Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-614/2022 ~ М-246/2022 от 26.01.2022

Дело ..............

УИД:26RS0..............-56

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

25 марта 2022 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О.,

при секретаре ФИО5,

с участием представителя ответчика, выступающей по надлежащей доверенности, ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АСВ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что .............. между АО "ОТП Банк" и ФИО2 в простой письменной форме был заключен договор .............. путем обращения Ответчика в Банк с Заявлением о выдаче кредита и акцепта Банком указанного Заявления.

В соответствии с положениями статей 160, 161, 434, 438 ГК РФ сделка должна совершаться в простой письменной форме. Простой письменной формой является также направление оферты и её акцепт второй стороной. Кредитный договор заключается в письменной форме или путём подписания кредитного договора заёмщиком и кредитором путем направления заявления заёмщиком письменного заявления кредитору о выдаче кредита, с последующим акцептированием кредитором такого заявления, в том числе и путём фактического акцептирования, т.е. предоставления денежных средств Ответчику.

Согласно абзацу 24 пункта 2.1 раздела 2 "Аналитический и синтетический учет" "Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27*4)2.2017 N 579-П) (Зарегистрировано в Минюсте Росси .............. N 46021) выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации).

Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Таким образом, выписка по счету свидетельствует о наличии между сторонами договорных отношений.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства, а Ответчик обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита .............. путем перечисления суммы Кредита на Текущий счет Заемщика. Ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами, фактически принял на себя обязательства по вышеуказанному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

За время действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки воззреть кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента (Ответчика), расчетом задолженности.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

.............. АО "ОТП Банк" уступило права (требования) по данному договору Истцу, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) .............. от .............. и копией акта приема-передачи уступаемых прав Договору уступки прав (требований) .............. от .............. (Перечень уступаемых прав).

В соответствии ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных нормативно-правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .............. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие Ответчика, если иное не предусмотрено законом или договором.

Истец просит взыскать с Ответчика сумму, образовавшуюся за период с даты начала обязательства - .............. по .............. (дата уступки прав (требования)) в размере 78 673,52 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 65 000 руб.; сумма задолженности по процентам - 10 667,68 руб.; сумма задолженности по комиссиям: 3 005,84 руб.

Определением мирового судьи от .............. было отказано в принятии заявления на выдачу судебного приказа.

На основании вышеизложенного, ООО "АСВ" является правопреемником АО "ОТП Банк" и надлежащим взыскателем по требованиям о возврате полной суммы долга.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу ООО «АСВ» задолженность по кредитному договору .............., образовавшуюся за период с .............. (дата начала обязательства) по .............. (дата перехода прав требований) в размере 78 673,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 560,21 руб.

Согласно представленным уточнениям исковых требований просят взыскать сумму основного долга в размере 65 000 рублей и задолженность по процентам в размере 10 667 рублей 68 копеек.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о дате и времени рассмотрении дела, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, делегировала свои полномочия представителю по доверенности ФИО6

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя истца и ответчика с участием его представителя.

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании пояснила, что не согласна со взысканием процентов, начисленных на сумму долга, а также начисленными комиссиями, в сумме основного долга исковые требования ответчик признавал до предоставления истцом расчета задолженности, ознакомившись с которым полагает, что исковые требования заявлены истцом за пределами срока исковой давности, ответчик не производил платежи в пределах срока исковой давности, в связи с чем просила применить последствия пропуска его срока.

Выяснив позицию сторон, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между АО "ОТП Банк" и ФИО2 .............. в простой письменной форме был заключен договор .............. путем обращения Ответчика в Банк с Заявлением выдаче кредита и акцепта Банком указанного Заявления.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада, кредитного договора о выпуске и обслуживанию банковской карты, договора на оказание услуг (п. 2.7 Общих условий).

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России ..............-У от .............. "О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Договору, перечислив на текущий счет ФИО2 денежные средства.

В соответствии с общими и индивидуальными условиями ФИО2 обязалась возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

Однако ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора, в связи с чем Банком было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы долга.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются его исполнением. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

.............. АО "ОТП Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО "АСВ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) .............. и копией акта приема-передачи уступаемых прав.

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением об уступке прав денежного требования.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора, и, действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего согласно представленному истцом расчету в период с .............. по .............. образовалась задолженность в размере 78 673 рубля 52 копеек, из которых: 65 000 рублей - основной долг; 10 667 рублей 68 копеек - проценты; 3 005 рублей 84 копейки – комиссии.

Расчет основного долга и сумма задолженности судом проверены, и суд считает их правильными. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Судом достоверно установлено, что ФИО2 по кредитному договору .............. от .............. своих обязательств по возврату займа не исполняет.

Проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора; доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком не представлено.

Доказательств погашения указанной задолженности в полном объеме или в части, суду ответчиком не представлено.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО2 обязывалась производить платежи в счёт погашения своих обязательств перед Банком ежемесячно, в определённой сумме.

На основании п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. .............. «О некоторых вопроса связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 суммы долга в рамках кредитного договора .............. от .............., заключенного между ФИО2 и АО «ОТП Банк», истец ООО «АСВ» обратился к мировому судье .............., однако мировым судьей судебного участка .............. .............. и .............. в вынесении судебного приказа отказано.

В суд истец обратился с настоящим исковым заявлением .............., что подтверждается штампом почтового отделения на конверте, в котором поступило в суд исковое заявление.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания заявленных платежей за период с .............. до ...............

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности и истцом не представлено и оснований для его восстановления суд не усматривает.

При этом, в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору для нового кредитора является таким же, как и для прежнего кредитора.

В остальной части иска с ответчика подлежат взысканию платежи, предусмотренные графиком платежей по дате, предусмотренной графиком платежей, для внесения очередного платежа, начиная с октября 2018 года.

Таким образом, с учетом применения судом срока исковой давности, с ответчика ФИО2 в пользу истца ООО «АСВ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с .............. (дата по графику платежей) по .............. (дата уступки прав требования) в общей сумме 37 095 рублей 73 копейки, из которой: основной долг в размере 28 495 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 8 600 рублей 25 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований.

В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика в размере 1312 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АСВ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «АСВ» сумму задолженности по кредитному договору .............. от ..............:

- основной долг в размере 28495 рублей 48 копеек, отказав во взыскании в оставшейся части в размере 36504 рубль 52 копейки;

- проценты за пользование кредитом в размере 8600 рублей 25 копеек, отказав во взыскании в оставшейся части в размере 2067 рублей 43 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «АСВ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1312 рублей 87 копеек, отказав во взыскании в оставшейся части в размере 1247 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение суда составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская