Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-667/2022 от 06.09.2022

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усолье-Сибирское 15 декабря 2022 года

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Жилкиной О.А., при секретаре судебного заседания Цыганок А.В., с участием государственного обвинителя Катасоновой С.В., подсудимой Козыревской С.Н., защитника Осадчего А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело с УИД 38RS0024-01-2022-003857-79 (номер производства 1-667/2022) в отношении:

Козыревской (Титовой) Светланы Николаевны, (данные изъяты)

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных пунктом «г» части 3 статьи 158, частью 3 статьи 183, частью 3 статьи 30, пунктом «г» части 3 статьи 158, частью 3 статьи 183 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее – УК РФ);

УСТАНОВИЛ:

Козыревская (Титова) С.Н. совершила кражу, то есть тайное хищение имущества, принадлежащего ПАО (данные изъяты), с банковского счета, при следующих обстоятельствах.

В период с 17.10.2020 по 12.02.2021 в период времени с 09:00 часов до 18:30 часов по (данные изъяты) времени (далее - в рабочее время), в городе (данные изъяты), Козыревская (Титова) С.Н., работающая на должности менеджера по продажам обособленного подразделения №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), действуя умышленно, из корыстных побуждений, совершила кражу, то есть тайное хищение чужого имущества, а именно: принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств в сумме 88 600 рублей с банковского счета № (данные изъяты), открытого на имя Щ., банковской кредитной карты ПАО (данные изъяты) № (данные изъяты), местом открытия и ведения счета которой является обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), по адресу: 4279011800194352.

Козыревская (Титова) С.Н. назначена 04.04.2018 на должность консультанта обособленного подразделения № 0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), с 18.05.2020 назначена на должность менеджера по продажам указанного выше подразделения банка.

При трудоустройстве и при перемещении по должности с Козыревской (Титовой) С.Н. заключен трудовой договор, договор о полной материальной ответственности.

В соответствии с должностной инструкцией, на менеджера по продажам Козыревскую (Титову) С.Н. возложены следующие служебные обязанности: консультирование и реализация клиентам всего спектра банковских продуктов и услуг; соблюдение стандартов сервисов; контроль и обеспечение сохранности ценностей; осуществление операций по обслуживанию физических лиц; осуществление операций кредитования клиентов; осуществление операций по обслуживанию юридических лиц; обеспечение конфиденциальности (неразглашении) и защиты информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну банка, а также иной служебной информации ограниченного доступа.

Так, 17.10.2020 в рабочее время на рабочем месте по адресу: (данные изъяты), во время оформления и выдачи потребительского кредита клиенту Щ., у Козыревской (Титовой) С.Н. возник единый преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, а именно: денежных средств, принадлежащих ПАО (данные изъяты) в размере 88600 рублей с банковского счета №(данные изъяты) кредитной карты Щ. № (данные изъяты), местом открытия и ведения счета которой является обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты).

17.10.2020 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н. на своём рабочем месте по адресу: (данные изъяты), продолжая свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств, принадлежащих ПАО (данные изъяты), находящихся на банковском счете кредитной карты Щ., во время проведения операции по идентификации клиента Щ., который использовал в качестве ввода кредитную карту на POS(ПОС)-терминале, установленном на рабочем месте Козыревской (Титовой) С.Н., умышленно, из корыстных побуждений, подсмотрела и запомнила введенный клиентом Щ. пин-код кредитной карты.

После процедуры перевода денежных средств и восполнения доступного лимита на счете кредитной карты клиента Щ., Козыревской (Титовой) С.Н. стала известна информация о размещенной на счете клиента денежной суммы в размере 95000 рублей.

17.10.2020 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н. на своём рабочем месте по указанному адресу, продолжая свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств, принадлежащих ПАО (данные изъяты), с банковского счета кредитной карты Щ., оставила у себя кредитную карту, убедив клиента банка Щ. в том, что счет кредитной карты закрыт, а кредитная карта уничтожена.

19.10.2020 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., продолжая свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств, принадлежащих ПАО (данные изъяты), с банковского счета кредитной карты Щ., в устройстве самообслуживания (банкомате) ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Щ. с подсмотренным пин-кодом карты, умышленно, из корыстных побуждений, отключила от номера телефона клиента банка Щ. +(данные изъяты) услугу «(данные изъяты)», а также удалила информацию о кредитной карте в личном кабинете клиента банка Щ., в результате чего, Щ. перестал получать на свой номер телефона смс-уведомления от банка об операциях по кредитной карте и не располагал информацией об операциях по кредитной карте в личном кабинете «(данные изъяты)».

27.10.2020 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., продолжая свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств принадлежащих ПАО (данные изъяты), с банковского счета кредитной карты Щ., в устройстве самообслуживания (банкомате) ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Щ. с подсмотренным пин-кодом карты, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, произвела две операции по снятию наличных денежных средств в сумме 30 000 рублей и в сумме 40 000 рублей, всего на общую сумму 70 000 рублей, тайно похитив, тем самым, принадлежащие ПАО (данные изъяты) денежные средства с банковского счета № (данные изъяты) клиента банка Щ.

04.12.2020 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., продолжая свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств принадлежащих ПАО (данные изъяты), с банковского счета кредитной карты Щ., в устройстве самообслуживания (банкомате) ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Щ. с подсмотренным пин-кодом карты, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, произвела операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 3 600 рублей, тайно похитив, тем самым, принадлежащие ПАО (данные изъяты) денежные средства с банковского счета №(данные изъяты) клиента банка Щ.

12.02.2021 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., продолжая свой единый преступный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств принадлежащих ПАО (данные изъяты), с банковского счета кредитной карты Щ., в устройстве самообслуживания(банкомате) ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Щ. с подсмотренным пин-кодом карты, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, произвела операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 15 000 рублей, тайно похитив, тем самым, принадлежащие ПАО (данные изъяты) денежные средства с банковского счета №(данные изъяты) клиента банка Щ.

Всего, в период с 17.10.2020 по 12.02.2021 в рабочее время в городе (данные изъяты) Козыревская (Титова) С.Н., работающая менеджером по продажам обособленного подразделения №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), действуя умышленно, из корыстных побуждений, тайно похитила с банковского счета № (данные изъяты), открытого на имя Щ., банковской кредитной карты ПАО (данные изъяты) № (данные изъяты), местом открытия и ведения счета которой является обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), принадлежащие ПАО (данные изъяты) денежные средства на общую сумму 88 600 рублей, чем причинила ПАО (данные изъяты) имущественный вред. Похищенными денежными средствами Козыревская(Титова) С.Н. распорядилась по своему усмотрению, потратила их на свои личные нужды.

Кроме того, Козыревская (Титова) С.Н. незаконно использовала сведения, составляющие банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по работе, из корыстной заинтересованности, при следующих обстоятельствах.

Козыревская (Титова) С.Н. на основании приказа №5371/К/ББ от 04.04.2018 (данные изъяты) банка ПАО (данные изъяты), будучи принятой на работу в обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), на должность консультанта, а с 18.05.2020 перемещенная на должность менеджера по продажам указанного подразделения, вела трудовую деятельность в соответствии с должностной инструкцией от 22.10.2019 по консультированию и реализации клиентам всего спектра банковских продуктов и услуг, соблюдению стандартов сервисов, контролю и обеспечению сохранности ценностей, осуществлению операций по обслуживанию физических лиц, осуществлению операций кредитования клиентов, осуществлению операций по обслуживанию юридических лиц. Кроме того, Козыревская (Титова) С.Н. в соответствии с должностной инструкцией, обязана обеспечить конфиденциальность (неразглашение) и защиту информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну банка, а также иной служебной информации ограниченного доступа.

17.10.2020 в рабочее время у Козыревской (Титовой) С.Н., находящейся на своем рабочем месте в обособленном подразделении №0 банка ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), в процессе исполнения своих должностных обязанностей, при консультации клиента указанного банка Щ., из корыстной заинтересованности, направленной на тайное хищение денежных средств со счета №(данные изъяты), открытого на имя Щ., возник преступный умысел, направленный на незаконное использование сведений о нахождении денежных средств на счете клиента банка Щ., открытого в обособленном подразделении №0 банка ПАО (данные изъяты), а также сведений о подсмотренном пин-коде кредитной карты клиента банка Щ., то есть сведений, которые являются банковской тайной, без согласия их владельца, которые были доверены и стали известны Козыревской (Титовой) С.Н. по работе.

После этого, 27.10.2020 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., находясь по адресу: (данные изъяты), реализуя свой единый преступный умысел, действуя умышленно из корыстной заинтересованности, в целях хищения денежных средств, незаконно использовала без ведома и согласия клиента банка Щ. сведения о нахождении денежных средств на его счете, открытом в обособленном подразделении №0 банка ПАО (данные изъяты), а также сведения о подсмотренном пин-коде кредитной карты, то есть использовала сведения, которые являются банковской тайной, получив, тем самым, доступ к банковскому счету №(данные изъяты), открытому на имя Щ. в целях хищения принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств.

04.12.2020 в рабочее время Козыревская(Титова) С.Н., находясь по адресу: (данные изъяты), реализуя свой единый преступный умысел, действуя умышленно из корыстной заинтересованности, в целях хищения денежных средств, незаконно использовала без ведома и согласия клиента банка Щ. сведения о нахождении денежных средств на его счете, открытом в обособленном подразделении №0 банка ПАО (данные изъяты), а также сведения о подсмотренном пин-коде кредитной карты, то есть использовала сведения, которые являются банковской тайной, получив, тем самым, доступ к банковскому счету №(данные изъяты), открытому на имя Щ., в целях хищения принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств.

Кроме того, Козыревская (Титова) С.Н. совершила покушение на кражу, то есть тайное хищение имущества, принадлежащего ПАО (данные изъяты), с банковского счета, не доведенное до конца по независящим от этого лица обстоятельствам, при следующих обстоятельствах.

В период с 20.01.2021 по 29.01.2021 в период времени с 09:00 часов до 18:30 часов по Иркутскому времени (далее - в рабочее время), в городе (данные изъяты) Козыревская (Титова) С.Н., работающая на должности менеджера по продажам обособленного подразделения №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), действуя умышленно, из корыстных побуждений, покушалась на кражу, то есть на тайное хищение чужого имущества, а именно: принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств в сумме 67 900 рублей с банковского счета №(данные изъяты), открытого на имя Ш., банковской кредитной карты ПАО (данные изъяты) № (данные изъяты), местом открытия и ведения счета которой является обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты).

20.01.2021 в рабочее время на рабочем месте по адресу: (данные изъяты), во время оформления и выдачи потребительского кредита клиенту Ш., у Козыревской (Титовой) С.Н. возник преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, а именно: денежных средств принадлежащих ПАО (данные изъяты) в размере 67 900 рублей с банковского счета №(данные изъяты) кредитной карты ПАО (данные изъяты) Ш. №(данные изъяты), местом открытия и ведения счета которой является обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты).

20.01.2021 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н. на своём рабочем месте по адресу: (данные изъяты), продолжая свой преступный умысел, направленный на тайное хищение принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств с банковского счета кредитной карты Ш., во время оформления и выдачи потребительского кредита клиенту банка Ш., на своем мобильном устройстве зарегистрировала на имя клиента банка Ш. личный кабинет в «(данные изъяты)», однако, в связи с подозрением на несанкционированное использование «(данные изъяты)» доступ в личный кабинет был заблокирован банком.

20.01.2021 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н. в кассе обособленного подразделения №0 банка ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), продолжая свой преступный умысел, направленный на тайное хищение принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств с банковского счета кредитной карты Ш., во время выполнения операции приема денежных средств клиентом банка Ш., которая использовала в качестве ввода кредитную карту, умышленно, из корыстных побуждений, подсмотрела и запомнила введенный клиентом Ш. пин-код кредитной карты. После оформления и выдачи потребительского кредита клиенту Ш., Козыревской (Титовой) С.Н. стала известна информация о доступном лимите на счете кредитной карты клиента банка Ш. в размере 67 900 рублей.

27.01.2021 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., продолжая свой преступный умысел, направленный на тайное хищение принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств с банковского счета кредитной карты Ш., в устройстве самообслуживания (банкомате) ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Ш. с подсмотренным пин-кодом карты, действуя умышленно, из корыстных побуждений, запросила баланс кредитной карты клиента банка Ш., убедившись в наличии на счете денежных средств в сумме 67 900 рублей.

29.01.2021 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., продолжая свой преступный умысел, направленный на тайное хищение принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств с банковского счета кредитной карты Ш., в устройстве самообслуживания (банкомате) ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Ш. с подсмотренным пин-кодом карты, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, покушалась на тайное хищение принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств с банковского счета № (данные изъяты) клиента банка Ш. в сумме 67900 рублей, однако, свой преступный умысел не довела до конца по не зависящим от неё обстоятельствам, так как операции по снятию денежной наличности были отклонены системой фродмониторинга ПАО (данные изъяты), кредитной карте присвоен статус «компрометация», причиной для которой послужила совершенная ранее Козыревской (Титовой) С.Н. регистрация на своем мобильном устройстве на имя клиента банка Ш. личного кабинета в «(данные изъяты)».

Таким образом, в период с 20.01.2021 по 29.01.2021 в рабочее время в городе (данные изъяты), Козыревская (Титова) С.Н., работающая менеджером по продажам обособленного подразделения №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), действуя умышленно, из корыстных побуждений, покушалась на кражу, то есть на тайное хищение чужого имущества, а именно: принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств в сумме 67 900 рублей с банковского счета №(данные изъяты), открытого на имя Ш., банковской кредитной карты ПАО (данные изъяты) №(данные изъяты), местом открытия и ведения счета которой является обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), по адресу: (данные изъяты), однако, свой преступный умысел не довела до конца по не зависящим от неё обстоятельствам, так как операции по снятию денежной наличности были отклонены системой фродмониторинга ПАО (данные изъяты).

Козыревская (Титова) С.Н. на основании приказа №5371/К/ББ от 04.04.2018 банка ПАО (данные изъяты), будучи принятой на работу в обособленное подразделение №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), на должность консультанта, а с 18.05.2020 перемещенная на должность менеджера по продажам указанного подразделения, вела трудовую деятельность в соответствии с должностной инструкцией от 22.10.2019 по консультированию и реализации клиентам всего спектра банковских продуктов и услуг, соблюдению стандартов сервисов, контролю и обеспечению сохранности ценностей, осуществлению операций по обслуживанию физических лиц, осуществлению операций кредитования клиентов, осуществлению операций по обслуживанию юридических лиц. Кроме того, Козыревская (Титова) С.Н. в соответствии с должностной инструкцией, обязана обеспечить конфиденциальность (неразглашение) и защиту информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну банка, а также иной служебной информации ограниченного доступа.

27.01.2021 в рабочее время у Козыревской (Титовой) С.Н., находящейся на своем рабочем месте в обособленном подразделении №0 банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты), в процессе исполнения своих должностных обязанностей, при консультации клиента указанного банка Ш., из корыстной заинтересованности, направленной на тайное хищение денежных средств со счета № (данные изъяты), открытого на имя Ш., возник преступный умысел, направленный на незаконное использование сведений о нахождении денежных средств на счете клиента банка Ш., открытого в обособленном подразделении №0 банка ПАО (данные изъяты), а также сведений о подсмотренном пин-коде кредитной карты клиента банка Ш., то есть сведений, которые являются банковской тайной, без согласия их владельца, которые были доверены и стали известны Козыревской (Титовой) С.Н. по работе.

После этого, 27.01.2021 в рабочее время Козыревская (Титова) С.Н., находясь по адресу: (данные изъяты), реализуя свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстной заинтересованности, в целях хищения денежных средств, незаконно использовала без ведома и согласия клиента банка Ш. сведения о нахождении денежных средств на счете последней, открытом в обособленном подразделении №0 банка ПАО (данные изъяты), а также сведения о подсмотренном пин-коде кредитной карты, то есть использовала сведения, которые являются банковской тайной, получив, тем самым, доступ к банковскому счету №(данные изъяты), открытому на имя Ш., в целях хищения принадлежащих ПАО (данные изъяты) денежных средств.

В судебном заседании подсудимая Козыревская (Титова) С.Н. вину в предъявленном ей обвинении по пункту «г» части 3 статьи 158, части 3 статьи 183, части 3 статьи 30, пункту «г» части 3 статьи 158, части 3 статьи 183 УК РФ признала в полном объеме. Воспользовавшись правом, предоставленным статьёй 51 Конституции Российской Федерации, от дачи показаний отказалась, согласившись ответить на вопросы участвующих лиц.

В связи с отказом подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н. от дачи показаний, судом исследованы показания Козыревской (Титовой) С.Н., данные ею в качестве подозреваемой 13.10.2021 (т. 1 л.д. 122-126), 02.03.2022 (т. 2 л.д. 147-150), 28.10.2021 (т. 2 л.д. 11-14), 06.07.2022 (т. 6 л.д. 134-137, л.д. 167-169), из содержания которых установлено, что Козыревская (Титова) С.Н. вину по четырем инкриминируемым деяниям признала в полном объеме, время, место, способ совершения преступлений и сумму причиненного ущерба не оспаривает, раскаивается в содеянном и пояснила, что с апреля 2018 года до марта 2020 года она работала в отделении банка ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты), в должности консультанта, а с 18 мая 2020 года по 04 марта 2021 года в должности менеджера по продажам. При трудоустройстве и при перемещении по должности с ней был заключен трудовой договор, договор о полной материальной ответственности, также она была ознакомлена с должностной инструкцией. В её должностные обязанности менеджера по продажам входило: работа с клиентами, оформление, выдача дебетовых и кредитных карт, открытие, закрытие счетов, оформление и выдача кредитов и вкладов, а также услуги страхования, также она обязана была принимать меры по защите информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну бизнеса. В силу своих трудовых обязанностей она имела доступ к счетам только в присутствии клиента банка после его идентификации по паспорту и введения пин-кода карты клиентом банка. Её рабочее место располагалось на первом этаже обособленного подразделения банка по указанному выше адресу. У неё в пользовании находился компьютер, с помощью программного обеспечения которого, она имела доступ к счетам клиентов. В указанное программное обеспечение она могла войти только под своим логином и паролем, подтверждённым ЭЦП (электронно-цифровая подпись), зарегистрированной на её имя. По должности менеджера по продажам она получала заработную плату около 35000 - 40000 рублей, выплаты были два раза в месяц, аванс в начале месяца и заработная плата в двадцатых числах месяца, а также выплачивалась премия, выплаты которой приходились на конец месяца. В её обязанности не входило закрытие счета или карт, это входило в обязанности старшего менеджера по обслуживанию, то есть, в случае, если клиент ПАО (данные изъяты) приходил в банк с просьбой о закрытии счета или карты, она заходила в специальную программу, где набирала регистрационные данные клиента и распечатывала заявление о закрытии счета, после чего старший менеджер по обслуживанию подтверждал оформление процедуры закрытия счета или карты, так как это входило в его обязанности, либо она могла лично перенаправить клиента к старшему менеджеру по обслуживанию.

В 2020-2021 годах у неё сложилось тяжелое материальное положение, она имела долги перед микрофинансовыми организациями, решить свои финансовые трудности она решила за счет временного заимствования денежных средств у клиентов банка.

