Решение от 02.10.2012 по делу № 2-767/2012 от 02.10.2012

Дело № 2-755/2012 г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 2 октября 2012 года И.о. мирового судьи судебного участка № 12 Правобережного округа города Липецка Глущенко Л.В., при секретаре Артемовой М.С.,рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <АДРЕС> материалы гражданского дела по иску <ФИО1>  к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании неосновательного обогащения,   процентов за пользование чужими денежными средствами, признании пункта кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

             Истец <ФИО1> обратился в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании неосновательного обогащения,   процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование своих требований указал, что <ДАТА2> между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО)   был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 236673,55 руб. По информации банка, отраженной в графике платежей, в пользу банка предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента  в размере 4733,47 руб., которая была уплачена при заключении договора. <ДАТА3> между ним и банком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 237755,10 руб., по которому также предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4755,10 руб. Эта комиссия была уплачена истцом при заключении договора. По условиям заключенного <ДАТА4> кредитного договора <НОМЕР> в пользу банка также подлежит уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2405,18 руб., которая была  уплачена в день заключения договора. Согласно кредитному договору от <ДАТА5> <НОМЕР> истец  уплатил в пользу банка аналогичную комиссию в размере 2490 руб., а также продолжает уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 2903,73 руб. ежемесячно, что составляет 0,99 %  согласно п. 2.8 кредитного договора. Указанные комиссии, исходя из смысла и содержания кредитных договоров, является условием предоставления кредита. В связи с этим истец  просил  признать недействительным п. 2.8 кредитного договора, заключенного между мной и НБ «ТРАСТ» (ОАО) <ДАТА5> <НОМЕР>, и взыскать  уплаченные суммы комиссий всего 46.368 рублей 78 копеек,    проценты за пользование чужими денежными средствами в общей сумме 2.136 рублей 29 копеек и  судебные расходы в сумме 2000 рублей.

В судебном заседании истец <ФИО1> поддержал исковые требования в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. 

Представитель ответчика   в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно, причина неявки суду неизвестна, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

 С согласия  истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон  в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав   истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.9 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом по делу установлено, что  между истцом   и ответчиком   были  заключены кредитные договора:  <ДАТА2> между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО)   был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 236673,55 руб. По информации банка, отраженной в графике платежей, в пользу банка предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента  в размере 4733,47 руб., которая была уплачена при заключении договора. <ДАТА3> между ним и банком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 237755,10 руб., по которому также предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4755,10 руб. Эта комиссия была уплачена истцом при заключении договора. По условиям заключенного <ДАТА4> кредитного договора <НОМЕР> в пользу банка также подлежит уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2405,18 руб., которая была  уплачена в день заключения договора. Согласно кредитному договору от <ДАТА5> <НОМЕР> истец  уплатил в пользу банка аналогичную комиссию в размере 2490 руб., а также продолжает уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 2903,73 руб. ежемесячно, что составляет 0,99 %  согласно п. 2.8 кредитного договора. Указанные комиссии, исходя из смысла и содержания кредитных договоров, является условием предоставления кредита.

Согласно ст.29 Федерального закона РФ от <ДАТА7> «О банках и банковской деятельности» <НОМЕР>, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В силу ст.30 вышеназванного закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА8> <НОМЕР> следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, согласно вышеприведенным правовым нормам, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий,   за   исключением   тех,   которые   связаны   с   ее   недействительностью,   и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что пункты кредитных договоров, установивших уплату  комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. При таких обстоятельствах, а также руководствуясь ст. 181 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию уплаченные истцом суммы комиссий по указанным в исковом заявлении договорам в общей  сумме 46.368 рублей 78 копеек. 

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами договором между мной и ответчиком не установлен, проценты подлежат уплате исходя из учетной ставки банковского процента - ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, размер которой на дату предъявлении иска равен 8 % годовых (Указание Банка России от <ДАТА9> <НОМЕР>).

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ <НОМЕР> и ВАС РФ <НОМЕР> от <ДАТА10> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» «при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням».

В связи с пользованием ответчиком денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, подлежат уплате проценты.

Размер процентов на эту сумму определяется, исходя из учётной ставки рефинансирования Центрального банка России, действующей на день подачи искового заявления.

Проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним и взыскивает с ответчика в пользу истца 2.136 рублей 29 копеек. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

При решении вопроса о взыскании расходов на юридическую помощь,   суд  взыскивает с ответчика в  пользу истца расходы  в сумме 2000 рублей. Расходы подтверждаются соответствующей квитанцией.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в бюджет городского округа города <АДРЕС> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1655 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235  ГПК РФ,  мировой судья

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2.8 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░5>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ <░░░1>.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ <░░░1>  ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 46368 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2.136 ░░░░░░ 29 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2000 ░░░░░░. 

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1655 ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 12 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ 15 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2012 ░░░░.