Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1330/2023 ~ М-1204/2023 от 21.08.2023

Дело №2-1330/2023                                           37RS0023-01-2023-001465-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2023 года                                        город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Бусыгиной Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Тирской Е. Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Тирской Е. Ю., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3700 руб.; почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Тирской Е.Ю. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 50 000 рублей, сроком на 98 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-37-04.23, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ЦДУ» в полном объеме. Договор займа заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, размещенного на сайте общества ООО МФК "Мани Мен". Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчиком подписан посредством аналога собственноручной подписи - простой электронной подписи (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Общество выполнило перед ответчиком обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, посредством их перевода, что подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены принятые на себя обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 191 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям, или в виде периодических платежей исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 125 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 50 000 руб., сумма задолженности по процентам – 72 955 руб. 87 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 2 044 руб. 13 коп.

    В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Тирская Е.Ю. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях».

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч.1 ст.2 названного закона).

    Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Тирской Е.Ю. и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа на сумму 50 000 руб. сроком на 98 календарных дней, под 365 процентов годовых, со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ и уплаты начисленных процентов единовременным платежом не позднее срока возврата займа (оборот л.д.14-19).

    Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Мани Мен» в сети интернет (далее - Сайт).

    Для получения займа Тирской Е.Ю. была заполнена форма анкеты на получение займа (оборот л.д. 23-24) через сайт микрофинансовой организации с указанием ее паспортных данных и иной идентифицирующей ее информации, после чего на указанный ей номер мобильного телефона был направлен СМС-код, который являлся простой электронной подписью, и был введен заемщиком с целью получения займа.

    Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Мани Мен». Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

    Заключенный договор потребительского займа состоит из условий оферты на предоставление займа и индивидуальных условий договора потребительского займа, предоставлен в электронном виде - через "систему моментального электронного кредитования", то есть онлайн-заем.

    Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП), определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет Идентифицировать Заемщика.

    Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

    Таким образом, договор займа был подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит условиям договора.

    Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий микрофинансовой организацией в адрес ответчика предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей на срок 98 дней, под 365 % годовых, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки, установленные договором (оборот л.д.14-19).

    Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

    Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

    Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

    К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

    Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен п. 6 индивидуальных условий, в соответствии с которыми количество платежей по договору – 7, первый платеж в сумме 11659,62 руб. уплачивается 18.10.2022г., последующие платежи в сумме 11659,62 руб. уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

    Положениями ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

    Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по ДД.ММ.ГГГГ, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского займа без обеспечения со сроком до 61 до 180 дней включительно с суммой свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно, составляет 365 %.

    Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал размер, установленный на тот момент действующим законодательством.

    В соответствии с п. 14 договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа.

    Заключая договор займа на указанных в нем условиях, ответчик Тирская Е.Ю. действовала по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

    Перечислив ответчику денежные средства в размере 50 000 руб. способом, выбранным ответчиком, посредством их перевода на банковский расчетный счет, что подтверждено справкой о перечислении денежных средств (л.д. 14), ответчик выполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме. Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел оплату платежей, чем нарушил условия договора.

    Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора займа не оспорен, доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Тирская Е.Ю. принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнила, допустив просрочку платежа по возврату основного долга и уплате процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Тирская Е.Ю. не исполнила в полном объеме принятые на себя обязательства, предусмотренные договором потребительского займа.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования №ММ-Ц-37-04.23, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, договором уступки прав требования № ММ-Ц-37-04.23 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13), выпиской из реестра должников к договору уступки прав требования № ММ-Ц-37-04.23 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31), платежным поручением (л.д.30).

Сведений о том, что договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено.

И.о. мирового судьи судебного участка № Шуйского судебного района в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО «ЦДУ» вынесен судебный приказ о взыскании с Тирской Е.Ю. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 125000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

    Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Шуйского судебного района <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № Шуйского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от Тирской Е.Ю. возражений (оборот л.д.29).

Задолженность ответчика, согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 000 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу – 50 000 рублей; сумма задолженности по процентам – 72 955 рублей 87 копеек; сумма задолженности по штрафам – 2 044 рубля 13 копеек (л.д.36-38).

В договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с действующим законодательством имеется указание на то, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную клиентом часть суммы основного долга.

    Данные положения договора соответствуют требованиям, установленным в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет задолженности по процентам, приведенный истцом, полностью отвечает требованиям вышеуказанного нормативно-правового акта.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился ответчиком суду не представлено.

Данный расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., состоящей из задолженности по основному долгу, причитающимся процентам, пени (штрафа) в заявленном истцом размере, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

    Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В силу ст. ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

    Настоящее судебное решение вынесено в пользу истца, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что у АО «ЦДУ» возникло право на взыскание с ответчика возмещения судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением настоящего дела.

    Исходя из имеющихся материалов дела, при подаче иска истец понес почтовые расходы в общей сумме 165,60 руб., уплатил государственную пошлину в размере 3 700 руб., соответствующую заявленным требованиям, рассчитанную в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

    При таких обстоятельствах, в связи с удовлетворением исковых требований, в пользу истца подлежит взысканию возмещение почтовых расходов в сумме 165,60 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3 700 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Тирской Е. Ю. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Тирской Е. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, пл. Вокзальная, <адрес>, СНИЛС №, в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (адрес: <адрес>, ОГРН: №, ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 700 рублей и почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                 Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.