17 октября 2020 года в рабочее время в период с 09:00 до 18:30 часов по адресу: (данные изъяты), к ней обратился клиент ПАО (данные изъяты) Щ. с просьбой оформить потребительский кредит с целью погашения кредитной карты ПАО (данные изъяты), которую он оформлял ранее, при этом передал ей кредитную карту «VISA» № (данные изъяты). Она произвела идентификацию клиента по паспорту и пин-коду кредитной карты на POS-терминале, расположенном на её рабочем столе. Сформировала необходимый пакет документов, заявка на выдачу кредита была одобрена банком, после подписания договора потребительского кредита деньги поступили на дебетовую карту «MIR» клиента Щ. При этом, с разрешения Щ. она воспользовалась принадлежащим ему телефоном, вошла под цифровым паролем клиента в личный кабинет «(данные изъяты)», провела процедуру перевода денежной суммы в сумме 70488,16 рублей с дебетовой карты для восполнения доступного лимита по кредитной карте. Данной суммы оказалось достаточно, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. На кредитной карте Щ. был лимит 95000 рублей. После этого клиент Щ. попросил закрыть кредитную карту № (данные изъяты), она согласилась, хотя это не входило в её должностные обязанности. Щ. она не говорила, что данная операция не входила в её обязанности, и что закрытием счетов должен заниматься другой сотрудник банка – старший менеджер по обслуживанию. В тот момент у неё возник умысел на хищение денежных средств с банковского счета кредитной карты Щ., поскольку в тот момент ей нужны были денежные средства для погашения долгов в других кредитных организациях. Пин-код карты № 0 или 0 ей стал известен, когда Щ. набирал его при оформлении, при входе в программу для закрытия карты. После завершения процедуры перевода денежных средств и восполнения доступного лимита на счете кредитной карты Щ. ей стала известна информация о размещенной на счете клиента денежной суммы в размере 88 600 рублей. В момент оформления заявления о закрытии кредитной карты в специальной программе произошла какая-то ошибка (какая именно ошибка, не помнила). В тот момент она должна была позвать старшего менеджера по обслуживанию, но она не стала этого делать, так как хотела воспользоваться денежными средствами Щ. После того, как она увидела в программе ошибку, она сообщила Щ., что в программе произошел сбой и сказала, что, как только программа заработает, она закроет кредитный счет и аннулирую карту, позвонит ему и сообщит о закрытии карты. Щ. согласился, оставив ей кредитую карту. Она записала его номер телефона, а ему дала визитку с личным номером, после чего мужчина ушел. Кредитную банковскую карту Щ. она убрала к себе в тумбу, а после рабочего дня данную карту забрала с собой домой, положив в карман. Когда Щ. находился в отделении банка, она при использовании его сотового телефона, который последний передал ей для совершения онлайн-операции по переводу между счетами с дебетовой карты на кредитную карту, имея доступ к его онлайн кабинету, в приложении удалила информацию о кредитной карте, чтобы данная карта и операции по ней не отображались у клиента в приложении, а также у себя в программе отключила (данные изъяты), чтобы Щ. не мог видеть через услугу «(данные изъяты)» с номера *** движение по своей кредитной карте. Кредитную карту Щ. в его присутствии в банке не уничтожила, как требуется по инструкции. На следующий день она позвонила Щ. и сказала, что его кредитная карта закрыта и долга по ней он больше не имеет. После чего кредитная карта Щ. находилась у неё, и она начала ею пользоваться, так как ей нужны были деньги, для погашения микрозаймов, где у неё накопился долг в общей сумме около 100000 рублей. 19.10.2020 в устройстве самообслуживания, используя кредитную карту и подсмотренный пин-код, она отключила услугу «(данные изъяты)» по кредитной карте «Visa» Щ., чтобы исключить получение клиентом смс-уведомлений об операциях по карте и удалила информацию о кредитной карте в личном кабинете «данные изъяты», чтобы клиент не располагал информацией об операциях по кредитной карте. 27.10.2020 с банковского счета Щ. в банкомате (устройстве самообслуживания) ПАО (данные изъяты), расположенном в ТЦ «Мобильный банк» по пр. Мобильный банк, используя кредитную карту Щ. и посмотренный пин-код, она сняла наличные денежные средства двумя операциями в сумме 30000 рублей и 40000 рублей, в общей сумме 70000 рублей. Сразу не сняла всю сумму, так как планировала это сделать позднее, на тот момент ей необходима была только эта сумма, чтобы погасить задолженности в микрозаймах. Все похищенные 70000 рублей она через тот же банкомат внесла на свою банковскую карту ПАО (данные изъяты). В тот же день она через интернет со своего телефона зашла на сайты кредитных организаций, где у неё имелись долги: «данные изъяты», «данные изъяты», «данные изъяты», еще около 3-х организаций, и через личные кабинеты на данных сайтах оплатила практически все свои долги по микрозаймам, то есть она сразу закрыла около 5 микрозаймов, остальные денежные средства потратила на личные нужды. Примерно через 2-3 дня, после нового года, она через устройство самообслуживания, расположенное по ул. Мобильный банк, сняла оставшуюся сумму около 20000 рублей, точную сумму не помнит, которой также погасила долги в микрокредитных организациях. 04.12.2020 в рабочее время в устройстве самообслуживания по адресу: Мобильный банк, используя в качестве ввода кредитную карту Щ. с подсмотренным пин-кодом карты она сняла денежную сумму в размере 3 600 рублей, которые использовала на свои личные нужды. 12.02.2021 в рабочее время в устройстве самообслуживания по адресу: (данные изъяты), используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Щ. с подсмотренным пин-кодом карты, совершила операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 15 000 рублей. Она планировала в дальнейшем возвращать денежные средства на карту Щ. с зарплаты, чтобы у Щ. не было просроченных платежей и плохой кредитной истории, а также, чтобы он не узнал, что его картой пользовались. Хотя она понимала, что заработной платы ей не хватит на полное погашение долгов, она надеялась, что маленькими суммами с заработной платы она в течение какого-то времени будет выплачивать долг по банковской карте Щ.. В течение 2020-2021 года в дни платежа (с 4 по 11 числа каждого месяца) на кредитную карту Щ. вносила платежи наличными через устройства самообслуживания на территории г. (данные изъяты) от 3500 до 5000 рублей, последний раз в сентябре 2021 года в ТЦ «(данные изъяты)» она зачислила 5000 рублей. В течение всего времени она неоднократно снимала с кредитной карты Щ. небольшие суммы от 3000 рублей до 6000 рублей в различных местах г. (данные изъяты), ТЦ «(данные изъяты)», ТЦ «(данные изъяты)», в отделении ПАО (данные изъяты) по ул. (данные изъяты) и по пр-ту (данные изъяты). Бывало, что она снимала денежные средства почти сразу после пополнения, примерно через 1-2 дня, так как ей необходимы были денежные средства. Позднее она планировала вернуть всю сумму на карту Щ. из выплат, которые положены сотрудникам банка, попавшим под сокращение, так как, когда ей стало известно о том, что две ставки попадут под сокращение, и начальник её предупредила, что она подпадает под сокращение (выплаты составляли около 200000 рублей). Это случилось уже после того, как она похитила деньги с банковского счета кредитной карты Щ.. Она хотела пользоваться картой Щ., пока не внесла бы на нее все денежные средства, которые она сняла, после она бы уничтожила карту, однако с сентября 2021 года она перестала похищать денежные средства с банковского счета Щ., поскольку банковскую карту заблокировали. При совершении операций по кредитной карте Щ. она вводила подсмотренный пин-код карты. В дальнейшем сокращена не была, так как 04.03.2021 была уволена по собственному желанию. С размером причиненного ущерба на сумму 88600 рублей она согласна. В качестве возмещения причиненного банку ущерба 07.07.2022 она перечислила 50000 рублей на номер счета, указанный в мемориальном ордере ПАО (данные изъяты).

Она не отрицала, что воспользовалась информацией о наличии на счете кредитной карты клиента Щ. денежных средств, однако, не считала это преступлением, так как хотела временно воспользоваться деньгами и полностью их вернуть.

После того, как она совершила первое снятие денежных средств в сумме 70000 рублей с карты Щ., ей не хватило данной суммы для покрытия всех долгов по микрозаймам, у неё остался долг примерно около 50000 рублей. В связи с чем, она решила взять денежные средства у второго клиента ПАО (данные изъяты). В начале января 2021 года она решила снова похитить денежные средства со счета клиента, тем же способом, как и у Щ..

20.01.2021 в первой половине рабочего дня по адресу: (данные изъяты) к ней обратилась клиентка банка Ш., которая являлась держателем кредитной карты «VisaGold» с кредитным лимитом 70000 рублей. Ш. изъявила желание погасить задолженность по кредитной карте за счет оформленного потребительского кредита и закрыть кредитную карту. На основании заявления Ш. на последнюю она оформила потребительский кредит в сумме 89080 рублей (даты и суммы, названия карт она восполнила в памяти, ознакомившись с актом служебной проверки, копия которого ей предоставлена следователем для обозрения). 20.01.2021 во время оформления и выдачи кредита с разрешения Ш. она зарегистрировала последнюю на своем телефоне «iPhone 6 S» в мобильном приложении «(данные изъяты)», при регистрации личного кабинета использовался номер дебетовой карты «Мир Классическая». Регистрация в личном кабинете потребовалась для перевода кредитных средств со счета дебетовой карты Ш., регистрация личного кабинета на телефоне Ш. была невозможной, так как телефон последней не поддерживал данную возможность, был старым, кнопочным. После регистрации оказалось, что доступ к личному кабинету заблокирован банком, по каким причинам она не знала, что не давало возможности восполнить кредитный лимит по кредитной карте Ш. 20.01.2021 одновременно с выдачей потребительского кредита она оформила на имя Ш. дебетовую карту «Momentum», чем была вызвана необходимость выпуска указанной карты, она не знала, видимо, так захотела Ш. Процедура выдачи дебетовой карты была одобрена управляющей офиса К., которая подтвердила данную операцию своей ЭЦП. Кредитные денежные средства поступили на карту «Мир Классическая». Далее, вместе с Ш. она обратилась к старшему менеджеру А., последняя произвела операцию выдачи денежных средств с дебетовой карты «Мир Классическая» Ш. в сумме 70038, 52 рубля, указанные денежные средства были зачислены на счет кредитной карты Ш. для восполнения лимита. В результате оформления и выдачи Ш. потребительского кредита ей стала известна информация о доступном лимите по кредитной карте в сумме 67 900 рублей. Она и Ш. вернулись на её рабочее место, где Ш. передала ей свою кредитную карту «VisaGold» для уничтожения, однако, она решила карту не уничтожать, а оставить в своём распоряжении, так как испытывала финансовые трудности и имела намерение кредитными средствами погасить свою задолженность перед микрофинансовыми организациями (на тот момент долг перед микрофинансовыми организациями у неё сложился на сумму более 100000 рублей). Она имела намерение, в случае снятия денежных средств с кредитной карты клиента, временно воспользоваться кредитными денежными средствами, так как похищать денежные средства она не собиралась, она хотела только решить свои финансовые вопросы и ежемесячно возвращать позаимствованные денежные средства, не причиняя ущерба гражданину и банку. Полагала в дальнейшем полностью погасить сложившуюся задолженность за счет заработной платы, кроме того, она думала, что подпадала под сокращение, и ей будут полагаться достаточные выплаты. О предстоящем сокращении она знала от К., официального подтверждения этому от банка у неё не было. 20.01.2021 после выдачи кредита Ш. покинула офис. Кредитная карта Ш. осталась в её распоряжении. 27.01.2021 в рабочее время в банкомате по адресу: (данные изъяты) с помощью подсмотренного у Ш. пин-кода, когда женщина вводила пин-код на терминале для подтверждения операций, она запросила баланс кредитной карты, чтобы убедиться в наличии денежных средств в сумме 67900 рублей. Последнее обстоятельство насторожило Ш., последняя приехала 29.01.2021 в первой половине рабочего дня к ней в офис разбираться по поводу подозрительных смс-сообщений о запрошенном балансе. Ш. она успокоила, сказала, что счет её карты закрыт, карта уничтожена, последней не о чем беспокоиться. Фактически счет кредитной карты она не закрыла, заявления о закрытии счета от Ш. не брала, а без заявления закрыть счет невозможно. Этим же вечером 29.01.2021 в зоне самообслуживания офиса по адресу: (данные изъяты), через банкомат с помощью кредитной карты Ш. она пыталась снять денежную сумму в размере 67900 рублей. С помощью банкомата она вводила пин-код карты, который подсмотрела у Ш.. Банк в выдаче денежных средств с кредитной карты отказал ей трижды и она поняла, что операции по снятию денежной суммы были отклонены системой фродмониторинга. Причины отклонения операций по снятию денежной наличности ей были не понятны, поэтому она вновь зарегистрировала на имя Ш. личный кабинет в приложении «(данные изъяты)», доступ к которому был закрыт, тогда кредитную карту Ш. она уничтожила, разрезала на части и выкинула. После попыток снятия денежной наличности она запросила баланс карты и получила информацию о блокировки карты банком. Указанные выше факты стали известны службе безопасности банка. По факту попытки снятия наличности с кредитной карты Ш. она дала письменное объяснение в службу безопасности банка, признала данный факт, пояснила, что деньги потребовались из-за тяжелого финансового положения. О том, что помещения банка находятся под видеонаблюдением, ведется запись с камер видеонаблюдения, она знала, но не предполагала, что факт попытки снятия денег с кредитной карты Ш. станет известен службе безопасности банка. Она знала, что программное обеспечение банка отслеживает сомнительные операции по картам клиентов банка и может блокировать счета, однако, не знала, что в случае с Ш. банк заблокирует карту клиента. Если бы данную карту не заблокировал банк, то она бы похитила не более 50000 рублей, которые ей были необходимы для погашения долгов по микрозаймам.

В качестве обвиняемой 04.11.2021 (т. 2 л.д. 26-28), 09.07.2022 (т. 6 л.д. 182-184) Козыревская (Титова) С.Н. вину признала частично, не согласилась с суммой ущерба, так как, кроме того, что она снимала денежные средства с банковского счета ПАО (данные изъяты) кредитной карты, выпущенной на имя Щ., она вносила на данный счет денежные средства с целью погашения процентов, чтобы факты обналичивания денежных средств с карты не стали явными для владельца карты Щ. Она не согласна с предъявленным обвинением в незаконном использовании без ведома и согласия клиента Щ. и Ш. сведений о нахождении денежных средств на их счетах, совершенные из корыстной заинтересованности, поскольку считает, что никакого хищения не было. Восполнить доступный лимит кредитной карты Щ. она не успела, так как была уволена из банка по собственному желанию, так как службе безопасности банка стало известно о попытках снятия денежной наличности с кредитной карты Ш.

В ходе проверки показаний на месте 23.07.2022 Козыревская (Титова) С.Н. указала офис банка ПАО (данные изъяты) №0 по адресу: (данные изъяты), где в зоне самообслуживания в одном из банкоматов 19.10.2020, используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Щ. с подсмотренным пин-кодом карты, отключила от номера телефона клиента банка Щ. услугу «(данные изъяты)», удалила информацию о кредитной карте в личном кабинете клиента банка Щ., 04.12.2020 произвела операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 3 600 рублей, 12.02.2021 произвела операцию по снятию наличных денежных средств в сумме 15 000 рублей, используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Ш. с подсмотренным пин-кодом карты, запросила баланс кредитной карты и пыталась снять денежные средства в размере 67900 рублей, однако операция была отклонена банком; также указала здание ТЦ «(данные изъяты)» по адресу: (данные изъяты), где в холле на первом этаже расположено устройство самообслуживания (банкомат) №0, в котором, используя в качестве ввода кредитную карту клиента банка Щ. с подсмотренным пин-кодом карты, 27.10.2020 совершила две операции по снятию наличных денежных средств в сумме 30 000 рублей и в сумме 40 000 рублей, всего на общую сумму 70 000 рублей (т. 7 л.д. 10-15).

В ходе очной ставки между обвиняемой Козыревской (Титовой) С.Н. и свидетелем К. 01.07.2022 (т. 6 л.д. 93-98) Козыревская (Титова) С.Н. подтвердила показания свидетеля К., дала аналогичные показания по обстоятельствам совершенных преступлений, уточнив, что для восполнения доступного лимита по кредитной карте по просьбе Щ. она оформила потребительский кредит и перевела на кредитную карту 70488 рублей 16 копеек, также для погашения задолженности по кредитной карте по просьбе Ш. она оформила потребительский кредит на сумму 89080 рублей. Отключить услугу «(данные изъяты)» с смс-извещениями об операциях и удалить информацию о кредитной карте из личного кабинета Ш. она не успела, так как вход в личный кабинет клиента заблокировал банк. Она понимала, что получила доступ к информации о персональных данных клиента, о счетах клиента, о движении денежных средств и что данная информация относится к банковской тайне, однако она не считала, что использовала указанные сведения для хищения денежных средств, так как никакого хищения не было, так как она хотела пользоваться денежными средствами и вернуть их, однако восполнить нужную сумму не могла по причине отсутствия денег. В первоначальных показаниях правильно указано, что в её обязанности не входило закрытие счета или карт, она могла выполнять указанные обязанности без участия старшего менеджера, для этого она заходила в компьютерную программу на своем рабочем месте, формировала заявление на закрытие счета, где не требовалось подтверждения ЭЦП старшего менеджера. Подтверждение ЭЦП старшего менеджера требовалось при дальнейшем прохождении процедуры закрытия счета кредитной карты, когда распечатанное на бумажном носителе заявление подписано синими чернилами клиентом и передано в архив.

Исследованные показания в ходе предварительного расследования Козыревская (Титова) С.Н. подтвердила в суде и пояснила, что вину по четырем инкриминируемым деяниям признает в полном объеме. На стадии предварительного следствия вину признала частично, поскольку оспаривала сумму причиненного ущерба, в настоящий момент согласна с суммой ущерба, который ПАО (данные изъяты) погасила в полном объеме.

Вина Козыреской (Титовой) С.Н. в совершении действий, изложенных в описательной части приговора по эпизоду кражи денежных средств ПАО (данные изъяты) в период с 17.10.2020 по 12.02.2021, а также по эпизоду использования сведений, составляющих банковскую тайну в период с 17.10.2020 по 12.02.2021, кроме показаний Козыревской (Титовой) С.Н. в ходе предварительного расследования и в суде, подтверждается показаниями представителей потерпевшего П., Г., показаниями в качестве потерпевшего и свидетеля Щ., показаниями свидетелей Д., К., С., материалами уголовного дела.

Из показаний представителя потерпевшего П. в суде установлено, что после выявленных обстоятельств преступлений Козыревская (Титова) С.Н. была уволена с должности менеджера по продажам по собственному желанию, причиненный банку вред был возмещен подсудимой: 07.07.2022 в сумме 50000 рублей, 03.08.2022 в сумме 23300 рублей, 04.09.2022 в сумме 15000 рублей, 05.10.2022 в сумме 300 рублей, итого на 06.10.2022 в сумме 88600 рублей. Установленный в обвинительном заключении ущерб от хищения с банковского счета денежных средств в размере 88600 рублей подтверждает. Гражданский иск поддерживает с учетом его частичного погашения. По счету остается задолженность в размере 5026,19 рублей, наличие которой объяснить затруднился.

