Решение по делу № 2-590/2011 от 22.04.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2011 года г. Улан-Удэ Мировой судья судебного участка № 3 Октябрьского района г. Улан-УдэРыкова Н.С., при секретаре Васинской Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АК «БайкалБанк» к Дельбеева В.А.1 о взыскании упущенной выгоды,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском, ОАО АК «БайкалБанк» просит взыскать с Дельбеева В.А.1 сумму убытков в размере 5 000 руб. Свои исковые требования мотивируют тем, что <ДАТА2> между ОАО АК «БайкалБанк» и Дельбеева В.А.1 был заключен договор <НОМЕР> кредитования счета при недостаточности не нам денежных средств (овердрафт). В соответствии с договором Дельбеева В.А.1 был открыт лимит кредитования в сумме 50 000 руб. сроком до <ДАТА3> Согласно условиям договора процентная ставка за пользование кредитом составила 17,4 % годовых, размер комиссионных, выплачиваемых банку за открытие ссудного счета, составил 1 250 руб., за ведение ссудного счета- 300 руб. ежемесячно. Решением мирового судьи судебного участка № 1 Железнодорожного района г. Улан- Удэ от <ДАТА4> условия п. 3.4. договора <НОМЕР> от <ДАТА2> об оплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета признаны недействительными. С ОАО АК «БайкалБанк» в пользу Дельбеева В.А.1 взыскана удержанная по договору сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета в размере 5 000 руб. При заключении кредитного договора с Дельбеева В.А.1 Банк рассчитывал на получение доходов из расчета полной стоимости кредита в размере 39,65 руб. от выданной суммы кредита. В связи с тем, что иск Дельбеева В.А.1 удовлетворен, с ОАО АК «БайкалБанк» взыскана сумма в размере 5 000 руб., Банк не получил те суммы за пользование кредитом заемщиком, на которые он рассчитывал при заключении договора кредитования, то есть понес убытки в виде неполучения денежной суммы в размере 5 000 руб., поскольку, если бы Банк заведомо знал о том, что он недополучит доход в виде комиссий за открытие и ведение ссудного счета, он отказал бы в выдаче кредита. Просят взыскать с Дельбеева В.А.1 сумму убытков в размере 5 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Жукова О.В., действующая на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА5>, исковые требования поддержала. Суду пояснила вышеизложенное, также добавила, что кредитный договор о предоставлении потребительского кредита не является публичным. Банк по характеру своей деятельности не обязан предоставлять потребительские кредиты каждому, кто к нему обратиться, а вправе предоставлять их с учетом особенностей каждого конкретного заемщика. Рассматривая возможность заключения договора кредитования, Банк рассчитывает эффективность размещения денежных средств в отношении конкретного заемщика путем расчета эффективной процентной ставки. Эффективная процентная ставка- это полная стоимость кредита с учетом всех возможных расходов заемщика по кредиту и предназначена для информирования заемщиков и помощи им в сравнении и выборе различных условий кредитования. В договоре о кредитовании счета, заключенного между истцом и ответчиком минимальный и максимальный размер полной стоимости по кредиту (эффективной процентной ставки) определен и составляет 10,20 % и 39,65 % годовых соответственно. Расчет эффективной процентной ставки по кредиту производится по методике, установленной Центральным Банком Российской Федерации в положении <НОМЕР>.  В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В расчет полной стоимости включаются, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика. При определении процентной ставки по кредиту банк учитывает свои предполагаемые доходы, расходы, возможные риски. Соответственно, если банк знал, что внесенные Дельбеева В.А.1 средства будут возвращены, процентная ставка по кредиту была бы значительно выше.

В суд ответчик Дельбеева В.А.1 не явилась. От нее поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участие ее представителя Васильева А.К. С учетом ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Представитель ответчика Васильев А.К., действующий на основании доверенности от <ДАТА6> Исковые требования не признал. Суду пояснил, что   Кроме того, просил взыскать с ОАО АК «БайкалБанк» в пользу Дельбеева В.А.1 оплату услуг представителя в размере 4 000 руб., связанные представлением интересов ответчика по настоящему делу на основании договора возмездного оказания юридический услуг.

Суд, выслушав мнение участников процесса, изучив материалы дела, пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Судом установлено, что <ДАТА2> между ОАО АК «БайкалБанк» и Дельбеева В.А.1 был заключен договор <НОМЕР>, по условиям которого ответчик произвел кредитование картсчета <НОМЕР> форме овердрафт, лимит кредитования составляет 50 000 руб. Согласно п.3.4 договора о кредитовании заемщик обязался уплатить  ответчику комиссию за открытие ссудного счета в размере 1 250 руб., и комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 руб. ежемесячно. Решением мирового судьи судебного участка № 1 Железнодорожного района г. Улан- Удэ от <ДАТА4> условия п. 3.4. договора <НОМЕР> от <ДАТА2> об оплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета признаны недействительными. С ОАО АК «БайкалБанк» в пользу <ФИО3> взыскана удержанная по договору сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета в размере 5 000 руб.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Других обязанностей, помимо возврата кредита и уплаты процентов, в размере, установленном договором, а именно обязанностей по уплате единовременного и\или ежемесячного вознаграждения (комиссии) кредитору в связи с выдачей последним кредита, у заемщика Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими  законами  не предусмотрено. Действия банка по открытию ссудного счета для учета начисления и погашения  ссудной задолженности являются его обязанностью, при этом их нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ссудный счет не является банковским счетом, а является специальным счетом для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами.

Ст. 15 ГК РФ

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Ответчиком <ФИО3> заявлены требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 4 000 руб., что подтверждается распиской от <ДАТА7> Исходя из цены исковых требований, сложности дела, продолжительности его рассмотрения, суд находит, что расходы на оплату услуг представителя подлежат взысканию, с учетом принципа разумности, в размере 1 500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

   В удовлетворении исковых требований ОАО АК «БайкалБанк» к Дельбеева В.А.1 о взыскании упущенной выгоды отказать.

Взыскать с ОАО АК «БайкалБанк» в пользу Дельбеева В.А.1 расходы на представителя в размере 1 500 руб

Решение может быть обжаловано через мирового судью в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ втечение 10 дней со дня получения копии мотивированного решения.

Мировой судья                                                                                            Н.С. Рыкова