Решение по делу № 2-1118/2012 от 16.04.2012

Дело № 2-1118-2012/2м

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 16 апреля 2012 г.

Мировой судья судебного участка № 2 Центрального АО г. Тюмени Гарипова Е.А.,

при секретаре Гребневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1118-2012/2м по иску Чуриной Л.И. к Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании условий договора кредитования недействительными, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсацииморального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица Чурина Л.И. обратился в суд с иском к ответчику НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании суммы уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 56492 руб. 37 коп.,суммы комиссии  за зачисление  кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. 00 коп., процентов за  пользование чужими денежными средствами в размере  8842 руб. 23 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп. Свои требования мотивирует тем, что  <ДАТА2>    между  ней    и НБ «ТРАСТ» (ОАО)   заключен кредитный   договор <НОМЕР>, в соответствии с которым истице    предоставлен кредит  размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., сроком на 36 месяцев,  под 17 % годовых.   В соответствии  с  пунктом  2.8 заявления  о предоставлении кредита, заемщик обязан  ежемесячно  оплачивать  комиссию  за расчетное  обслуживание в размере 1.23%, что составляет   2456 руб. 19  коп. в месяц.   В соответствии  с  пунктом  2.16 заявления  о предоставлении кредита, заемщик обязан  оплатить  единовременную   комиссию  за  зачисление   кредитных средств  на счет  клиента  в размере 1690  руб. 00 коп. 

Истица    внесла       в кассу  банка единовременную комиссию  за зачисление кредитных  средств  на счет клиента  в размере 1690  руб. 00 коп.,   а также  ежемесячно  оплачивает все необходимые платежи  по кредиту, в том числе    комиссию  за расчетное обслуживание.  Всего  истицей уплачено комиссии  за расчетное обслуживание в размере 56492 руб. 37 коп.

По мнению истицы, действия банка  о  взимании ежемесячной комиссии за   расчетное обслуживание,  единовременной комиссии  за зачисление  кредитных  средств на счет  клиента,   являются незаконными, поскольку взимание платы  за осуществление обязательной операции, без предоставления  дополнительных услуг,  нарушает  права потребителей. 

Истица Чурина Л.И. в судебное заседание не явилась,  о времени и месте   извещена  надлежащим образом,  представила заявление, в котором просит рассмотреть  дело  без ее участия.

Представитель ответчика  в судебное заседание не явился, о времени и месте  судебного заседания  извещен   надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил,  об отложении слушания дела не просил. 

Исследовав  материалы  гражданского дела,  мировой судья  находит исковые требования Чуриной Л.И. частично обоснованнымии подлежащими  частичному  удовлетворению.

Судом установлено:

<ДАТА2>, путем  акцепта  банком заявления (оферты) клиента  о предоставлении  кредита на неотложные нужды,  между Чуриной Л.И.и НБ «ТРАСТ» (ОАО)   заключен  договор  <НОМЕР>, согласно которому   банк предоставляет Чуриной Л.И.кредит  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>., сроком на 36 месяцев,   под 17%  годовых (л.д.8-19).

В соответствии  с  пунктом  2.8 заявления  о предоставлении кредита на неотложные нужды,  заемщик обязан  ежемесячно оплачивать  комиссию  за расчетное  обслуживание в размере 1.23%, что составляет 2456 руб. 19 коп. в месяц.

В соответствии  с  пунктом  2.16 заявления  о предоставлении кредита на неотложные нужды, заемщик обязан  оплатить  единовременную   комиссию  за  зачисление   кредитных средств  на счет  клиента  в размере 1690 руб. 00 коп.

Как следует из графика платежей, полная сумма  ежемесячного платежа  (за исключением последнего) составляет   9575  руб. 69  коп.  в месяц, в том  числе комиссия  за расчетное обслуживание 2456 руб. 19 коп. (л.д.20).

Истица  внесла       в кассу  банка единовременную комиссию  за зачисление денежных средств  на счет клиента  в размере  1690   руб. 00 коп.

Кроме того,     истица    ежемесячно  вносит все необходимые платежи по кредиту, в том числе  оплачивает комиссию  за расчетное обслуживание.  

Как следует из  выписки по лицевому счету   <НОМЕР> с <ДАТА3>  по <ДАТА4>  истица   оплатила    комиссии за расчетное обслуживание в  сумме 46667 руб. 61 коп. (2456 руб. х 19 мес.)  (л.д. 21-40).

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо  заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Мировой судья исходит из того, что истица   является потребителем, отношения между ней    и банком, возникающие при оказании услуг кредитования,  попадают под регулирование законодательства о защите прав потребителей.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в силу настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациямиденежных средств и их возврата (погашения)».

При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ч. 1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-­ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

 Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.

Мировой  судья  считает, что    зачисление  денежных средств на счет клиента,  а также  расчетное  обслуживание -  это действия банка, направленные  на организацию   выдачи, выдачу  и  исполнение обязанностей    в рамках заключенного с клиентом  кредитного договора, никаких  дополнительных операций по оказанию услуг по ссудному счету банк не совершает, соответственно, комиссии за зачисление денежных средств за счет клиента и   расчетное обслуживание счета  взиматься банком  не должны.