Из показаний представителя потерпевшего Г. в ходе предварительного следствия 09.12.2021 (т. 2 л.д. 38-39) установлено, что он работает старшим инспектором ПАО «(данные изъяты)». В его обязанности входила защита экономических интересов банка. По запросу СО МО (данные изъяты) ПАО (данные изъяты) направил документы, подтверждающие трудоустройство Козыревской (Титовой) С.Н., а именно: выписка из акта служебного расследования, должностные инструкции Титовой С.Н., договор о материальной ответственности, приказ о приеме на работу, приказ на увольнение, трудовой договор, выписка из счета дебетовой задолженности. Согласно выписке из акта №2021.09.17-9169-18, установлено, что в период с 17.09.2021 по 27.09.2021 проводилось служебное расследование. Основанием для проведения служебного расследования был запрос Управления внутрибанковской безопасности ПАО (данные изъяты) по подозрению в хищении денежных средств с кредитной карты на имя Щ. менеджером по продажам ВСП №0 (данные изъяты) отделения №0 (данные изъяты) банка Козыревской (Титовой) С.Н.. 17.10.2020 в ВСП №0 (данные изъяты) банка клиенту Щ. выдан потребительский кредит на сумму 280 000 рублей, по кредитной заявке, оформленной менеджером по продажам Козыревской (Титовой) С.Н. В тот же день, 17.10.2020, после зачисления кредитных средств, клиент Щ. в личном кабинете СБОЛ осуществил гашение общей задолженности по действующей кредитной карте «Виза Голд» №*** в размере 70488,16 рублей с дебетовой карты «Мир классик» №***. В период с 27.10.2020 по 13.08.2021 в устройствах самообслуживания, расположенных в г. (данные изъяты), с использованием кредитной карты «Виза Голд» №***, клиента Щ. осуществлено снятие наличных денежных средств в общей сумме 114600 рублей. 13.09.2021 в ВСП №0 зарегистрировано обращение от клиента Щ. о том, что после погашения задолженности по кредитной карте, данную карту сдал сотруднику. 10.09.2021 в личном кабинете СБОЛ Щ. увидел, что по сданной кредитной карте осуществлены приходно-расходные операции. 23.09.2021 в ходе телефонной беседы с клиентом Щ., последний пояснил, что 17.10.2020 он пришел в отделение банка, оформил и получил потребительский кредит для погашения задолженности по кредитной карте и закрыл ее. Его обслуживала менеджер Козыревская (Титова) С.Н. Он в присутствии Козыревской (Титовой) С.Н. произвел на его телефоне перевод денежных средств с дебетовой карты на кредитную на погашение задолженности по кредитной карте. Пин-код от карты он сотруднику не говорил. Не видел, разрезала ли она карту, которую он ей передал или нет. Также Щ. пояснил, что Козыревская (Титова) С.Н. 18.10.2020 позвонила ему и сообщила, что задолженность по кредитной карте погашена. После проведенного служебного расследования в отношении Козыревской (Титовой) С.Н., последняя 04.03.2021 была уволена из банка по собственному желанию. 01.10.2021 года им в отдел полиции МО (данные изъяты) было направлено заявление о привлечении Козыревской (Титовой) С.Н. к ответственности за хищение денежных средств, принадлежащих банку в сумме 93326,19 рублей. На имя Козыревской(Титовой) С.Н. открыт счет по учету дебиторской задолженности. Счет кредитной карты Щ. «Виза Голд» №*** закрыт, на который в период с 30.09.2021 по 08.12.2021 Козыревская (Титова) С.Н. не вносила денежные средства для погашения задолженности. Расчет задолженности по кредитной карте Щ. производился Центром заботы о клиентах (данные изъяты) на основании данных отчета по кредитной карте, выписки о задолженности и составил 93326 рублей 19 копеек. Кроме того, в отношении Козыревской (Титовой) С.Н. в феврале 2021 года проводилось служебное расследование. Основанием для проведения служебного расследования был запрос отдела контроля критичных операций ПЦП «(данные изъяты)» ПАО (данные изъяты) по подозрению в присвоении 20.01.2021 кредитной карты клиента Ш. менеджером по продажам Козыревской (Титовой) С.Н. для использования в личных целях. В (данные изъяты) банке на имя клиента Ш. 24.12.2014 в офисе (данные изъяты) отделения № 0 оформлена кредитная карта VisaGold №*** с лимитом 70000 рублей. 20.01.2021 в офисе (данные изъяты) отделения № 0 на имя клиента Ш. выдан потребительский кредит (кредитный договор №94668585 от 20.01.2021) в сумме 89080 рублей. За счет кредитных средств осуществлено гашение задолженности по кредитной карте VisaGold №*** клиента Ш., лимит кредитной карты восстановлен в полном объеме. Оформление и выдача кредита проведены Козыревской (Титовой) С.Н. 20.01.2021, во время оформления и выдачи кредита клиенту Ш. на мобильном телефоне устройстве iPhone 6S Козыревской (Титовой) С.Н. было установлено мобильное приложение «(данные изъяты)» и произведена регистрация личного кабинета клиента Ш. Клиент Ш. является активным пользователем «(данные изъяты)» (далее СБОЛ в удаленных каналах обслуживания), первая операция проведена 4 марта 2016 года. Клиент Ш. для входа в личный кабинет СБОЛ не использует мобильное приложение, до 20 января 2021 года факты регистрации, осуществления входов в личный кабинет СБОЛ Ш. посредством мобильного приложения отсутствовали. 29 января 2021 года после посещения клиентом Ш. офиса (данные изъяты) отделения № 0 в устройстве самообслуживания (банкомате) № 0, размещенном в офисе по указанному выше адресу, было совершены три попытки получения наличных денежных средств с кредитной карты VisaGold № *** клиента Ш. в суммах 67 900,00 руб., 67 900,00 руб., 67 800.00 руб. Операции были отклонены системой фродмониторинга (автоматизированная система, которая отслеживает подозрительные транзакции, которые может автоматически заблокировать). В ходе телефонной беседы с сотрудником ЕРКЦ клиент Ш. сообщила, что расходные операции не совершала, кредитную карту сдала сотруднику Банка 20 января 2021 года после полного погашения задолженности. При изучении видеозаписей от 20 января 2021 года, установленных в помещении офиса № 0, было установлено, что с 09 часов 55 минут Козыревская (Титова) С.Н. осуществляла работу с клиентом Ш. на своем рабочем месте по оформлению кредита, в 10 часов 41 минуту кредитные средства в сумме 89 080,00 рублей автоматически были зачислены на дебетовую карту «МИР Классическая» № *** клиента Ш., осуществлено списание денежных средств в сумме 9 620,64 рублей по программе страхования, в период с 10 часов 41 минуту до 10 часов 51 минуту Титова С.Н. продолжила работу с клиентом, пользовалась планшетом и собственным мобильным телефоном, в 10 часов 42 минуты в автоматизированной системе Банка «АС ЕРИБ» (автоматизированная система единого розничного интернет-банка (предназначена для служебного использования) была зафиксирована регистрация мобильного приложения СБОЛ клиента Ш. на мобильном телефоне Козыревской (Титовой) С.Н. «iPhone 6S», картой входа в личный кабинет являлась дебетовая карта «МИР Классическая» № *** клиента Ш., в 10 часов 42 минуты на мобильный номер телефона Ш. + (данные изъяты) поступило смс-сообщение: «Выполнена регистрация в приложении «(данные изъяты)» для iPhone», в 10 часов 43 минуты на мобильный телефон Ш. поступило смс-сообщение: «Уважаемый клиент! В связи с подозрением на несанкционированное использование «(данные изъяты)» доступ в личный кабинет заблокирован. Для подтверждения правомерности операции просим обратиться в контактный центр по номеру ***», в период с 10 часов 49 минут до 10 часов 56 минут была проведена операция по оформлению и выдаче дебетовой карты «VisаMomentum» № *** на имя Ш., операция была подтверждена руководителем офиса К. До 11 часов 09 минут Ш. находилась на обслуживании у Козыревской (Титовой) С.Н., в 11 часов 09 минут Ш. совместно с Козыревской (Титовой) С.Н. подошли к рабочему месту старшего менеджера А., последней Ш. передала две карты и паспорт, в 11 часов 13 минут была проведена операция выдачи денежных средств с дебетовой карты «Мир Классическая» № *** в сумме 70 038,52 рубля, в 11 часов 14 минут была проведена операция приема денежных средств на кредитную карту «VisaGold» №*** в сумме 70 038,52 рубля. А. провела в автоматизированной системе Банка операцию полного гашения задолженности по кредитной карте, в 11 часов 17 минут А. вернула Ш. обе карты и паспорт, после чего Ш. и Козыревская (Титова) С.Н. вернулись к рабочему месту последней. В период с 11 часов 17 минут до 11 часов 33 минуты Ш. находилась на обслуживании Козыревской (Титовой) С.Н., при этом время передачи кредитной карты Козыревской (Титовой) С.Н. от Ш. на видеозаписи установить не представилось возможным по причине плохого качества записи. Изучение видеозаписи с камер установленных в офисе Банка № 0 от 27 января 2021 года показало, что в 18 часов 04 минуты 24 секунды, в 18 часов 05 минут 18 секунд на устройстве самообслуживания (АТТ № 0) Козыревская (Титова) С.Н. запросила баланс кредитной карты «VisaGold» № *** клиента Ш. Видеозапись от 29 января 2021 года показала, что в офисе № 0 в 09 часов 54 минуты к рабочему месту Козыревской (Титовой) С.Н. подошла Ш., подала Козыревской (Титовой) С.Н. свой телефон, Козыревская (Титова) С.Н. и Ш. общались между собой, Козыревская (Титова) С.Н. совершила какие-то манипуляции на телефоне Ш., в 10 часов 05 минут в автоматизированной системе Банка «АС ЕРИБ» была зафиксирована регистрация временного логина и пароля мобильного приложения СБОЛ клиента Ш. на мобильном телефоне Козыревской (Титовой) С.Н., картой входа являлась дебетовая карта «МИР Классическая» № *** клиента Ш., в 10 часов 08 минут в «АС ЕРИБ» была зафиксирована регистрация мобильного приложения СБОЛ клиента Ш. на мобильном телефоне Козыревской (Титовой) С.Н., картой входа являлась дебетовая карта «МИР Классическая» № *** клиента Ш. Этим же днем, то есть 29 января 2021 года камеры видеонаблюдения офиса №0 зафиксировали три попытки снятия денежной наличности с кредитной карты «VisaGold» № *** клиента Ш. в банкомате, время попытки снятия денег 17 часов 12 минут 02 секунды, 17 часов 12 минут 15 секунд, 17 часов 12 минут 25 секунд, попытки снятия денег в сумме 67 900,00 рублей, 67900,00 рублей, 67 800,00 рублей, снять денежные средства пыталась Козыревская (Титова) С.Н., однако, все попытки снятия денежной наличности были отклонены системой фродмониторинга (система посчитала данные операции подозрительными, так как клиент оформил кредит для погашения задолженности по кредитной карте). В 17 часов 17 минут в автоматизированной системе Банка была произведена идентификация клиента Ш. по паспорту серии (данные изъяты), при этом самой Ш. в банке не было, в 17 часов 34 минуты в «АС ЕРИБ» была зафиксирована регистрация временного логина и пароля мобильного приложения СБОЛ клиента Ш. на мобильном телефоне Козыревской (Титовой) С.Н., картой входа являлась дебетовая карта «МИР Классическая» №*** клиента Ш., в 18 часов 06 минут 58 секунд, в 18 часов 07 минут 29 секунд, в 18 часов 07 минут 52 секунды на устройстве самообслуживания №0 Козыревской (Титовой) С.Н. был запрошен баланс кредитной карты «VisaGold» клиента Ш.. 29 января 2021 года кредитная карта «VisaGold» № *** клиента Ш. была заблокирована Банком. 1 марта 2021 года осуществлен звонок клиенту Ш., в ходе разговора Ш. пояснила, что 20 января 2021 года регистрация мобильного приложения CБOЛ происходила на устройстве Козыревской (Титовой) С.Н. с её разрешения. 20 января 2021 года Ш. отдала свою кредитную карту Козыревской (Титовой) С.Н. для уничтожения. 29 января 2021 года Ш. приходила в банк к Козыревской (Титовой) С.Н. для разблокировки СБОЛ, а также за разъяснением поступивших на телефон подозрительных смс-сообщений о попытке снятия денежных средств. В объяснительной записке от 1 марта 2021 года Козыревская (Титова) С.Н. пояснила, что 20 января 2021 года к ней обратилась клиент Ш. для получения потребительского кредита с целью погашения задолженности по имеющейся кредитной карте. После проведения гашения задолженности кредитная карта была передана Козыревской (Титовой) С.Н. клиентом Ш. для закрытия счета. Козыревская (Титова) С.Н. подтвердила, что счет кредитной карты не закрыла, карту не заблокировала, кредитную карту клиента оставила у себя для использования в личных целях в связи с трудным финансовым положением, пин-код кредитной карты подсмотрела, когда Ш. проводила операцию гашения задолженности на рабочем месте А. Также Козыревская (Титова) С.Н. призналась, что 27 января 2021 года она проверяла баланс кредитной карты клиента Ш., 29 января 2021 года пыталась провести расходные операции с кредитной картой клиента Ш. на сумму 67 900,00 рублей, затем на сумму 67 800,00 рублей. Позже, еще раз пыталась проверить баланс, но поняв, что карта заблокирована, уничтожила ее. Денежных средства, которые хотела заимствовать с карты клиента, планировала направить на погашение обязательств в микрофинансовых организациях. Козыревская (Титова) С.Н. признала, что ее действия подпадали под уголовную ответственность. Таким образом, противоправными действиями Козыревской (Титовой) С.Н. ущерб Банку по данному факту причинен не был, но факт попытки снятия Козыревской (Титовой) С.Н. денежных средств в сумме 67 900 рублей был установлен, в связи с чем, был составлен акт служебного расследования №2021.02.26-8033-18. По данному факту желает привлечь Козыревскую (Титову) С.Н. к уголовной ответственности. С клиентами Щ. и Ш. для выдачи кредита заключались индивидуальные условия потребительского кредита, а не договор потребительского кредита.

Козыревская (Титова) С.Н. работала в ВСП № 0 (данные изъяты) отделения (данные изъяты) банка ПАО (данные изъяты), по адресу: г. (данные изъяты), с 04.04.2018 на должности консультанта, в должности менеджера по продажам указанного подразделения работала с 18.05.2020 по 04.03.2021, с Козыревской (Титовой) С.Н. был составлен трудовой договор от 30.03.2018 и договор о полной индивидуальной ответственности от 02.04.2018. Уволилась Козыревская (Титова) С.Н. по собственному желанию после установления фактов присвоения кредитных карт клиентов банка. В соответствии с должностной инструкцией в обязанности менеджера по продажам Козыревской (Титовой) С.Н. входила работа по открытию и обслуживанию счетов физических лиц, открытие и закрытие счетов. Рабочее место Козыревской (Титовой) С.Н. располагалось в операционном зале по адресу: (данные изъяты), где расположено устройство самообслуживания через которое Козыревская (Титова) С.Н. пыталась снять денежную наличность с кредитной карты клиента Ш.. Время работы офиса, где работала Козыревская (Титова) С.Н., в рабочие дни с 09:00 часов до 18:30 часов, в субботу с 09:00 часов до 15:00 часов, выходной воскресенье.

В соответствии со статьёй 26 Закона «О банках и банковской деятельности», в перечень сведений, составляющих банковскую тайну, входит широкий спектр сведений и информации в отношении клиентов и корреспондентов банка: о банковском счете и операциям по счете; о банковском вкладе, об операциях по вкладу, об остатках по вкладу и иные сведения, относящиеся к банковскому вкладу и операциям по вкладу; о банковских операциях, указанных в статье 5 Закона «О банках и банковской деятельности»; о конкретных сделках клиента и корреспондента банка, связанных с осуществлением банковских операций; сведения, касающиеся непосредственно самого клиента и корреспондента банка, при осуществлении им банковских операций.

Козыревская (Титова) С.Н. возместила ПАО (данные изъяты) ущерб в полном объеме, однако просит удовлетворить иск о возмещении ущерба, причиненного преступлениями и взыскать с Козыревской (Титовой) С.Н. сумму в размере 38600 рублей.

Из показаний потерпевшего Щ. в суде и в ходе предварительного следствия в качестве потерпевшего 30.06.2022 (т. 6 л.д. 146-148) установлено, что он являлся клиентом ПАО (данные изъяты), где в дополнительном офисе № 0 по адресу: (данные изъяты), открыт и ведется счет кредитной карты «Visa» № (данные изъяты) с доступным лимитом 95000 рублей. Также он зарегистрирован в личном кабинете «(данные изъяты)», картой входа в личный кабинет являлась кредитная карта «Visa» № (данные изъяты), с подключенным номером телефона(данные изъяты), зарегистрированным на его имя оператором сотовой связи «(данные изъяты)». На указанный номер телефона приходили смс-сообщения с номера (данные изъяты) при пополнении баланса, совершении покупок и других расходных операций по карте. В октябре 2020 года задолженность по кредитной карте составила 70488,16 рублей, он решил оформить потребительский кредит, чтобы восполнить доступный лимит по кредитной карте и закрыть счет карты. 17 октября 2020 года в период времени с 10:38 часов до 11:14 часов в дополнительном офисе ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты), он обратился к менеджеру Козыревской (Титовой) С.Н., которой объяснил цель своего визита, о том, что имел намерение получить потребительский кредит, за счет которого восполнить доступный лимит и закрыть счет кредитной карты. В указанное время Козыревская (Титова) С.Н. оформила на него потребительский кредит на сумму 280000 рублей, указанная сумма поступила на счет дебетовой карты «MIRCLASSIС», пользователем которой он являлся, счет карты открыт на его имя там же в дополнительном офисе ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты). По указанию Козыревской (Титовой) С.Н. и в присутствии последней, через личный кабинет в мобильном приложении «(данные изъяты)» с его телефона он перевел кредитные средства в сумме 70488,16 рублей на счет кредитной карты «Visa» № (данные изъяты), доступный лимит по карте был восполнен до 95000 рублей. Для закрытия счета кредитной карты Козыревская (Титова) С.Н. попросила его ввести пин-код кредитной карты на специальном устройстве на рабочем столе Козыревской (Титовой) С.Н.(POS-терминал). Когда Козыревская (Титова) С.Н. хотела распечатать документы для закрытия счета, после ввода пин-кода Козыревская (Титова) С.Н. заявила ему, что у последней «зависла» программа, обещала перезвонить и сообщить о закрытии счета кредитной карты. При этом, Козыревская (Титова) С.Н. попросила передать ей кредитную карту, которую, как он думал, Козыревская (Титова) С.Н. разрезала на его глазах. 18 октября 2020 года Козыревская (Титова) С.Н. позвонила на его номер телефона и заверила его, что счет кредитной карты закрыт. О том, что при закрытии счета кредитной карты Козыревская (Титова) С.Н. обязана была подписать у него заявление на закрытие счета, он не знал, такого заявления не подписывал. Он был в полной уверенности, что счет кредитной карты закрыт, а кредитная карта уничтожена, что давало ему основания полагать, что никто не пользуется кредитной картой и денежными средствами. О том, что Козыревская (Титова) С.Н. без его ведома и разрешения подключила к его номеру телефона услугу (данные изъяты) без уведомления об операциях по кредитной карте «Visa» № (данные изъяты), он не знал, узнал от следователя, полагал, что указанную услугу Козыревская (Титова) С.Н. подключила с компьютера, так как свой телефон в руки Козыревской (Титовой) С.Н. не передавал, к банкомату с Козыревской (Титовой) С.Н. не подходил, на телефон горячей линии «(данные изъяты)» не звонил. В личном кабинете «(данные изъяты)» сведения об указанной кредитной карте отсутствовали. Полагал, что Козыревская (Титова) С.Н., располагая информацией о пин-коде кредитной карты «Visa» № (данные изъяты), через банкомат отключила функцию отображения информации о кредитной карте «Visa» № (данные изъяты) в личном кабинете «(данные изъяты)», он указанную операцию не совершал. О том, что 19 октября 2020 года была отключена услуга «(данные изъяты)» по кредитной карте «Visa» № (данные изъяты) он узнал из смс-сообщения с номера (данные изъяты), но полагал, что указанную услугу отключил банк в связи с закрытием счета кредитной карты. О том, что Козыревская (Титова) С.Н., используя кредитную карту «Visa» № (данные изъяты), с вводом подсмотренного пин-кода в устройстве самообслуживания, отключила от его номера телефона услугу «(данные изъяты)», он не знал? узнал от следователя, он данную функцию не отключал. Пин-код по кредитной карте «Visa» № (данные изъяты) он Козыревской (Титовой) С.Н. не передавал, Козыревская (Титова) С.Н. подсмотрела пин-код, который он ввёл по просьбе последней на её рабочем столе. В дальнейшем никаких смс-сообщений об операциях по кредитной карте «Visa» № (данные изъяты) он не получал, был в полной уверенности, что карта уничтожена. 13 сентября 2021 года ему пришло смс-сообщение о перевыпуске кредитной карты «Visa» № (данные изъяты), данная информация для него была полной неожиданностью, так как означала, что кредитная карта не уничтожена, кредитной картой пользуются и она вновь отображается в приложении. Просмотрев историю операций по карте, обнаружил, что в период с 17.10.2020 по 09.09.2021 происходило снятие и пополнение счета различными суммами, когда как он данные операции не совершал. После он обратился в отделение «(данные изъяты)», написал претензию. Сотрудники банка ему пояснили, что его заявления о закрытии счета карты в системе нет, и сумма задолженности на момент его обращения была 92744 рубля. В тот день его карту заблокировали. О том, что Козыревская (Титова) С.Н. в корыстных целях совершила хищение денежных средств, используя информацию, составляющую банковскую тайну, о денежных средствах на счете кредитной карте и о пин-коде кредитной карты он узнал от сотрудников службы безопасности банка. По факту хищения со счета кредитной карты денежных средств он обратился в полицию. Козыревской (Титовой) С.Н. он разрешения на использование информации о размещенных на счете кредитной карты «Visa» № (данные изъяты) денежных средствах и разрешения на использование пин-кода кредитной карты не давал, пин-код от кредитной карты не передавал. Полагает, что Козыревская (Титова) С.Н. нарушила его право на неприкосновенность информации, составляющей банковскую тайну. Он никому разрешения на использование указанной информации не давал, полагал, что банк и банковские работники хранят банковскую тайну и не используют информацию в своих целях. В период, когда сотрудники службы безопасности банка проводили служебное расследование в отношении Козыревской (Титовой) С.Н., последняя неоднократно звонила ему на его номер телефона, просила не обращаться с заявлением в полицию, давала обещание возместить весь причиненный ущерб, то есть вернуть все похищенные по кредитной карте денежные средства. Козыревская (Титова) С.Н. пояснила, что денежными средствами по кредитной карте она решила свои финансовые трудности. Претензий материального характера к Козыревской (Титовой) С.Н. не имеет. По телефону Козыревская (Титова) С.Н. принесла ему извинение и он ее простил.

