Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-463/2022 ~ М-297/2022 от 11.04.2022

УИД 37RS0020-01-2022-000528-21

Дело № 2 – 463/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановская область, гор. Тейково 04 мая 2022 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой Е.А.,

при секретаре Михайловой Н.С., с участием ответчика Потапова Д.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Потапову Д.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что 15 июня 2019 года между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор передал заёмщику денежные средства в сумме 20000 рублей с условием возврата 15 июля 2019 года в сумме 29000 рублей (под 547,5% годовых). В день заключения договора произведена транзакция денежных средств от займодавца ответчику. Последний принятых на себя по договору обязательств не исполнил, денежные средства в установленный срок не вернул. 25 июня 2020г. между ООО МК «Мани Мен» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого права требования задолженности по договору займа № от 15.06.2019г. были переданы цессионарию. 15 октября 2020 года между ООО «Югорское коллекторское агентство» и ООО «СФО Титан» заключен договор переуступки, согласно которому права требования задолженности по договору № от 15.06.2019г. перешли к истцу. Определением мирового судьи судебного участка № Тейковского судебного района от 01 марта 2022 года отменен судебный приказ по заявлению ООО «СФО титан» о взыскании с Потапова Д.Г. задолженности по договору микрозайма. Соответственно, по состоянию на период с 16.06.2019г. по 25.06.2020г. сложилась задолженность по договору потребительского займа № от 15.06.2019г. в сумме 68680 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «СФО Титан» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 15.06.2019г. за период с 16.06.2019г. по 25.06.2020г. в сумме 68680 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 20000 рублей, проценты в сумме 48680 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2260,40 рублей.

Определением суда в порядке подготовки дела от 12 апреля 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ООО «МК Мани Мен» и ООО «Югорское коллекторское агентство».

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебном заседании участия не принимал, к иску приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Потапов Д.Г. в судебном заседании факт заключения договора займа признал, также признал наличие задолженности. Ответчик пояснил, что у него имеются финансовые затруднения, поэтому он не может погасить задолженность и проценты. Представил письменные возражения, из которых следует, что он не был уведомлен о состоявшихся уступках от кредитора к истцу. Письменно признал размер основного долга, полагал, что расчет процентов произведен некорректно.

Представители третьих лиц – ООО «МК Мани Мен» и ООО «Югорское коллекторское агентство» извещались о времени и месте рассмотрения дела в порядке, установленном главой 10 ГПК Российской Федерации.

Суд, учитывая положения ст. 167 ГПК Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело с участием ответчика.

Выслушав Потапова Д.Г., исследовав материалы дела, оценив доказательства, имеющиеся в деле в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Специальные условия потребительского кредитования установлены Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора микрозайма – то есть на 15 июня 2019года).

Из материалов дела следует, что 15 июня 2019 года между ООО МК «Мани Мен» и Потаповым Д.Г. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 20000 рублей сроком возврата 15 июля 2019 года. Согласно индивидуальным условиям договора проценты за пользование займом составляют 547,5% годовых; дата, начиная с которой начисляются проценты – 16 июня 2019 года; сумма начисленных процентов за 30 дней составляет 9000 рублей (л.д. 15-18). В соответствии с п. 6 договора ответчик обязался вернуть 29000 рублей.

Также индивидуальными условиями потребительского займа установлено, что если сумма начисленных по договору процентов (штрафа, пени) достигнет двух с половиной размеров суммы займа, начисление процентов по договору займа прекращается.

Указанное ограничение суммы процентов находится в соответствии с требованиями, установленными ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 12 индивидуальных условий займа предусмотрено начисление неустойки на непогашенную часть суммы займа в размере 20% годовых.

Также из пункта 13 индивидуальных условий займа следует, что кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору, а заемщику выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности любому третьему лицу.

Заемщик (Потапов Д.Г.) был ознакомлен и полностью согласен как с индивидуальными условиями договора потребительского займа, так и с Общими условиями договора потребительского займа, что ответчиком не оспаривалось.

Обстоятельство получения займа ответчиком признано, а истцом подтверждено сведениями из ООО «<данные изъяты>» о совершении транзакции по переводу займа по договору № на карту, принадлежащую ответчику в <данные изъяты> (л.д. 22-24). Также данное обстоятельство проверено судом, в деле имеется сообщение <данные изъяты> о зачислении микрозайма на карту ответчика (л.д. 58).

