Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-26/2019 (2-831/2018;) от 13.12.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киренск 21 января 2019 года

Киренский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых Д.А., при секретаре Тетериной Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-26/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к Гусевскому Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Иск мотивирован тем, что 01.04.2009 года Гусевский А.С. заключил с ОАО «УРСА Банк» в офертно-акцептной форме кредитный договор № 00527-РК/2009-4 в программе «Рефинансирование кредитов» на сумму 275 597 руб. на 108 месяцев под 19% годовых. В 2009 ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». 06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ "Кедр" был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, по которому ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования в том числе к должнику Гусевскому А.С. 06.03.2013 между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ОАО «АБ ПУШКИНО» стал правопреемником ЗАО КБ «Кедр» и приобрело все права требования к должнику Гусевскому А.С. 06.03.2013 между ОАО «АБ ПУШКИНО» и ООО «Нет долгов» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному с Гусевским А.С. 19.02.2014 между ООО «Нет долгов» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и Гусевским А.С. 17.03.2014 в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности за исх. №7904, в котором установлен срок возврата не позднее 01.06.2014г. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 01.09.2018г. обязательства заемщиком не исполнены, задолженность не погашена.

Истец просил взыскать с Гусевского А.С. сумму задолженности по основному долгу в размере 275 597 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 301 499 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 970 руб.97 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, дело рассмотрено без его участия.

Ответчик Гусевский А.С. в судебное заседание не явился. Об отложении дела или рассмотрении без его участия не просил. О причинах неявки не сообщил и документов, подтверждающих уважительность причин неявки, не представил. О поручении представлять его интересы кому-либо суд не уведомил, соответствующего заявления и доверенности, а также возражений на исковые требования не представил. Каких-либо ходатайств не заявил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика в заочном порядке по имеющимся доказательствам.

При рассмотрении дела судом установлены следующие обстоятельства.

01.04.2009 года между Гусевским А.С. и ОАО «УРСА Банк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 00527-РК/2009-4 в программе «Рефинансирование кредитов» на сумму 275 597 руб. на 108 месяцев под 19% годовых.

В соответствии с заявлением (офертой) Условия кредитования являются неотъемлемой частью данной оферты и, в случае, ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора; Гусевский А.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций.

Согласно п. 3.1. Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом (частью кредита) часть основного долга.

Пунктом 3.5. Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов за пользование кредитом не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Согласно п. 5.4 Условий кредитования банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования. Пунктом 8.2. Условий кредитования предусмотрено, датой окончания – действия кредитного договора является дата окончательного погашения кредита.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» (цедент) и ЗАО КБ «Кедр» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ЗАО КБ «Кедр» приобрело права требования, в том числе по кредитному договору № 00527-РК/2009-4, заключенному с Гусевским А.С.

Согласно п. 1.1. договора уступки прав требования цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа. Подпунктами 2.1.2., 2.1.3., 2.1.4. п. 2.1. указанного договора предусмотрено, что цедент обязуется одновременно с подписанием данного договора передать цессионарию полный реестр уступаемых прав требований. Полный реестр уступаемых прав требования представляет собой записанные на электронный компакт-диск сведения, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования, а также информацию об обеспечительных договорах. В момент передачи осуществляется проверка рабочего состояния компакт-диска с данными и его читаемость (воспроизведение содержащейся в нем информации).

В случае расхождения информации, указанной в кратком и полном реестрах уступаемых прав требования, приоритет имеет информация, указанная в кратком реестре уступаемых прав требования. Передача полного реестра удостоверяется сторонами подписанием акта приема-передачи реестра уступаемых прав требования.

Максимальный срок, в течение которого цедент должен передать цессионарию все документы, удостоверяющие права требования по каждому должнику, составляет 180 рабочих дней с момента подписания данного договора. Передаче подлежат, в том числе, оригиналы кредитных договоров (со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора), оригиналы выписок по ссудным счетам должников, отражающих суммы выданных кредитов и суммы, направленные в погашение задолженности по кредитным договорам по состоянию на дату заключения данного договора.

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования сумма основного долга Гусевского А.С. составляет 275 597 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 79 506 руб. 79 коп., пени – 5 998 руб.43 коп., общий долг – 355 103 руб.79 коп.

06.03.2013 между ЗАО КБ «Кедр» (цедент) и ОАО «АБ ПУШКИНО» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ЗАО КБ «Кедр» уступило право требования по кредитному договору 00527-РК/2009-4, заключенному с Гусевским А.С.

Условия данного договора в полном объеме воспроизводят условия договора уступки от 06.03.2013г., заключенного между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр».

