Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3293/2019 ~ М-3368/2019 от 07.08.2019

Дело № 2-3293/2019

55RS0007-01-2019-004269-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    город Омск                                27 сентября 2019 г.

Судья Центрального районного суда г. Омска Марченко Е.С., при секретаре судебного заседания Мысковой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Богатырева В.В., Богатыревой О.В. к ПАО АКБ "Абсолют Банк" о возложении обязанности выдать справку о размере остатка основного долга и остатка задолженности по уплате процентов по кредитному договору, компенсации морального вреда,

установил:

Богатырев В.В., Богатырева О.В. обратились в суд с названным иском. В обоснование истцы указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ПАО АКБ "Абсолют Банк" заключен кредитный договор №-и (ипотечный). ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились в банк с намерение получить справку о размерах основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, которая необходима им для обращения в Пенсионный фонд РФ за выплатой средств материнского (семейного) капитала. Сотрудниками банка выдача справки была поставлена в зависимости от подписания дополнительных документов, содержание которых противоречит законодательству РФ, а также изменяет п. 3.4.4 кредитного договора. При этом ДД.ММ.ГГГГ сотрудники банка отказались принимать заявление истцов о выдаче справки, а также принимать претензию и предоставить книгу отзывов и предложений. Действиями ответчика были нарушены права истцов как потребителей услуг кредитования. По электронной почте в адрес банка истцами направлена претензия с требованием в течение трех банковских дней выдать необходимую истцам справку. Данная претензия ответчиком проигнорирована.

Просят обязать ПАО АКБ "Абсолют Банк" выдать справку установленной формы для предоставления в Пенсионный фон РФ о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом по договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу каждого из истцов компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истцы заявленные требования уточнили в части содержания справки (л.д. 29).

Истец Богатырева О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 33).

Истец Богатырев В.В. исковые требования поддержал по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО АКБ "Абсолют Банк", действующий на основании доверенности, Прохоренков И.В. в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором указал, что с иском не согласен. При выдаче справок, используемых Заемщиками для погашения основного долга за счет средств материнского капитала, сотрудники Банка руководствуются действующим законодательством и Регламентом взаимодействия подразделений АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) при погашении ипотечных кредитов за счет средств материнского (семейного) капитала, утвержденным Приказом от 27.10.2016 г. № 1233. В Приложении №1 к данному Регламенту содержится образец Заявления-запроса на предоставление справки. Данное Заявление было предложено для подписания истцам, поскольку оно необходимо для получения запрашиваемой ими справки. При этом довод Истцов о том, что указанное Заявление содержит условия, которые противоречат законодательству и изменяют положения пункта 3.4.4 кредитного договора не соответствует действительности. Истцами не представлены доказательства надлежащего направления претензий ответчику. Считает, что, права Истцов не были нарушены и основания для возмещения морального вреда не возникли.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Богатыревым В.В. и Богатыревой О.В. с одной стороны и ПАО АКБ "Абсолют Банк" с другой был заключен кредитный договор №-И. В соответствии с которым истцам предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 360 месяцев (л.д. 5-10). В соответствии с п. 3.1 договора заемщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 5,49% годовых.

В целях обращения в Пенсионный фонд РФ за получением средств материнского (семейного) капитала и направлении его на досрочное погашение задолженности по кредитному договору истец обратился в банк за предоставлением справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплатам процентов за пользование кредитом или займом. Работниками банка было предложено истцам подписать заявление установленной формы на получение соответствующей справки. Полагая, что данное заявление изменяет условия п. 3.4.4 кредитного договора и нарушает права истцов, они отказались от подписания данного заявления и направили ответчику претензию с требованием предоставить справку о размерах остатка основного долга и задолженности по выплатам процентов за пользование кредитом или займом. Ответ на данную претензию не поступил, истцы обратились в суд.

В соответствии с п.3.4.2 договора частичному досрочному исполнению обязательств со стороны заемщика предшествует письменное заявление-поручение, о намерении осуществить досрочный возврат кредита. Заявление-поручение должно быть составлено по форме кредитора и передано кредитору лично заемщиком.

