Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-430/2023 ~ М-302/2023 от 11.04.2023

11RS0016-01-2023-000488-49                                                  Дело № 2-430/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года                                                                                               с. Выльгорт

         Сыктывдинский районный суд Республики Коми в составе:

         председательствующего судьи Плесовской Н.В.,

         при секретаре Трофимове Л.М.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу заемщика Чертковой Л. И., Окуловой Алёне В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

      ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика Чертковой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> в размере 14 281,93 руб., образовавшейся на <дата>, указав в обоснование, что заемщик Черткова Л.И. умерла <дата>, после чего задолженность не погашалась. Также истец просит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 571,28 руб.

      Судом в качестве ответчика привлечена Окулова А.В., наследница заемщика.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Окулова А.В., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, направила отзыв на иск, в котором ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель ответчика Соколов А.А. заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, просил взыскать задолженность, возникшую с апреля 2020 года, учитывая, что исковое заявление подано <дата>, а также ходатайствовал об отказе во взыскании неустойки или о ее снижении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Оценив доводы искового заявления и возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Чертковой Л.И. посредством подачи заявления и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, в этот же день Чертковой Л.И. получена кредитная карта 553609****134377, что подтверждается ее подписью в договоре.

Кредит предоставлен на условиях, предусмотренных Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлен.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» максимальный кредитный лимит составляет 500 000 руб. Базовая процентная ставка по кредиту – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования (36 месяцев) – 0%. Тарифами также установлены комиссии за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб., за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых и неустойка за нарушение сроков платежей – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Срок действия кредитного договора 60 месяцев.

В соответствии с Тарифами и Общими условиями заемщик обязан погашать кредит путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 1/20 от суммы полной задолженности по Договору, который включает в себя сумму ежемесячных платежей, начисленные за истекший расчетный период, сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период. Минимальный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

         Банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, штрафы и неустойку, потребовать от заемщика досрочного возврата кредита.

         Выпиской по счету кредитного договора № подтверждается выдача Чертковой Л.И. в период с <дата> по <дата> кредитных средств в общей сумме 395 773,05 руб. и не оспаривается стороной ответчика. Дата последнего частичного гашения задолженности – <дата>.

         Заемщик Черткова Л.И умерла <дата>, после чего обязательства по кредитному договору не исполнялись.

По состоянию на <дата> по кредитному договору образовалась задолженность в размере 14281,93 руб., из которых 11276,25 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2403,35 руб. – неустойка, 602 руб. – комиссии.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банком в адрес заемщика/наследников заемщика направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного после смерти Чертковой Л.И., свидетельства о праве на наследство от <дата> выданы ее дочери Окуловой А.В., наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, 2 квартал, <адрес> (стоимость наследственной доли 619727,27 руб.) и права аренды земельного участка с кадастровым номером 11:04:4901003:268, расположенного по адресу: <адрес>, д.Чукачой, <адрес>, кадастровой стоимостью 24606,48 руб.

Иных наследников, принявших наследство после смерти Чертковой Л.И., не имеется, как и иного наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

В силу пункта 59 указанного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пунктах 60-61 Постановления разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является Окулова А.В., как наследник, принявший наследство. Задолженность по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценив исследованные письменные доказательства, суд считает установленным факт заключения между Банком и заемщиком Чертковой Л.И. кредитного договора, факт принятия наследства ответчиком Окуловой А.В. после смерти заемщика, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем приходит к выводу об обоснованности иска и необходимости удовлетворения требований истца о взыскании с Окуловой А.В. задолженности по кредитному договору.

При этом заявление ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит обоснованным в силу следующего.

В силу требований ст.195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Ч.3 указанной статьи определено, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании", по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

С исковым заявлением к наследственному имуществу Чертковой Л.И. истец обратился в суд <дата>. Таким образом, в пределах трехлетнего срока исковой давности находится задолженность, образовавшаяся по состоянию на апрель 2020 года. С учетом платежного периода в 15 дней, платежи подлежали внесению заемщиком в срок до 17 числа каждого месяца, соответственно, в пределах срока исковой давности находятся платежи со сроком уплаты <дата>.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, на <дата> размер задолженности по основному долгу составляет 8403,12 руб., размер задолженности по уплате комиссий за период с <дата> по <дата> – 602,33 руб., задолженность по неустойке за период с мая 2021 года по октябрь 2022 года составляет 2403,35 руб.

Возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, у ответчика не имеется.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежащими удовлетворению частично, в общей сумме 11 408,80 руб., в т.ч. основной долг - 8403,12 руб., комиссии - 602,33 руб., неустойка - 2403,35 руб.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сумму неустойки 2403,35 руб., учитывая период задолженности, в данном конкретном деле суд находит соразмерной возможным убыткам истца, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств стороной ответчика не представлено.

По правилам ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований (80%) в размере 457 руб.

        Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Окуловой Алёны В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 11 408,80 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 457 руб.

        На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

        Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья                                                                                        Н.В. Плесовская