Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2794/2022 ~ М-2268/2022 от 08.08.2022

Дело № 2-2794/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2022 года

Электростальский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Жеребцовой И.В.

При секретаре Сыченко О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скворцовой Татьяны Яковлевны к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии

У С Т А Н О В И Л:

Скворцова Т.Я. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. Свои требования мотивировала тем, что 30.03.2022 между ней и ООО « СК « Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования «Гарантированный доход» № № сроком на пять лет с 31.03.2022 по 30.03.2027 с ежегодной формой оплаты страховой премии в размере 350 000 руб. Полагая, что договора страхования содержат условия, ущемляющие ее права, 18.04.2022 в адрес ответчика направила заявление об отказе от договора страхования с требованием возвратить уплаченную по договору страховую премию, на которое получила отказ. 21.06.2022 она направила обращение финансовому уполномоченному, на которое также получила отказ. Данные отказы считает незаконными, нарушающими ее права. Также считает, что при заключении договора страхования ей не была доведена полная информация о приобретаемом продукте, ее не ознакомили с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, хотя эти правила являются приложением к договору страхования. Страховая компания ввела ее в заблуждение, воспользовалась неудовлетворительным состоянием ее здоровья. Просит расторгнуть договор страхования № № от 30.03.2022 года, взыскать с ответчика страховую премию в размере 350 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 086,99 руб.

Истец Скворцова Т.Я. надлежащим образом уведомлена о дне и месте судебного заседания, в суд не явилась. Ее представитель в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом уведомлен о дне и месте судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие. Представил письменные возражения, в которых исковые требования не признал, указав, что истец свое право о расторжении договора страхования могла реализовать в течение 14 дней со дня заключения договора, что ею сделано не было. Кроме того указали, что ранее Скворцова уже заключала договора страхования, которые по окончании срока прекратили свое действие.12.04.2022 года истец обратилась в к ним с заявлением, содержащую просьбу из причитающихся ей 1 400 000 руб., полученных по ранее заключенному договору, перенести сумму в размере 350 000 руб. на новый договор № № по программе « Гарантированный доход», а оставшаяся часть страхового возмещения в размере 700 000 руб. была перечислена Скворцовой Т.Я. на ее расчетный счет.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный надлежащим образом уведомлен о дне и месте судебного заседания, в суд не явился.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Как следует из материалов дела, 30.03.2022 года между Скворцовой Т.Я. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе «Гармония инвестиций» № № сроком до 30.03.2027 года. первый страховой взнос по договору составлял 350 000 руб., был оплачен истцом безналичным порядком на основании ее заявления о переносе причитающихся ей страховой выплаты в сумме 1 400 000 руб., полученные по предыдущему договору № №, заключенному с этой же страховой компанией, на новый договор № №. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается. Последующие страховые взносы в размере 350 000 руб. должны быть уплачены на позднее 31.03.2023, 31.03.2024, 31.03.2025, 31.03.2026.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона страховщик) обязуется за обусловленную договорам плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую премию) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

24.04.2022 Скворцова Т.Я. направила ООО « СК « Ренессанс Жизнь» претензию с требованием расторгнуть договора страхования в связи с отказом от его исполнения и вернуть страховую премию, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

21.06.2022 года Скворцова Т.Я. обратилась с обращениями к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решение № № от 11.07.2022 года в удовлетворении требований истцу отказано.

Страховыми рисками по договорам страхования являются «Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного по любой причине», «Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», «Обращение застрахованного к страховщику / в сервисную компанию за помощью, требующей оказание медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе страхования».

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций» и Полисных условий по программе медицинского страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданское ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовала страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом в п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В пункте 6.3 Полисных условий № 1 и пункте 7.3 Полисных условий № 2 установлен порядок отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, предусматривающий возврат страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме.

Условия страхования для программы «Гармония Инвестиций», с указанием права страхователя в течение 14 дней со дня заключения договора расторгнуть договор были вручены истцу, что подтверждается указанием на это в самих договорах страхования и Памятки по договору, в которых имеется подпись истца.

Таким образом, истец вправе была отказаться от договора страхования и возврата страховой премии по договору от 30 марта 2022 года в срок до 12 апреля 2022 года. С заявлением о расторжении договоров страхования истец обратилась в ООО СК « Ренессанс Страхование» 18.04.2022 года, что подтверждается почтовым отправлением. То есть, истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховой премии по истечении срока, установленного п. 6.4 Полисных условий № 1 и 7.3 Полисных условий № 2, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для расторжения договора страхования, поскольку правом отказаться от этого договора в течение 14 дней Скворцова Т.Я. не воспользовалась. Довод истца о том, что срок заключения договора следует исчислять с момента перечисления банком в адрес страховой компании страховой премии- 12.04.2022, является не верным, поскольку при заключении договора страхования между истцом и ответчиком в соответствии со ст. 942 ГК РФ были согласованы все существенные условия договора страхования, в том числе срок заключения и срок окончания действия договора.

Довод истца о том, что при заключении договоров страхования ей не в полном объеме была доведена информация, суд находит не состоятельным, поскольку она была ознакомлена с существенными условиями данного договора, получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, согласилась со всеми условиями, предусмотренными договором, получила полную и подробную информацию в соответствии со ст. ст. 3, 6 и 8 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела" от 27.11.1997 N 4015-ФЗ, то есть Скворцова Т.Я., действуя на добровольных началах, своей волей и в своем интересе, дала личное письменное согласие на заключение договоров страхования на установленных в них условиях страхования.

Согласно п. 1 ст. 10 закона « О защите прав потребителей» изготовитель ( исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

При подписании договора страхования, памятки по договору инвестиционного страхования жизни Скворцова Т.Я. предварительно ознакомилась с ним. Какой-либо дополнительной информации от ООО «СК « Ренессанс Жизнь» Скворцова Т.Я. не требовала, а представленная ей информация в момент заключения договора страхования является достоверной, соответствовала требованиям ст. 10 указанного закона, обеспечивала возможность принятия истцом осознанного решения относительно его заключения или отказа от такового.

Также не состоятелен довод истца о том, что при заключении договора она была введена в заблуждение, ответчик воспользовался ее неудовлетворительным состоянием, поскольку ничем не подтвержден и является голословным. Напротив, как следует из материалов дела, ранее Скворцова Т.Я. уже заключала с ответчиком договора страхования на тех же условиях.

Таким образом, поскольку условия договора страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии при досрочном прекращении договора страхования, существование страхового риска не прекратилось, истцом пропущен 14-дневный срок для обращения в страховую организацию для отказа от договора страхования, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Скворцовой Татьяны Яковлевны о расторжении договора страхования № № от 30 марта 2022 года, заключенного между Скворцовой Татьяной Яковлевной и ООО « СК « Ренессанс Страхование», взыскании страховой премии в размере 350 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 12 086 руб. 99 коп. за период с 19.04.2022 по 05.08.2022 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья И.В. Жеребцова.

Полный текст решения суда изготовлен 10 февраля 023 года

Судья И.В. Жеребцова.