Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-544/2023 ~ М-498/2023 от 11.09.2023

УИД 45RS0007-01-2023-000637-05 Дело № 2-544/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 16 октября 2023 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Углеметбанк» к Греховой Наталье Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Углеметбанк» (далее также – АО «Углеметбанк», Банк) в исковом заявлении просит суд взыскать с Греховой Н.С. задолженность по кредитному договору № от 03.04.2019 по состоянию на 23.08.2023, состоящую из пени на основной долг – 90158,30 руб., пени на просроченные проценты – 2012,08 руб.; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2965,11 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключён указанный кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита – 140000 руб., срок возврата кредита – 01.04.2022, плата за пользование кредитом – 16 % годовых. В нарушение договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов в установленные договором сроки. Банк обращался к ответчику с требованиями о погашении кредитов, которые оставлены без удовлетворения.

В судебный участок № 9 Катайского судебного района направлялось заявление о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности в размере 128919,13 руб. и государственной пошлины – 1889,19 руб. Судебным приказом № 2-851/2020 от 25.05.2020 указанная задолженность была взыскана и погашена полностью 03.03.2023.

11.04.2023 в судебный участок № 9 Катайского судебного района направлялось заявление о выдаче судебного приказа. Судебный приказ № 2-1972/2023 был выдан 21.04.2023. Срок исковой давности не был пропущен.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом – нарушает график погашения кредита и процентов за его пользование, в связи с чем по состоянию на 23.08.2023 задолженность по договору составляет заявленную в иске сумму пеней (л.д. 4).

В соответствии с требованиями ст. 167, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации) судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца, ответчика Греховой Н.С., извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представивших, об отложении рассмотрения дела не просивших. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 4 на обороте).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Углеметбанк» к Греховой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору частично, по следующим основаниям.

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 434 ГК Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьёй 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 03.04.2019 между АО «Углеметбанк» и Греховой Н.С. был заключён договор потребительского кредита №, на основании которого Греховой Н.С. Банком был предоставлен кредит в сумме 140 000 руб., под 16,0% годовых, срок его возврата 01.04.2022. Договор вступает в силу с момента согласования и подписания сторонами Индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему (п.1, 2, 4 договора) (л.д. 15-19).

Индивидуальными условиями договора предусмотрена полная стоимость кредита в размере 18,078% годовых, 43083,84 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, размер и количество всех планируемых ежемесячных платежей, подлежащих выплате по настоящему договору и рассчитанных по формуле на дату подписания договора, указываются в графике платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов (приложение № 1 к настоящему договору), исходя из условий настоящего договора. Согласно графику платежей по кредиту, предусмотрено погашение кредита 38-ю платежами, первый платёж 03.04.2019 в сумме 4 200 руб., второй платёж 30.04.2019 - 1656,99 руб., начиная с 31.05.2019 по 31.03.2022 (с 3-го по 37-ой платёж) – 4921,98 руб., последний платёж 01.04.2022 – 4957,55 руб. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты и погашение основной суммы кредита (л.д.19).

За ненадлежащее исполнение условий договора, то есть за неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счёт возврата кредита и (или) начисленных процентов предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Настоящий договор потребительского кредита состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 27-29) (п. 21 Индивидуальных условий).

Своей подписью под настоящим договором заёмщик подтвердил, что с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и их положения обязуется в своей части неукоснительно соблюдать. Сторонами достигнуто соглашение по всем Индивидуальным условиям настоящего договора. Экземпляр Общих условий договора потребительского кредита получил (п. 22 договора).

Свои обязательства по предоставлению кредитных средств АО «Углеметбанк» выполнило надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 03.04.2019 (л.д. 21), выписками по счетам ответчика за период с 03.04.2019 по 07.04.2023 (л.д.10-14) и не оспорено ответчиком.

Частью 2 ст. 61 ГПК Российской Федерации установлено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебнымпостановлениемпо ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК Российской Федерации.

