Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-248/2023 ~ М-207/2023 от 19.05.2023

УИД 72RS0009-01-2023-000271-31                       Дело № 2-248/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Исетское                                                                          14 июня 2023 года

Решение в окончательной форме принято 21 июня 2023 года.

Исетский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Макаровой Л.В.,

при секретаре Мещеряковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Абсолют Банк» к Доровиковой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с иском к Доровиковой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что согласно Кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил Заемщику кредит в сумме 1431000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения прав на получение в собственность недвижимости, находящейся по адресу: многоквартирный жилой дом в <адрес> (адрес строительный), квартиры студии, расположенной на 5 этаже секции 3, 7-я слева направо от входа на этаж, общей проектной площадью 19,74 кв.м, стоимостью 2045000 рублей путем участия в долевом строительстве по Договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор участия в долевом строительстве»), влекущего возникновение ипотеки и заключаемому между Заемщиком и ООО «Строй мир» (п. 1.3 Кредитного договора). Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика № (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по текущему счету. Таким образом, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона Недвижимости (п. 1.4.1 Кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ на объект, в котором расположена недвижимость, получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию №. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по акту приема-передачи объекта долевого строительства получена квартира, расположенная по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № (номер государственной регистрации №) с одновременным ограничением прав и обременения объекта недвижимости в виде залога в силу закона (номер государственной регистрации №). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет 15707 рублей, уплата которого происходит 31 числа каждого календарного месяца. В силу пункта 5.2 Кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора). Соглашением № об изменении содержания закладной от ДД.ММ.ГГГГ (далее- «Соглашение») увеличен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, кредит предоставляется Заемщику на срок 549 месяцев (п. 1 Соглашения). Начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом льготного периода размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составит 13 907,58 рублей (п. 1.7 Соглашения). Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Последний платеж по возврату Кредита в размере 239,88 рублей и по возврату процентов в размере 13820,63 рублей совершен Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлены на погашение просроченных процентов. Просроченная задолженность Ответчиком полностью не была погашена, в график платежей Ответчик не вошел. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. Допущенное Ответчиком нарушение обязательств по Кредитному договору является значительным и недопустимым, Ответчик в одностороннем порядке фактически отказался от исполнения обязательств по Кредитному договору, что является недопустимым. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено Требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 1754324,11 рублей, из них: 1280798,43 рублей - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу); 442569,76 рублей - задолженность по просроченным процентам; 3073,20 рублей - задолженность по пени за просроченный кредит (ОД); 27882,72 рублей - задолженность по пени за просроченные проценты. В соответствии с пунктом 4.4.3 Кредитного договора, пункта 7 Закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитном договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» №И/04.23 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 2501468 рублей. Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущественного права равна 2001174,40 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Экспертном заключении ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» №И/04.23 от ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с Доровиковой Н.Г. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору №ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1754324,11 рублей, из них: 1280798,43 рублей - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу); 442569,76 рублей - задолженность по просроченным процентам; 3073,20 рублей - задолженность по пени за просроченный кредит (ОД); 27882,72 рублей - задолженность по пени за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22972 рублей, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 20,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2001174,40 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Доровикова Н.Г. о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по адресу места регистрации, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Исетского районного суда: http://isetsky.tum.sudrf.ru, в заседание суда не явилась, сведений об уважительности причин неявки не представила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №/ГС/16-И о предоставлении кредита в размере 1431000 рублей на срок 240 месяцев под 11,95 % годовых на приобретение квартиры по адресу: многоквартирный жилой дом в <адрес>(адрес строительный), квартиры студии, расположенной на 5 этаже секции 3, 7-я слева направо от входа на этаж, общей проектной площадью 19,74 кв.м. путем участия в долевом строительстве по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущего возникновение ипотеки и заключенного между заемщиком и ООО «Строй мир». Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15707 рублей (л.д.16-21, 23-28).

В соответствии с п. 3.2 проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 5.2, п. 5.3 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона. В отношении указанной квартиры по адресу <адрес> (адрес строительный), квартиры студии, расположенной на 5 этаже секции 3, 7-я слева направо от входа на этаж, общей проектной площадью 19,74 кв.м зарегистрирована ипотека в силу закона Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии(л.д.32-37). Права кредитора удостоверены закладной (л.д.38-39).

Свои обязательства по кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнило в полном объеме, ответчику предоставлен кредит в размере 1431000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.31).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком были допущены неоднократные просрочки исполнения обязанности по возврату долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном

возврате кредита. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д.48).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1754324 рубля 11 копеек, из которых: 1280798 рублей 43 копейки - сумма основного долга; 442569 рублей 76 копеек - проценты за пользование кредитом; 3073 рубля 20 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 27882 рубля 72 копейки – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку Доровиковой Н.Г. существенно нарушаются условия кредитного договора, требование кредитора о погашении задолженности не исполнено, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Права ответчика по кредитному договору удостоверены закладной (л.д.38-39).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

Соглашением об изменении содержания закладной от ДД.ММ.ГГГГ увеличен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, кредит предоставляется Заемщику на срок 549 месяцев (п. 1 Соглашения). Начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом льготного периода размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составит 13907,58 рублей (п. 1.7 Соглашения).

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке объекта недвижимости № ОООГ «Консалтингвая группа «Эксперт» оценочная стоимость предмета залога составляет 2501468 рублей (л.д.63-80). В связи с чем, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 2001174 рубля 40 копеек, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в указанном Экспертном заключении. При этом рыночная стоимость превышает кадастровую (1062907 рублей 44 копейки). Ответчиком указанная стоимость не оспаривалась.

Зарегистрированных лиц по месту жительства по указанному адресу не значится.

Поскольку Доровиковой Н.Г. существенно нарушаются условия кредитного договора, требование кредитора о досрочном возврате суммы долга и процентов не исполнено, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не установлено.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в пользу истца ПАО АКБ «Абсолют Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22972 рубля, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

P Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» (ИНН 7736046991) удовлетворить.

Взыскать Доровиковой Н.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору №/№-И от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1754324 рубля 11 копеек, из них: 1280798 рублей 43 копейки-сумма основного долга, 442569 рублей 76 копеек - задолженность по просроченным процентам, 3073 рубля 20 копеек - пени за просроченный кредит, 27882 рубля 72 копейки - пени по просроченным процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22972 рубля, расходы по уплате услуг оценщика в размере 2500 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 20,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2001174 рубля 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                   подпись                                Л.В. Макарова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья                                                 Л.В. Макарова