Из показаний свидетеля Д. в ходе предварительного следствия 14.01.2022 (т. 2 л.д. 61-64), 03.06.2022 (т. 6 л.д. 72-74) установлено, что она работает заместителем руководителя офиса №0 ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты). В её служебные обязанности входило общее руководство и организация работы офисом. Ранее в офисе работала Козыревская (Титова) С.Н. в должности менеджера, в обязанности которой, входила работа с клиентами, продажа банковских продуктов, работала со счетами, поводила все операции по вкладам, закрывала и открывала счета, выдавала и оформляла банковские карты, оформляла и выдавала кредиты. В случае, если клиент банка являлся держателем дебетовой и кредитной карты, изъявлял желание пополнить доступный лимит кредитной карты и закрыть счет, происходило следующее: клиент обращался к менеджеру по продажам с просьбой о предоставлении потребительского кредита. Менеджер по продажам формировал в программе заявление на выдачу кредита, договор потребительского кредита, документы отправлялись средствами электронной связи в офис ПАО (данные изъяты) города (данные изъяты). После одобрения банком выдачи клиенту кредита, заявление на выдачу кредита и договор потребительского кредита на бумажном носителе подписывал клиент чернилами синего цвета. Кредитные денежные средства зачислялись на банковский счет дебетовой карты клиента, который через мобильное приложение «(данные изъяты)» самостоятельно переводил денежные средства на банковский счет кредитной карты, держателем которой являлся. В случае отсутствия возможности воспользоваться сервисом мобильного приложения «(данные изъяты)», процедура перевода денежных средств с дебетовой на кредитную карту не требовала подтверждения электронно-цифровой подписью (ЭЦП), у каждого сотрудника ЭЦП своя. Далее менеджер по продажам формировал в компьютерной программе заявление на закрытие банковского счета кредитной карты, которое подписывали синими чернилами клиент и менеджер по продажам, заявление передавалось в архив. В течение 30 календарных дней банковский счет кредитной карты закрывался. Кредитную карту клиент сдавал менеджеру по продажам, который обязан уничтожить карту путем разрезания. 13 сентября 2021 года стало известно о совершенном Козыревской (Титовой) С.Н. мошенничестве с кредитной картой клиента Щ., когда последний обратился в офис лично, и с которым она общалась лично. 17 октября 2020 года Щ. выдан потребительский кредит на сумму 280 000,00 рублей по кредитной заявке, оформленной менеджером по продажам Козыревской (Титовой) С.Н. В тот же день, 17 октября 2020 года, после зачисления кредитных средств, Щ. в личном кабинете «(данные изъяты)» осуществил гашение общей задолженности по действующей кредитной карте «VISA» в размере 70 488,16 рублей с дебетовой карты «MIRCLASSIC». Задолженность по кредитной карте «VISA» после оплаты составила 0,00 рублей, доступный лимит составил 95 000,00 рублей. В период с 27.10.2020 по 13.08.2021 в устройствах самообслуживания, расположенных в г. (данные изъяты), с использованием кредитной карты «VISA» Щ. осуществлено снятие наличных в общей сумме 114 600,00 рублей. 13 сентября 2021 года Щ. лично обратился в офис с претензией по поводу того, что кредитную карту «VISA» после восполнения доступного лимита он передал менеджеру по продажам Титовой С.Н. для уничтожения и закрытия счета карты, однако, спустя год Щ. стало известно о перевыпуске кредитной карты и о совершении по карте приходно-расходных операций. В отношении Козыревской (Титовой) С.Н. проведено служебное расследование, установлен факт совершения мошеннических действий в отношении клиента со стороны Козыревской (Титовой) С.Н., которая обманным путем присвоила кредитную карту в личных целях. Козыревская (Титова) С.В. воспользовалась пин-кодом, который подсмотрела во время ввода данных карты Щ., на устройствах самообслуживания сняла с кредитной карты денежную наличность. При этом, Козыревская (Титова) С.Н. в устройстве самообслуживания отключила от кредитной карты «VISA» клиента Щ. услугу (данные изъяты), в результате чего, Щ. не был информирован банком о расходно-приходных операциях по счету кредитной карты. В период с 27.10.2020 по 09.09.2021 в устройствах самообслуживания, расположенных в г. (данные изъяты), с использованием кредитной карты «VISA» Щ. осуществлено девять операций выдачи наличных денежных средств на общую сумму 114 600,00 рублей, десять операций взноса наличных денежных средств (гашение задолженности) на общую сумму 40 800,00 рублей. 13.09.2021 кредитная карта «VISA» Щ. заблокирована по инициативе клиента, на 23.09.2021 задолженность по кредитной карте «VISA» Щ. составила 93 012,71 рублей. В случае с клиентом Щ. заявление на закрытие счета кредитной карты отсутствовало. Менеджерам по продажам не запрещалось оказывать содействие клиенту при регистрации личного кабинета в приложении «(данные изъяты)» и при переводе денежных средств с одного счета на другой. Однако, сотруднику банка запрещалось брать в руки телефон клиента и совершать какие-либо действия. В конце 2020 года ходили слухи о возможном сокращении в 2021 году двух единиц среди менеджеров по продажам, что было связано с периодом пандемии «COVID-19», однако официального подтверждения этому не было. В разговорах с сотрудниками офиса обсуждался вопрос возможного предстоящего увольнения по причине того, что в офисе из-за отсутствия клиентов не было работы. Обсуждая указанный вопрос, руководитель офиса К. говорила подчиненным сотрудникам, что в случае, если будет сокращение, то коснется оно молодых сотрудников, которые работали недавно. Конкретно фамилия Титовой С.Н. не называлась, никто не говорил, что Титова С.Н. будет уволена по сокращению. Действительно, в апреле 2021 года были уволены два менеджеры по продажам, которые попали под сокращение. Официально, о предстоящем сокращении штатов стало известно в марте 2021 года. За время работы Козыревская (Титова) С.Н. на тяжелое материальное положение не жаловалась, не говорила о том, что имела долги перед микрофинансовыми организациями. Только после случая с Ш., Титова С.Н. созналась, что деньги она брала для погашения микрозаймов. Сведения о пин-коде карты относятся к банковской тайне, так как пин-код при выдачи карты передавался клиенту в запечатанном конверте, и кроме клиента пин-код не знал ни один из сотрудников банка. Информация о пополнении счета денежными средствами также относилась к банковской тайне, так как вся информация по лицевому счету отнесена законом к банковской тайне. Сотрудник, которому стали известны сведения о пин-коде карты и сведения о пополнении счета карты, обязан хранить это в тайне. Случайно увидев пин-код клиента, сотрудник обязан отвернуться, это внутреннее правило банка. Козыревская (Титова) С.Н. по характеру малообщительная, ни с кем дружеских отношений не поддерживала, сидела в стороне от девочек, в корпоративных встречах не участвовала, о себе не рассказывала, внешне всегда была ухожена, одевалась средне, однако, пользовалась дорогим айфоном. Про имущественное положение Козыревской (Титовой) С.Н. ей не известно, знала, что молодой человек встречал Козыревскую (Титову) С.Н. на легковой автомашине.

Из показаний свидетеля К. в ходе предварительного следствия 19.01.2022 (т. 2 л.д. 65-68), 02.06.2022 (т. 6 л.д. 69-71) установлено, что она работает руководителем офиса № 0, расположенного по адресу: г. (данные изъяты). Ранее, по март 2021 года в офисе работала Козыревская (Титова) С.Н. в должности менеджера по продажам, с которой при трудоустройстве и при перемещении по должности заключен трудовой договор, договор о полной материальной ответственности, Козыревская (Титова) С.Н. была ознакомлена с должностной инструкцией, ознакомление происходило с помощью электронно-цифровой подписи, так как соответствующие документы поступали средствами электронной связи из (данные изъяты) отделения ПАО (данные изъяты). В служебные обязанности менеджера по продажам Козыревской (Титовой) С.Н. входила работа с клиентами, открытие и закрытие счетов, банковских карт, открытие вкладов, выдача кредитов, какими-либо административно-хозяйственными, организационно-распорядительными полномочиями Козыревская (Титова) С.Н. не наделялась. Козыревская (Титова) С.Н. могла закрыть карту и счета клиента, для этого должна была убедиться, что денежные средства в полном объеме поступили на счет карты, подлежащей закрытию, после чего в программе банка блокировать карту клиента. В силу своих трудовых обязанностей Козыревская (Титова) С.Н. имела доступ к счетам только в присутствии клиента банка после идентификации клиента по паспорту и введения пин-кода карты клиентом банка. Рабочее место Козыревской (Титовой) С.Н. расположено на первом этаже офиса № 0 ПАО (данные изъяты) по адресу: г. (данные изъяты). В пользовании Козыревской (Титовой) С.Н. находился компьютер, с помощью программного обеспечения которого, она имела доступ к счетам клиентов. В указанное программное обеспечение Козыревская (Титова) С.Н. могла войти только под своим логином и паролем, подтверждённым ЭЦП (электронно-цифровая подпись), зарегистрированной на имя Титовой С.Н. Рабочее время офиса с 09:00 часов до 18:30 часов, в субботу с 09:00 часов до 15:00 часов, выходной воскресенье. По должности менеджера по продажам Козыревская (Титова) С.Н. получала заработную плату, средний размер которой не превышал 40000 рублей, выплаты были два раза в месяц, заработная плата выплачивалась 5 числа, аванс 20 числа месяца, а также выплачивалась премия, выплаты которой приходились на 27 число. Трудовую деятельность в ПАО (данные изъяты) Козыревская (Титова) С.Н. начала 04.04.2018. В сентябре 2021 года службой безопасности ПАО (данные изъяты) в отношении Козыревской (Титовой) С.Н. проведено второе служебное расследование по факту снятия денежной наличности с кредитной карты клиента Щ. Клиент Щ. обратился к Козыревской (Титовой) С.Н. 17 октября 2020 года с просьбой о закрытии счета кредитной карты, для этого Козыревская (Титова) С.Н. оформила потребительский кредит на имя Щ., за счет которого был восполнен доступный лимит по кредитной карте Щ., потом Козыревская (Титова) С.Н. скрыла данную карту в программе, чтобы клиент не мог видеть карту. Кредитную карту Щ. передал Козыревской (Титовой) С.Н. для уничтожения. При этом, заявление от имени Щ. на закрытие счета кредитной карты Козыревская (Титова) С.Н. в нарушение должностной инструкции не оформила, на подписание клиенту не дала, карту не уничтожила, оставила в свое пользование, пользовалась картой на протяжении длительного периода времени пока клиент Щ. не увидел в приложении «(данные изъяты)», что данная карта активна, и что на карте нет денежных средств. Как показало служебное расследование, Козыревская (Титова) С.Н. пользовалась кредитной картой Щ., снимала с карты денежную наличность через устройства самообслуживания ПАО (данные изъяты), установленные в городе (данные изъяты), а также ежемесячно вносила на счет карты минимальный размер ежемесячного платежа. При пользовании кредитной картой предусмотрен льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование денежными средствами, однако, Козыревская (Титова) С.Н. преимуществами льготного периода не воспользовалась. Доступный лимит по карте составил 95000 рублей. Данный факт стал известен ПАО (данные изъяты) в результате обращения клиента Щ., который 13.09.2021 написал претензию по поводу снятия денежной наличности с кредитной карты, счет которой, как он думал, закрыт банком, а карта уничтожена. Руководствуясь должностной инструкцией, Козыревская (Титова) С.Н. обязана сформировать в программе заявление на закрытие счета кредитной карты, которое распечатать и подписать у клиента. Заявление не подлежало удостоверению электронно-цифровой подписью старшего менеджера. В распечатанном виде заявление с синими подписями клиента и менеджера предавалось в архив для исполнения, в течение 30 календарных дней счет карты закрывался. Кредитную карту, счет которой подлежит закрытию, обязана уничтожить Козыревская (Титова) С.Н. В случае с клиентом Щ. заявление на закрытие счета кредитной карты отсутствовало. Допустима такая ситуация, когда при формировании заявления клиента «зависает» по техническим причинам программа. В таких случаях завершение формирования заявления возможно только после восстановления работоспособности программы. Без клиента завершить формирование заявления на закрытие счета карты невозможно, так как будет отсутствовать подпись клиента. Не запрещалось оказывать содействие клиенту при регистрации личного кабинета в приложении «(данные изъяты)» и при переводе денежных средств с одного счета на другой. Однако, сотруднику банка запрещалось брать в руки телефон клиента и совершать какие-либо действия. В конце 2020 года ходили слухи о возможном сокращении в 2021 году двух единиц среди менеджеров по продажам, что было связано с периодом пандемии «COVID-19», официального подтверждения этому не было. В разговорах с сотрудниками офиса они обсуждали вопрос возможного предстоящего увольнения по причине того, что в офисе из-за отсутствия клиентов не было работы. Обсуждая указанный вопрос, она говорила подчиненным сотрудникам, что в случае, если будет сокращение, то коснется оно молодых сотрудников, которые работали недавно. Конкретно Козыревской (Титовой) С.Н. она не говорила, что последняя будет уволена по сокращению. Действительно, в апреле 2021 года были уволены два менеджеры по продажам, которые попали под сокращение. Официально, о предстоящем сокращении штатов стало известно в марте 2021 года. За время работы Козыревская (Титова) С.Н. на тяжелое материальное положение не жаловалась, не говорила о том, что имела долги перед микрофинансовыми организациями. Только после случая с Ш., Козыревская (Титова) С.Н. созналась ей, что деньги она брала для погашения микрозаймов.

В ходе очной ставки между обвиняемой Козыревской (Титовой) С.Н. и свидетелем К. 01.07.2022 (т. 6 л.д. 93-98) свидетель К. дала аналогичные показания по обстоятельствам совершенных преступлений, дополнив, что в феврале 2021 года службой безопасности банка в отношении Козыревской С.Н. проведено служебное расследование по факту попыток снятия денежной наличности с кредитной карты клиента Ш. 20 января 2021 года Ш. обратилась к Козыревской (Титовой) С.Н. с просьбой о закрытии счета кредитной карты, для этого Козыревская (Титова) С.Н. оформила потребительский кредит на имя Ш., за счет которого был восполнен доступный лимит по кредитной карте. Кредитную карту Ш. передала Козыревской (Титовой) С.Н. для уничтожения. При этом, заявление от имени Ш. на закрытие счета кредитной карты Козыревская С.Н. в нарушение должностной инструкции не оформила, на подписание клиенту не дала, карту не уничтожила, оставила в свое пользование. Козыревская (Титова) С.Н. с использованием кредитной карты Ш. совершила три попытки снятия денежной наличности через устройство самообслуживания в офисе банка по адресу: г. (данные изъяты), пыталась снять 67900 рублей, 67900 рублей, 67800 рублей. Кредитная карта Ш. после попыток снятия денежной наличности была заблокирована программой фродмониторинга, карте присвоен статус «компрометация», что послужило поводом для служебной проверки. 4 марта 2021 года Козыревская С.Н. уволена по собственному желанию. Кроме того, первоначальных показаниях она неправильно сформулировала обязанности Козыревской (Титовой) С.Н. при проведении процедуры закрытия счета кредитной карты. Указанную процедуру Козыревская (Титова) С.Н. могла проводить самостоятельно либо перенаправить клиента к старшему менеджеру. В своей работе она рекомендовала менеджерам перенаправлять клиентов при закрытии счета кредитной карты к старшему менеджеру, так как указанная обязанность входит в их функционал. Если менеджер самостоятельно принимал решение о закрытии счета кредитной карты, он обязан руководствоваться должностной инструкцией, обязан сформировать в программе заявление на закрытие счета кредитной карты, которое распечатать и подписать у клиента. В распечатанном виде заявление с синими подписями клиента и менеджера передается в архив для исполнения, в течение 30 календарных дней счет карты будет закрыт. В таком случае, менеджер обязан уничтожить кредитную карту, счет которой подлежал закрытию. В случае с клиентом Щ. заявление на закрытие счета кредитной карты отсутствовало. Не запрещается оказывать содействие клиенту при регистрации личного кабинета в приложении «(данные изъяты)» и при переводе денежных средств с одного счета на другой. Однако, сотруднику банка запрещено брать в руки телефон клиента и совершать какие-либо действия. Руководствуясь должностной инструкцией, трудовым договором и договором о полной материальной ответственности, Козыревская (Титова) С.Н. обязана хранить сведения, составляющие банковскую тайну. Такие сведения Козыревская (Титова) С.Н. могла получить по работе либо от клиента банка. К банковской тайне относятся информация о счетах клиента, денежных средствах на счетах клиента, о движении денежных средств по счетам клиента, а также персональные данные клиента банка, наличие кредитных обязательств. Для открытия счета кредитной карты требуется присутствие руководителя офиса банка, для закрытия счета кредитной карты клиента не требовалось его присутствие, эту процедуру Козыревская (Титова) С.Н. выполняла самостоятельно с помощью своей ЭЦП, дополнительного контроля в этих случаях не требовалось. Не требовалось присутствие старшего менеджера или руководителя офиса банка при прохождении процедуры выдачи потребительского кредита, указанную процедуру Козыревская (Титова) С.Н. проводила самостоятельно с помощью своего ЭЦП. Для формирования заявления на закрытие счета не требовалось подтверждения ЭЦП старшего менеджера. Подтверждение ЭЦП старшего менеджера требовалось при дальнейшем прохождении процедуры закрытия счета кредитной карты, когда распечатанное на бумажном носителе заявление подписано синими чернилами клиентом и передано в архив.

