Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2024 (2-2578/2023;) ~ М-1863/2023 от 09.08.2023

Дело № 2-247/2024

54RS0009-01-2023-002884-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» июля 2024 года                         г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                     Яроцкой Н.С.,

при секретаре                                                          Дмитриевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иванову Б. Е., Ивановой А. Е. в лице их законного представителя Ивановой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственном имуществу Иванова Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать за счет наследственного имущества Иванова Е.В. в пользу ООО «ХКФ Банк»:

- задолженность по договору № от 22.08.2021 г. в размере 520 982,49 руб., из которых: сумма основного долга – 513 164,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7 614,38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5,16 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 409,82 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле были привлечены надлежащие ответчики – Иванов Б. Е., Иванова А. Е. в лице законного представителя - Ивановой Н. С..

В обоснование исковых требований указано следующее.

ООО «ХКФ Банк» (банк) и Иванов Е. В. (заемщик) заключили кредитный договор № от 22.08.2021 г. на сумму 790 994 руб., в том числе: 591 000 руб. – сумма к выдаче, 199 994 рублей – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 5,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 790 994 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 591 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика).

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 199 994 руб. – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщиком банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре иди дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 174,15 руб., с 22.10.2021 г. – 13 642,27 руб., с 22.03.2022 г. – 13 254,12 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.;    программа «Финансовая защита» стоимостью 199 994 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

08.11.2022 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.12.2022 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.06.2023 г. задолженность Иванова Е.В. по договору составляет 520 982,49 руб., из которых: сумма основного долга – 513 164,95 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 7 614,38 руб.;     штраф за возникновение просроченной задолженности – 5,16 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 198 руб.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, Иванов Е.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики Иванова А.Е., Иванов Б.Е. в лице законного представителя Ивановой Н.С. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В удовлетворении ходатайства представителя Ивановой Н.С. об отложении судебного заседания было отказано.

Третье лицо АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание представителя не направило, извещалось надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассматривает дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу ст. 309 ГК РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из ст. 821.1 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается, принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 59,60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее.

22.08.2021 г. на основании заявления Иванова Е.В. между ООО «ХКФ Банк» (банк) и Ивановым Е.В. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях. Сумма кредита – 790 994 руб., в том числе: сумма к перечислению – 591 000 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» – 199 994 руб.; процентная ставка – 5,90 % годовых; срок возврата кредита – 72 календарных месяца в соответствии с графиком погашения; неустойка за просрочку оплаты ежемесячного платежа – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам; срок действия договора – бессрочно.

В заявлении Иванов Е.В. просил предоставить ему потребительский кредит в размере 790 994 руб., открыть банковский счет и активировать дополнительную услугу программа «Финансовая защита» стоимостью 199 994 руб.

Подписав заявление, Иванов Е.В. подтвердил, что ознакомился с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, получил график погашения по кредиту.

В п. 14 индивидуальных условий Иванов Е.В. согласился с общими условиями договора.

В п. 15 индивидуальных условий Иванов Е.В. дал согласие на подключение к программе «Финансовая защита» стоимостью 199 994 руб.

Заявление о предоставлении потребительского кредита и договор потребительского займа подписаны Ивановым Е.В. простой электронной подписью посредством смс-кода, направленного на номер телефона <данные изъяты> (л.д. 27-32).

В подтверждение выдачи кредита представлена выписка по счету № за период с 20.08.2021 г. по 20.06.2023 г. из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ Иванову Е.В. был выдан кредит в общей сумме 790 994 руб., а также была произведена оплата комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» в размере 199 994 руб. (л.д. 25-26).

Из выписки по счету № за период с 20.08.2021 г. по 20.06.2023 г. следует, что Иванов Е.В. исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом (л.д. 25-26).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.06.2023 г. общая сумма задолженности Иванова Е.В. по кредитному договору № составляет 520 982,49 руб., из которых: 513 164,95 руб. – основной долг, 7 614,38 руб. – проценты за пользование кредитом, 5,16 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 руб. – комиссия за направление извещений. Суд, проверив расчет, находит его обоснованным и арифметически верным (л.д. 33-34).

Из свидетельства о смерти серии № от 26.08.2022 г. следует, что Иванов Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94 оборот).

После смерти Иванова А.Е. было открыто наследственное дело №, к имуществу Иванова Е.В.(л.д. 46-51).

22.09.2022 г. к нотариусу Меньщиковой Е.В. с заявлениями о принятии наследства, оставшегося после смерти Иванова Е.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратились Иванова А.Е., действующая с согласия своей матери Ивановой Н.С., Иванова Н.С., действующая от имени Иванова Б.Е. (л.д. 46 оборот - 47).

17.03.2023 г. к нотариусу Меньщиковой Е.В. с заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию обратились Иванова А.Е., действующая с согласия своей матери Ивановой Н.С., Иванова Н.С., действующая от имени Иванова Б.Е.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>;

- индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>;

- земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 47 оборот - 48).

17.03.2023 г. нотариусом Меньщиковой Е.В. Иванову Б.Е. были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на следующее имущество:

- 1/8 доля в праве общей долевой собственности на квартиру кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 2 199 678,24 руб., с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>;

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 1 272 826,55 руб., с кадастровым номером № находящийся по адресу: <адрес>;

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 262 877,30 руб., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 48 оборот - 49).

17.03.2023 г. нотариусом Меньщиковой Е.В. Ивановой А.Е. были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на следующее имущество:

- 1/8 доля в праве общей долевой собственности на квартиру кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 2 199 678,24 руб., с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>;

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 1 272 826,55 руб., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>;

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 262 877,30 руб., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, з/у 197 (л.д. 50-51).

07.02.2024 г. к нотариусу Меньщиковой Е.В. с заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию на охотничье ружье МР-43, калибр 12/70, № обратились Иванова А.Е., действующая с согласия своей матери Ивановой Н.С., Иванова Н.С., действующая от имени Иванова Б.Е. (л.д. 102 оборот - 103).

07.02.2024 г. Русиновой Е.Э., временно исполняющей обязанности нотариуса Меньщиковой Е.В., Иванову Б.Е. и Ивановой А.Е. были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на 1/2 долю каждому в праве общей долевой собственности на охотничье ружье МР-43, калибр 12/70, №. Рыночная стоимость указанного оружия согласно отчету об оценке № 15 от 25.01.2024 г., выданному ООО «Статус», составляет 17 000 руб. (л.д. 103 оборот - 104).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

На основании собранных и исследованных доказательств судом установлено, что наследниками Иванова Е.В., принявшими наследство после его смерти, являются Иванов Б.Е., Иванова А.Е.

Следовательно, надлежащими ответчиками по делу являются Иванов Б.Е., Иванова А.Е., которые, в соответствии с требованиями закона, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчиками доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, не представлено, расчет задолженности не оспорен. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 409,82 руб., расходы на которую подлежат взысканию в его пользу с ответчиков солидарно в связи с удовлетворением исковых требований (л.д. 9).

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7735057951) ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░ ░. ░. (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.08.2021 ░. ░ ░░░░░░░ 520 982,49 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 409,82 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                            ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.07.2024.