Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1253/2023 ~ М-1013/2023 от 09.10.2023

№

Гражданское дело №2-1253/1-2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Курск                                     30 ноября 2023 года

    Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Фроловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ощепкову Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    у с т а н о в и л:

    АО Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ощепкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 16 января 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Ощепковым А.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора клиент просил банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставлении и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражение операций, совершенных с использованием карты; совершения операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. Банк открыл счет <данные изъяты>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифах по карте «Русский Стандарт», вследствие чего выпустил на имя клиента банковскую карту <данные изъяты>, осуществил кредитование открытого на имя клиента чета. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен ее востребованием Банком путем выставления Заключительного счета. Карта ответчика была активирована. Таким образом, Ощепков А.В. при подписании заявления указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживания карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен и полностью согласен. По условиям договора ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредит банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность) уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и Тарифами по картам. 16 января 2015 года ответчику был выставлен Заключительный счет и требование банка возвратить задолженность в сумме 158 341,77 руб. и установлен срок уплаты не позднее 15.02.2015. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с Ощепкова А.В. в свою пользу задолженность за период с 16.01.2013 по 03.10.2023 года по договору № от 16.01.2013 года в размере 158341,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4366,84 руб.

    Истец АО Банк «Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, явку представителя в суд не обеспечил. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

    Ответчик Ощепков А.В., будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился. Представителем Ощепкова А.В. по доверенности Сергеевой Н.И. поданы возражения на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении исковых требований АО Банк «Русский Стандарт» отказать, применить срок исковой давности.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, 16 января 2013 года Ощепков А.В. обратился в АО «Русский стандарт» с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставлении и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк: 1) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; 2) открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражение операций, совершенных с использованием карты; 3) совершения операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

При подписании заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен и полностью согласен.

16 января 2013 года Банк открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифах по карте «Русский Стандарт», тем самым заключил договор № и выпустил на имя Ощепкова А.В. банковскую карту - «<данные изъяты>.

Ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, минимальный платеж 5% от задолженности по основному долгу.

    Таким образом, в суде установлено, что 16.01.2013 г. между банком и Ощепковым А.В., в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен кредитный договор №103383090, который считается заключенным в письменной форме, при этом, данный договор содержит все условия, установленные ст.ст. 29, 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», так как в нем указаны процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неуплату ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Ощепков А.В. воспользовался денежными средствами, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с условиями договора Ощепков А.В. принял на себя обязательства в предусмотренный договором срок вернуть банку кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В связи с систематическим неисполнением Ощепковым А.В. своих обязательств по договору, 16 января 2015 года ответчику был выставлен Заключительный счет и требование банка возвратить задолженность в сумме 158341,77 руб. в срок до 15.02.2015 года.

До настоящего времени задолженность не погашена.

После этого, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ощепкова А.В. задолженности по кредитному договору, в связи с чем, 14 мая 2021 года мировым судьей судебного участка №3 судебного района Железнодорожного округа г. Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с Ощепкова А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 116.01.2013 года по состоянию на 15.02.2015 года за период с 16.01.2013 года по 15.02.2015 года в сумме 158 341 руб. 77 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 183 руб.42 коп., а всего 160 525 руб.19 коп.

08 сентября 2021 года определением мирового судьи судебного участка №3 судебного района Железнодорожного округа г. Курска вышеуказанный судебный приказ был отменен на основании Заявления Ощепкова А.В. об отмене судебного приказа.

Представителем ответчика Ощепкова А.В. по доверенности Сергеевой Н.И. письменно подано заявление о применении срока исковой давности.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяется срок исполнения обязательства о возврате суммы долга (кредита).

Согласно материалам дела, банк, действуя в соответствии с условиями договора, 16 января 2015 года выставил ответчику Заключительный счет-выписку и требование возвратить заложенность в размере 158 341,77 руб. в срок до 15 февраля 2015 года.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 16 февраля 2015 года.

Срок исковой давности истек 16 февраля 2018 года.

При этом следует учесть, что банк с заявлением о выдаче судебного приказа обратился к мировому судье 11.05.2021 года, что свидетельствует также о пропуске срока исковой давности.

С настоящим иском Банк обратился в суд 09.10.2023 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, поэтому ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является обоснованным.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО Банк «Русский Стандарт» к Ощепкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ощепкову Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.012013 года оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то с 07 декабря 2023 года.

       Судья                                 Н.В.Вялых