Из показаний свидетеля С. в ходе предварительного следствия 28.10.2021 (т. 2 л.д. 15-17), 28.07.2022 (т. 7 л.д. 24-25) установлено, что он работает ведущим инспектором отдела безопасности ПАО (данные изъяты). В начале октября 2021 года, к нему обратились сотрудники полиции с просьбой предоставить видеозаписи с камер видеонаблюдения ПАО (данные изъяты). Запись видеонаблюдения с банкоматов в торговых центрах хранится не более пяти суток, в отделениях ПАО (данные изъяты) 60 суток. Удалось сохранить только одну видеозапись, обозначенную сотрудниками за 14.07.2021, из отделения ПАО (данные изъяты) по (данные изъяты), где в указанное время имелась только одна девушка, совершавшая операцию по снятию с карты через АТМ 2500 рублей и это бывшая сотрудница банка Козыревская (Титова) С.Н.. О том, что Козыревская (Титова) С.Н. подозревается в хищении с банковского счета кредитной карты клиента, ему стало известно от сотрудников полиции. Когда Козыревская (Титова) С.Н. работала менеджером, в отношении последней проводилась служебная проверка по факту попытки хищения с карты клиента денежных средств, в следствии чего Козыревская (Титова) С.Н. уволилась по собственному желанию. Банкомат 0 установленный по адресу: г. (данные изъяты), в помещении ТЦ «(данные изъяты)», 09.09.2021 снят с эксплуатации и вывезен на склад, что объясняет его отсутствие по указанному адресу. Банкомат с номером 0 установленный по адресу: г. (данные изъяты), в помещении офиса ПАО (данные изъяты), 31.03.2021 снят с эксплуатации и вывезен на склад, что объясняет его отсутствие по указанному адресу.

Вина Козыревской (Титовой) С.Н. в совершении действий, изложенных в описательной части приговора по эпизоду кражи денежных средств ПАО (данные изъяты) в период с 17.10.2020 по 12.02.2021, а также по эпизоду использования сведений, составляющих банковскую тайну в период с 17.10.2020 по 12.02.2021, подтверждается также исследованными в судебном заседании иными доказательствами.

Уголовное дело № 12101250011000830 возбуждено 12.10.2021 по признакам преступления, предусмотренного пунктом «г» части 3 статьи 158 УК РФ, по факту того, что в период времени с 17.10.2020 по 13.09.2021 неустановленное лицо, имея при себе ранее похищенную кредитную банковскую карту клиента ПАО (данные изъяты) № ххх, открытую на имя Щ., и располагая сведениями о пароле, находя на территории г. (данные изъяты), воспользовавшимися различными устройствами самообслуживания, тайно похитило с банковского счета № (данные изъяты) кредитной банковской карты клиента ПАО (данные изъяты) № ххх, открытого в отделении ПАО (данные изъяты) по адресу: г. (данные изъяты), на имя Щ., денежные средства принадлежащие ПАО (данные изъяты)№ в сумме 93326,19 рублей, причинив тем самым ПАО (данные изъяты) материальный ущерб на общую сумму 93326,19 рублей (т. 1 л.д. 1), возбуждено на основании заявления Щ., зарегистрированного в МО (данные изъяты) КУСП № 10786 от 13.09.2021 (т. 1 л.д. 4) и материалов проверки КУСП № 11527 от 01.10.2021 (т. 1 л.д. 64-65).

Уголовное дело № 12201250011000510 возбуждено 30.06.2022 в отношении Козыревской С.Н. по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 183 УК РФ, по факту того, что в период с 17.10.2020 по 13.08.2021 в г. (данные изъяты), менеджер по продажам ПАО (данные изъяты) Козыревская С.Н., из корыстной заинтересованности, незаконно использовала без согласия владельца Щ. сведения о нахождении на счете последнего денежных средств, а также сведения о пин-коде кредитной карты, составляющие банковскую тайну, которые были доверены и стали известны Козыревской С.Н. по работе (т. 6 л.д. 138), возбуждено на основании рапорта об обнаружении признаков преступления, зарегистрированного в МО (данные изъяты) КУСП № 8771 от 29.06.2022 (т. 6 л.д. 142).

Уголовные дела № 12101250011000830, № 12101250011001031 соединены в одно производство с присвоением единого номера № № 12101250011000830 (т. 2 л.д. 106).

Уголовные дела № 12101250011000830, № 12201250011000510, № 12201250011000511 соединены в одно производство с присвоением единого № 12101250011000830 (т. 6 л.д. 103).

Протоколом осмотра места происшествия и приложенной к нему фототаблицы от 15.10.2021 установлено, что осмотрено отделение ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты), где при входе расположен операционный зал, устройство самообслуживания по приему платежей № ***, ***; №***; №***; №***; №***, в зале оказания экспресс услуг установлены камеры видеонаблюдения. В ходе осмотра ничего не изъято (т. 1 л.д. 179-188).

Протоколом осмотра места происшествия и приложенной к нему фототаблицы от 15.10.2021 установлено, что осмотрено отделение ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты), где расположен зал оказания экспресс-услуг, операционный зал, устройства самообслуживания по приему платежей и взносу наличных №***; №***; №***; №***; №***; №***, в зале оказания экспресс услуг установлены камеры видеонаблюдения. В ходе осмотра ничего не изъято (т. 1 л.д. 189-196).

Протоколом осмотра места происшествия и приложенной к нему фототаблицы от 15.10.2021 установлено, что осмотрено помещение ТЦ «(данные изъяты)» по адресу: (данные изъяты), где напротив входа в ТЦ расположено устройство самообслуживания ПАО (данные изъяты) №***. В ходе осмотра ничего не изъято (т. 1 л.д. 197-200).

Протокол осмотра места происшествия и приложенной к нему фототаблицы от 21.07.2022 установлено, что осмотрено рабочее место менеджера по продажам ПАО (данные изъяты) Козыревской С.Н., расположенное в помещении офиса ПАО (данные изъяты) №0 по адресу: (данные изъяты). В ходе осмотра установлено, что рабочее место менеджера по продажам Козыревской С.Н. расположено на первом этаже операционного зала офиса банка, в конце зала в кабинке под номером 14, седьмой, последней по счету слева направо, на котором имеется письменный стол, на котором расположен компьютер, принтер, POS-терминал для ввода банковской карты и пин-кода, банковский принтер, детектор проверки документов, планшет, калькулятор, стационарный телефон, канцелярские принадлежности, также на рабочем месте расположено кресло для менеджера, два стула для посетителей. В ходе осмотра ничего не изъято (т. 6 л.д. 235-239).

Козыревская (Титова) С.Н. назначена 4 апреля 2018 года на должность консультанта обособленного подразделения № 0 (данные изъяты) отделения (данные изъяты) банка ПАО (данные изъяты), расположенного по адресу: (данные изъяты) (т. 4 л.д. 70), с 18 мая 2020 года назначена на должность менеджера по продажам указанного выше подразделения банка. При трудоустройстве и при перемещении по должности с Козыревской (Титовой) С.Н. заключен трудовой договор (т. 4 л.д. 85-88, 117), договор о полной материальной ответственности (т. 4 л.д. 89). В соответствии с должностной инструкцией, на менеджера по продажам Козыревскую (Титову) С.Н. возложены следующие служебные обязанности: консультирование и реализация клиентам всего спектра банковских продуктов и услуг; соблюдение стандартов сервисов; контроль и обеспечение сохранности ценностей; осуществление операций по обслуживанию физических лиц; осуществление операций кредитования клиентов; осуществление операций по обслуживанию юридических лиц; обеспечение конфиденциальности (неразглашения) и защиты информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну банка, а также иной служебной информации ограниченного доступа (т. 4 л.д. 71-84). 17 октября 2020 года Козыревская (Титова) С.Н. оформила потребительский кредит клиенту Щ. (т. 4 л.д. 91-92). Из выписки акта служебного расследования №2021.09.17-9169-18 ? ПАО (данные изъяты) по обращению Щ. по факту приходно-расходных операций по сданной кредитной карте № ххх, открытой на имя Щ. установлено, что кредитной картой клиента Щ. в личных целях пользовалась сотрудник ПАО (данные изъяты) Титова С.Н., при этом с использованием кредитной карты Щ. с вводом пин-кода карты, от номера телефона Щ. + (данные изъяты) отключена услуга «(данные изъяты)» и произведены снятия денежных средств (т. 4 л.д. 94-97). 20 января 2021 года Козыревская (Титова) С.Н. оформила и выдала потребительский кредит клиенту Ш. (т. 4 л.д. 99-100, 107-109). Из акта служебного расследования №2021.02.26-8033-18 ? ПАО (данные изъяты) по факту присвоения 20.01.2021 кредитной карты клиента Ш. установлено, что кредитную карту Ш. присвоила менеджер по продажам Титовой С.Н., при этом, Козыревская (Титова) С.Н. на своем мобильном устройстве зарегистрировала на Ш. личный кабинет в «(данные изъяты)», с использованием кредитной карты Ш. с вводом пин-кода карты, запрашивала баланс кредитной карты, в устройстве самообслуживания (банкомате) ПАО (данные изъяты), с использованием кредитной карты Ш. с вводом пин-кода карты, совершены три попытки снятия денежной наличности (т. 4 л.д. 110-114).

На основании постановления следователя (т. 1 л.д. 132) у подозреваемой Козыревской (Титовой) С.Н. изъята банковская карта ПАО (данные изъяты) № (данные изъяты) на имя Щ. (т. 1 л.д. 133-136), которая осмотрена следователем (т. 1 л.д. 142-146), признана и приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 1 л.д. 173).

На основании постановления следователя (т. 6 л.д. 149) у потерпевшего Щ. изъяты индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей от 17.10.2020 по договору № *** (т. 6 л.д. 150-153), которые осмотрены следователем и установлено, что договор потребительского кредита оформлен на Щ. сумма кредита 280 000 рублей, подписан кредитором Титовой С.Н. (т. 6 л.д. 154-158), признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 6 л.д. 159).

На основании постановления следователя (т. 1 л.д. 137) у подозреваемой Козыревской (Титовой) С.Н. изъяты скриншоты из приложения «(данные изъяты)» и интернет-сайтов микрофинансовых организаций ООО МФК «(данные изъяты)», «(данные изъяты)», «(данные изъяты)», ООО МК «(данные изъяты)», ООО МК «(данные изъяты)», «(данные изъяты)», ООО МК «(данные изъяты)», ООО МКК «(данные изъяты)» (т. 1 л.д. 138-141), которые осмотрены следователем и установлено, что в приложении «(данные изъяты)» по карте «MasterCardStandard Бесконтактная», а также через личный кабинет микрофинансовых организаций Титовой (Козыревской) С.Н. 27.10.2020 совершены расходные операции: на сумму 9 605,51 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 2 652,00 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 8 271,59 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 13 081,00 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 2600 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 8271,59 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 9 866,44 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 9 519.00 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 5 040,00 рублей в пользу «(данные изъяты)»; на сумму 15 240 рублей в пользу ООО МКК «(данные изъяты)»; на сумму 10 000 рублей в пользу ООО МК «(данные изъяты)»; на сумму 3 522,60 рублей в пользу «(данные изъяты)» (платежи совпадают с датой хищения денежных средств по карте Щ.) (т. 1 л.д. 142-146), признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 1 л.д. 173).

На основании постановления следователя (т. 2 л.д. 18) в отделении ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты), изъята видеозапись на DVD-R от 14.07.2021, ведущая в отделении ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты) (т. 2 л.д. 19), которая осмотрена следователем и установлено, что на видео зафиксирована Козыревская (Титова) С.Н., которая 14.07.2021 в 16-41 часов совершает манипуляции в банкомате и снимает денежную наличность (т. 2 л.д. 169-173), признана и приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 2 л.д. 174).

Из протокола осмотра документов от 07.02.2022 (т. 2 л.д. 74-81) установлено, что осмотрены сопроводительное письмо ПАО (данные изъяты), отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); отчет по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); выписка из акта служебного расследования по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Щ.; сопроводительное письмо ПАО (данные изъяты), исх. №w15a8586.106 от 25.10.2021; отчет по банковской карте № (данные изъяты) на имя Титовой С.Н.; отчет по банковской карте № (данные изъяты) на имя Титовой С.Н.; отчет по банковской карте № (данные изъяты) на имя Титовой С.Н.; отчет по банковской карте № (данные изъяты) на имя Титовой С.Н.; отчет по банковской карте № (данные изъяты) на имя Титовой С.Н.; значения и содержания отчета по банковской карте; информация об смс-сообщениях по карте VISA9960 за период с 17.10.2020 по 13.09.2021; информация о подключенной услуге (данные изъяты) к номеру (данные изъяты); информации о подключенной услуге (данные изъяты) к номеру + (данные изъяты); сопроводительное письмо ПАО (данные изъяты); отчет по банковской карте №(данные изъяты), счет №(данные изъяты) и установлено:

Банковский счет №(данные изъяты), открыт в ВСП №0, банковской карты № (данные изъяты), на имя Щ., услуга «(данные изъяты)» подключена 17.10.2020 через СБОЛ к номеру + (данные изъяты), удалена 19.10.2020, банковская карта приостановлена 30.09.2021. Согласно осмотренным документам по счету кредитной карты № (данные изъяты) на имя Щ. совершены следующие операции: 17.10.2020 через личный кабинет «(данные изъяты)» зачислено 70488,16 рублей; 27.10.2020 через АТМ *** выдача 40000 рублей, через АТМ *** выдача 30000 рублей; 02.12.2020 через АТМ *** пополнение 3 000 рублей, через АТМ *** выдача 6600 рублей; 28.12.2020 через АТМ *** поступление 3 500 рублей; 06.02.2021 через АТМ *** поступления 3 500 рублей, через АТМ *** выдача 22000 рублей; 09.03.2021 через АТМ *** поступления 4 100 рублей; 06.04.2021 через АТМ *** поступления 4100 рублей; 06.05.2021 через АТМ *** выдача 4 100 рублей, через АТМ *** поступления 4200 рублей; 07.06.2021 через АТМ *** поступления 4 200 рублей, через АТМ *** выдача 2 500 рублей; 05.07.2021 через АТМ *** пополнения 4 500 рублей, через АТМ *** выдача 2500 рублей; 11.08.2021 через АТМ *** поступления 4 700 рублей, через АТМ *** снятие наличных 3000 рублей; 09.09.2021 через АТМ *** пополнения 5 000 рублей; за период с 18.09.2021 по 17.10.2021, доступный лимит 0,00 рублей. По банковской карте № (данные изъяты), счет №(данные изъяты), 17.10.2020 в 06:18(МСК) приход 70 488,16 рублей; 27.10.2020 в 04.03 (МСК) АТМ *** расход 40000 рублей; 27.10.2020 в 04.03(МСК) АТМ *** расход 1200 рублей; 27.10.2020 в 04.04(МСК) АТМ *** расход 900 рублей; 27.10.2020 в 04.04(МСК) АТМ *** расход 30000 рублей; 02.12.2020 в 13.03(МСК) АТМ *** приход 3000 рублей; 04.12.2020 в 13.39(МСК) АТМ *** расход 6600 рублей; 04.12.2020 в 13.39 (МСК) АТМ *** расход 390 рублей; 28.12.2020 в 13.10(МСК) АТМ *** приход 3500 рублей; 06.02.2021 в 09.40(МСК) АТМ *** приход 3500 рублей; 12.02.2021 в 13.37(МСК) АТМ *** расход 660 рублей; 12.02.2021 в 13.37(МСК) АТМ *** расход 22000 рублей; 09.03.2021 в 08.35(МСК) АТМ *** приход 4100 рублей; 06.04.2021 в 13.52(МСК) АТМ *** приход 4100 рублей; 06.05.2021 в 13.09(МСК) АТМ *** расход 4100 рублей; 06.05.2021 в 13.09(МСК) АТМ *** расход 390 рублей; 06.05.2021 в 13.12(МСК) АТМ *** приход 4200 рублей; 07.05.2021 в 10.05(МСК) АТМ *** расход 390 рублей; 07.05.2021 в 10.05(МСК) АТМ *** расход 3900 рублей; 07.06.2021 в 13.57(МСК) АТМ *** приход 4200 рублей; 14.06.2021 в 14.14(МСК) АТМ *** расход 390 рублей; 14.06.2021 в 14.14(МСК) АТМ *** расход 2500 рублей; 05.07.2021 в 13.51(МСК) АТМ *** приход 4500 рублей; 14.07.2021 в 11.20(МСК) АТМ *** расход 390 рублей; 14.07.2021 в 11.20(МСК) АТМ *** расход 2500 рублей; 11.08.2021 в 13.38(МСК) АТМ *** приход 4700 рублей; 13.08.2021 в 13.38(МСК) АТМ *** расход 390 рублей; 13.08.2021 в 13.38(МСК) АТМ *** расход 3000 рублей; 09.09.2021 в 12.19(МСК) АТМ *** приход 5000 рублей (т. 1 л.д. 97-99, т. 1 л.д. 101-114).

На имя Титовой С.Н. зарегистрированы банковские карты № ***, № ***, № ***, № ***, № *** и согласно отчетам и выписке по счетам Титовой С.Н. с информацией по вкладам установлено, что банковская карта № *** содержит информацию о расходных операциях по выдаче наличных через устройства самообслуживания: 02.12.2020 в 13:02:32 часов, выдача наличных 4300 рублей, банкомат ATM (данные изъяты); 04.12.2020 в 13:40:01 часов, выдача наличных 5000 рублей, банкомат АTM (данные изъяты); 28.12.2020 в 13:10:04 часов, выдача наличных 3500 рублей, банкомат ATM (данные изъяты); 06.02.2021 в 9:38:20 часов, выдача наличных 2500 рублей, банкомат ATM (данные изъяты); 09.03.2021 в 8:34:01 часов, выдача наличных 4000 рублей, банкомат ATM (данные изъяты); 06.04.2021 в 13:52:59 часов, выдача наличных 3000 рублей, банкомат ATM (данные изъяты); 06.05.2021 в 13:11:33 часов, выдача наличных 1300 рублей, банкомат ATM (данные изъяты); 07.05.2021 в 10:05:52 часов, выдача наличных 4900 рублей, банкомат ATM (данные изъяты) (указанные расходные операции совпадают по дате, времени и месте проведения операций, пополнения счета кредитной карты Щ.). Банковская карта № *** содержит сведения о приходных операциях по взносу наличных через устройство самообслуживания: 27.10.2020 в 4:05:34 часов, взнос наличных 30000 рублей, банкомат АТМ (данные изъяты); 27.10.2020 в 4:06:54 часов, взнос наличных 40000 рублей, банкомат АТМ (данные изъяты). 07.12.2020 в 14:56 часов регистрация мобильного банка к абонентскому номеру + (данные изъяты) по карте № ***; также 10.09.2020 в 09-25 часов регистрация мобильного банка к абонентскому номеру + (данные изъяты) по карте ***; 04.03.2021 в 05-20 часов, 26.03.2021 в 03-42 часов, 02.07.2021 в 12-54 часов, регистрация мобильного банка к абонентскому номеру + (данные изъяты) по карте № *** (т. 1 л.д. 202-242). Сопроводительные письма ПАО (данные изъяты), отчеты по кредитной карте Щ., отчеты по банковским картам Титовой С.Н. признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 2 л.д. 82).