Ответчик сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в размере, установленных договором потребительского займа (15 июля 2019 года включительно), ООО «МК Мани Мен» не вернул.

Материалами дела подтверждается, что задолженность по указанному договору займа дважды уступалась: 25 июня 2020 года ООО МК «Мани Мен» уступило права требования ООО «Югорское коллекторское агентство» (л.д. 25-30), а 15 октября 2020 г. ООО «Югорское коллекторское агентство» передало права требования истцу (л.д. 31-32, 36-38).

Учитывая, что стороны договора займа согласовали право уступки, суд полагает, что к ООО «СФО Титан» перешли права требования по договору займа № от 15.06.2019г.

Из материалов дела следует, что 28 сентября 2021 года мировым судьей судебного участка № Тейковского судебного района по заявлению ООО «СФО Титан» вынесен судебный приказ о взыскании с Потапова Д.Г. задолженности по договору займа № от 15.06.2019г.. В связи с поступившими от ответчика возражениями 01 марта 2022 года судебный приказ определением мирового судьи отменен (л.д. 8).

Каких-либо доказательств тому, что Потапов Д.Г. возвратил кредитору денежные средства, полученные им по договору займа № от 15.06.2019г., а также проценты за пользование займом, в материалах дела не содержится и судом не добыто. Ответчик обстоятельства невозврата суммы основного долга и договорных процентов признал.

А потому, суд, учитывая вышеназванные положения гражданского законодательства, считает, что требование истца о взыскании с ответчицы суммы займа в размере 20000 рублей, договорных процентов за пользование займом в сумме 9000 рублей подлежит удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, суд полагает, что правовых оснований ко взысканию с ответчика процентов за пользование займом за период с 16 июля 2019 года по 25 июня 2020 года из расчета 547,5% годовых в размере, заявленном истцом в сумме 37680 рублей, не имеется.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на 15.06.2019г.) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 названного Федерального закона).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, специальным законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Одновременно пунктом 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", установлены следующие ограничения: со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере не более 1,5% в день при их среднерыночном значении 641,774%.

Истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 16.06.2019г. (первый день начисления процентов за пользование займом) по 25.06.2020г.(дата первой уступки).

Согласно расчету, ежедневно, начиная с 16 июня 2019 года истец начислял проценты в размере 300 рублей за пользование кредитом до достижения размера задолженности величине, кратной 2,5 (до 24 ноября 2019г.). Названный размер процентов соответствует процентной ставке, установленной договора займа – 547,5% годовых.

Однако такое начисление процентов противоречит вышеназванным требованиям Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" относительно категории рассматриваемого кредита. Проценты за пользование займом по истечении срока возврата кредита (15 июля 2019 года) подлежат расчету исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита, заключаемых во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

За период с 16 июля 2019 года по 25 июня 2020 года (346 дней) расчет процентов должен производиться следующим образом: 20000 руб. х 192,799% :365 дней х 346 дней = 36552,57 рублей.

Соответственно, истцом расчет процентов по истечении срока действия договора (30 дней) произведен в размере, превышающем предельное значение полной стоимости такого кредита, определенное Банком России для договоров потребительского кредита, заключаемых в 2 квартале 2019 года.

Таким образом, общий размер процентов, подлежащий взысканию с Потапова Д.Г., составляет: 9000 (договорные проценты) + 36552,57 (проценты по истечении срока договора) = 45552,57 рублей.

При таких обстоятельствах, общий размер задолженности, подлежащий взысканию, составит 65552,57 руб. (20000+9000+36552,47), то есть иск ООО «СФО Титан» следует удовлетворить в указанной части требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2167 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Потапову Д.Г. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Потапова Д.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по договору займа № от 15.06.2019 года за период с 16 июня 2019г. по 25 июня 2020г. в размере 65552 рубля 57 копеек, в том числе: основной долг в сумме 20000 рублей, проценты за пользование займом в сумме 9000 рублей, проценты за пользование займом за период с 16.07.2019г. по 25.06.2020г в сумме 36552,57 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2167 рублей всего взыскать 68169 (шестьдесят восемь тысяч сто шестьдесят девять) рублей 57 копеек.

В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Макарова Е.А.

Мотивированное решение суда составлено 05 мая 2022г.