Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-189/2022 ~ М-195/2022 от 13.07.2022

Дело №

УИД №RS0№-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 октября 2022 года                                   <адрес>

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: судьи Хертек С.Б., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «***» к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости,

установил:

КПК «***» обратилось в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «***» и Ч. заключен договор потребительского займа №, договор об ипотеке №, заключено соглашение об уплате членских взносов № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчику были переданы денежные средства в размере 55 000 рублей, в качестве займа на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование суммой займа в размере 16,2 годовых от суммы займа, а также членских взносов в размере 2, 00 % от остатка суммы займа по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно до момента возврата суммы займа в полном объеме. Членские взносы уплачивать в дату платежей по Графику платежей, являющегося приложением № к указанному Договору. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору установлена ипотека в отношении следующих объектов недвижимости: квартиры общей площадью 46.4 кв. м. с кадастровым номером № и земельного участка: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью: 2419 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>. Направление денежных средств Ответчику подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 рублей. Ответчик, воспользовавшись суммой займа, свои обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию (требование) о возврате суммы займа и процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. Претензия (требование) получена ответчиком, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. На претензию (требование) ответчик не отреагировал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 62 396, 27 рублей, из которой сумма невозвращенного займа составляет 55 000 рублей, сумма процентов за пользование суммой займа составляет 2 782, 86 рублей, членский взнос составляет 4 123 рубля, пени составляют 490, 41 рублей, что подтверждается справкой-расчетом займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По соглашению Сторон была определена рыночная стоимость объектов недвижимости - 450 000 (Четыреста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек (п. 1. 4. Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ). Просит взыскать с Ч. в пользу КПК «***» по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга в размере 55 000 рублей, сумму процентов за пользование займом в размере 2 782,86 рублей, членский взнос в размере 4 123 рубля, пени в размере 490,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 072 рублей, а всего 70 468 рублей 27 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 450 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>.

Представитель истца по доверенности ФИО4. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии истца, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик Ч. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Сведений об уважительности неявки в суд не представила, ходатайств об отложении судебного заседания также не представила.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности неявки суду не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело без участия представителя истца, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «***» и Ч. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Ч., был предоставлен займ в размере 55 000 рублей 00 копеек под 16,2% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств заемщика по возврату всей суммы займа, взносов, процентов и неустойки обеспечивается квартирой и земельным участком, расположенными по адресу: <адрес>. За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 0,0548% в день от суммы неисполненного обязательства. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа и действует до дня выплаты задолженности включительно.

Согласно соглашению об уплате членских взносов № от ДД.ММ.ГГГГ Ч. обязалась с момента заключения настоящего соглашения уплачивать в фонд обеспечения финансовой взаимопомощи кооператива, членские взносы в размере 2,00% от остатка суммы займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно до момента возврата суммы полном объеме. Членские взносы уплачивать в дату платежей по графику платежей.

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив Ч. кредит в размере 55 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с 10 пунктом индивидуальных условий договора потребительского займа исполнение обязательств заемщика по возврату всей суммы займа, взносов, процентов и неустойки обеспечивается квартирой, общей площадью 46,4 кв.м., с кадастровым номером № и земельным участком, общей площадью 2419 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

КПК «***» свои обязательства по предоставлению займа Ч. исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от 22.02.2022г. № на сумму 55 000 рублей.

Из расчета задолженности установлено, что задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 62 396 рублей 27 копеек, из которой: 55 000 рублей 00 копеек сумма основного долга; 2 782 рубля 86 копеек сумма процентов за пользование займом; 4 123 рубля 00 копеек членский взнос, 490 рублей 41 копейка пеня.

Ответчиком Ч. доказательств возврата банку суммы займа, уплаты процентов, а также своего расчета размера задолженности, суду не представлено.

Таким образом, исковые требования КПК «***» к Ч. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, членского взноса и пени являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досудебного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 названной статьи определены условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, а именно сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком Ч. обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в части ежемесячного гашения суммы займа и уплаты процентов исполнялись не надлежащим образом, платежи ответчиком не вносились.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в размере 18 251,89 руб., из которых основной долг 12 985,40 руб., проценты 2050,53 руб., задолженность по уплате членского взноса в размере 3038,00 руб., пени 177,96 руб. Ответчик была предупреждена, что в случае неуплаты указанной задолженности, кооператив вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа. Вместе с тем Ч. требования банка не исполнила, доказательств, свидетельствующих об оплате задолженности, полностью или в части, доказательств вхождения в график суду не представила.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «***» (залогодержатель) и Ч. (залогодатель) заключен договор об ипотеке № согласно которому залогодатель передает в ипотеку залогодержателю объекты недвижимого имущества квартира общей площадью 46,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, земельный участок: категория земель: земли населённых пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь земельного участка: 2419 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Из п.1.4 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 450 000 рублей.

Из представленного истцом выписки из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 378 477 рублей 04 копейки, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 2419,0 кв.м., с кадастровым номером: № составляет 366 115,65 рублей.

Таким образом, учитывая, что ответчиком Ч. задолженность перед КПК «***» до настоящего времени не погашена, в судебное заседание не явилась, заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также обосновано требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости.

    Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 названной статьи определены условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, а именно сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 2.2 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КПК «***» и Ч., предусмотрено, что в соответствии с настоящим договором залогодержатель имеет право в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по основному договору получить удовлетворение своих требований из стоимости предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 3.1.8 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГв случае обращения взыскания на предмет ипотеки передать его в течение 30 дней, считая с даты предъявления новым собственником требования о его передаче.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, учитывая, что обязательства ответчика Ч. по договору потребительского займа обеспечены залогом квартиры и земельного участка, сумма задолженности превышает 5% от размера стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 378 477 рублей 04 копейки, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 2419,0 кв.м., с кадастровым номером: № составляет 366 115,65 рублей. При этом рыночная стоимость предмета ипотеки сторонами определена в 450 000 рублей.

Суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества равной стоимости указанной в договоре об ипотеке – 450 000 рублей, поскольку указанная стоимость была определена по соглашению сторон договора, доказательств того, что стоимость имущества существенно изменилась в материалы дела не представлено, начальная продажная стоимость залогового имущества ответчиком не оспаривалась.

    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ КПК «***» при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 8 072 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 8 072 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Кредитного потребительского кооператива «***» к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, удовлетворить.

Взыскать с Ч. в пользу Кредитного потребительского кооператива «***» 62 396 рублей 27 копеек в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, 8 072 рубля 00 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ имущество Ч. – квартира общей площадью 46,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, земельный участок: категория земель: земли населённых пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь земельного участка: 2419 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 450 000 рублей.

В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                                                 С.Б. Хертек