Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6468/2022 ~ М-5857/2022 от 13.10.2022

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года г. Дзержинск

Резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Середенко М.С., при секретаре Микиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Данилову Е.С., Данилову Н.С. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с настоящим иском, указывая, что к истцу обратилась клиент ФИО1 с Заявлением на выдачу кредитной карты MasterCard Standart. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 40 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) 19% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Держатель карты ФИО1 совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно, должник денежные средства, полученные в банке, не вернула.

Впоследствии стало известно, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика ФИО1 являются Данилов Н.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Данилов Е.С,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в связи с чем, им направлена претензия с требованием досрочно возвратить банку всю задолженность по кредитной карте, однако данное требование не было выполнено. На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно в пределах наследственного имущества с ответчиков Данилова Н.Е. и Данилова Е.С, задолженность по кредитной карте в размере 106765 рублей 97 копеек, в том числе основной долг 93 944 рубля 27 копеек, проценты -12821 рубль 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 335 рублей 32 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, о причины неявки суду не известны.

Ответчики Данилов Н.Е., Данилов Е.С. в судебном заседании иск признали в полном объеме.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства и оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, выслушав ответчиков, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, к ПАО Сбербанк обратилась клиент ФИО1 с Заявлением на выдачу кредитной карты MasterCard Standart.

Установлено, что ФИО1 ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается её подписью в заявлении (л.д.24 об).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита (л.д. 32-41).

Установлено в судебном заседании, что ФИО1 банком ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 40 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) 19% годовых.

Установлено, что международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период, что подтверждается выдержкой из раздела 3 Альбома тарифов на услуги.

В судебном заседании установлено, что держатель карты ФИО1 совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно, должник денежные средства, полученные в банке, не вернула (л.д. 18 об.-20).

Установлено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 42).

Согласно представленному расчету задолженность по кредитной карте составляет в размере 106 765 рублей 97 копеек, в том числе основной долг 93 944 рубля 27 копеек, проценты - 12 821 рубль 70 копеек (л.д. 17-23).

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как предусмотрено статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 14 и 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Имущественные обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58-61 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов дела, нотариусом города областного значения <адрес> ФИО2 заведено наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1.

Установлено, что наследниками умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по закону является ее <данные изъяты> Данилов Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и по ее <данные изъяты> Данилов Н.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые приняли наследство.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б<адрес>, общей площадью 32,4 кв.м.; квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 28,16 кв.м., также из денежных средств, находящихся на счетах ПАО «Сбербанк России».

С учетом изложенного ответчики, в установленные законом порядке и сроки принявший наследство, открывшееся со смертью заемщика, в порядке универсального правопреемства заменили ее в правоотношениях с истцом ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка, возникших из вышеуказанного договора, в силу чего он является лицом, ответственным за надлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности по кредитной карте и уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества с момента открытия наследства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Данилов Н.Е. и Данилов Е.С. являются надлежащими ответчиками по делу и должны нести солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитной карте MasterCard Standart № выданной ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк ФИО1.

Доказательств наличия оснований для освобождения Данилова Н.Е. и Данилова Е.С. от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств (статья 401 ГК РФ) в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности полностью или в части либо надлежащего исполнения обязательств по внесению обязательных платежей.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к Данилову Н.Е., Данилову Е.С. о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии с частью 1 статьи 88, частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3335 рублей 32 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН 7707083893) к Данилову Н.Е., Данилову Е.С. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать солидарно с Данилова Н.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ от ДД.ММ.ГГГГ выдан <адрес>), Данилова Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ от ДД.ММ.ГГГГ выдан <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка задолженность по кредитной карте MasterCard Standart №, выданной ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 765 рублей 97 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 335 рублей 32 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п/п М.С. Середенко

Копия верна

Судья М.С. Середенко