Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-428/2022 ~ М-382/2022 от 14.06.2022

    № 2-428/2022

    64RS0035-01-2022-000475-68

    Решение

    именем Российской Федерации

    27 июля 2022 года                                                          р. п. Степное

    Советский районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Степановой О.В.,

    при секретаре судебного заседания Якименко Е.Н.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к администрации Советского муниципального района <адрес> о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет выморочного имущества,

    установил:

    ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд <адрес> к администрации Советского муниципального района <адрес> о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет выморочного имущества, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 55000 рублей, под 19,3 % годовых на срок 36 месяцев. По условиям данного договора, заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако, заемщиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи, с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 72333 рубля 94 копейки, из которых: просроченный основной долг – 47921 рубль 95 копеек; просроченные проценты – 24411 рублей 99 копеек.

    Далее истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 30000 рублей на срок 24 месяца под 19,9 % годовых. По условиям данного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако, в нарушение обязательств, заемщиком были нарушены сроки погашения задолженности. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 46309 рублей 41 копейка, из которых: просроченный основной долг – 30000 рублей; просроченные проценты – 16305 рублей 23 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 2 рубля 79 копеек; неустойка за просроченные проценты – 1 рубль 39 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ, также, между Банком и ФИО1 был заключен кредитной договор № на сумму 32867 рублей, на срок 24 месяца под 18,9 % годовых. По условиям данного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако, в нарушение обязательств, заемщиком были нарушены сроки погашения задолженности. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 44 136 рублей 37 копеек, из которых: просроченные проценты – 14724 рубля 33 копейки; просроченный основной долг – 29412 рублей 04 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитной договор № на сумму 59215 рублей, на срок 36 месяцев, под 18,85 % годовых. По условиям данного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако, в нарушение обязательств, заемщиком были нарушены сроки погашения задолженности. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 66819 рублей 90 копеек, из которых: просроченные проценты – 22310 рублей 93 копейки; просроченный основной долг – 44508 рублей 97 копеек.

        Одновременно, истец указывает, что ФИО1являлся застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Банк направлял заявление о выплате страхового возмещения по кредитным договорам, из ответа, полученного банком от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что решение вопроса о признании заявленного события возможно только после предоставления полного пакета документов.

    Как указывает истец, в ходе мероприятий по досудебному урегулированию, стало известно о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. В реестре наследственных дел отсутствует информация о наследственном деле в отношении ФИО1 Вместе с тем в соответствии с выпиской из ЕГРН следует, что на день смерти ФИО1 принадлежало жилое помещение по адресу: <адрес>. кадастровый №.

Истец полагает, что принадлежащее ФИО1 на праве собственности имущество, является выморочным и подлежит переходу в порядке наследования по закону в собственность администрации Советского муниципального района <адрес>, в связи, с чем истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика в его пользу, задолженность по следующим кредитным договорам, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГсоставила:

    - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 72333 рубля 94 копейки, из которых: просроченный основной долг – 47921 рубль 95 копеек; просроченные проценты – 24411 рублей 99 копеек;

    - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 46309 рублей 41 копейка, из которых: просроченный основной долг – 30000 рублей; просроченные проценты – 16305 рублей 23 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 2 рубля 79 копеек; неустойка за просроченные проценты – 1 рубль 39 копеек;

    - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 44 136 рублей 37 копеек, из которых: просроченные проценты – 14724 рубля 33 копейки; просроченный основной долг – 29412 рублей 04 копейки;

    - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 66819 рублей 90 копеек, из которых: просроченные проценты – 22310 рублей 93 копейки; просроченный основной долг – 44508 рублей 97 копеек.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие.

    С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, в связи с тем, что истец извещен надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие истца.

    Ответчик – представитель администрации Советского МР Губко П.Ю., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал и просил отказать в их удовлетворении, ранее представил отзыв на исковое заявление, в котором изложил свою позицию по иску, указав, что администрация спорное имущество не принимала, выморочным оно не признавалось, полагает ответственность должна нести страховая компания, заключившая договор страхования жизни и здоровья с ФИО1

    Привлеченная к участию в процессе Страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела в установленном законном порядке, об отложении судебного разбирательства, не ходатайствовали.

    С учетом указанных обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

    Изучив представленное исковое заявление и материалы гражданского дела, заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, представленные в обоснование заявленных требований, имеющиеся возражения, суд находит иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

    Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

    При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

    В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В ч. 1 ст. 1151 ГК РФ закреплено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно ч. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 55000 рубль, под 19,3 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 16).

    Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

    В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

    В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемый, на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    Одновременно, ФИО1 в рамках указанного кредитного договора, выразил намерение быть застрахованным лицом по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в том числе по риску: смерть. За подключение к Программе страхования банком с заемщика была получена плата в размере 3448 рублей 50 копеек, соответственно. Страховщиком по указанной Программе страхования выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк, страховая сумма является единой и составляет 55000 рублей (л.д. 22).

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72333 рубля 94 копейки, из которых просроченный основной долг – 47921 рубль95 копеек, просроченные проценты – 24411 рублей 99 копеек.

    Далее, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 30000 рублей, под 19,9 % годовых сроком на 24 месяца (л.д. 51).

    Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

    В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

    В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемый, на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    В рамках указанного кредитного договора, ФИО1 выразил намерение быть застрахованным лицом по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в том числе по риску: смерть, о чем подала заявление. За подключение к Программе страхования банком с заемщика была получена плата в размере 2160 рублей, соответственно. Страховщиком по указанной Программе страхования выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк, страховая сумма является единой и составляет 30000 рублей (л.д. 57).

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46309 рублей 41 копейку, из которых: просроченный основной долг – 30000 рублей; просроченные проценты – 16305 рублей 23 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 2 рубля 79 копеек; неустойка за просроченные проценты – 1 рубль 39 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 32867 рублей, под 18,9 % годовых сроком на 24 месяца (л.д. 31).

    Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

    В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

    В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемый, на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    Одновременно, ФИО1 в рамках указанного кредитного договора, выразил намерение быть застрахованным лицом по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в том числе по риску: смерть. За подключение к Программе страхования банком с заемщика была получена плата в размере 1577 рублей 62 копейки, соответственно. Страховщиком по указанной Программе страхования выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО1,, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк (л.д. 43). Страховая сумма по указанному договору составляет 32867 рублей.

    Также установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств по названным кредитным договорам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 136 рублей 37 копеек, из которых: просроченные проценты – 14724 рубля 33 копейки; просроченный основной долг – 29412 рублей 04 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 59215 рублей, под 18,85 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 66).

    Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

    В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

    В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемый, на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    Одновременно, ФИО1 в рамках указанного кредитного договора, выразил намерение быть застрахованным лицом по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в том числе по риску: смерть. За подключение к Программе страхования банком с заемщика была получена плата в размере 3712 рублей 78 копеек, соответственно. Страховщиком по указанной Программе страхования выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк (л.д. 80 оборот). Страховая сумма по указанному договору составляет 59215 рублей.

    Также установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66819 рублей 90 копеек, из которых: просроченные проценты – 22310 рублей 93 копейки; просроченный основной долг – 44508 рублей 97 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС по <адрес> (л.д.15), в связи с чем, кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться.

    Судом установлено, что в состав наследственного имущества ФИО1 входит жилое помещение - квартира, площадь 30,8 кв.м, с кадастровым номером 64:33:020103:8176, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 278157 рублей 26 копеек (л.д. 109-111).

    Из информации, представленной нотариусом нотариального округа: <адрес> ФИО3 и нотариусом нотариального округа: <адрес> ФИО2, наследственные дела после смерти ФИО1 не открывались (л.д. 106-107).

    В соответствии с ч. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

    Как установлено судом, наследственного дела к имуществу умершего не заводилось, никто из наследников с заявлением о принятии наследства не обращался, доказательств того, что наследниками совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в материалах дела не имеется, т.е. наследственное имущество умершего ФИО1 является выморочным.

    Согласно ч. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

    В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенныхна территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 постановления).

    Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления).

    В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 05 июня 2008 года № 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

    Таким образом, в порядке наследования по закону жилое помещение - квартира, площадь 30,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, переходит в собственность администрации Советского муниципального района <адрес>.

    В силу ст. 1175 ГК РФ наследники выморочного имущества отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    В п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416ГК РФ).

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления).

    Из сведений ЕГРН, следует актуальная кадастровая стоимость жилого помещения – квартиры, площадь 30,8 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 278157 рублей 26 копеек.

    Применительно к настоящему спору, возможно, исходить из кадастровой стоимости наследственного имущества, которая в силу ст. 3 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости.

    Доказательств того, что на дату открытия наследства рыночная стоимость жилого помещения была меньше, чем кадастровая стоимость, материалы дела не содержат.

