Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2024 (2-363/2023;) от 15.08.2023

Дело №2-8/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 февраля 2024 года                                                                                пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Ак Барс» Банк (далее по тексту ПАО «Ак Барс» Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в обосновании указав, что ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с пунктом Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора. 8 апреля 2021 года сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №1011501074004005, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО2 кредит в размере 600 001.00 рублей сроком до 07 мая 2027 года под 8 процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно свидетельству о смерти IV-КБ №675760 от 22 августа 2022 года, ФИО3 скончался 20 августа 2022 года. Согласно ответу нотариуса ФИО11 исх. №7 от 13 января 2023 года, открыто наследственное дело. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 101 357,54 рублей. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 08 апреля 2021 года по 17 февраля 2023 года составляет 25014,26 рублей. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 523 657,72 рублей. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 8% годовых. В связи с изложенным Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 18 февраля 2023 года по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 498 643,46 рублей, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 8% годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 8% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 18 февраля 2023 года до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе. ПАО «АК БАРС» БАНК не входит в список организаций, установленный ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате и получение свидетельства о праве на наследство представляется невозможным. В выплате страхового возмещения в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ смерти застрахованного заемщика ФИО3, ПАО «АК БАРС» БАНК отказано, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор №1011501074004005 от 08 апреля 2021 года, по которому заемщиком является - Вафин Дамир Наилович; взыскать за    счет    наследственного    имущества    ФИО3 задолженность по кредитному договору №1011501074004005 от 08 апреля 2021 года в размере 523 657,72 рублей, включающую в себя: 498 643,46 рублей - сумму остатка основного долга, 25 014,26 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 08 апреля 2021 года по 17 февраля 2023 года (включительно).    Взыскать за счет    наследственного    имущества    ФИО3 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (498 643,46 рублей) за период с 18 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 8% годовых.     Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 уплаченную Банком государственную пошлину в размере 14 437,0 рублей.

Судом привлечены в качестве ответчика ФИО4 и в качестве третьего лица - ООО «Ак Барс Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены, в своем заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие, иск поддерживают.

Ответчик – ФИО4 и её законный представитель ФИО5 в суд не явились, надлежащим образом извещались, конверт вернулся за истечением срока хранения, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Третье лицо - представитель ООО «Ак Барс Страхование» в судебное заседание не явился, от них поступил отзыв на исковое заявление, где указали, что на основании заявления на страхование, в соответствии со списком застрахованных период с 01.04.2021 г. по 30.04.2021 г. под №1277, по Пакету рисков №1 на страхование принят ФИО3. Срок действия договора в отношении застрахованного лица определен с 08.04.2021 г. по 07.05.2027 г., страховая сумма определена в размере 600 001 рубль, страховая премия, перечисленная ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» за страхование Вафина Д.Н. составила 9 124 рубля. Указанная сумма страховой премии в размере 9 124 рубля была перечислена от Страхователя ПАО «АК БАРС» БАНК к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» общей суммой страховых премий за указанных в списке лиц платежным поручением №21653 от 07.06.2021 года. В соответствии с Договором страхования №191/10 от 12.11.2012 г., ФИО3 принят на страхование по Пакету №, по которому застрахованы риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы, в связи с причинением вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая. В ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» поступили заявления на выплату страхового возмещения от ПАО «Ак Барс Банк» и от ФИО6 Согласно представленных документов, а именно Заключения эксперта (экспертиза трупа) № и Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 19.10.2022 г. следует, что причиной смерти ФИО3 явилось острое отравление этиловым спиртом. В соответствии с п. 3.1. Правил страхования: не являются страховыми случаями которые произошли в результате: п. 3.1.2 (Правил) 3.1.2. события, произошедшего с Застрахованным лицом, когда последний находился в состоянии алкогольного опьянения (отравления) либо токсического или наркотического опьянения (отравления) либо токсического или наркотического опьянения (отправления) Застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки) либо применения лекарственных веществ без назначения врача, если указанное состояние явилось причиной наступления несчастного случая. Следовательно, заявленное событие не принято на страхование ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ», в отношении указанного события не установлено страховое покрытие и не застраховано по договору.

Третье лицо – нотариус Кайбицкого нотариального округа РТ в суд не явился, надлежащим образом извещался, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании мт.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 8 апреля 2021 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №1011501074004005 в соответствии, с которым ФИО3 был выдан кредит в размере 600 001 рублей со сроком возврата до 7 мая 2027 года включительно с процентной ставкой 8% годовых.

В соответствии с п.6 кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.6 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного и полного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 523 657 рублей 72 копейки, включающая в себя сумму остатка основного долга в размере 498 643 рубля 46 копеек.

20 августа 2022 года заемщик ФИО3 умер, о чем свидетельствует свидетельство о смерти от 22 августа 2022 года.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно выписке из ЕГРН №КУВИ-001/2023-67968356 от 21 марта 2023 года, правообладателю ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 20 августа 2022 года принадлежали следующие объекты: земельный участок площадью 579 кв.м. с кадастровым номером 16:21:130201:163 и жилой дом площадью 75,7 кв.м. по адресу: <адрес>.

Согласно выпискам из ЕГРН от 14 октября 2022 года, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 16:21:130201:163, по состоянию на 20 августа 2022 года составляет 33 176 рублей 70 копеек, кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на 20 августа 2022 года составляет 974 031 рубль 14 копеек.

Согласно наследственному делу №167/2022 нотариуса Кайбицкого нотариального округа, наследником после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от имени которой с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО5.

Согласно наследственному делу, ФИО6, обратившейся к нотариусу за принятием наследства, было отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство после умершего ФИО3, поскольку имеется наследница первой очереди.

Решением Кайбицкого районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении иска ФИО6 к нотариусу Кайбицкого нотариального округа РТ о признании постановления об отказе в совершении нотариального действия недействительным, обязании выдать свидетельство о праве на наследство было отказано.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ решение Кайбицкого районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ изменено в части, исключены из мотивировочной части решения выводы суда о том, кто занимался строительством веранды, бани и дома, который включен в наследственную массу после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, и что ФИО6 не предоставила допустимые доказательства, что строительством веранды, бани и дома, принадлежащих ее покойному брату ФИО3, занималась она. В остальной части решение суда по данному делу оставлено без изменения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО3 на вышеуказанное имущество.

В настоящее время за Заемщиком ФИО3 осталось неисполненное обязательство перед ПАО «АК БАРС» БАНК, а именно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 523 657 рублей 72 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 498 643 рубля 46 копеек; сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 014 рубля 26 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает достоверным и обоснованным, выполненным в соответствии с законом и достигнутыми договоренностями. Доказательств необоснованности произведенного расчета ответчиком не представлено.

Учитывая, что единственным наследником, принявшим наследство, является ФИО4 и она условия кредитного договора не исполняет, суд исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Таким образом, истец вправе начислять проценты предусмотренные договором, до дня фактического исполнения обязательства, в связи с чем требования истца о взыскании задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 498 643 рубля 46 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 8% годовых подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14 437 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из цены иска сумма государственной пошлины составляет 14436,58 рублей, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО4

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ОГРН1021600000124, ИНН 1653001805) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в размере 523 657 рублей 72 копейки, в том числе 498 643 рубля 46 копеек - сумму остатка основного долга, 25 014 рубля 26 копеек - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 498 643 рубля 46 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 8% годовых и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14436 рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                              Л.Ф. Гафиатуллина