Из протокола осмотра документов от 04.03.2022 (т. 2 л.д. 179-182) установлено, что осмотрены сопроводительное письмо ПАО (данные изъяты), исх. № w15а8586.106 от 25.10.2021, отчеты ПАО (данные изъяты) по банковским картам Титовой С.Н. №***, № ***, № ***, № ***, № ***, выписки по счетам Титовой С.Н. с информацией по вкладамустановлено, с банковской карты № *** произведена оплата займа 04.12.2020 в сумме 6350 рублей в микрофинансовой организации (данные изъяты). По банковской карте № *** произведены расходные операции по уплате займов: 15.02.2021, сумма оплаты займа 2 073,6 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 15.02.2021, сумма оплаты займа 10030,68 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 15.02.2021, сумма оплаты займа 5804,4 рубля, микрофинансовая организация (данные изъяты); 15.02.2021, сумма оплаты кредита 1 438,97 рублей через (данные изъяты); 28.02.2021, сумма оплаты займа 6 915,6 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 01.03.2021, сумма оплаты займа 4685,5 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 01.03.2021, сумма оплаты займа 11700 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 01.03.2021, сумма оплаты займа 4 897,2 рубля, микрофинансовая организация (данные изъяты); 01.03.2021, сумма оплаты займа 3 970,96 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 01.03.2021, сумма оплаты займа 1615 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 08.03.2021, сумма оплаты займа 2721, 6 рублей, микрофинансовая организация turbozaim, оплата через (данные изъяты); 08.03.2021, сумма оплаты кредита 900 рублей, кредитная организация (данные изъяты); 19.03.2021, сумма оплаты займа 1 797,6 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 22.03.2021, сумма оплаты займа 1785 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 25.03.2021, сумма оплаты займа 3060,75 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 25.03.2021, сумма оплаты займа 5182,5 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 28.03.2021, сумма оплаты займа 870 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 31.03.2021, сумма оплаты займа 4590 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 31.03.2021, сумма оплаты займа 3950,7 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 03.04.2021, сумма оплаты займа 1680 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 05.04.2021, сумма оплаты займа 5479,6 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 06.04.2021, сумма оплаты займа 486 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 07.04.2021, сумма оплаты займа 3888 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 09.04.2021, сумма оплаты кредита 800 рублей, кредитная организация (данные изъяты); 09.04.2021, сумма оплаты займа 15100,8 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 09.04.2021, сумма оплаты займа 1530 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 09.04.2021, сумма оплаты кредита 2448,6 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 15.04.2021, сумма оплаты займа 3060 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 17.04.2021, сумма оплаты займа 3600 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 20.04.2021, сумма оплаты займа 1674,38 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 20.04.2021, сумма оплаты займа 1470 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 20.04.2021, сумма оплаты займа 350 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 21.04.2021, сумма оплаты займа 2232,91 рубль, микрофинансовая организация (данные изъяты); 22.04.2021, сумма оплаты займа 1990 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 25.04.2021, сумма оплаты займа 3060 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 25.04.2021, сумма оплаты займа 14300 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 25.04.2021, сумма оплаты займа 615,6 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.04.2021, сумма оплаты займа 250 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.04.2021, сумма оплаты займа 930 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 28.04.2021, сумма оплаты займа 221,55 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 02.05.2021, сумма оплаты займа 500 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 03.05.2021, сумма оплаты займа 500 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 04.05.2021, сумма оплаты займа 350 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 04.05.2021, сумма оплаты займа 1675,49 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 07.05.2021, сумма оплаты займа 4872,53 рубля, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 10.05.2021, сумма оплаты кредита 800 рублей, кредитная организация (данные изъяты); 17.05.2021, сумма оплаты займа 500 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 17.05.2021, сумма оплаты займа 1000 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты) (всего по карте № *** за период с 15.02.2021 по 17.05.2021 оплачено займов и кредитов на общую сумму 153 355,52 рубля). По банковской карте № *** произведена оплата займов: 18.05.2021, сумма оплаты займа 1676,78 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 04.06.2021, сумма оплаты займа 1713,79 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 16.06.2021, сумма оплаты займа 1 693,41 рубль, микрофинансовая организация (данные изъяты); 16.06.2021, сумма оплаты кредита 800 рублей, кредитная организация (данные изъяты); 20.06.2021, сумма оплаты займа 1530 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 01.07.2021, сумма оплаты займа 1712,63 рубля, микрофинансовая организация (данные изъяты); 19.07.2021, сумма оплаты займа 8240 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты), оплата через (данные изъяты); 09.09.2021, сумма оплаты кредита 1000 рублей, кредитная организация (данные изъяты) (всего по карте № *** за период с 18.05.2021 по 09.09.2021 оплачено займов и кредитов на общую сумму 18 366,61 рубль). По банковской карте № *** произведены приходные операции по приему наличных через устройства самообслуживания: 27.10.2020, время 4:05:34, прием наличных 30000 рублей, банкомат ATM (данные изъяты); 27.10.2020, время 4:06:54, прием наличных 40000 рублей, банкомат ATM (данные изъяты) (указанные приходные операции совпадают по дате, времени и месте проведения операций снятия денег со счета кредитной карты Щ.). По банковской карте № *** произведены расходные операции по оплате займов: 27.10.2020, сумма оплаты займа 5040 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.10.2020, сумма оплаты займа 15240 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.10.2020, сумма оплаты займа 8271,59 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.10.2020, сумма оплаты займа 9866,44 рубля, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.10.2020, сумма оплаты займа 13081 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.10.2020, сумма оплаты займа 3522,6 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.10.2020, сумма оплаты займа 2652 рубля, микрофинансовая организация (данные изъяты); 27.10.2020, сумма оплаты займа 9605,51 рубль, микрофинансовая организация (данные изъяты); 23.04.2021, сумма оплаты займа 9,67 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 21.07.2021, сумма оплаты займа 1772,14 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 23.07.2021, сумма оплаты займа 4354,43 рубля, микрофинансовая организация (данные изъяты); 03.08.2021, сумма оплаты займа 1768,11 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 09.08.2021, сумма оплаты займа 10 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты); 15.08.2021, сумма оплаты займа 1752,15 рублей, микрофинансовая организация (данные изъяты) (всего по карте № *** за период с 27.10.2020 по 15.08.2021 оплачено займов на общую сумму 76 945,64 рубля). Также у Титовой С.Н. имеются вклады: «(данные изъяты)», счет №***, дата открытия 10.09.2020, место открытия ОСБ № 0; «(данные изъяты)», счет № ***, дата открытия 09.07.2018, место открытия ОСБ 0; «(данные изъяты)», счет № ***, дата открытия 08.09.2017, место открытия ОСБ 0; «(данные изъяты)», счет № ***, дата открытия 13.08.2014, место открытия ОСБ 0; «(данные изъяты)» бесконтактная, счет № ***, дата открытия 08.09.2017, место открытия ОСБ 0; «(данные изъяты)», счет № ***, дата открытия 14.08.2014, место открытия ОСБ 0; «(данные изъяты)», счет № ***, дата открытия 19.02.2021, место открытия ОСБ 0; «(данные изъяты)», счет № ***, дата открытия 15.12.2014, место открытия ОСБ 0 (т. 2 л.д. 183-250, т. 3 л.д. 1-74).Сопроводительные письма ПАО (данные изъяты), отчеты по банковским картам Титовой С.Н., справка о наличии счетов Титовой С.Н. признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 3 л.д. 75).

На основании постановления судьи (данные изъяты) от 00.00.0000 (т. 2 л.д. 129-131) в ПАО (данные изъяты) изъято: копия свидетельство о регистрации и о постановке на учет в налоговом органе ПАО (данные изъяты); копия Положения о филиале ПАО (данные изъяты) № 0; копия Устава ПАО (данные изъяты); копия лицензии на осуществление банковской деятельности ПАО (данные изъяты); копия Приказа о приеме на работу Титовой С.Н.; копия должностной инструкции менеджера по продажам; копия должностной инструкции менеджера по продажам; копия трудового договора; копия договора о полной материальной ответственности Титовой С.Н.; копия Приказа об увольнении Титовой С.Н.; копия индивидуальных условий договора потребительского кредита Щ.; копия заявления Щ.; копия акта служебного расследования по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Щ.; копия мемориального ордера на погашение ущерба по ссудной задолженности Щ.; копия заявления Ш. на получение кредитной карты с приложениями; копия заявления-анкеты Ш. на получение потребительского кредита; копия индивидуальных условий договора потребительского кредита Ш.; копия акта служебного расследования по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Ш. с приложением; копия объяснения Титовой С.Н. по факту присвоения кредитной карты клиента Ш.; копия Приказа № 2512/К/ББ от 26.02.2020 о переводе работника на другую работу; копия дополнительного соглашения б/н от 26 февраля 2020 года к трудовому договору № 704/ББ от 30 марта 2018 года; два оптических диска с видеозаписью попытки снятия денежных средств с кредитной карты Ш. (т. 4 л.д. 29-34), которые осмотрены следователем (т. 4 л.д. 35-119), признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 4 л.д. 120).

Из протокола осмотра документов от 25.04.2022 (т. 5 л.д. 191-196) установлено, что осмотрено письмо ООО МФК «(данные изъяты)» №731/22/БД-1102 с приложениями, письмо ООО МКК «(данные изъяты)» с приложениями, письмо ООО «(данные изъяты)» №ИЭ/2022/03/586 с приложениями, письмо ООО МКК «(данные изъяты)» № СФ1782 с приложениями, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 22/11079 с приложениями, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 73Т3/22-499 с приложениями, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» с приложениями, письмо ООО МКК «(данные изъяты)» № 282/2022 с приложениями, письмо АО «(данные изъяты)» 5-31GYUR6S9 с приложениями, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № Я278 с приложениями, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 6988 с приложениями, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № У-32-22/2503 с приложениями, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 982, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № 25/03-22 с приложениями, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № 38е-м/1 с приложениями, письмо АО КБ «(данные изъяты)» № 23-22-220321-69 с приложениями.

Согласно письму № 731/22/БД-1102 от 29.03.2022, ООО МФК «(данные изъяты)» заключило с Титовой С.Н. договор микрозайма № 99297195 от 19.03.2021 на сумму 3000 рублей, задолженность погашена в полном объеме 10.03.2022 (т. 4 л.д. 144-146).

Согласно письму, ООО МКК «(данные изъяты)» предоставило Титовой С.Н. займ 16.02.2020 на сумму 8000 рублей, договор закрыт 18.03.2020, 29.06.2020 на сумму 7000 рублей, договор закрыт 01.10.2020, 15.02.2021 на сумму 12000 рублей, договор закрыт 13.01.2022 (т. 4 л.д. 148-169).

Согласно письму № ИЭ/2022/03/586 от 18.03.2022, ООО «(данные изъяты)» предоставило Титовой С.Н. займ 18.11.2018 в размере 30000 рублей, обязательства Титовой С.Н. по договору не исполнены, в связи с чем, ООО «(данные изъяты)» переуступило права требования задолженности ООО «(данные изъяты)» (т. 4 л.д. 171-184).

Согласно письму № СФ1782 от 23.03.2022, ООО МКК «(данные изъяты)» предоставило Титовой С.Н. займ 28.02.2021 на сумму 3 000 рублей, обязательства Титовой С.Н. по договору не исполнены, в связи с чем, ООО МКК «(данные изъяты)» переуступило права требования задолженности ООО «(данные изъяты)» (т. 4 л.д. 186-195).

Согласно письму № 22/11079 от 11.03.2022, ООО МК «(данные изъяты)» предоставило Титовой С.Н. займ 26.08.2020 на сумму 10 000 рублей, обязательства исполнены; 30.09.2020 на сумму 10000 рублей, обязательства исполнены; 31.12.2020 на сумму 14000 рублей, обязательства исполнены не в полном объеме, в связи с чем, долг продан в ООО «(данные изъяты)» (т. 4 л.д. 197-213).

Согласно письму № 73Т3/22-499 от 22.03.2022, ООО МК «(данные изъяты)» предоставило Титовой С.Н. займ 26.06.2020 на сумму 3 000 рублей, 31.07.2020 на сумму 6000 рублей, 30.01.2021 на сумму 12000 рублей, обязательства Титовой С.Н. по займам исполнены в полном объеме, отклонены заявки 15.03.2019 на сумму 3000 рублей, 21.07.2020 на сумму 15000 рублей (т. 4 л.д. 215-225).

Согласно письму ООО МФК «(данные изъяты)», Титовой С.Н. в ООО МФК «(данные изъяты)» с 01.01.2020 по 31.12.2021 оформлено 5 заявок, из них 3 одобрены: 26.08.2020 на сумму 10000 рублей, 30.09.2020 на сумму 10000 рублей, 31.12.2020 на сумму 20000 рублей, возвращены 2 займа, займ по договору от 31.12.2020 на сумму 20000 рублей не возвращен (т. 4 л.д. 227-243).

Согласно письму № 282/2022 от 18.03.2022, ООО МКК «(данные изъяты)» с Титовой С.Н. заключило договор займа №309637 от 31.12.2020, по которому заключена уступка права требования по договору цессии с ООО «(данные изъяты)» (т. 4 л.д. 245).

Согласно письму № 5-31GYUR6S9 от 22.04.2022, между АО «(данные изъяты)» и Титовой С.Н. 15.12.2020 заключен договор кредитной карты, задолженность по которой составляет 11058,74 рубля (т. 4 л.д. 247).

Согласно письму № Я278 от 07.04.2021, ООО МФК «(данные изъяты)» предоставило Титовой С.Н. займы 06.02.2020 на сумму 8 300 рублей, 01.04.2020 на сумму 3000 рублей, 17.05.2020 на сумму 3000 рублей, 21.07.2020 на сумму 7000 рублей, 01.10.2020 на сумму 4000 рублей, 14.11.2020 на сумму 3000 рублей, 28.11.2020 на сумму 6000 рублей, 28.12.2020 на сумму 7000 рублей, 23.01.2021 на сумму 8500 рублей, по которым обязательства исполнены не в полном объеме (т. 5 л.д. 2-39).

Согласно письму № 6988 от 29.03.2022, между ООО МК «(данные изъяты)» и Титовой С.Н. 21.04.2021 заключен договор потребительского займа на сумму 3 000 рублей, по которому имеется просроченная задолженность (т. 5 л.д. 45-53).

Согласно письму № У-32-22/2503 от 25.03.2022, между ООО МФК «(данные изъяты)» и Титовой С.Н. 25.03.2021 заключен договор займа на сумму 11 000 рублей, по которому обязательства выполнены в полном объеме (т. 5 л.д. 65-68).

Согласно письму № 982 от 23.03.2022, между ООО МК «(данные изъяты)» и Титовой С.Н. 22.04.2021 заключен договор займа на сумму 5 000 рублей, по которому обязательства выполнены не в полном объеме, в связи с чем, займ передан в ООО «(данные изъяты)» (т. 5 л.д. 70).

Согласно письму № 25/03-22 от 25.03.2022, ООО МФК «(данные изъяты)» предоставило Титовой С.Н. займы 31.08.2020 на сумму 6 000 рублей, 05.04.2021 на сумму 6000 рублей, по которым обязательства исполнены в полном объеме, 02.07.2021 на сумму 7000 рублей, обязательства исполнены не в полном объеме (т. 5 л.д. 74-101).

Согласно письму № 38е-м/1 без даты, ООО МФК «(данные изъяты)» 20.04.2021 предоставило Титовой С.Н. займ на сумму 6350 рублей, обязательства исполнены в полном объеме (т. 5 л.д. 103-109).

Согласно письму № 23-22-220321-69 от 21.03.2022, в АО КБ «(данные изъяты)» на Титову С.Н. заключены кредитные договоры от 17.04.2019 на сумму 64000 рублей на срок 24 месяца, обязательства по договору исполнены, 03.10.2019 на сумму 299000 рублей на срок 60 месяцев, остаток задолженности составляет 49299,19 рублей (т. 5 л.д. 111-112).

Письма из микрофинансовых банков признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 5 л.д. 197). Постановлением следователя от 31.05.2022 установлены актуальные наименование микрофинансовых банков (т. 6 л.д. 64).

Из протокола осмотра документов от 31.05.2022 (т. 5 л.д. 206-250, т. 6 л.д. 1-62) установлено, что осмотрено сопроводительное письмо ПАО (данные изъяты) № W1438586.105 от 26.03.2022 из которого следует, что на имя Титовой С.Н. открыты счета: № *** «(данные изъяты)», № *** «(данные изъяты)», № *** «(данные изъяты)», № *** «(данные изъяты)», № *** «(данные изъяты)», № *** «(данные изъяты)», № *** «(данные изъяты)», № *** «(данные изъяты)». Также осмотрены отчеты по банковским картам Титовой С.Н.; банковская карта №***, номер счета ***, содержит информацию об операции 25.01.2021 11:56:49 вид операции Arested!; отчет по банковской карте Титовой С.Н. номер ***, номер счета ***, содержит информацию о приходных и расходных операциях по карте Щ.: 27.10.2020, время 4:05:34(МСК), через ATM *** денежной суммы 30000 рублей, 27.10.2020, время 4:06:54(МСК), через ATM *** денежной суммы 40000 рублей; информация о кредитной истории Титовой С.Н. о закрытом кредите (данные изъяты) банка ПАО (данные изъяты) на сумму 30000 рублей, дата выдачи 15.03.2019, дата закрытия 15.03.2021 (т. 4 л.д. 122-142), которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 6 л.д. 63).

Из протокола осмотра документов от 01.06.2022 (т. 6 л.д. 65-67) установлено, что осмотрено сопроводительное письмо АО «(данные изъяты)» №12986/ДО от 26.04.2022 и кредитный отчет Козыревской (Титовой) С.Н. от 26.04.2022, согласно которому Козыревская (Титова) С.Н. имела низкий рейтинг, характеризующий кредитоспособность, который составлял 817 баллов из 999 из-за просрочки по кредиту; Козыревская С.Н. имела 10 действующих договоров займа (кредита): 24.01.2022 на сумму 4000 рублей, просроченная задолженность 10000 рублей; 24.01.2022 на сумму 4000 рублей, просроченная задолженность 10000 рублей; 25.08.2021 на сумму 10 500 рублей, просроченная задолженность 22 979 рублей; 02.07.2021 на сумму 7000 рублей, просроченная задолженность 12 800 рублей;21.04.2021 на сумму 9000 рублей, просроченная задолженность 22 500 рублей;15.04.2021 на сумму 4000 рублей, просроченная задолженность 10000 рублей; 30.01.2021 на сумму 12000 рублей, просроченная задолженность 29 996 рублей; 15.12.2020 на сумму 13000 рублей, просроченная задолженность 0 рублей; 03.10.2019 на сумму 38290 рублей, остаток задолженности на дату последнего платежа 38290 рублей; 19.04.2019 на сумму 25153 рублей, остаток задолженности на дату последнего платежа 25312 рублей. За период с 23.01.2021 по 17.04.2019 Козыревская (Титова) С.Н. имела 22 закрытых договора займа (кредита); за период с 16.04.2022 по 13.08.2014 кредитная история запрашивалась 177 раз; за период с 19.02.2022 по 26.08.2014 Козыревская (Титова) С.Н. за кредитами и займами обращалась 124 раза (т. 5 л.д. 133-190), которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 6 л.д. 68).

Согласно справок о доходах Козыревской (Титовой) С.Н. по месту работы в ПАО (данные изъяты) за 2020 год, общая сумма дохода составила 531212,93 рубля, сумма налога удержанная составила 69058 рублей; за 2021 год, общая сумма дохода составила 91641,88 рублей, сумма налога удержанная составила 11 660 рублей (т. 6 л.д. 76, 78).

Постановлением следователя от 08.07.2022 установлено правильным считать по эпизоду хищения денежных средств с банковской карты Щ. период совершения преступления с 17.10.2020 по 12.02.2021, время совершения преступления в период с 09-00 часов до 18-30 часов по (данные изъяты) времени, размер причиненного ущерба на общую сумму 88600 рублей, место совершения преступления 27.10.2020 в устройстве самообслуживания, по адресу: (данные изъяты), 04.12.2020 и 12.02.2021 в устройстве самообслуживания, по адресу: (данные изъяты); по эпизоду использования сведений составляющих банковскую карту без согласия его владельца Щ. установлено правильным считать период и время совершения преступления с 27.10.2020 по 12.02.2021, в период времени с 09-00 часов до 18-30 часов по (данные изъяты) времени (т. 6 л.д. 170-171).

Постановлением следователя от 08.07.2022 установлено правильной считать фамилию подозреваемой Козыревская Светлана Николаевна (т. 6 л.д. 172).

Постановлением следователя от 08.07.2022 установлено правильной считать фамилию свидетеля К., все следственные действия с неверной интерпретацией фамилии свидетеля считать выполненными с К. (т. 6 л.д. 173).