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования сумма основного долга Гусевского А.С. составляет 275 597 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 79 506 руб.79 коп., пени – 5 998 руб.43 коп., общий долг – 355 103 руб.79 коп.

06.03.2013 между ОАО «АБ ПУШКИНО» (цедент) и ООО «Нет долгов» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело право требования по кредитному договору 00527-РК/2009-4, заключенному с Гуевским А.С.

Условия данного договора в полном объеме воспроизводят условия договора уступки от 06.03.2013г., заключенного между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ ПУШКИНО».

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования сумма основного долга Гусевскому А.С. составляет 275 597 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 79 506 руб.79 коп., пени – 5 998 руб.43 коп., общий долг – 355 103 руб.79 коп.

19.02.2014 между ООО «Нет долгов» (цедент) и ООО «БАСТИОН» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым к ООО «БАСТИОН» перешло право требования по кредитному договору 00527-РК/2009-4, заключенному с Гусевским А.С.

Согласно п. 1.1. договора уступки требования цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Пунктами 2.1., 2.2. указанного договора предусмотрено, что цедент обязуется сообщить цессионарию все сведения, имеющие значение для осуществления права требования, а также в течение 90 дней после подписания договора передать цессионарию все необходимые документы, подтверждающие права требования к должникам. Передача документов осуществляется путем подписания акта приема-передачи документов. Указанные документы считаются переданными цедентом цессионарию с момента приема-передачи документов.

Цессионарий обязан уведомить должников, указанных в Приложении N 1, о состоявшейся уступке прав требования по кредитным договорам в течение 30 календарных дней, следующих за днем подписания договора.

Из приложения к указанному договору следует, что размер кредитной задолженности Гусевского А.С. по кредитному договору №00527-РК/2009-4 составляет 423 648 руб.62 коп. (сумма долга – 275 597 руб., сумма процентов за пользование займом – 89 506 руб.79 коп., цена – 68 544 руб. 83 коп.).

17.03.2014г. ООО «БАСТИОН» в адрес Гусевского А.С. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору, заключенному с ОАО «МДМ Банк» (ОАО «УРСА Банк»), в размере 355 103 руб. 79 коп. Указанное требование было оставлено Гусевским А.С. без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Обязательства ОАО «УРСА Банк» по перечислению Гусевскому А.С. денежных средств выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается стороной ответчика.

Ответчик Гусевский А.С. принятые на себя обязательства не выполнял, погашение кредита в достаточном объеме не производил. По состоянию на 01.09.2018 года сумма задолженности составляет – 577 096 руб. 80 коп., из которых основной долг – 275 597 руб. 00 коп., проценты – 301 499 руб. 80 коп.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались, подтверждаются следующими письменными доказательствами: расчетом задолженности по кредитному договору№ 00527-РК/2009-4, свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, Уставом ООО «БАСТИОН», решением №б/н Единственного участника ООО «БАСТИОН» от 20.02.2016г., приказом ООО «БАСТИОН» №1 от 13.01.2016г., заявлением (оферта) на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов», графиком возврата кредита по частям, Условиями кредитования ООО «Урса Банк», копией паспорта Гусевского А.С., договором уступки прав требований от 06.03.2013г., кратким реестром уступаемых прав требований, договором уступки прав требования от 06.03.2013г., кратким реестром уступаемых прав требований, договором уступки прав требований от 06.03.2013г., кратким реестром уступаемых прав требований, договором № НД/Б/5/2014 уступки прав требования (цессии) от 03.03.2014г. с приложением №1, уведомлением о состоявшейся уступке права требования и претензионного требования о погашении задолженности от 17.04.2014г.

Указанные доказательства суд оценивает как относимые, допустимые и достоверные, имеющие взаимную связь, а их совокупность – как достаточную для подтверждения установленных обстоятельств дела.

При разрешении данного дела суд руководствовался следующими законами.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 и частями 1 и 2 статьи 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, само по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным между кредитором и должником.

В силу положений ст. 1 и ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банк имел право заключить указанные договоры уступки требований.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, а также требованиями действующего законодательства, является арифметически верным, период за который ответчик должен выплатить проценты по договору, а также проценты определен истцом правильно. Ответчик расчеты истца не оспорены. Суд считает, что расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора.

Оценив исследованные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, с учетом относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

Истец понес судебные расходы в виде государственной пошлины при подаче иска в размере 8 970 руб. 97 коп., что подтверждается платежными поручениями № 27781. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

1. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

2. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░. <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 275 597 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 301 499 ░░░. 80 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 970 ░░░. 97 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

..................................

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-26/2019

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░