Следовательно, взимание  НБ «ТРАСТ» (ОАО)  указанных комиссий является незаконным,    а пункт   2.8  заявления о предоставлении  кредита о взимании,     а также пункт   2.16  заявления о предоставлении  кредита о взимании комиссии за зачисление  кредитных средств  на счет клиента,    ущемляют права потребителей.

          В соответствии со ст.16  Закона РФ «О защите прав потребителей», условия  договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,

установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области  защиты прав  потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части  сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст.ст. 166,167 Гражданского кодекса РФ, недействительная  сделка не влечет юридических последствий, за исключением  тех, которые связаны  с ее недействительностью, и недействительна с момента  ее совершения. При недействительности  сделки каждая из сторон обязана возвратить  другой все  полученное по сделке. Требование  о применении  последствий  недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Таким образом,  мировой судья  считает   необходимым   признать   недействительными условия договора об оплате комиссии за расчетное  обслуживание счета,  комиссии за зачисление денежных средств  на счет клиента,  и удовлетворить требования в части  взыскания   с  ОАО  НБ «ТРАСТ»   суммы  незаконно уплаченных   комиссий  за  расчетное обслуживание  счета, за зачисление  средств  на счет клиента    в размере  48357   руб. 61  коп. (1690 руб. 00 коп. + 46667 руб. 61 коп.).

Кроме того, истицей   заявлено  требование  о взыскании  с ответчика   процентов за пользование  чужими денежными средствами в размере 8842  руб. 23 коп.

В соответствии с п.1  ст. 395 ГК РФ,  за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Проценты   за пользование  чужими денежными средствами  взыскиваются  за пользование чужими денежными средствами при условии их неправомерного удержания или уклонения от их возврата, а также в случае    неосновательного получения или сбережения. 

Из  указанного следует, что   уплата   процентов за пользование  чужими денежными средствами  является   мерой  имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств,   как  и неустойка,  а в силу  ст. 333 ГК РФ  если подлежащая  уплате неустойка  явно  несоразмерна  последствиям  нарушения обязательства, суд  праве уменьшить  неустойку.

Поскольку  в судебном заседании установлено, что ответчик неправомерно    удерживал   денежные средства истицы, мировой  судья  считает возможным удовлетворить требования   в данной части, однако, с учетом   положений ст. 333 ГК РФ, мировой  судья      полагает необходимым  уменьшить   размер процентов  до 1000 руб. 00 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика  в пользу истцы.

 В связи с тем, что  в судебном  заседании  установлена  вина ответчика в нарушении прав потребителей,  на НБ «ТРАСТ» (ОАО)    следует возложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации, суд руководствуется требованиями разумности и справедливости,  считает возможным удовлетворить исковые требования истца  в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу Чуриной Л.И. в размере 500 руб. 00коп.

В соответствии  с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом  требования потребителя, установленных законом,   суд взыскивает  с  продавца  за несоблюдение  в добровольном порядке  удовлетворения требований потребителя  штраф  в размере  пятидесяти  процентов  от суммы, присужденной судом  в пользу потребителя.

Размер  присужденной  судом компенсации  морального вреда должен  учитываться  при определении размере  штрафа, взыскиваемого с  продавца за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Исходя из размера  удовлетворенных исковых требований,  с ответчика   подлежит взысканию    в доход государства штраф в размере 24928 руб. 81 коп.  (48357   руб. 61  коп.  + 1000  руб. 00 коп.  + 500 руб. 00 коп. /2)

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина  в доход государства в размере 2080 руб. 73 коп.,  поскольку    при подаче искового заявления истец   был   освобожден    от уплаты государственной пошлины.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. 891 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», Положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302 - П, информационным письмом Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ст. ст. 12, 56, 67, 98, 103, 194-199 ГПК Российской Федерации, мировойсудья,  

Р Е Ш И Л :

Исковые  требования Чуриной Л.И. к Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество)  о признании условий  договора кредитования  недействительными, взыскании неосновательного  обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами  и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать недействительными пункт   2.8    о взимании  комиссии за расчетное  обслуживание,    пункт   2.16  о взимании комиссии за зачисление  кредитных средств  на счет клиента  кредитного договора <НОМЕР>,   заключенного  <ДАТА2> между  Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и Чуриной Л.И.

Взыскать с Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Чуриной Л.И. неосновательноуплаченные денежные средства в размере 48357   руб. 61  коп.,   проценты за пользование  чужими денежными средствами  в размере 1000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб. 00 коп.,  всего 49857 (сорок девять тысяч восемьсот пятьдесят  семь)  руб. 61 коп.

Взыскать   с  Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество)   штраф  в доход города Тюмени в размере24928 руб. 81 коп. 

Взыскать   в  доход государства  с  Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество)   государственную пошлину в доход государства в размере  2080 руб. 73 коп.

В удовлетворении    остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его составления в окончательной форме с подачей жалобы через мирового судью судебного участка № 2 Центрального АО г. Тюмени.

Мотивированное решение составлено 23 апреля 2012 года с применениемкомпьютера.

Мировой судья (подпись) Гарипова Е.А.