Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1561/2023 ~ М-1174/2023 от 07.07.2023

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>    06 сентября 2023 г.

Краснокамский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Катаевой А.А.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску <данные изъяты>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк <данные изъяты> (далее – <данные изъяты>, банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 25.03.2021г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения к Правилам кредитования (общие условия) и подписания согласия на кредит (индивидуальные условия) в сумме 298096 руб. на срок по 27.03.2028г., с процентной ставкой 10,20 % годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты>) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения к Правилам кредитования (общие условия) и подписания согласия на кредит (индивидуальные условия) в сумме 998 832 руб. на срок по 09.11.2026г., с процентной ставкой 12,20 % годовых. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. С учетом уточнений, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общую сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ62,74 рублей, в том числе: 253664,72 рублей – основной долг, 18102,15 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 167,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 227,89 рублей – пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ20,60 рублей, в том числе: 880719,11 рублей – основной долг, 78315,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 781,77 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1204,17 рублей – пени по просроченному долгу.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом по адресу регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из справки Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес> ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес>. Ответчик извещалась о дате судебного заседания, однако почтовую корреспонденцию не получает, возвращена за истечением срока хранения.

Гражданский процессуальный кодекса РФ не содержит каких-либо ограничений связанных с таким извещением произведенным с использованием почтовой связи как доступного средства позволяющего гражданину контролировать получение нужной информации. Ответчик, избирая место жительства, должен принимать все необходимые меры для получения корреспонденции, в том числе судебного извещения, содержащего информацию о месте и времени рассмотрения дела. Ответчик каких-либо действий по получению информации о времени и месте судебного разбирательства не предпринимает, почтовую корреспонденцию не получает, т.е. своими действиями самоустранился от получения судебного извещения о дате судебного разбирательства, тем самым распорядился своим правом на участие в судебном разбирательстве.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление судебного извещения, которое вернулось в суд с отметкой о не вручении адресату по причине истечения срока хранения, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Краснокамского городского суда <адрес>, считает, что требования гражданского процессуального законодательства были соблюдены, по извещению ответчика о начале судебного процесса, исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская затягивания производства по делу, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, вынести в отношении ответчика заочное решение.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как говорится в п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и как следует из материалов дела, между Банком и ФИО3 заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке <данные изъяты>) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке <данные изъяты>).

Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просила предоставить ей комплексное обслуживание в Банке <данные изъяты>) и подключить базовый пакет услуг.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «<данные изъяты>», а также открыт банковский счет № в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке <данные изъяты>) (далее - Правила ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки принадлежности физическому лицу предъявленного им идентификатора (подтверждение подлинности).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита составила 298096 рублей, срок действия договора 84 месяца, а в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10,2 % годовых, количество платежей 84, размер платежа 4979,61 рублей (последнего 5239,25 рублей), дата ежемесячного платежа 25 числа каждого календарного месяца. За просрочку возврата кредита возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. (л.д.32-34)

ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму кредита 998832 руб. срок действия договора 60 месяцев, а в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 12,2 % годовых, количество платежей 60, размер платежа 22319,55 рублей (последнего 22260,76 рублей), дата ежемесячного платежа 09 числа каждого календарного месяца. За просрочку возврата кредита возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 9-11).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и стороной ответчика не оспаривается.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

В соответствии с п. 3.1,1 Общих условий кредитования, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (л.д.15).

Банк свои обязательства по выдаче суммы кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, согласился с ними, вместе с тем исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в части своевременного возврата кредита.

В связи с чем, банк направил ФИО1 уведомление о досрочном погашении кредита, которое оставлено последней без внимания (л.д.51).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность ФИО1 с учетом уточнения по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ62,74 рублей, в том числе: 253664,72 рублей – основной долг, 18102,15 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 167,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 227,89 рублей – пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ20,60 рублей, в том числе: 880719,11 рублей – основной долг, 78315,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 781,77 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1204,17 рублей – пени по просроченному долгу

Представленный истцом расчет задолженности, суд находит правильным, соответствующим условиям предоставления кредита, кроме того, ответчиком расчет банка не оспаривался и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя перед банком обязательств, в суд представлено не было.

Доказательств оплаты задолженности стороной ответчика суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ). Оснований для уменьшения взыскиваемых с ответчика сумм суд не усматривает. Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договорам в размере 1233183,34 руб.

Сумма процентов за пользование заемными средствами соответствует периоду образования задолженности, сумме долга, размеру процентной ставки, установленными кредитными договорами, с которыми согласился ответчик, поставив свою подпись, в связи с чем, требование истца о взыскании долга по погашению просроченных процентов подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание период образования задолженности, размер заявленной неустойки, который соразмерный последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Возражений от ответчика по факту заключения кредитных договоров № и №, сумме задолженности по основному долгу, сумме задолженности по процентам, неустойке, не поступило.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договорам кредитования подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 14371 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 14371 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Банка <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 272162,74 рублей, из которых:

-    253664,72 рублей - основной долг;

-    18102,154 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-    167,98 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-    227,89 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ответчика ФИО1 (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Банка <данные изъяты>) в пользу Банка <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 961020,60 рублей, из которых:

-    880719,11 рублей - основной долг;

-    78315,55 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-    781,77 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-    1204,17 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать в пользу Банка <данные изъяты> (публичное акционерное общество) с ответчика ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 14371 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                         Катаева А.А.