Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2971/2023 ~ М-2852/2023 от 14.08.2023

дело №2-2971/2023                                      UID: 31RS0022-01-2023-004626-09

                                                          Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    «10» октября 2023 года                                                                            гор. Белгород

    Свердловский районный суд г.Белгорода в составе

    председательствующего судьи Камышниковой Е.М.

    при секретаре                              Грековой Д.Е.

    с участием представителя ответчика АО «АльфаСтрахование»-Трухачева Е.А.

    в отсутствие истца, уведомлен о дате рассмотрения дела,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новикова И.А. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения судебных расходов, неустойки, штрафа

                                                            У с т а н о в и л :

        Новиков И.А. предъявил АО «АльфаСтрахование» требования о взыскании    страхового возмещения в размере стоимости УТС его автомобиля «KIA Carnival» госномер ****, который был застрахован на период с 18.02.2022 по 17.02.2023 по договору КАСКО, заключенному с ответчиком, что подтверждается страховым полисом ****. Согласно договору страховая сумма составляет 3264900руб., страховая премия им оплачена в сумме 79681руб.

       В обоснование требований сослался на произошедшее 19.04.2022 года в 12:52 вследствие нарушения в районе 75км+150м а/д Джугба-Сочи (Краснодарский край Туапсинский р-н) п.1.30 и 9.7 ПДД водителем А.А.А.., управлявшим автомобилем «ВАЗ-2107» госномер **** дорожно-транспортное происшествие, в котором получил повреждения принадлежащий истцу автомобиль.

     Истец обратился к страховщику о возмещении ему ущерба в размере восстановительного ремонта ТС.

     В установленные договором сроки страховщик произвел ремонт ТС. Однако полный ущерб ему возмещен не был, так как страховщик не произвел выплату УТС, тогда как в соответствии с п.3.2.3 Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденными приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» №274 от 20.12.2021 утрата товарной стоимости это уменьшение стоимости ТС вызванное преждевременным ухудшением товарного вида ТС и его эксплуатационных качеств, в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта. Страхование по риску «УТС» возможно только совместно с риском «повреждение».

    Заявляя указанные требования, истец также сослался на постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 №58 (п.37), согласно которому к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости…..утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (оплаты) восстановительного ремонта поврежденного ТС.

Ссылаясь также на п.3 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017), в котором разъяснено, что договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению, истец полагает, что его требования обоснованы.

     Не согласившись с решением страховщика Новиков И.А. направил соответствующее обращение Главному финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

      Финансовый уполномоченный (в свою очередь) решением от 19.07.2023 №У-23-71401/5010-003 отказал в удовлетворении обращения

Представитель ответчика, предоставив материалы выплатного, просит отказать истцу в иске в полном объеме, поскольку договором КАСКО, заключенным с Новиковым И.А., утрата товарной стоимости поврежденного транспортного средства договором страхования в качестве риска предусмотрена не была, размер страховой премии рассчитан только по риску «повреждение ТС» и «несчастный случай по паушальной системе»

Рассмотрение дела производилось в отсутствие истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав сторону, изучив материалы дела, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Новикова И.А. по следующим основаниям.

          Пунктом 1 статьи 1064 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

           Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

            В пункте 2 ст.9 ФО РФ «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 от 27.11.1992г определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

           В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Согласно ч. 4 ст. 931 ГК РФ лицо, в пользу которого заключен договор страхования, вправе предъявить требования к страховщику в пределах страховой суммы.

           В соответствии с п.2. ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права в соответствии со своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

           В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

           В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

          В соответствии с договором страхования №**** от 18.02.2022 года вручение Правил страхования удостоверено подписью страхователя, что влечет их обязательность как для страхователя и выгодоприобретателя, так и для страховщика в силу вышеуказанной нормы ГК РФ.

          В страховом полисе № **** указано, что страховщик в лице АО «АльфаСтрахование» и страхователь в лице Новикова И.А. заключили договор страхования на условиях «Правил страхования средств наземного транспорта», которые являются неотъемлемой его частью.

          Страхователь подписал соответствующую графу о том, что все сведения, указанные в страховом полисе, он подтверждает, что с Правилами страхования он ознакомлен и согласен, что экземпляр Правил страхования он на руки получил и обязуется их выполнять.

           Таким образом, Правила Страхования средств наземного транспорта являются неотъемлемой частью договора страхования.

           Пунктом 41 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных пекрытий вследствие дорожно­ транспортного происшествия и последующего ремонта.

           В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

            В то же время, по смыслу разъяснений, данных в пункте 23 приведенного Постановления Пленума ВС РФ, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

             В соответствии со статьями 421,422,431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

             Таким образом, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

             Согласно п.2. Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 г.) если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

              Учитывая изложенное выше, условия договора страхования, содержащиеся в Правилах страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» №274 от 20.12.2021, в части установления порядка определения размера ущерба при наступлении страхового случая, не противоречат требованиям закона и направлены на обеспечение баланса прав и законных интереесов, как страховщика, так и страхователя.

             В соответствии с п. 12.1.3. Правил страхования средств наземного транспорта,утвержденных приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование», если законом или договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик имеет право полностью или частично отказать Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу и Потерпевшему лицу) в выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных настоящими Правилами и условиями договора страхования, которое повлекло за собой невозможность принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения (обеспечения).

             Пунктом 11.9.1. указанных Правил установлено, что для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «УТС» Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан, в частности, выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п.9.2 настоящих Правил. Пунктом 9.2.1. настоящих Правил предусмотрено, что Страхователь обязан в установленные договором страхования порядке и сроки оплатить страховую премию (страховые взносы).

            Согласно, условиям договора страхования средств наземного транспорта, заключенного Новиковым И.А. 18.02.2022 с АО «АльфаСтрахование» собственником была оплачена ответчику страховая премия по страховому риску «1. КАСКО Полное (повреждение, хищение)», риск УТС застрахован не был. При этом согласно условиям указанного договора утрата товарной стоимости (УТС) выделена как отдельный страховой риск, за который также предусмотрена оплата отдельной страховой суммы, чего истцом произведено не было. При заключении договора страхования с его условиями, в том числе Правилами Страхования, собственник ТС был ознакомлен и согласен. С заявлением об изменения договора, заключении дополнительного соглашения в части включения в страховое покрытие риска УТС не обращался.

              В связи, с тем, что Страхователем не была оплачена страховая премия по риску УТС, Страховщик в силу п.12.1.3. Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденными приказом Генерального директора АО «Альфа"Страхование» правомерно отказал заявителю в выплате УТС.

             С учетом изложенного требования Новикова И.А. удовлетворению не подлежат.

                     Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

                                                                      р е ш и л:

                        Исковые требования Новикова И.А. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения судебных расходов, неустойки, штрафа оставить без удовлетворения в полном объеме

                        Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Белгорода

                 Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2023

    Судья- ****

****

****