        В настоящем споре обязательство по возврату кредитов перестало исполняться ФИО1 в связи с его смертью, однако действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратились, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам перешла к наследникам заемщика.

        В связи с изложенными выше положениями закона, банк имеет право на удовлетворение своего требования за счет наследственного имущества.

    Одновременно, в соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пп. 2 ч. 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

        В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

        Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

    Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

        По смыслу вышеприведенных правовых норм, на выгодоприобретателя, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

        Таким образом, бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска. В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств, либо сомнений в их достоверности, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было не лишено возможности сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации. По настоящему делу соответствующий запрос страховщиком не направлялся, дополнительные сведения не истребовались, своим правом страховая компания не воспользовалась.

    При таких обстоятельствах, ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска страховщиком, не может быть возложена на застрахованное лицо либо выгодоприобретателя. Являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не проявило должной внимательности и осмотрительности, не выяснило обстоятельства, влияющие на степень риска.

        При этом, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате. Доказательства отказа страховщика в страховой выплате выгодоприобретателю при рассмотрении дела судом не установлены.

        Более того, разрешая требования по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, необходимо указать следующее.

    В рамках указанных кредитных договоров, ФИО1 выразил намерение быть застрахованным лицом по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в том числе по риску: смерть. За подключение к Программе страхования банком по вышеуказанным договорам с заемщика была получены плата. Страховщиком по указанной Программе страхования выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк.

    Согласно условиям страхования, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине. В рамках программы Страхования, банк организовывает страхование клиента, путем заключения договора. Пунктом 3.1.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья, и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю. К страховым случаям относится смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (п. 3.2.1.1).

    Одновременно, п.3.10 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.134-136), при не предоставлении документов из числа указанных в п.3.9.1-3.9.4 настоящих Условия, или если такие документы не содержат достаточную для принятия Страховщиком решения информацию, Страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов, запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем, до получения последнего из всех необходимых документов из числа указанных.

    Документов, подтверждающих выполнение страховой компаний названных условий, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС по <адрес> в связи с чем, кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться.

        Судом установлено, что ФИО1 не относится к категории лиц, для которых предусмотрено ограниченное страховое покрытие. Страховая сумма по риску «Смерть» устанавливается единой выплатой и составляет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 55000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ – 30000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ – 32867 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ – 59215 рублей.

Согласно представленной справке – расчету, размер страхового возмещения по кредитным договорам№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет -47997 рублей 97 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ – 30608 рублей 81 копейку, № от ДД.ММ.ГГГГ – 29518 рублей 65 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ – 45083 рубля 62 копейки.

Также в ходе судебного рассмотрения дела установлено, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО1 вошла квартира находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 30,8кв.м., стоимостью 229599 рублей 62 копейки, которая является выморочным, и в силу закона перешла в собственность муниципального образования – администрации Советского муниципального района <адрес>.При таких обстоятельствах суд полагает, что имеются основания, для удовлетворения заявленных требований, а именно о взыскании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитным № от ДД.ММ.ГГГГ -47997 рублей 97 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ – 30608 рублей 81 копейку, № от ДД.ММ.ГГГГ – 29518 рублей 65 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ – 45083 рубля 62 копейки, недостающую часть по названным договорам с администрации Советского муниципального района <адрес>, что находится в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

    Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В связи с изложенным в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в следующем размере: с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» – 3666 рублей, с администрации Советского муниципального района <адрес> – 1830 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 194-199, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1:

№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

        Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №, задолженность в следующем размере:

        - по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47997 (сорок семь тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 97 копеек;

    по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30608 (тридцать тысяч шестьсот восемь) рублей 81 копейку;

    по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29518 (двадцать девять тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 65 копеек;

    по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45083 (сорок пять тысяч восемьдесят три) рубля 62 копейки.

Взыскать с администрации Советского муниципального района <адрес> в пользу ПАО Сбербанк кредитную задолженность в следующем размере:

    по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24335 (двадцать четыре тысячи триста тридцать пять) рублей 97 копеек;

    по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15700 (пятнадцать тысяч семьсот) рублей 60 копеек;

    по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14617 (четырнадцать тысяч шестьсот семнадцать) рублей 72 копейки;

    по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21736 (двадцать одна тысяча семьсот тридцать шесть) рублей 28 копеек.

    Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №, расходы по оплате государственной пошлины:

    - с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» 3666 (три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей,

    - с администрации Советского муниципального района <адрес> 1830 (одна тысяча восемьсот тридцать) рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

    Судья                                                                                                          О. В. Степанова