Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-435/2024 ~ М-100/2024 от 30.01.2024

56RS0032-01-2024-000172-10

№2-435/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2024 года г. Соль-Илецк

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,

при секретаре Заитовой С.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мергалиевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу ФИО10 указав, что 25 октября 2014 года между Банком и ФИО10 заключен кредитный договор №, обязательства по которому заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10. умер.

Просит суд установить круг наследников, принявших наследство после смерти ФИО10 взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО10 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2014 года в размере 38 783 рубля 06 копеек, в том числе: № - сумма основного долга, № – сумма процентов за пользование кредитом, № – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), № – штраф за возникновение просроченной задолженности, № – сумма комиссии за направление извещений; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 363 рубля 49 копеек.

Определением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 14 марта 2024 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Рубцов А.В., Рубцова О.В., ООО «СК «Ренесанс Жизнь».

Определением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 03 мая 2024 года определен круг лиц, участвующих в деле, в соответствии с которым, из состава лиц исключена Рубцова О.В., к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчика привлечена Мергалиева А.В. (Рубцова О.В.).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Мергалиева А.В., третьи лица ООО «СК «Ренесанс Жизнь», Рубцов А.В. не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, ответчик Мергалиева А.В. – с ходатайством о применении последствий пропуска срока обращения в суд с иском о защите нарушенного права.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов гражданского дела следует, что 25 октября 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО10 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 40 544 рубля, их которых № – сумма на оплату товара, № – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, а заемщик - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 36,6% путем внесения ежемесячных равных платежей в соответствии с графиком погашения по кредиту в течение 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый из периодов.

Согласно распоряжению заемщика денежные средства в сумме № рублей перечислены в торговую организацию для оплаты товара, № рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование и № рублей – за подключение SMS-пакета, что подтверждено выпиской по счету.

Договором сторон предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Условиями договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете (либо на именно счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (раздел «О погашение задолженности по кредиту» Условий договора).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплату ежемесячного платежа с 1 до 150 дней).

В силу пункта 11 раздела «О правах банка» условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере всех неустоек, убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 14 октября 2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умер, что подтверждено свидетельством о смерти №

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО10., по состоянию на 29 января 2024 года, составляет 38 783 рубля 06 копеек, в том числе: 30 № – сумма основного долга, № – сумма процентов за пользование кредитом, № – убытки банка в виде неполученных процентов за период с 19 октября 2015 года по 14 октября 2016 года, № – штраф за возникновение просроченной задолженности, № – сумма комиссии за направление извещений.

Сведений о внесении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору материалы дела не содержат, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в материалы гражданского дела не представлено.

Согласно статье 426 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования является публичным договором.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Судом установлено, что 25 октября 2014 года между ФИО10 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (по программе «Актив+», «Комбо+»), утвержденных приказом от 08 сентября 2014 года.

Согласно пункту 6 договора страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателями по договору является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством (пункт 7 договора).

В соответствии с пунктом 1.24 Полисных условий срок страхования – период времени, в течение которого на застрахованного распространяется действие страховой защиты в отношении определенной программы страхования. Страхование распространяется только на страховые случаи, возникшие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в течение срока страхования, болезней, возникших и диагностированных в течение срока страхования.

Пунктом 11.1.3 Полисных условий предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае истечения срока действия договора.

Договор страхования прекратил свое действие 14 октября 2016 года.

Доказательств обращения к страховщику выгодоприобретателями в материалы гражданского дела не представлено.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО17 следует, что наследником после смерти ФИО10 является супруга ФИО19

Кроме того из материалов наследственного дела следует, что наследниками по закону после смерти ФИО10., являются Рубцов А.В. (сын), Рубцова О.В. (дочь), которые обратились с заявлениями об отказе от принятия наследства.

Судом установлено, что ФИО19. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти №.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО17., следует, что наследником после смерти ФИО19 является дочь Мергалиева А.В. (Рубцова О.В.).

Материалами наследственного дела также подтверждено, что наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Наличие у наследодателя иного имущества на день смерти в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно договору купли-продажи, представленному в материалы наследственного дела, стоимость квартиры составляет 70 000 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела сторонам предложено представить доказательства рыночной стоимости наследственного имущества.

Доказательств иной стоимости имущества, вошедшего в состав наследственной массы, сторонами не представлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных исковых требований.

На основании изложенного, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, превышение стоимости наследственного имущества размера заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика, принявшего наследство после смерти заемщика, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком Мергалиева А.В. заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с требованием о защите нарушенного права.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из приведённых норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Поскольку ответчик обязался исполнять обязательства путем внесения ежемесячных равных платежей в соответствии с графиком погашения по кредиту в течение 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый из периодов, а 14 октября 2016 года – последний платеж, предусмотренных графиком, постольку о нарушенном праве Банку стало известно в 15 октября 2016 года, а требование о взыскании задолженности подлежало предъявлению в срок до 15 октября 2019 года.

Из материалов гражданского дела следует, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 29 января 2024 года – с пропуском срока, предусмотренного законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов гражданского дела № следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО10 истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с пропуском срока обращения в суд с иском о защите нарушенного права.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Соль-Илецкого района Оренбургской области от 16 февраля 2023 года производство по гражданскому делу прекращено.

Иных оснований, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности, в материалы гражданского дела не представлено.

Таким образом, срок обращения в суд с иском о защите нарушенного права истцом пропущен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов гражданского дела следует, что при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, а также с настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в общем размере 1 363 рубля 49 копеек, что подтверждено платежным поручением № от 12 сентября 2019 года и платежным поручением № от 10 ноября 2022 года.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░№) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ 2024 ░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░