Из заключения эксперта № 665 от 21.02.2022-25.03.2022 установлено, что согласно представленным отчетам по кредитной карте (счет карты №(данные изъяты)) установлено, что за период с 27.10.2020 до 13.09.2021 с банковского счета № (данные изъяты) кредитной банковской карты № (данные изъяты), открытой на имя Щ. были произведены операции по снятию денежных средств (с процентами и комиссией) в сумме 132118, 34 рублей; также на банковскую карту Щ. поступали денежные средства в сумме 40800, 00 рублей; разница между денежными средствами, снятыми с банковского счета № (данные изъяты) (с процентами и комиссией) кредитной банковской карты № (данные изъяты), открытой на имя Щ. и денежными средствами, поступившими на указанный банковский счета за указанный период составляет 91318, 34 рублей (т. 2 л.д. 98-101).

Из заключения эксперта №827 от 05.03.2022-20.06.2022 установлено, что:

За период с 19.02.2021 (дата открытия счета) по 13.09.2021 на счет № *** (банковская карта № ***), открытый на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), поступили денежные средства в сумме 59 871,06 рублей. За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 на счет № *** (банковская карта № ***), открытый на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), поступили денежные средства в сумме 9 201,00 рублей. За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 на счет № ***, (банковская карта № ***), открытый на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), поступили денежные средства в сумме 211 153,47 рублей. За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 на счет № ***, (банковская карта № ***, банковская карта № ***), открытый на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), поступили денежные средства в сумме 1 172 593,12 рублей.

За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 со счета № *** (банковская карта № ***), открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), 25.01.2021 списаны денежные средства в сумме 0,04 рублей на основании исполнительных документов. За период с 19.02.2021 (дата открытия счета) по 13.09.2021 со счета №
*** (банковская карта № ***), открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), списаны денежные средства в сумме 59 870,06 рублей. За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 со счета № *** (банковская карта № ***), открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), списаны денежные средства в сумме 9 206,00 рублей. За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 со счета № *** (банковская карта № ***), открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), списаны денежные средства в сумме 213 057,80 рублей. За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 со счета № ***, (банковская карта № ***, банковская карта №
***) открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты), списаны денежные средства в сумме 1 201 243,18 рублей.

За период с 17.10.2020 по 13.09.2021г. денежные средства израсходованные со счета № *** (банковская карта № ***) открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), в качестве оплаты кредитов и займов, были сформированы, в том числе: денежные средства, перечисленные 19.10.2020 в адрес (данные изъяты) в размере 1 333,80 рублей сформированы в сумме не менее 1333, 27 рублей за счет средств, поступивших 15.10.2020 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 3 000,00 рублей; денежные средства, перечисленные 29.10.2020 в адрес (данные изъяты) в размере 9 605,51 рублей сформированы в сумме не менее 1 176,34 рублей за счет средств, поступивших 29.10.2020 в качестве взноса наличных через ATM в общем размере 70 000,00 рубле руб. (40000, 00 + 30 000,00 рублей); денежные средства, перечисленные 29.10.2020 в адрес (данные изъяты) в размере 9 866,44 рублей сформированы в сумме не менее 1 437.27 рублей за счет средств, поступивших 29.10.2020 в качестве взноса наличных через АТМ общем размере 70 000,00 рублей (40 000,00 рублей + 30 000,00 рублей); денежные средства, перечисленные 29.10.2020 в адрес (данные изъяты) в размере 15 240,00 рублей сформированы в сумме не менее 6 810,83 рублей за счет средств, поступивших 29.10.2020 в качестве взноса наличных через ATM в общем размере 70 000,00 рублей (40 000,00 рублей + 30000, 00 рублей); денежные средства, перечисленные 29.10.2020 в адрес (данные изъяты) в размере 13 081,00 рублей сформированы в сумме не менее 4651,83 рублей за счет средств, поступивших 29.10.2020 в качестве взноса наличных через ATM в общем размере 70 000,00 рублей (40 000,00 рублей + 30 000,00 рублей); денежные средства, перечисленные 26.04.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 9,67 рублей в полной сумме 9,67 рублей сформированы за счет средств, поступивших 24.04.2021 с банковской карты Титовой С.Н. №*** в общем размере 11,00 рублей; денежные средства, перечисленные 23.07.2021 в адрес (данные изъяты) в сумме 1 772,14 рублей в полной сумме 1 772,14 рублей сформированы за счет средств, поступивших 22.07.2021 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 1 773,00 рублей; денежные средства, перечисленные 26.07.2021 в адрес (данные изъяты) в сумме 4 354,43 рублей сформированы в сумме: не менее 0,43 рубля за счет денежных средств, поступивших 22.07.2021 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 1 773,00 рублей, не менее 4 353,57 рублей за счет денежных средств, поступивших 25.07.2021 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 4 354,00 рублей; денежные средства, перечисленные 05.08.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 1 768,11 рублей сформированы в сумме не менее 1 767,68 рублей за счет денежных средств, поступивших 04.08.2021 в размере 1 768,00 рублей с банковской карты Титовой С.Н. № ***; денежные средства, перечисленные 11.08.2021 в адрес *** в размере 10,00 рублей сформированы в сумме не менее 9,68 рублей за счет средств, поступивших 11.08.2021 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 21,00 рубль (10,00 рублей + 5,00 рублей + 6,00 рублей); денежные средства, перечисленные 18.08.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 1 752,15 рублей сформированы в сумме: не менее 1 727,83 рублей за счет денежных средств, поступивших 14.08.2021 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 1731,00 рублей; не менее 14,83 рублей за счет денежных средств, поступивших 18.08.2021 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 18,00 рублей.

За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 денежные средства израсходованные со счета № *** (банковская карта № ***), открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), в качестве оплаты кредитов и займов, были сформированы, в том числе: денежные средства, перечисленные 07.12.2020 в адрес (данные изъяты) в размере 6 360,00 рублей в полной сумме 6 360,00 рублей сформированы за счет средств, поступивших 07.12.2020 с банковской карты Титовой С.Н. № *** в размере 6 600,00 рублей.

За период с 17.10.2020 по 13.09.2021 денежные средства израсходованные со счета № *** (банковские карты № *** и № ***), открытого на имя Титовой С.Н. в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты), в качестве оплаты кредитов и займов, были сформированы, в том числе: денежные средства, перечисленные 16.12.2020 в погашение кредита (данные изъяты) в общем размере 1 438,97 рублей (97,93 рублей + 1 341,04 рублей), сформированы в сумме не менее 1 341,04 рублей за счет средств, поступивших 16.12.2020 с банковской карты Козыревского Р.Н. № *** в размере 34 400,00 рублей; денежные средства, перечисленные 02.02.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 11 160,84 рублей сформированы в сумме не менее 4748,44 рублей за счет средств, поступивших 01.02.2021 от (данные изъяты) в размере 12 000,00 рублей; денежные средства, перечисленные 17.03.2021 в погашение кредита (данные изъяты) в общем размере 1 456,70 рублей (132,59 рублей + 1 324,11 рублей), сформированы в сумме не менее 1 086,11 рублей за счет средств, поступивших 17.03.2021 в качестве взноса наличных через ATM в размере 2 000,00 рублей; денежные средства, перечисленные 06.05.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 1 675,49 рублей сформированы в сумме не менее 63,51 рублей за счет средств, поступивших 06.05.2021 с банковской карты Титовой С.Н.№*** в размере 2 000,00 рублей; денежные средства, перечисленные 10.05.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 4 872,53 рублей сформированы в сумме не менее 4837,04 рублей за счет средств, поступивших 08.05.2021 в качестве взноса наличных через ATM в размере 4 900,00 рублей; денежные средства, перечисленные 13.05.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 800,00 рублей сформированы в сумме не менее 759,04 рублей за счет средств, поступивших 12.05.2021 в качестве взноса наличных через ATM в размере 800,00 рублей; денежные средства, перечисленные 21.05.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 1 676,78 рублей сформированы в сумме не менее 139.82 рублей за счет средств, поступивших 20.05.2021 с банковской карты Титовой С.Н.№*** в размере 4 800,00 рублей; денежные средства, перечисленные 19.06.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 1 693,41 рублей сформированы в сумме не менее 483, 86 рублей за счет средств, поступивших 17.06.2021 в качестве взноса наличных через ATM в размере 2 500,00 рублей; денежные средства, перечисленные 02.07.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 1 712,63 рублей сформированы в сумме не менее 1399, 66 рублей за счет средств, поступивших 02.07.2021 в качестве взноса наличных через ATM в размере 4 050,00 рублей; денежные средства, перечисленные 21.07.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 8 240,00 рублей сформированы в сумме не менее 5 113,49 рублей счет средств, поступивших 21.07.2021 в качестве взноса наличных через ATM в размере 17 000,00 рублей; денежные средства, перечисленные 21.08.2021 в адрес (данные изъяты) в размере 1 000,00 рублей сформированы в сумме не менее 958,95 рублей за счет средств, поступивших 19.08.2021 в качестве взноса наличных через ATM в размере 5 000,00 рублей (т. 3 л.д. 92-250, т.4 л.д. 1-18).

Вина Козыревской (Титовой) С.Н. в совершении действий, изложенных в описательной части приговора по эпизоду покушения на кражу денежных средств ПАО (данные изъяты) в период с 20.01.2021 по 29.01.2021, а также по эпизоду использования сведений, составляющих банковскую тайну 27.01.2021, кроме показаний Козыревской (Титовой) С.Н. в ходе предварительного расследования и в суде, подтверждается показаниями представителей потерпевшего П., Г., показаниями свидетелей Д., К., приведенными выше в настоящем приговоре, а также показаниями в качестве потерпевшей и свидетеля Ш., материалами уголовного дела.

Из показаний потерпевшей Ш. в ходе предварительного следствия в качестве потерпевшей 06.07.2022 (т. 6 л.д. 113-114) и свидетеля 14.12.2021 (т. 2 л.д. 47-52), установлено, что в (данные изъяты) банке ПАО (данные изъяты) по адресу: (данные изъяты), на неё оформлена кредитная карта VisaGold с доступным лимитом 70000 рублей, которой пользовалась не менее трех-четырёх лет. 20 января 2021 года в период с 09:55 часов до 11:33 часов в офисе банка по указанному выше адресу она обратилась к менеджеру Козыревской (Титовой) С.Н., для закрытия счета кредитной карты оформив потребительских кредит. Козыревская (Титова) С.Н. оформила на неё потребительский кредит на сумму 89080 рублей, за счет которых был восполнен доступный лимит по кредитной карте. Во время оформления кредита она ввела пин-код кредитной карты на POS-терминале, который установлен на рабочем столе Козыревской (Титовой) С.Н., пин-код вводила в присутствии Козыревской (Титовой) С.Н., которая с её разрешения зарегистрировала её в личном кабинете «(данные изъяты)», регистрация прошла на мобильном устройстве Козыревской (Титовой) С.Н. с её разрешения, так как её телефон старой модели, не поддерживал такую функцию, на её телефоне была доступна только функция об смс-информировании по операциям по карте. Данная операция потребовалась для перевода кредитных средств на счет кредитной карты для восполнения баланса, однако, что-то пошло не так, банк заблокировал доступ к личному кабинету, тогда она и Козыревская (Титова) С.Н. прошли к кассиру, у которого через терминал с вводом пин-кода дебетовой карты «Мир», на которую поступили кредитные средства, перевела деньги на счет своей кредитной карты в размере 70038,52 рубля. Одновременно Козыревская (Титова) С.Н. предложила ей оформить для личных целей, дебетовую карту «VisаMomentum», которую в дальнейшем она сдала. После она вернулась к рабочему столу Козыревской (Титовой) С.Н., которой отдала свою кредитную карту, как она думала, для уничтожения. Козыревская (Титова) С.Н. её уверила, что счет кредитной карты закрыт. Заявления на закрытие счета кредитной карты она не подписывала. Она покинула отделение «(данные изъяты)» в полной уверенности, что счет кредитной карты закрыт, а карта уничтожена. 27 января 2021 года ей на мобильный телефон стали поступать смс-сообщения о запросе баланса её кредитной карты. Данное обстоятельство её сильно удивило, поэтому 29 января 2021 года в 09:54 часов она обратилась в офис банка к менеджеру Козыревской (Титовой) С.Н. за разъяснениями. Козыревская (Титова) С.Н. её заверила, что счет кредитной карты закрыт, а карту она уничтожила. После слов Козыревской (Титовой) С.Н. она покинула офис. О том, что Козыревская (Титова) С.Н. после её ухода зарегистрировала временный логин и пароль в мобильном приложении «(данные изъяты)» на своем мобильном устройстве с картой ввода её дебетовой карты «МИР Классическая», она не знала, узнала от следователя. Этим же днем, то есть 29 января 2021 года Козыревская (Титова) С.Н. в корыстных целях покушалась на хищение денежных средств в сумме 67 900,00 рублей, используя информацию, составляющую банковскую тайну, о денежных средствах на счете кредитной карты «VisaGold» и о пин-коде кредитной карты. Об этом она узнала от сотрудников службы безопасности банка, которые позвонили ей 1 марта 2021 года на её телефон и которым она пояснила, что 20 января 2021 года счет кредитной банковской карты она закрыла, оплатив имеющуюся задолженность, после чего данную карту отдала сотруднице банка Козыревской (Титовой) С.Н. для ликвидации. Никаких операций с данной картой после 20 января 2021 года она не производила. Козыревской (Титовой) С.Н. она разрешения на использование информации о размещенных на счете кредитной карты «VisaGold» денежных средствах и разрешения на использование пин-кода кредитной карты не давала, пин-код от кредитной карты не передавала. Полагает, что Козыревская (Титова) С.Н. нарушила ее право на неприкосновенность информации, составляющей банковскую тайну. Она никому разрешение на использование данной информации не давала, полагала, что банк и банковские работники хранят банковскую тайну и не используют данную информацию в своих целях.

Вина Козыревской (Титовой) С.Н. в совершении действий, изложенных в описательной части приговора по эпизоду кражи денежных средств ПАО (данные изъяты) в период с 20.01.2021 по 29.01.2021, а также по эпизоду использования сведений, составляющих банковскую тайну 27.01.2021, подтверждается доказательствами, приведенными выше в настоящем приговоре, а также иными исследованными в судебном заседании доказательствами.

Уголовное дело № 12101250011001031 возбуждено 15.12.2021 в отношении Козыревскй (Титовой) С.Н. по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 30, пунктом «г» части 3 статьи 158 УК РФ, по факту того, что в период времени с 09-55 часов 20.01.2021 по 17-31 часов 29.01.2021, Козыревская (Титова) С.Н., имея при себе кредитную банковскую карту клиента ПАО (данные изъяты) № ***, открытую на имя Ш. и располагая сведениями и пароле, находясь в помещении отделения ПАО (данные изъяты) № 0 по адресу: (данные изъяты), воспользовавшись устройством самообслуживания АТМ №0, пыталась тайно похитить с банковского счета кредитной банковской карты ПАО (данные изъяты) № ***, открытого в отделении ПАО (данные изъяты) по указанному адресу, на имя Ш., денежные средства, принадлежащие ПАО (данные изъяты) в сумме 67900 рублей, однако не довела свой преступный умысел до конца по независящим от нее обстоятельствам, так как банковская карта была заблокирована (т. 2 л.д. 108), возбуждено на основании рапорта об обнаружении признаков преступления, зарегистрированного в МО (данные изъяты) КУСП № 14564 от 13.12.2021 (т. 2 л.д. 111).

Уголовное дело № 12201250011000511 возбуждено 30.06.2022 в отношении Козыревской (Титовой) С.Н. по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 183 УК РФ, по факту того, что в период с 20.01.2021 по 29.01.2021 в г. (данные изъяты), менеджер по продажам ПАО (данные изъяты) Козыревская С.Н., из корыстной заинтересованности, незаконно использовала без согласия владельца Ш. сведения о нахождении на счете последней денежных средств, а также сведения о пин-коде кредитной карты, составляющие банковскую тайну, которые были доверены и стали известны Козыревской С.Н. по работе (т. 6 л.д. 105), возбуждено на основании рапорта об обнаружении признаков преступления, зарегистрированного в МО (данные изъяты) КУСП № 8772 от 29.06.2022 (т. 6 л.д. 109).

Уголовные дела № 12101250011000830, № 12101250011001031 соединены в одно производство с присвоением единого номера № 12101250011000830 (т. 2 л.д. 106).

Из заявления представителя потерпевшего Г. от 28.02.2022, зарегистрированного в МО (данные изъяты) КУСП №2569 от 01.03.2022 просит привлечь к уголовной ответственности Козыревскую (Титову) С.Н. по факту покушения на хищение денежных средств в размере 67900 рублей с банковского счета банковской карты ПАО (данные изъяты) №***, открытого на имя Ш. (т. 2 л.д. 141).

Из протокола осмотра документов от 06.04.2022 (т. 5 л.д. 127-130) установлено, что осмотрена информация об смс-информировании Ш., информация о подключенной услуге «(данные изъяты)» Ш., отчеты по картам Ш. № ***, № ***, информация об IP-адресе мобильного устройства Ш., информация по карте № *** Ш., которые содержат информацию об смс-информировании на номер + (данные изъяты): 20.01.2021, время МСК 05:41, Код для регистрации iPhone - 20879. Никому не сообщайте код. Если вы не совершали регистрацию, позвоните по номеру (данные изъяты); 20.01.2021, время МСК 05:42, Ш., 20.01.2021 05:42:28 выполнена регистрация в приложении "(данные изъяты)" для iPhone. Если вы не совершали операцию, позвоните по номеру (данные изъяты); 20.01.2021, время МСК 05:43. Уважаемый клиент! В связи с подозрением на несанкционированное использование (данные изъяты) доступ в личный кабинет заблокирован. Для подтверждения правомерности операции просим обратиться в контактный центр по номеру (данные изъяты) или + (данные изъяты) (для звонков из-за рубежа). (данные изъяты); 20.01.2021, время МСК 12:59. VISA4164 06:15 зачисление 70038.52 рублей OSB 8586 0211 Баланс: 70000 рублей; 20.01.2021, время МСК 13:06. Операция не выполнена. Для проведения операции воспользуйтесь приложением (данные изъяты); 22.01.2021, время МСК 11:28. Операция не выполнена. Для проведения операции воспользуйтесь приложением (данные изъяты); 25.01.2021, время МСК 06:19. Операция не выполнена. Для проведения операции необходимо разблокировать услугу (данные изъяты). Обратитесь в контактный центр «(данные изъяты)»; 29.01.2021, время МСК 05:05. Логин и пароль в (данные изъяты) удалены. Зарегистрируйтесь повторно по любой активной карте (данные изъяты); 29.01.2021, время МСК 05:08. Код для регистрации iPhone - 04490. Никому не сообщайте код. Если вы не совершали регистрацию, позвоните по номеру (данные изъяты); 29.01.2021, время МСК 05:08. Ш., 29.01.2021 05:08:52 выполнена регистрация в приложении "(данные изъяты)" для iPhone. Если вы не совершали операцию, позвоните по номеру (данные изъяты); 29.01.2021, время МСК 12:12. Операция на сумму 67900.0 RUB, ATM 0, 12:10 по карте *** отклонена, (данные изъяты) заблокирован. Во избежание мошенничества, банку необходимо убедиться, что операция совершена вами. В ближайшее время вам позвонит сотрудник банка для ее подтверждения. Пожалуйста, ожидайте звонка; 29.01.2021, время МСК 12:12. Операция на сумму 67900.0 RUB, ATM 0, 12:11 по карте *** отклонена, (данные изъяты) заблокирован. Во избежание мошенничества, банку необходимо убедиться, что операция совершена вами. В ближайшее время вам позвонит сотрудник банка для ее подтверждения. Пожалуйста, ожидайте звонка; 29.01.2021, время МСК 12:13. Операция на сумму 67800.0 RUB, ATM 0, 12:11 по карте *** отклонена, (данные изъяты) заблокирован. Во избежание мошенничества, банку необходимо убедиться, что операция совершена вами. В ближайшее время вам позвонит сотрудник банка для ее подтверждения. Пожалуйста, ожидайте звонка; 29.01.2021, время МСК 12:37. Логин и пароль в (данные изъяты) удалены. Зарегистрируйтесь повторно по любой активной карте (данные изъяты); 27.01.2021, время МСК 13:04 успешно автоматически отключена услуга «(данные изъяты)» по банковской карте № (данные изъяты) от номера + (данные изъяты).

