Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5174/2022 ~ М-4559/2022 от 10.10.2022

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

    28 ноября 2022 года      г. Иркутск

Свердловский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Дьячуке И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0036-01-2022-006160-03 (производство № 2-5174/2022) по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратился АО «Почта Банк» с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование доводов иска указано, что <Дата обезличена> банк заключил с ФИО2 кредитный договор <Номер обезличен>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления персональных кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифы по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленный на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На <Дата обезличена> размер задолженности на период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 734 659,36 рублей, из них: 57 377 рублей - задолженность по процентам, 670 940,58 рублей – задолженность по основному долгу, 6 341,78 рублей – задолженность по неустойкам. Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в сумме 734 659,36 рублей, из них: 57 377 рублей - задолженность по процентам, 670 940,58 рублей – задолженность по основному долгу, 6 341,78 рублей – задолженность по неустойкам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 546,59 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «Почта Банк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, соответствующему регистрационному учету, судебное извещение возвращено почтовым отделением с указанием на истечение срока хранения.

Согласно ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ, судебное извещение считается доставленным ответчику ФИО2, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно Устав АО «Почта Банк» (утв. внеочередным общим собранием акционеров протокол <Номер обезличен> от <Дата обезличена>), лицензия на осуществление банковских операций <Номер обезличен>, свидетельство о постановке на учет организации в налоговом органе и выписка из ЕГРЮЛ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от <Дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от <Дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», одним из видов электронной подписи является простая электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от <Дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от <Дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

<Дата обезличена> ответчик ФИО2 заключил соглашение о простой электронной подписи, указав, что простая электронная подпись будет использована для подписания: договора потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты т дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иные документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в клиентском центре/Стойке продаж. Согласно указанного соглашения, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из представленного суду заявления о предоставлении потребительского кредита от <Дата обезличена>, усматривается, что ФИО2 предложил ПАО «Почта Банк» заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита открыть ему счет и предоставить ему кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 695 400 рублей, в том числе 1 кредит – 195 400 рублей, 2 кредит – 500 000 рублей, на срок: 1 кредит 22 месяца, 2 кредит 60 месяцев, процентная ставка годовых – 13,90%, сумма платежа по кредиту – 16 160 рублей, последний платеж <Дата обезличена> в размере 15 014,74 рублей.

Указанное заявление о предоставлении потребительского кредита, а также согласие заемщика подписаны ФИО2, и в судебном заседании со стороны ответчика не оспаривалось.

Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющимися составными и неотъемлемыми частями Договора.

Согласно представленной истцом в материалы дела выписки по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, открытого на имя ФИО2, <Дата обезличена> банк на основании распоряжения клиента зачислил на счет денежные средства в размере 695 400 рублей в счет выдачи кредита.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ответчиком ФИО2 и АО «Почта Банк» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, АО «Почта Банк», являющееся кредитором, обязалось предоставить ответчику, являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с кредитным соглашением.

Факт заключения кредитного договора ответчиком в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу не оспаривался.

Также из выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, о чем свидетельствует движение денежных средств по счету.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Как видно из представленной истцом выписки по счету, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 734 659,36 рублей, из них: 57 377 рублей - задолженность по процентам, 670 940,58 рублей – задолженность по основному долгу, 6 341,78 рублей – задолженность по неустойкам. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором.

<Дата обезличена> в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> об исполнении обязательств по договору в полном объеме.

Ответчику предложено исполнить требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 734 763,15 рублей, в срок не позднее <Дата обезличена> включительно. В случае, если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут <Дата обезличена>, и АО «Почта Банк» будет вынуждено обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав и принудительного взыскания суммы полной задолженности либо произвести уступку прав по кредиту третьим лицам.

У суда отсутствуют сведения о добровольном удовлетворении ответчиком требований АО «Почта Банк», доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, согласно условиям, установленным заявлением о предоставлении потребительского кредита и условиями предоставления потребительских кредитов.

Суд принимает представленный стороной истца расчет по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами, комиссиям и неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком.

Иных доказательств, в силу ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ, стороны суду не представили.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 734 659,36 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 670 940,58 рублей, задолженность по процентам в размере 57 377 рублей, задолженность по неустойкам в размере 6 341,78 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 546,59 рублей, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

С учетом того, что исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 546,59 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (....) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в сумме основного долга в размере 670 940,58 рублей, задолженность по процентам в размере 57 377 рублей, задолженность по неустойкам в размере 6 341,78 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 546,59 рублей, а всего взыскать – 745 205 рублей 95 копеек (Семьсот сорок пять тысяч двести пять рублей 95 копеек).

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд <адрес обезличен> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения Свердловским районным судом <адрес обезличен> об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                                        В.А. Ильина

    Решение в окончательной форме изготовлено <Дата обезличена>.