Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5014/2023 ~ М-3579/2023 от 29.05.2023

УИН: 56RS0N-02

Доело № 2-5014/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 24 июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Коновалове М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Попову А. П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ... с заёмщиком Поповым А.П. было заключено Соглашение (кредитный договор) N, по которому ему предоставлен кредит в сумме ... руб. под ... % годовых сроком до ....

Ссылаясь на нарушение заемщиком условий договора по возврату кредита в установленный срок, истец просил суд: расторгнуть соглашение N от ..., заключенное с Поповым А.П.; взыскать с ответчика в свою пользу по соглашению N от ...: сумму задолженности в размере 631 094,22 руб., в том числе 575 441,61 руб. – основной долг, 30 958,16 руб. – проценты, 21 797,41 руб. – неустойка по возврату основного долга, 2897,04 руб. – неустойка по процентам за пользование кредитом; а также взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 511 руб.

В судебное заседание представители истца АО «Россельхозбанк» и ответчик Попов А.П., не явились, судом о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК Российской Федерации.

В силу ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пункт 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно; положения ст. 3 Закона РФ от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривает, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ.

В исковом заявлении указан адрес места жительства ответчика: Оренбургская область, с. ..., ..., указанный адрес регистрации ответчика по месту жительства подтвержден адресной справкой отдела адресно-справочной работы ... ... области от ....

По указанному адресу суд неоднократно извещал ответчика о дате и времени судебного заседания, направлял судебные постановления.

Вместе с тем, вся корреспонденция вернулась с уведомлением, содержащим отметку «за истечением срока хранения». Доказательств, свидетельствующих о наличии каких-либо препятствий к получению судебных извещений, направленных по месту жительства ответчика, последний не представил, причины, по которым не были получены судебные извещения, не указал.

Извещение о времени и месте судебного заседания размещено на сайте Ленинского районного суда г. Оренбурга. Ответчик при проявлении необходимой осмотрительности, принимая во внимание категорию иска, учитывая информационную открытость судебного разбирательства, мог интересоваться движением настоящего дела самостоятельно.

Представитель истца Гришкина О.С., действующая на основании доверенности от ..., в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон при имеющихся сведениях об извещении.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.1 ст.809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Положения статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из принятых Банком Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, б) при предоставлении кредита на срок менее 60 задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней (п.4.7.1); в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п.4.8); если срок в требовании не установлен, то вновь установленный срок возврата составляет; при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней - в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования, при предоставлении кредита на срок менее 60 дней - в течение 10 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8.1); дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную Правилами и действующим законодательством РФ (п.4.8.2); заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии соглашением (п.4.9).

Согласно индивидуальным условиям кредитования по соглашению N Попову А.П. предоставлена сумма кредита в размере ... руб. (п.1) на счет N (п.17); срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее ... (п.2); процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет ... % годовых (п.4); периодичность платежа – ежемесячно, аннуитетными платежами по ... числам каждого месяца (п.6); размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет ...% годовых, в период даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет ...% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12).

Исходя из согласованного сторонами графика погашения кредита с ... по ..., платежи должны были осуществляться ответчиком ... числа каждого месяца, за исключением последнего платежа, при этом за первый месяц в размере ... руб., за последний – в размере ... руб., за остальные – в размере ... руб.

Ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание договора.

Свои обязательства по кредитному договору N Банк выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. перечислены ... на счет ответчика N, что подтверждается банковским ордером N от ... и выпиской по счету заемщика.

Свою подпись в индивидуальных условиях кредитования, графике погашения, правилах кредитования ответчик Попов А.П. не оспаривал, также как и факт заключения договора, получения кредита.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом истца.

Банком к ответчику выставлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора N в срок до .... Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Судом установлено, что Поповым А.П. не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем он нарушил условия кредитного договора.

Из представленного истцом расчета по кредитному договору N следует, что по состоянию на ... задолженность составляла 631 094,22 руб., из которых: 575 441,61 руб. – основной долг, 30958,16 руб. – проценты, 21 797,41 руб. – неустойка по основному долгу, 2897,04 руб. – неустойка по процентам.

Согласно представленной АО «Россельхозбанк» выписке по счету заемщика по состоянию на ... ответчик обязательства по кредитному договору N не исполнил.

Ответчиком не представлено суду контррасчета, доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет задолженности, суд с ним соглашается, признает законным и обоснованным, соответствующим условиям договора кредитования.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание указанный расчет задолженности, составленный АО «Россельхозбанк».

Таким образом, поскольку ответчик принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 575 441,61 руб. – основной долг, 30958,16 руб. – проценты.

По требованию о взыскании неустойки суд обращает внимание, что неустойка нарастающим итогом начислена на просроченный основной долг за период с ... по ..., поскольку до ... платежи по основному долгу заемщик вносил своевременно, неустойка по процентам начислена за период с ... по ....

Согласно положению п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев до 1 октября 2022 г.

В силу пп.2 п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Установив, что сроки уплаты просроченных платежей по основному долгу наступили 23 июля 2022 года и позднее, суд приходит к выводу о том, что платежи являлись текущими, следовательно, действие моратория в отношении этих платежей не распространяется и неустойка подлежит уплате в соответствии с договором.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки по дату вступления в законную силу решения, суд приходит к выводу о его удовлетворении по следующим основаниям.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу положений статей 330, 811 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование займом на остаток основного долга (упущенной выгоды) и пени от суммы просроченной задолженности за весь период просрочки и по день фактического возврата долга.

Согласно частей 2, 3 ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из совокупности изложенных норм и обстоятельств следует, что требования АО «Россельхозбанк» уплаты ответчиком установленных договором неустоек до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора правомерны.

Судом определен размер неустойки по договору N от ... по ставке 0,1% за пользование кредитом по сумме задолженности с начисленными процентами 606399,77 руб. (575441,61+30958,16) за период с ... на дату принятия решения ... включительно (80 дней) в сумме 48 511,98 руб. (606399,77? 0,1% ? 80).

Таким образом, общий размер начисленной неустойки по основному долгу и процентам по состоянию на ... составляет 73 206,43 руб. (21797,41+2897,04+48511,98).

Оценивая возможность применения ст. 333 ГК Российской Федерации, согласно которой размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая размер заявленных требований, сумму задолженности по основанному долгу, период просрочки, размер процентов, усматривает такие основания для уменьшения суммы неустойки, поскольку она является чрезмерной, не соответствует последствиям нарушения обязательства и снижает ее до суммы 50 000 руб.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а)при существенном нарушении договора другой стороной; б)в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком обязательство по возврату банку полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, не было выполнено, суд находит исковые требования истца о расторжении кредитного соглашения обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины в размере 9 511 руб. В связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, поскольку снижение размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для уменьшения подлежащего возмещению размера государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Попову А. П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение N от ..., заключенное с Поповым А. П..

Взыскать с Попова А. П. (СНИЛС N) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488): задолженность по соглашению N от ... в размере 656 399,77 руб., в том числе: 575441,61 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 30958,16 руб. – проценты за пользование кредитом, 50000 руб. – неустойка по возврату основного долга и процентов с применением ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по ... включительно; а также 9511 руб. - в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с Попова А. П. (СНИЛС N) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488) по соглашению N от ... неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, составляющего на день принятия решения 606 399,77 руб., за период с ... по дату вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 31 августа 2023 года.

Судья ...

...

...

...