Отчет по карте № *** содержит информацию о зачислении суммы кредита 20.01.2021, время МСК 5:40:47, сумма 89080 рублей; информацию о расходных операциях: 20.01.2021, время МСК 5:40:49, «(данные изъяты)», сумма -9620,64 рублей; 20.01.2021, время МСК 6:11:10, «(данные изъяты)», сумма -4901 рублей;20.01.2021, время МСК 6:13:47, «(данные изъяты)», сумма -70 038,52 рублей.

Отчет по карте № *** содержит информацию о приходной операции 20.01.2021, время МСК 6:15:54, «(данные изъяты)», сумма 70 038,52 рублей, а также информацию: 27.01.2021, время МСК 13:04:24, подключение сервиса ((данные изъяты)); 29.01.2021, время МСК 13:07:52, запрос баланса (данные изъяты); 29.01.2021, время МСК 13:07:29, запрос баланса (данные изъяты); 29.01.2021, время МСК 13:06:58, запрос баланса (данные изъяты); 29.01.2021, время МСК 12:11:46, попытка снятия наличных (данные изъяты), сумма 67 800.00 рублей;29.01.2021, время МСК 12:11:17, попытка снятия наличных (данные изъяты), сумма 67 800.00 рублей; 29.01.2021, время МСК 12:10:29, попытка снятия наличных (данные изъяты), сумма 67 900.00 рублей. Информация об IP-адресе мобильного устройства - (данные изъяты) (т. 2 л.д. 159-168), указанная информация признана и приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 5 л.д. 131).

На основании постановления следователя (т. 6 л.д. 116) у потерпевшей Ш. изъяты индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей от 20.01.2021 по договору № 94668585, визитка Титовой С.Н. (т. 6 л.д. 117-120), которые осмотрены следователем и установлено, что договор потребительского кредита оформлен на Ш. сумма кредита 89080 рублей, подписан кредитором Титовой С.Н. (т. 6 л.д. 121-125), признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т. 6 л.д. 126).

На основании постановления следователя (т. 6 л.д. 243) у обвиняемой Козыревской (Титовой) С.Н. изъят сотовый телефон марки iPhone 6S, имей: (данные изъяты) (т. 6 л.д. 244-247), который осмотрен следователем (т. 7 л.д. 1-4), признана и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства (т. 7 л.д. 5).

Постановлением следователя от 08.07.2022 установлено правильным считать по эпизоду покушения на хищение денежных средств с банковской карты Ш. период времени совершения преступления с 20.01.2021 по 29.01.2021 в период времени с 09-00 часов до 18-30 часов по (данные изъяты) времени (т. 6 л.д. 170-171).

Оценивая признательные показания подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н., данные на стадии предварительного расследования и подтвержденные ею в суде, суд пришел к выводу о том, что признательные показания Козыревской (Титовой) С.Н. заслуживают доверия. При этом суд отмечает, что Козыревская (Титова) С.Н. на стадии предварительного расследования подробно поясняла об обстоятельствах совершения преступлений по четырем инкриминируемым деяниям, детально описывала свои действия, подтвердив корыстный мотив преступлений. Признаков самооговора в показаниях подсудимой суд не усматривает. Допросы Козыревской (Титовой) С.Н. произведены в соответствии с нормами уголовно-процессуального законодательства РФ. При всех следственных действиях ей были разъяснены положения Конституции Российской Федерации о праве не свидетельствовать против себя, во время указанных следственных действий участвовал профессиональный защитник – адвокат. Таким образом, суд доверяет показаниям подсудимой, использует их как допустимое, относимое и достоверное доказательство по уголовному делу, поскольку её показания подтверждаются показаниями представителей потерпевшего, потерпевших, свидетелей, иными доказательствами, согласуются с результатами осмотров места происшествий, поэтому кладет их в основу обвинительного приговора.

Оценивая показания представителей потерпевшего П., Г., потерпевших Щ., Ш., показания свидетелей Д., К., С., суд находит их взаимодополняющими, последовательными и логичными, согласующимися с показаниями подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н. по четырем инкриминируемым деяниям, поэтому суд не усматривает оснований для их критической оценки и принимает показания представителей потерпевшего, потерпевших и свидетелей, как доказательства, подтверждающие вину Козыревской (Титовой) С.Н. в совершении преступлений по четырем инкриминируемым деяниям, события которых указаны в описательной части приговора.

По мнению суда, все исследованные доказательства, включая протоколы выемок, осмотров предметов и документов, а также порядок признания и приобщения к делу вещественных доказательств, соответствуют всем требованиям, предъявляемым к процессуальным и иным документам, имеют необходимые реквизиты, подписаны, заверены надлежащими лицами, не оспорены сторонами и подтверждают обстоятельства, подлежащие доказыванию и имеющие значение для данного уголовного дела, поэтому суд принимает вышеуказанные документы, как доказательства, подтверждающие причастность подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н. и её вину в совершении преступлений по четырем инкриминируемым деяниям, поэтому суд принимает вышеуказанные документы, как достоверные, допустимые и относимые к рассматриваемому делу доказательства.

Суд находит доказанной вину подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н. в совершении преступлений, изложенных в описательной части приговора, и квалифицирует его действия:

- по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ (по эпизоду хищения имущества ПАО (данные изъяты) с 17.10.2020 по 12.02.2021) – кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета;

- по части 3 статьи 183 УК РФ (по эпизоду использования сведений, составляющих банковскую тайну с 17.10.2020 по 12.02.2021) – незаконное использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности;

- по части 3 статьи 30, пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ (по эпизоду покушения на хищение имущества ПАО (данные изъяты) с 20.01.2022 по 29.01.2021) – покушение на кражу, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенную с банковского счета, не доведенное до конца по независящим от этого лица обстоятельствам;

- по части 3 статьи 183 УК РФ (по эпизоду использования сведений, составляющих банковскую тайну 27.01.2021) – незаконное использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности.

Исследуя сведения о психическом состоянии подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н., суд установил, что Козыревская (Титова) С.Н. на учете у врача психиатра и нарколога никогда не состояла (т. т. 6 л.д. 190, 191, 192, 200, 202, 203, 204, 206, 215, 216, 217, 218, 219), в судебном заседании вел себя адекватно, в связи с чем, у суда не возникло сомнений в её психической полноценности, поэтому суд полагает, что Козыревская (Титова) С.Н. должна понести ответственность за содеянное, и ей должно быть назначено соразмерное наказание.

При назначении наказания, согласно статье 60 УК РФ, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, личность виновной, смягчающие наказание обстоятельства, влияние назначенного наказания на исправление подсудимой.

Обсуждая вопрос о виде и размере наказания, которое надлежит назначить подсудимому, суд учитывает, что в соответствии со статьей 15 УК РФ, преступления, совершенные Козыревской (Титовой) С.Н., по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ отнесены к категории тяжких, преступления, совершенные Козыревской (Титовой) С.Н. по части 3 статьи 183 УК РФ, отнесены к категории средней тяжести, кроме того, являются умышленными и совершены из корыстных побуждений.

Оценивая сведения о личности подсудимой, суд обращает внимание, что по месту жительства участковым уполномоченным полиции МО (данные изъяты) Козыревская (Титова) С.Н. характеризуется как (данные изъяты) (т. 6 л.д. 227).

По месту работы ООО «(данные изъяты)» Козыревская (Титова) С.Н. характеризуется как (данные изъяты) (т. 5 л.д. 122).

По прежнему месту работы ПАО (данные изъяты) Козыревская (Титова) С.Н. характеризуется как, (данные изъяты) (т. 6 л.д. 229).

К смягчающим наказание обстоятельствам суд относит: активное способствование раскрытию и расследованию преступлений путем дачи признательных показаний, в том числе при проверке показаний на месте 23.07.2022 (т. 7 л.д. 10-15), что способствовало установлению всех обстоятельств по уголовному делу; добровольное возмещение причиненного в результате преступления ущерба; принесение извинения потерпевшему Щ., что суд рассматривает в качестве иных действий, направленных на заглаживание вреда, причиненного потерпевшему; полное признание вины и раскаяние в содеянном; молодой возраст.

Отягчающих обстоятельств, предусмотренных частью 1 статьи 63 УК РФ, судом не усматривается.

Учитывая фактические обстоятельства совершенных подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н. преступлений и степень их общественной опасности, совокупность смягчающих наказание обстоятельств и отсутствие отягчающих обстоятельств, суд не усматривает оснований для применения к Козыревской (Титовой) С.Н. положений части 6 статьи 15 УК РФ об изменении категории преступлений на менее тяжкую.

Учитывая необходимость соответствия характера и степени общественной опасности преступлений, обстоятельствам их совершения и личности виновной, совокупность смягчающих наказание обстоятельств, и отсутствие отягчающих обстоятельств, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимой, руководствуясь принципом социальной справедливости, суд назначает Козыревской (Титовой) С.Н. наказание в виде лишения свободы за каждое из совершенных ею преступлений, а не иное, предусмотренное санкцией части 3 статьи 158 и части 3 статьи 183 УК РФ. При этом суд не находит оснований для назначения Козыревской (Титовой) С.Н. по преступлениям, предусмотренным пунктом «г» части 3 статьи 158 УК РФ дополнительного наказания в виде штрафа и ограничения свободы, полагая, что назначенное наказание в виде лишения свободы достигнет цели его назначения.

Суд не усматривает оснований для применения к Козыревской (Титовой) С.Н. положений статьи 53.1 УК РФ о замене наказания в виде лишения свободы принудительными работами.

Учитывая, что у подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н. наличествуют смягчающие наказание обстоятельства, предусмотренные пунктами «и» и «к» части 1 статьи 61 УК РФ, и отсутствуют отягчающие наказание обстоятельства, при назначении наказания суд применяет положения части 1 статьи 62 УК РФ, согласно которым срок или размер наказания не может превышать двух третей максимального срока наказания в виде лишения свободы.

При назначении наказания за совершение Козыревской (Титовой) С.Н. преступления, предусмотренного частью 3 статьи 30 – пунктом «г» части 3 статьи 158 УК РФ, суд руководствуется правилами статьи 66 УК РФ, согласно которым срок или размер наказания за покушение на преступление не может превышать трех четвертей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части настоящего кодекса за оконченное преступление.

Учитывая характер и степень общественной опасности совершенных Козыревской (Титовой) С.Н. преступлений, сведения о личности Козыревской (Титовой) С.Н., которая не судима, впервые привлекается к уголовной ответственности, имеет постоянное место жительства, по которому характеризуется положительно, работает, причиненный в результате преступления ущерб возмещен в полном объеме, совокупность смягчающих обстоятельств и отсутствие отягчающих обстоятельств, проявляя доверие и гуманизм, суд пришел к убеждению о возможности её исправления без изоляции от общества и применяет к ней положения статьи 73 УК РФ об условном осуждении, с установлением подсудимой испытательного срока, в течение которого она должна доказать своё исправление, передав её под контроль государственного специализированного органа и возложив на неё дополнительные обязанности в соответствии с частью 5 статьи 73 УК РФ.

Представителем потерпевшего ПАО «(данные изъяты)» Г. заявлен гражданский иск о взыскании с Козыревской (Титовой) С.Н. в счет возмещения материального ущерба 38 600 рублей (т. 7 л.д. 20).

Подсудимая Козыревская (Титова) С.Н. гражданский иск признала, пояснив, что полностью возместила ПАО «(данные изъяты)» причиненный преступлением ущерб в размере 88600 рублей, в подтверждение предоставив чеки по операциям (данные изъяты) в счет погашения ущерба, причиненного банку, от 07.07.2022 в сумме 50000 рублей, от 03.08.2022 в сумме 23300 рублей, от 04.09.2022 в сумме 15000 рублей, от 05.10.2022 в сумме 300 рублей.

Руководствуясь статьёй 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), предусматривающей возмещение вреда, причиненного личности или имуществу гражданина а также вреда, причиненного имуществу юридического лица, в полном объеме лицом, причинившим вред, учитывая, что подсудимая добровольно возместила причиненный в результате преступления ущерб в размере 88600 рублей, суд принимает решение об отказе в удовлетворении гражданского иска.

Учитывая имущественное положение Козыревской (Титовой) С.Н., которая трудоспособна, ограничений к труду не имеет, трудоустроена, имеет самостоятельный заработок, не имеет иждивенцев и имеет обязательства финансового характера, процессуальные издержки в виде оплаты труда адвоката, действующего по назначению суда, следует возместить за счёт подсудимой в пользу федерального бюджета.

Судьба вещественных доказательств должна быть разрешена в соответствии со статьями 81, 82 УПК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 296, 299, 302-310 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

Козыревскую (Титову) Светлану Николаевну признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных пунктом «г» части 3 статьи 158, частью 3 статьи 183, частью 3 статьи 30, пункту «г» части 3 статьи 158, частью 3 статьи 183 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ (по эпизоду в период с 17.10.2020 по 12.02.2021) в виде лишения свободы сроком 2 (два) года 6 (шесть) месяцев;

- по части 3 статьи 183 УК РФ (по эпизоду в период с 17.10.2020 по 12.02.2021) в виде лишения свободы сроком 2 (два) года;

- по части 3 статьи 30, пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ (по эпизоду в период с 20.01.2021 по 29.01.2021) в виде лишения свободы сроком 2 (два) года;

- по части 3 статьи 183 УК РФ (по эпизоду от 27.01.2021) в виде лишения свободы сроком 2 (два) года.

На основании части 3 статьи 69 УК РФ, путем частичного сложения наказаний назначить наказание в виде лишения свободы сроком 3 (три) года.

В силу статьи 73 УК РФ, назначенное Козыревской (Титовой) С.Н. наказание считать условным с испытательным сроком в 2 (два) года.

Контроль за поведением условно осуждённой Козыревской (Титовой) С.Н. возложить на специализированный государственный орган – ФКУ УИИ ГУФСИН России по месту жительства осужденной.

Обязать Козыревскую (Титову) С.Н. не менять постоянное место жительства (указанное в вводной части приговора) без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденной.

Меру пресечения Козыревской (Титовой) С.Н. до вступления приговора в законную силу оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, после вступления приговора в законную силу - отменить.

В удовлетворении гражданского иска представителя потерпевшего Г. к Козыревской (Титовой) С.Н. о взыскании 38600 рублей – отказать.

Процессуальные издержки в виде оплаты труда адвоката отнести за счет осужденной в пользу федерального бюджета.

По вступлении приговора в законную силу вещественные доказательства по уголовному делу:

- банковская карта ПАО (данные изъяты) № (данные изъяты) на имя Щ.; скриншоты из приложения «(данные изъяты)» и интернет-сайтов микрофинансовых организаций ООО МФК «(данные изъяты)», «(данные изъяты)», «(данные изъяты)», ООО МК «(данные изъяты)», ООО МК «(данные изъяты)», «(данные изъяты)», ООО МК «(данные изъяты)», ООО МКК «(данные изъяты)»; сопроводительные письма ПАО (данные изъяты); отчеты по кредитной карте, счет карты (данные изъяты); выписка из акта служебного расследования по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Щ.; выписки и отчеты по банковским картам Титовой С.Н. № ***, № ***, № ***, № ***, № ***; значения и содержания отчета по банковской карте; информация об смс-сообщениях по карте VISA9960 за период с 17.10.2020 по 13.09.2021; информация о подключенной услуге (данные изъяты) к номеру (данные изъяты); информация о подключенной услуге (данные изъяты) к номеру + (данные изъяты); отчет по банковской карте №(данные изъяты), счет №(данные изъяты); видеозапись ПАО (данные изъяты) от 14.07.2021 на оптическом диске, скриншоты с экрана монитора, справка о наличии счетов Титовой С.Н., копия свидетельства о регистрации и о постановке на учет в налоговом органе ПАО (данные изъяты); копия Положения о филиале ПАО (данные изъяты) России (данные изъяты) отделении № 0; копия Устава ПАО (данные изъяты) России; копия лицензии на осуществление банковской деятельности ПАО (данные изъяты); копия Приказа о приеме на работу Титовой С.Н.; копии должностной инструкции менеджера по продажам; копия трудового договора; копия договора о полной материальной ответственности Титовой С.Н.; копия Приказа об увольнении Титовой С.Н.; копия индивидуальных условий договора потребительского кредита Щ.; копия заявления Щ.; копия акта служебного расследования по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Щ.; копия мемориального ордера на погашение ущерба по ссудной задолженности Щ.; копия заявления Ш. на получение кредитной карты с приложением; копия заявления-анкеты Ш. на получение потребительского кредита; копия индивидуального условия договора потребительского кредита Ш.; копия акта служебного расследования по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Ш. с приложением; копия объяснения Титовой С.Н.; копия Приказа №2512/К/ББ от 26.02.2020 о переводе работника на другую работу; копии дополнительного соглашения б/н от 26.02.2020 к трудовому договору №704/ББ от 30.03.2018; два оптических диска с видеозаписью попытки снятия денежных средств с кредитной карты Ш., фототаблицы; скриншоты с экрана монитора; информация о подключенной услуге «(данные изъяты)», отчет по карте №***, отчет по карте №(данные изъяты), информация об IP-адресе мобильного устройстве, информация по карте №(данные изъяты), расшифровка кодов информации по карте, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» №731/22/БД-1102 с приложениями, письмо ООО МКК «(данные изъяты)» с приложениями, письмо ООО «(данные изъяты)» №ИЭ/2022/03/586 с приложениями, письмо ООО МКК «(данные изъяты)» № СФ1782 с приложениями, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 22/11079 с приложениями, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 73Т3/22-499 с приложениями, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» с приложениями, письмо ООО МКК «(данные изъяты)» № 282/2022 с приложениями, письмо АО «(данные изъяты)» 5-31GYUR6S9 с приложениями, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № Я278 с приложениями, письмо АО «(данные изъяты)» №06-66421 с приложением, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 6988 с приложениями, письмо АО «(данные изъяты)» № с приложением, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № У-32-22/2503 с приложениями, письмо ООО МК «(данные изъяты)» № 982, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № 25/03-22 с приложениями, письмо ООО МФК «(данные изъяты)» № 38е-м/1 с приложениями, письмо АО КБ «(данные изъяты)» № 23-22-220321-69 с приложениями, отчеты по банковским картам № ***, ***, ***, ***, ***, ***, информация по кредитной истории, выписки по счетам за период с 01.01.2020 по 31.12.2021 по банковским счетам: № ***, № ***, № ***, № ***, № ***, № ***, № ***, № ***, сопроводительное письмо АО «(данные изъяты)» №12986/ДО от 26.04.2022, кредитный отчет Козыревской (Титовой) С.Н. от 26.04.2022, копия индивидуальных условий договора потребительского кредита, копия графика платежей от 20.01.2021 по договору № 94668585, копия визитки Титовой С.Н.; копия индивидуальных условия договора потребительского кредита, график платежей от 17.10.2020 по договору № 94314847, хранящиеся в материалах уголовного дела, - хранить при уголовном деле;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей от 20.01.2021 по договору № 94668585, визитка Титовой С.Н., возвращенные на ответственное хранение потерпевшей Ш., - оставить по принадлежности потерпевшей Ш.;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей от 17.10.2020 по договору № 94314847, возвращенные на ответственное хранение потерпевшему Щ., - оставить по принадлежности потерпевшему Щ.;

- сотовый телефон марки iPhone 6S, имей: (данные изъяты), возвращенный на ответственное хранение подсудимой Козыревской (Титовой) С.Н., - оставить по принадлежности Козыревской (Титовой) С.Н.

Приговор может быть обжалован в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение 10 суток со дня постановления приговора.

В случае подачи апелляционной жалобы, осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Судья О.А. Жилкина

Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-667/2022 от 06.09.2022

1-667/2022

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица