Решение по делу № 2-286/2013 от 30.05.2013

Дело <НОМЕР> 2-286/13

Заочное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем  Российской  Федерации

р.п. Панино                                                                                                             «30» мая 2013г.

<ФИО1> судьи судебного участка <НОМЕР> 2 <АДРЕС> района <АДРЕС> области мировой судья судебного участка <НОМЕР> 1 <АДРЕС> района <АДРЕС> области <ФИО2>, при секретаре <ФИО3>,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка <НОМЕР> 1 мировых судей <АДРЕС> района <АДРЕС> области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к <ФИО4> о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании <НОМЕР> M0LL0210S12070409089 от <ДАТА2>,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании указав, что <ДАТА3> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и <ФИО4> заключили соглашение <НОМЕР> M0LL0210S12070409089 о кредитовании на получение нецелевого кредита на сумму 40 000 рублей, на срок 12 месяцев, под 29,90% годовых. Соглашение о нецелевом кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4 числа каждого месяца в размере 4 700 рублей. Заемщик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 42 187,35 рублей. Истец просит взыскать сумму основного долга в размере 31 084,05 рубля, проценты в размере 3 082,95 рубля, начисленные неустойки в размере 4 109,05 рублей, комиссию за обслуживание счета в размере 3 911,30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 465,62 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом, сведениями о причине неявки суд не располагает.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещённого о времени и месте судебного заседания, суд может рассмотреть дело в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд полагает рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <ДАТА3> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и <ФИО4> заключили соглашение <НОМЕР> M0LL0210S12070409089 о кредитовании на получение нецелевого кредита на сумму 40 000 рублей, на срок 12 месяцев, под 29,90% годовых. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро + » в ОАО «АЛЬФА-БАНК» <НОМЕР> 1252 от <ДАТА4>, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4 числа каждого месяца в размере 4 700 рублей. Согласно выписке по счету, <ФИО4> воспользовался денежными средствами, однако не выполняет своих обязательств по погашению основного долга и процентов по соглашению о кредитовании.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.1, п.3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. п. 6.2. «Общих условий» при нарушении графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки:

За нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

За нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

За нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего потребительского счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего потребительского счета за каждый день просрочки.

За образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.

Неустойки уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите.

Как следует из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен, сумма задолженности по состоянию на <ДАТА5> составляет 42 187,35 рублей, из которых 31 084,05 рубля - основной долг; 3 082,95 рубля - проценты за период с <ДАТА3> по <ДАТА5>; 170,88 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА7> по <ДАТА5>; 755,85 рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА7> по <ДАТА5>; 3 911,30 рублей - комиссия за обслуживание текущего счета; 182,32 рубля - штраф на комиссию за обслуживанию счета; 3 000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу обобоснованности заявленных, исковых требований к <ФИО4> и считает необходимым удовлетворить их в части взыскания суммы основного долга в размере 31 084,05 рубля; процентов за период с <ДАТА3> по <ДАТА5> в размере 3 082,95 рубля; неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА7> по <ДАТА5> в размере 170,88 рублей; неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА7> по <ДАТА5> в размере 755,85 рублей; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3 000 рублей.

Рассматривая исковые требования банка о взыскании суммы неуплаченной комиссии за обслуживание текущего счета в размере 3 911,30 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА8> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от <ДАТА9> N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от <ДАТА10> N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденному Центральным Банком РФ от <ДАТА11> N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <ДАТА12> N 395-1 (в ред. от <ДАТА13>) "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от <ДАТА14> N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных Положений Банка России от <ДАТА15> N 205-П и от <ДАТА10> N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банка России, которая возникает в силу закона.

В этой связи, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Учитывая изложенное, требование ОАО «Альфа - Банк» о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 3 911,30 рублей, суд находит не подлежащим удовлетворению.

В силу изложенного выше, также не подлежит удовлетворению требование о взыскании штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 182,32 рубля.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены доказательства, в обоснование заявленных им исковых требований.

Ответчик возражений на иск суду не представил.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 1 465,62 рублей.

С учетом требований ч.1 ст. 98 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 1 342,82 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с <ФИО4> в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> M0LL0210S12070409089 от <ДАТА3> сумму основного долга в размере 31 084,05 рубля; процентов за период с <ДАТА3> по <ДАТА5> в размере 3 082,95 рубля; неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА7> по <ДАТА5> в размере 170,88 рублей; неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА7> по <ДАТА5> в размере 755,85 рублей; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3 000 рублей, кроме этого взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 342,82 рубля, а всего 39 436,55 рублей (тридцать девять тысяч четыреста тридцать шесть рублей, пятьдесят пять копеек). В остальной части заявленных требований, - отказать.

В соответствии со ст.237 ГК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> области через мирового судью в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<ФИО1> судья                                                                                                                   А.А. <ФИО7>