Решение по делу № 2-1309/2012 от 19.04.2012

Дело № 2-1309-2012/2м

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 19 апреля 2012 г.

Мировой судья судебного участка № 2 Центрального АО г. Тюмени Гарипова Е.А.,

с участием истицы Александровой Е.В.,

при секретаре Гребневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1309-2012/2м по иску Александровой Е.В. к Открытомуакционерному обществу «Запсибкомбанк»  о признании  недействительными пунктов кредитного договора, компенсации морального  вреда,  

УСТАНОВИЛ:

Истица Александрова Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «Запсибкомбанк» о признании недействительным пунктов 2.1, 2.3, 3.1 кредитного договора в части уплаты единовременного платежа, взыскании суммы незаконноудержанного  единовременного платежа в размере 45000 руб. 00 коп.,  компенсации морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп.    Свои требования мотивирует тем, что  <ДАТА2>  между ней и ОАО «Запсибкомбанк»  заключен  кредитный договор <НОМЕР>,  в соответствии с которым  банк предоставляет  истице    кредит   в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.,   сроком   до  <ДАТА3>,   под 13 % годовых. В соответствии с пунктом  3.1  договора   при предоставлении кредита  заемщик  оплачивает банку  единовременный платеж в размере 2.04545%  от суммы кредита, что составило  45000 руб. 00 коп.

По мнению истицы, действия  банка  по взиманию  комиссии  при предоставлении   кредита     являются незаконными, поскольку взимание платы  за осуществление обязательной операции, без предоставления  дополнительных услуг  нарушает  права потребителей. 

Истица Александрова Е.В. в судебномзаседании  исковые требования  поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила  удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика    в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки не  сообщил, об отложении слушания дела не просил.

Заслушав пояснения истицы Александровой Е.В., исследовав материалы гражданского дела, мировой судья находит исковые требования Александровой Е.В. частично обоснованными и подлежащимичастичному  удовлетворению.

Судом установлено:

<ДАТА2>  между  Льгоцкой (после заключения брака - Александровой (л.д.13) Е.В. ОАО «Запсибкомбанк» заключен договор  ипотечного  кредитования   <НОМЕР>,  в соответствии с которым  банк предоставляет  истице    кредит   в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.    по <ДАТА4>,   под 13 % годовых (л.д. 7-10).

В соответствии  с  пунктом 1.3   договора, для учета полученного заемщиком  кредита   банк открывает ссудный  счет.

В соответствии с пунктом  3.1  договора   при предоставлении кредита  заемщик  оплачивает банку  единовременный платеж в размере 2.04545% от суммы кредита, что составило  45000  руб. 00 коп.

Согласно   приходному кассовому ордеру <НОМЕР>  от   <ДАТА5> Льгоцкая Е.В. внесла плату заоткрытие и ведение ссудного счета  в размере 45000 руб. 00 коп. (л.д.10).

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо  заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Мировой судья исходит из того, что истица   является потребителем,  следовательно,  отношения между ней  и банком, возникающие при оказании услуг кредитования,   попадают под регулирование законодательства о защите прав потребителей.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в силу настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежныхсредств и их возврата (погашения)».

При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ч. 1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-­ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

 Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, предоставление  кредита  - это действия банка в рамках, заключенного кредитного  договора и   не является самостоятельной банковской услугой,  и, соответственно,  плата   при предоставлении  кредита   взиматься банком не должна.

Следовательно, взимание  ОАО «Запсибкомбанк» платы при предоставлениикредита   является незаконным,  а   пункты  3.1 договора    кредитования   <НОМЕР> от  <ДАТА2>, ущемляют права потребителей.

          В соответствии со ст.16  Закона РФ «О защите прав потребителей», условия  договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области  защиты прав  потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части  сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст.ст. 166,167 Гражданского кодекса РФ, недействительная  сделка не влечет юридических последствий, за исключением  тех, которые связаны  с ее недействительностью, и недействительна с момента  ее совершения. При недействительности  сделки каждая из сторон обязана возвратить  другой все  полученное по сделке. Требование  о применении  последствий  недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Учитывая изложенное, мировой судья считает необходимым  удовлетворить  требования истицы в части   признания   пункта 3.1  договора кредитования  недействительным  и  взыскать   с ответчика   сумму уплаченной комиссии   в размере 45000  руб. 00 коп.

Требования истицы в части признания недействительными пунктов  2.1, 2.3  кредитного договора  удовлетворению не подлежат, поскольку   не нарушают  прав потребителя.   

В связи с тем, что   вина ответчика  в нарушении  прав потребителей   мировым судом установлена,  на ответчика «Запсибкомбанк» ОАО следуетвозложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст.  15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации, мировой  судья  руководствуется требованиями разумности и справедливости,  считает возможным удовлетворить исковые требования истицы  в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу Александровой Е.В. вразмере 5000   руб. 00 коп.

В соответствии  с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом  требования потребителя, установленных законом,   суд взыскивает  с  продавца  за несоблюдение  в добровольном порядке  удовлетворения требований потребителя  штраф  в размере  пятидесяти  процентов  от суммы, присужденной судом  в пользу потребителя.

Размер  присужденной  судом компенсации  морального вреда должен  учитываться  при определении размера  штрафа, взыскиваемого с  продавца за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Исходя из размера  удовлетворенных исковых требований,  с ответчика   подлежит взысканию    в доход государства штраф в размере 25000  руб. 00 коп.  (45000 руб. 00 коп. + 5000  руб. 00 коп. /2)

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина  в доход государства в размере 1950 руб. 00 коп.,  поскольку    при подаче искового заявления истица     была  освобождена    от уплаты государственной пошлины.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. 891 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», Положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302 - П, информационным письмом Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ст. ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК Российской Федерации, мировой судья,  

Р Е Ш И Л :

Исковые  требования Александровой Е.В. к Открытому акционерномуобществу «Запсибкомбанк»  о признании  недействительными пунктов кредитного договора, компенсации морального  вреда, удовлетворить частично.

Признать  недействительным  пункт  3.1   договора ипотечного    кредитования  <НОМЕР>,  заключенного <ДАТА2>  между  Открытому акционерному обществу «Запсибкомбанк» и Льгоцкой Е.В.

Взыскать с  Открытого акционерного  общества «Запсибкомбанк» в пользу Александровой Е.В. неосновательно взысканныеденежные средства в размере 45000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп., всего 50000 (пятьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать   с  Открытого акционерного общества  «Запсибкомбанк»  штраф  в доход города Тюмени в размере 25000руб. 00 коп. 

Взыскать с Открытого  акционерного общества «Запсибкомбанк» государственную пошлину в доход государства в размере  1950 руб. 00 коп.

В удовлетворении    остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его составления в окончательной форме с подачей жалобы через мирового судью судебного участка № 2 Центрального АО г. Тюмени.

 Мотивированное решение составлено 24 апреля 2012 года с применениемкомпьютера.

Мировой судья (подпись) Е.А.Гарипова