Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-436/2019 ~ М-420/2019 от 17.10.2019

Дело № 2-436/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

*** 2019 года                 г. Остров                                

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Корныльевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк России», к Иванову В.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк России», обратилось в суд с иском о взыскании с Иванова В.Е. задолженности по кредитному договору № № от *** 2018 года в размере <данные изъяты> рублей, расторжении кредитного договора № № от ***.2018 года и взыскании судебных расходов в размере оплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ***2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Ивановым В.Е. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику Иванову В.Е. кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов по ставке <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Истец указал, что согласно п. 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Истец констатирует, что в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Заемщик, в нарушение кредитного договора и положений ст.ст. 309, 809-811, 819 ГК РФ, взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ***.2019 задолженность ответчика составила <данные изъяты> рублей, в том числе, сумма основного долга - <данные изъяты> рубля, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рубль.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, банком направлялись письма с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое заемщиком оставлено без ответа и исполнения.

Учитывая изложенное, а также ссылаясь на положения ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ***.2018 года, взыскать с ответчика задолженность по нему в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иванов В.Е., будучи извещенным по месту регистрации и по известному из материалов дела месту жительства, в судебное заседание не явился. Почтовая корреспонденция с судебным извещением о месте и времени судебного разбирательства вернулась в адрес суда без вручения адресату в связи с истечение срока хранения.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив позицию истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 810, 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что *** 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Ивановым В.Е. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику Иванову В.Е. «потребительский кредит» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов по ставке <данные изъяты> % годовых, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий потребительского кредита установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей каждый, платежная дата – <данные изъяты> числа месяца.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий потребительского кредита определена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Пункт 4.2.3 Общих условий кредитования предоставляет Банку право потребовать от Заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Исполнение Банком взятых на себя обязательств по кредитному договору № № от ***.2018 года подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Из этой же выписки по счету следует, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им исполняются ненадлежащим образом, не соблюдаются сроки внесения и размер ежемесячных аннуитетных платежей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, Банк обратился к заемщику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако указанные требования Банка до настоящего времени оставлены заемщиком без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № № согласно выписке из ссудного счета Иванова В.Е. и расчета задолженности, по состоянию на ***.2019 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу,

<данные изъяты> – просроченные проценты;

<данные изъяты> – неустойка за просроченный основной долг;

<данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом требований пункта 1 ст.811 Гражданского кодекса РФ и предусмотренной договором займа мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа в виде уплаты пени, суд применяет положения параграфа 2 главы 23 Гражданского кодекса РФ (неустойка).

Согласно пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В силу ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Принимая во внимание указанные требования Гражданского кодекса РФ и достигнутое сторонами соглашение об уплате заемщиком кредитору неустойки в случае ненадлежащего исполнения условий договора, уплате процентов по кредиту, суд находит исковое требование ПАО «Сбербанк России» о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности является математически правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора и выпискам по лицевому счету заемщика, в связи с чем, принимается судом как обоснованно верный.

Какие-либо доказательства возврата истцу заемных средств в большем размере, чем это было учтено истцом, ответчик суду не представил, равно как и не представил возражений по представленному стороной истца расчету задолженности.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной. Согласно этого же пункта статьи 450 Гражданского кодекса РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий «потребительского кредита» договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору.

Материалами дела подтверждается направление кредитором ***.2019 года в адрес заемщика требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с одновременным предложением расторгнуть кредитный договор, которое оставлено ответчиком без ответа и исполнения.

Поскольку нарушение заемщиком порядка и сроков возврата полученных в кредит денежных средств по договору влечет для истца ущерб и лишает Банк права на возврат предоставленных Иванову В.Е. в кредит денежных средств, то есть того, на что он был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, суд, на основании п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, признает нарушение заемщиком условий кредитного договора существенными, а требование истца о расторжении кредитного договора № № от ***2018 года обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая изложенное, а также принимаемое судом по делу решение ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом по настоящему делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» к Иванову В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть с ***.2019 года заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Ивановым В.Е. кредитный договор № № от ***.2018 года.

Взыскать с Иванова В.Е. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ***.2018 года в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которой: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек сумма основного долга, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумма неустойки за просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка сумма неустойки за просроченные проценты.

Взыскать с Иванова В.Е. в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов по делу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

    Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено *** 2019 года.

Судья Островского городского суда                     Т.Г. Минчугина