Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2904/2022 ~ М-2579/2022 от 05.07.2022

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Чеховский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трифаненковой А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Дом.РФ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчикам о расторжении кредитного договора № от 08.11.2018г. заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1, взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 690 036 руб. 97 коп., в том числе:3 454727,83 руб.- задолженность по основному долгу, 122 823, 12 руб.- задолженность по процентам,15903,75 руб. –задолженность по пени, 96582,27 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество-квартиру, назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>; состоящую из 3-х комнат, общей площадью 78,4 кв.м., расположенную на 1 этаже 14 этажного дома, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 5 728 800 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 38650 руб., мотивируя свои требования тем, что 08.11.2018г. между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 4 100 000 рублей, сроком на 242 месяца, под 9,3% годовых (10,3%-при неисполнении условия о полном страховании (п.5.1, п.6.1, п 6.2 Индивидуальных условий Кредитно договора), для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщика и его супруги ФИО2 в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 78,4 кв.м., расположенной на 1 этаже 14 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: 50:31:0040402:701.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа-18-е число каждого календарного месяца (п.4.7. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.3.8.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 37 683,51 руб. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 8.1. Индивидуальных условиях Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками: ФИО1 –как должником и залогодателем, ФИО2- как Залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю-ПАО «Банк ВТБ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.11.2018г. за №.Кроме того, обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщик, в соответствии с п.8.2 Индивидуальных условий Кредитного договора, является солидарное поручительство ФИО2 на основании заключенного ею с Кредитором Договора поручительства №-П01 от 08.11.2018г., согласно п. 3.1, п.3.2 индивидуальных условий которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. В настоящее время кредитором и последующим залогодержателем является Акционерное общество АО «Дом.РФ». Требования о досрочном возврате задолженности по договору стабилизационного займа ответчиками проигнорировано, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, поддерживают исковые требования, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались судом о дне слушания дела.

При таких обстоятельствах суд, с учетом имеющегося согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, 08.11.2018г. между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 4 100 000 рублей, сроком на 242 месяца, под 9,3% годовых (10,3%-при неисполнении условия о полном страховании (п.5.1, п.6.1, п 6.2 Индивидуальных условий Кредитно договора), для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщика и его супруги ФИО2 в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 78,4 кв.м., расположенной на 1 этаже 14 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: 50:31:0040402:701/л.д.22-23/.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа-18-е число каждого календарного месяца (п.4.7. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.3.8.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 37 683,51 руб.

На основании Договора купли-продажи квартиры б/н от 08.11.2018г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право общей совместной собственности Заемщика и его супруги ФИО2 на квартиру /л.д.61-62/.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 8.1. Индивидуальных условиях Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками: ФИО1 –как должником и залогодателем, ФИО2- как Залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю-ПАО «Банк ВТБ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.11.2018г. за №.

Кроме того, обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщик, в соответствии с п.8.2 Индивидуальных условий Кредитного договора, является солидарное поручительство ФИО2 на основании заключенного ею с Кредитором Договора поручительства №-П01 от 08.11.2018г., согласно п. 3.1, п.3.2 индивидуальных условий которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», созданное Правительством РФ в целях обеспечении доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, что подтверждается справкой/выпиской №IS2204083010 от 08.04.2022г., о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания Регион», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ» /л.д.55/.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом в соответствии с п. 8.4.1 Общих условий Кредитного договора, п.6.1 Общих условий Договора поручительства предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 04.05.2022г. Указанное требование ответчиками выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

По состоянию на 19.06.2022г. задолженность составляет 3 690 036 руб. 97 коп., в том числе: 3 454727,83 руб.- задолженность по основному долгу; 122 823, 12 руб.- задолженность по процентам; 15903,75 руб. -задолженность по пени; 96 582,27 руб. -задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчики согласились на получение кредита в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, о чем свидетельствуют представленные истцом документы.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиками не представлено доказательств отсутствия вины в просрочке исполнения обязательства, условия кредитного договора ими нарушены, суд считает, что требования о расторжении заключенного кредитного договора № и взыскании с ответчиков в пользу истца кредитной задолженности в размере 3 690 036 руб.07 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п. 14 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать дату ее выдачи залогодержателю и дату выдачи ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.

Как установлено судом, ответчиками подписан договор об ипотеке, выдана закладная, государственная регистрация которой произведена регистрирующим органом в установленном законом порядке, кредитный договор и закладная подписаны ФИО1, ФИО2 собственноручно.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить цену реализации имущества, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102 -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

По состоянию на 08.06.2022г. предмет ипотеки был оценен в размере 7 161 000, 00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика-отчетом №Д-3/2022 об оценке объекта недвижимости, подготовленным ООО «Новосибирская оценочная компания». /л.д.79-135/.

Согласно части 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, обеспеченному залогом, при том, что размер требований залогодержателя составляет более пяти процентов от размера неисполненного обязательства, а период просрочки составляет более трех месяцев, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиками обеспеченного залогом обязательства по договору стабилизационного, займа, а обстоятельства, исключающие обращение взыскания на предмет залога, по делу отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 728 800 руб., то есть равной 80% рыночной стоимости спорного имущества, определенной в соответствии с отчетом об оценке квартиры отчетом №Д-3/2022 об оценке объекта недвижимости, не оспоренном ответчиками.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 650 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Дом.РФ» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.11.2018г. заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, 12.12.1981г. р., уроженца <адрес>, ФИО2, 31.10.1985г. рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № от 08.11.2018г. в размере 3 690 036 руб. 97 коп., в том числе: 3 454 727,83 руб.- задолженность по основному долгу; 122 823, 12 руб.- задолженность по процентам; 15 903,75 руб. -задолженность по пени; 96 582,27 руб. -задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 650 руб., а всего взыскать 3 728 686 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество-квартиру, назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>; состоящую из 3-х комнат, общей площадью 78,4 кв.м., расположенную на 1 этаже 14 этажного дома, с кадастровым номером 50:31:0040402:701, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере в размере 5 728 800 руб.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика, поданному судье, в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд <адрес> в течение одного месяца с момента истечения срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

    Председательствующий