Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-396/2022 ~ М-362/2022 от 28.04.2022

Дело №2-396/2022

(УИД 02RS0008-01-2022-000799-40)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кокса 18 августа 2022 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Пустогачевой С.Н.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Анисимову В.В., Анисимову Р.В., Анисимову М.В., Лукьяновой В.В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:    

    АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Анисимову В.А., Анисимову В.В., Анисимову Р.В., Анисимову М.В., Лукьяновой В.В. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 935 рублей 47 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2718 рублей 06 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Анисимовой Е.С. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику В.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения о кредитовании заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по кредитному договору, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Сумма долга заемщика перед банком по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 83935 рублей 47 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований к Анисимову В.А. прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в их отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «РСХБ-страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и В.В. заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 120000 рублей, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых (п.п.1, 2, 4 Соглашения). Неотъемлемой частью настоящего соглашения является график погашения кредита. Погашение кредита осуществляется по 15 числам аннуитетными платежами, льготный период по погашению основного долга – 2 месяца со дня выдачи кредита, льготный период по уплате процентов – 1 месяц (п.6 Соглашения).

Условия кредитования отражены также в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», с которыми заемщик при заключении соглашений о кредитовании был ознакомлен и согласен, о чем указано в п. 14 вышеуказанных соглашений.

Согласно п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (п.4.7 Правил).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 120000 рублей.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст.813 ГК РФ).

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно информации отдела ЗАГС Усть-Коксинского района от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ

После ее смерти суммы кредитов и проценты за пользование кредитами, не вносились, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств по соглашению о кредитовании подписала заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней (программа страхования №5), которым подтвердила свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк». Страховыми рисками являются: смерть от несчастных случаев, болезней, выгодоприобретатель - АО «Россельхозбанк».

Из текста искового заявления следует, что АО «Россельхозбанк» с заявлениями на страховые выплаты не обращалось ввиду отсутствия соответствующих документов.

Доказательств предоставления документов в банк ответчиками не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № составляет 83 935 рублей 47 копеек, из них: 19377 рублей 48 копеек – срочная задолженность по основному долгу, 46760 рублей 30 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 17797 рублей 69 копеек – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Смерть гражданина-должника, с учетом положений п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст.ст.218, 1111-1113 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Учитывая, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из соглашения о кредитовании, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, потому данное обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При этом признается, пока не доказано иное, что наследник принял имущество, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По информации нотариуса нотариального округа «Усть-Коксинский район» от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершей ФИО1 заведено наследственное дело №. Наследниками, подавшими заявления о принятии наследства, являются дети Лукьянова В.В., ФИО8, Лукьянов В.В. В материалах наследственного дела имеются заявления наследников первой очереди об отказе от наследства: ФИО9, ФИО10, ФИО11 в пользу Анисимовой В.В. и Анисимова В.В. в равных долях по ? доле, ФИО12 – в пользу Анисимова В.В.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ умершей В.В. принадлежит на праве собственности квартира в жилом доме (кадастровая стоимость 342737 рублей 71 копейка) и земельный участок (кадастровая стоимость 90480), расположенные по адресу: <адрес>. Также у ФИО1 имеются денежные средства на счете в ПАО Сбербанк в размере 1555 рублей 94 копейки.

Согласно справке сельской администрации Усть-Коксинского сельского поселения от ДД.ММ.ГГГГ в состав семьи умершей входили сыновья Анисимов М.В., Анисимов В.В., дочь Лукьянова В.В., внуки ФИО13, ФИО14, которые в течение шести месяцев после смерти ФИО1 и по настоящее время проживают по адресу: <адрес>.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Анисимов М.В., Анисимов В.В., Лукьянова В.В., являясь наследником первой очереди к имуществу умершего заемщика приняли наследство после смерти матери, в том числе обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества и обязаны выполнять обязательства по возврату истцу задолженности наследодателя по соглашениям о кредитовании в пределах суммы наследственного имущества.

Оснований для возложения обязанности по долгам умершего заемщика на ответчика Анисимова Р.В. не имеется, поскольку в ходе рассмотрения дела не установлено факта принятия им наследства.

В соответствии со ст. 1164 ГК РФ при наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников.

Исходя из материалов наследственного дела судом установлено, что ответчик Анисимов М.В. принял наследство в размере 1/7 доли (62110 рублей 52 копейки), Анисимов В.В. – ? доли (217386 рублей 83 копейки), Лукьянова В.В. – 5/14 долей (155276 рублей 30 копеек).

Общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам заемщика, составляет – 434773 рубля 65 копеек, сумма долга наследодателя – 83935 рублей 47 копеек, что не превышает стоимость наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При этом должник, исполнивший солидарную обязанность, не лишен возможности защитить свои права в порядке, предусмотренном подпунктом 1 пункта 2 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

Следовательно, ответчики отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, при этом ответчик Анисимов М.В. отвечает в пределах 62110 рублей 52 копейки.

Отсутствие решений страховой организации о признании случая страховым либо об отказе в признании его страховым не исключает право истца на получение долга с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Ответчики не лишены возможности обратиться с самостоятельными исковыми требованиями к страховой организации о решении вопроса по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п.4.1 правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита.

Таким образом, условиями соглашений предусмотрено начисление процентов до полного погашения кредита, потому проценты за пользование кредитами также подлежат взысканию с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворенных требований, суд взыскивает расходы по уплате государственной пошлины в размере 2718 рублей в солидарном порядке 06 копеек с ответчиков Анисимова М.В., Анисимова В.В., Лукьяновой В.В.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества Анисимову ФИО1, Анисимову Р.В., Анисимову М.В., Лукьяновой В.В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Анисимова В.В., Лукьяновой В.В., Анисимова М.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83935 рублей 47 копеек; расходы по уплате госпошлины в сумме 2718 рублей 06 копеек. Взыскание с Анисимова М.В. производить в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 62110 рублей 52 копеек.

Взыскать с Анисимова В.В., Лукьяновой В.В., Анисимова М.В. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15,5% годовых, начисляемые на сумму, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения основного долга.

Отказать АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в удовлетворении требований к Анисимову Р.В..

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.     

    Председательствующий              С.Н. Пустогачева

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.