Ранее, вступившим в законную силу 25.05.2020 судебным приказом № 2-851/2020 от 15.04.2020 мирового судьи судебного участка № 9 Катайского судебного района удовлетворено заявление истца о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. С Греховой Н.С. в пользу АО «Углеметбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 03.04.2019 по состоянию на 20.02.2020 в размере 128919,13 руб., в том числе: основной долг 121136,09 руб., проценты – 6375,12 руб., пени – 1072,96 руб.; а также в возмещение уплаченной государственной пошлины – 1889,19 руб. (л.д. 22, 23).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно указанным положениям закона и условиям кредитного договора, данный кредитный договор до настоящего времени не расторгнут и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

Из представленного истцом расчёта, а также выписки по счёту ответчика следует, что Греховой Н.С. в полном объеме произведено гашение взысканной указанным исполнительным документом задолженности по основному долгу и процентам за пользование им, погашение производилось в период с 02.03.2021 по 03.03.2023 (л.д. 9, 11-12).

В материалы дела судом из УФССП России по Курганской области истребованы материалы соответствующего исполнительного производства (№-ИП), согласно представленным сведениям, которое окончено в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе, начато (поступило) 13.07.2020, окончено 26.09.2023.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом исковых требований.

Ответчиком факт нарушения порядка, сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору, а также размер начисленных пеней за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов за пользование им, как таковые не оспорены.

Причиной обращения истца с иском о взыскании пеней по кредитному договору послужило нарушение ответчиком порядка и сроков внесения платежей в погашение кредита.

Из представленного истцом расчёта задолженности (л.д. 9) следует, что с учётом взысканных и удержанных по исполнительному документу сумм, в период с 28.03.2020 по 03.03.2023 Греховой Н.С. начислены пени на сумму основного долга в размере 90158,30 руб., на просроченные проценты – 2012,08 руб., всего пени – 92170,38 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности по пеням. Указанный расчёт суд признаёт правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Своего расчёта ответчик не представила, представленных истцом доказательств ответчик не оспорила. Доказательств погашения требуемых истцом пеней за указанный им период ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением заёмщиком Греховой Н.С. обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлялось письмо (исх. от 10.03.2023) с требованием в срок не позднее 20.03.2023 полностью погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, которая на 10.03.2023 составила 92170,38 руб., в том числе: пени на просроченный основной долг - 90158,30 руб., на просроченные проценты – 2012,08 руб. (л.д.20).

До настоящего времени обязательства по уплате пеней за кредит ответчиком не исполняются. Доказательств обратного суду ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Допущенные заёмщиком нарушения условий исполнения кредитного договора являются неоднократными и существенными,требование АО «Углеметбанк» о взыскании причитающихся уплате пеней по кредитному договору ответчиком не исполнено в добровольном порядке, поэтому исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору суд признаёт законным и обоснованным.

В силу требований ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1). Уменьшение неустойки, определённой договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п. 2). Правила данной статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст. 404 ГК Российской Федерации и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных ст. 394 ГК Российской Федерации.

Ходатайств об уменьшении требуемой истцом неустойки ответчиком в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 333 ГК Российской Федерации не заявлялось. Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК Российской Федерации, учитывая конкретные обстоятельства дела, учитывая необходимость соблюдения баланса имущественных интересов сторон, длительность нарушения срока исполнения обязательства, степень вины ответчика, исходя из того обстоятельства, что на дату подачи иска в суд задолженность по кредиту и процентам по нему ответчиком погашена, полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 30053 руб. (пени на основной долг) и до 671 руб. (пени на просроченные проценты). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка по состоянию на 23.08.2023 в общем размере 30724 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК Российской Федерации, ст. 111 КАС Российской Федерации, ст. 110 АПК Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК Российской Федерации).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, в силу ст. 98 ГПК Российской Федерации, с учётом приведённых разъяснений с ответчика Греховой Н.С. в пользу АО «Углеметбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2965,11 руб. (л.д. 5, 6).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░ 4214005204) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.04.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.08.2023, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ 30724 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 30053 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 671 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 965 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 16.10.2023