Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-119/2024 (2-1072/2023;) ~ М-1071/2023 от 05.10.2023

УИД 59RS0029-01-2023-001467-73

Дело № 2-119/2024 (2-1072/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года    г. Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Нориной Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Драчевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Андрееву Владимиру Исаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -ООО «ХФК Банк») обратилось в суд с иском к Андрееву В.И. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 565 904, 77 руб., из которых: 328 216,28 руб. - сумма основного долга, 31 163,75 – сумма процентов за пользование кредитом, 190 565,21 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14 814,53 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 859,05 руб.

В обоснование заявления указано, что между ООО «ХФК Банк» и Андреевым В.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 343 560 руб., в т.ч. 300 000 руб. сумма к выдаче, 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено, в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 565,21 руб., что является убытками банка. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 565 904,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик Андреев В.И. в судебное заседание не явилась, согласно почтовому уведомлению извещен по месту регистрацииДД.ММ.ГГГГ, возражений по существу иска и каких-либо ходатайств в суд не направил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Андреевым Владимиром Исаевичем заключен кредитный договор № на сумму 343 560 руб., из которых: 300 000 руб. – сумма к выдаче, 43 560 руб. – страховой взнос на личное страхование, срок кредита – 60 процентных периодов, ставка по кредиту составляет 28,43% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 10 074,69 руб. (л.д. 22-25).

Согласно тарифам по Банковским продуктам по Кредитному договору, действующим с 26.11.2012, банк вправе устанавливать штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору установлен штраф/пеня в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения (п.3.1); за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно предусмотрен штраф в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п.3.2). Кроме того, банк вправе установить штраф /пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., больше 3 мес.- 2000 руб., больше 4 мес. – 2000 руб. (п.14)(л.д.31).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора, по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка (п.п.1,2 раздел 3).

В Общих условиях договора указано, что договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и физическим лицом, сведения о которых указаны в заявке на открытие банковских счетов. Договор является смешанным.

В соответствии с Общими условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в Заявке ставке, начиная с процентного периода, номер которого указан в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке (п.1 раздела 3).

Согласно п.3 раздела 3, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора(л.д.31-38).

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, размера штрафных санкций был заключен по желанию Андреева В.И., который был ознакомлен с условиями договора, добровольно заключил договор.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита, в обусловленной договором сумме, подтверждается выпиской по счету, сформированной с 26.11.2013 по 18.09.2023 (л.д.20).

Факт ненадлежащего исполнения Андреевым В.И. обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д. 15-18), которые не опровергнуты ответчиком, проверены судом и признаны верными в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из расчета истца по состоянию на 24.08.2023 сумма задолженности Андреева В.И. составила 565 904,77 руб., из которых: из которых: 328 216,28 руб. - сумма основного долга, 32 163,75 – сумма процентов за пользование кредитом, 190 565,21 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14 814,53 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за направление извещений.

Таким образом, поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик факт заключения договора и расчет истца не оспорил, установлено существенное нарушение условий договора ответчиком, требования истца о взыскании основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа, суд признает законными и обоснованными.

При разрешении исковых требований о взыскании с Андреева В.И. убытков в сумме 190 565,21руб., суд принимает во внимание нормы ст. 15 ГК РФ, в соответствии с которыми лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

С учетом Определений Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 N 243-О-О, от 21.04.2011 N 455-О-О, пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 859,05 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь положениями статей 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать с Андрееву Владимиру Исаевичу, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», (ИНН 7735057951 ОГРН 1027700280937), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 565 904 руб. 77 коп., из которых: 328 216 руб.28 коп. - сумма основного долга, 32 163 руб.75 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 190 565 руб.21 коп.– убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14 814 руб. 53 коп.- штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 859руб., всего: 574 763, 82 (пятьсот семьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят три) руб.82 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    Л.В. Норина

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 22.02.2024 г.