Судебным разбирательством установлено, что Приказом от 27.10.2016 г. № 1233 утвержден Регламент взаимодействия подразделений АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) при погашении ипотечных кредитов за счет средств материнского (семейного) капитала.

Указанный Регламент определяет порядок взаимодействия подразделений АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) при обращении в Банк Заемщиков, планирующих использовать средства (часть средств) материнского капитала (семейного) капитала на погашение своей задолженности по ипотечному кредиту, полученному в Банке, либо кредиту, предоставленному Банком на погашение задолженности по ранее полученному Заемщиком ипотечному кредиту. (п.1.1. Регламента).

Регламент разработан в целях распределения и закрепления функциональных обязанностей сотрудников подразделений Банка при осуществлении ими приема, обработки, подготовки, выдачи документов для перечисления средств материнского (семейного) капитала, погашения кредита за счет средств материнского (семейного) капитала и усовершенствования процесса взаимодействия этих подразделений (п.1.2 Регламента).

Данным Регламентом предусмотрено, что специалист по работе с клиентами при обращении заемщика в банк с целью перечисления средств материнского (семейного) капитала для погашения задолженности по кредиту предлагает заемщику заполнить Заявление-запрос (Приложение №1 к настоящему Регламенту) на предоставление справки (6.1.1).

Указанный Регламент в Приложении №1 содержит форму заявления.

В п. 4 данного заявления указано, что при наличии просроченной задолженности по кредитному договору средства материнского семейного капитала направляются на досрочное погашение задолженности заемщика(ов) по кредитному договору в следующем порядке: при частичном досрочном погашении задолженности в первую очередь производится погашения просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, далее погашается просроченная задолженность по погашению основного долга.

Аналогичной формы заявления было предложено подписать истцам.

Истцы указывают, что пункт 4 заявления не соответствует закону, а также п. 3.4.4 договора.

Согласно п.3.4.4 договора при частичном досрочном погашении кредита денежные средства направляются в погашение основного долга по кредиту.

Таким образом, пункт 3.4.4. договора применяется только при условии отсутствия задолженности у заемщика.

При этом п.4 заявления содержится информация о порядке погашения задолженности в случае наличия просроченной задолженности и носит разъяснительный/уведомительный характер, который не противоречит ни условиям договора, ни положениям закона.

Так согласно п. 3.3.16 договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по договору в соответствии со ст. 319 ГК РФ устанавливается следующая очередность погашения задолженности кредитора: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика, во вторую – требования по выплатам в счет уплаты процентов за пользование кредитом, в третью очередь – требования по выплатам в счет возврата суммы кредита.

Из буквального толкования названных положений закона, кредитного договора и Регламента следует, что содержание заявления на предоставление справки не противоречит закону, а также не направлено на изменение условий кредитного договора    заключенного между сторонами, в связи с чем не нарушает права истцов.

Из искового заявления и пояснений сторон следует, что заявление данной формы истцами подписано не было и в банк не подавалось.

Доказательств направления иного заявления о предоставлении справки истцами в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Посредством электронной почты истцами в адрес АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) направлена досудебная претензия с требованием в течение трех банковских дней с момента получения претензии выдать Богатыреву В.В. требуемую справку.

Между тем в соответствии с п. 6.15 кредитного договора, если иное не предусмотрено договором любое уведомление, направляемое сторонами друг другу, должно быть свершено в письменной форме и подписано уполномоченным лицом. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно направлено адресатом курьером либо заказным письмом с уведомлением о вручении.

При указанных обстоятельствах направленная истцом посредством электронной почты досудебная претензия не может быть признана надлежащим обращением за получением справки о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом по договору № 804/19-И от 10.07.2019, поскольку порядок обращения заемщика к кредитору посредством электронной почты договором не предусмотрен.

Поскольку истцами заявление надлежащей формы не было подписано, доказательств направления истцами заявления в установленном договоре порядке не представлено, основания для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушений прав истцов действиями ответчика судом не установлен, доказательств причинения физических или нравственных страданий истцам суду на представлено требования о взыскании компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                        ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░: 02.10.2019 ░░░░.