Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2023 (2-7089/2022;) ~ М-7260/2022 от 18.11.2022

Дело №2-1-226/2023

64RS0042-01-2022-010500-80

Решение

именем Российской Федерации

16 января 2023 года город Энгельс

    Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Пириевой Е.В.,

при ведении протокола помощником Фадеевой М.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЦДУ» к Исмаилову А. С. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

     акционерное общество «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Исмаилову А.С. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивировало тем, что 25 сентября 2021 года ООО «Займиго МФК» и Исмаилов А.С. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 28000 руб. сроком на 26 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа 21 октября 2021 года. 12 апреля 2022 года между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) №12/04/22, на основании которого права требования по договору займа перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16 августа 2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора потребительского займа, политикой общества в отношении обработки персональных данных, подписания соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер мобильного телефона потенциального клиента отправляется СМС - сообщение с проверочным одноразовым кодом, который клиент должен внести в специальную графу на сайте общества, тем самым подтвердить выше изложенные обстоятельства. В соответствии с Общими условиями заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода). СМС –код представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 статьи 2 Федерального закона РФ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством СМС –сообщения на мобильный номер. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, указанной в п. 21 Индивидуальных условий. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 140 календарных дней. Истец просил взыскать задолженность по договору потребительского займа в размере 70000 руб., из которых сумма основного долга 28000 руб., сумма начисленных процентов - 7280 руб., сумма просроченных процентов - 32894 руб. 25 коп., сумма задолженности по штрафам/пени – 1825 руб. 75 коп. Истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2300 руб.

    Истец в судебное заседание не явился, извещался о месте в времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Исмаилов А.С. в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых указал, что подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Однако истцом не представлено суду заявление на получение потребительского кредита от Исмаилова А.С., подписанное электронной подписью. Истцом не представлено доказательств перечисления денежных средств на счет Исмаилова А.С., ввиду чего указанный договор нельзя признать заключенным. Само по себе наличие договора займа и заявления на получение потребительского займа, подписанных электронной подписью ответчика, а также справки о наличии задолженности не могут свидетельствовать о получении денежных средств ответчиком и использовании их на условиях договора займа. Ответчик просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

    Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно части 1-3 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В части 4 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита.

    Судом установлено, что 25 сентября 2021 года между ООО «Займиго МФК» и Исмаиловым А.С. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 28000 руб. сроком на 26 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа 21 октября 2021 года.

    Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

     Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора потребительского займа, политикой общества в отношении обработки персональных данных, подписания соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй.

    Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер мобильного телефона потенциального клиента отправляется СМС - сообщение с проверочным одноразовым кодом, который клиент должен внести в специальную графу на сайте общества, тем самым подтвердить выше изложенные обстоятельства.

    В соответствии с Общими условиями заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода). СМС–код представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 статьи 2 Федерального закона РФ «Об электронной подписи».

    СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством СМС –сообщения на мобильный номер.

    Истцом представлено заявление Исмаилова А.С., подписанное электронной подписью, в котором Исмаилов А.С. просит предоставить ему потребительский заем в размере 28000 руб. путем заключения договора займа на индивидуальных условиях, предоставленных в оферте № от 25 сентября 2021 года ( л.д. 24).

    В заявлении о предоставлении кредита Исмаилов А.С. указал свои паспортные данные, контактный тел: № дополнительный контакт №, адрес электронной почты: <данные изъяты>

    Согласно договору потребительского займа от 25 сентября 2021 года, подписанному электронной подписью Исмаилова А.С., договор потребительского займа вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору потребительского займа (п.2).

    За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств ( п. 12).

    Заемщик просил перечислить денежные средства на карту 220220хх 2369 (п. 21) (л.д. 27).

    Согласно сведениям АО «Тинькофф Банк» 25 сентября 2021 года денежные средства в сумме 28000 руб. поступили на счет по карте № (л.д. 19).

    Таким образом, судом установлено, что была осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, указанной им в п. 21 Индивидуальных условий.

    Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 140 календарных дней.

    12 апреля 2022 года между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) №12/04/22, на основании которого права требования по договору займа перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16 августа 2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности

    С ответчика следует взыскать задолженность по договору потребительского займа в размере 70000 руб., из которых сумма основного долга - 28000 руб.. сумма начисленных процентов - 7280 руб., сумма просроченных процентов - 32894 руб. 25 коп., сумма задолженности по штрафам/пени – 1825 руб. 75 коп.

Суду не представлены доказательства, свидетельствующие о заключении договора в результате мошеннических действий.

Доводы ответчика о том, что данный договор следует считать незаключенным, суд не может принять во внимание, поскольку договор подписан простой электронной подписью, факт зачисления денег на счет Исмаилова А.С. подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк».

    Расчет задолженности на сумму 70000 руб., судом проверен и его правильность не вызывает у суда сомнений.

    В связи с чем, данная сумма подлежит взысканию в ответчика.

    В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    С ответчика Исмаилова А.С. следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2300 руб.

    Руководствуясь статьями 12, 56,198 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░ № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░» (░░░ 7730592401) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 11 ░░░░░ 2022 ░░░░ – 70000 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 28000 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 7280 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 32894 ░░░. 25 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 1825 ░░░. 75 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░/░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2300 ░░░., ░░░░░ 72300 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: