Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2019 ~ М-25/2019 от 10.01.2019

Дело № 2-491/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Литвиненко С.К.,

при секретаре Ермаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 20 февраля 2019 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павловской Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Павловской Г.А. был заключен кредитный договор №... от 28.04.2012г., на сумму 250 000,00 руб. Процентная ставка по кредиту составила 29,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Истец просит взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Павловской Г.А. задолженность по кредитному договору №... от 28.04.2012г. в размере 116 244,96 руб., из которых: 93 841,15 руб. – сумма основного долга; 10 177,93 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 8 080,88 руб.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 4 000 руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, 145,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 524, 90 руб.

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела без его участия (л.д. 7-9,52).

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика Павловской Г.А., извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, согласно составленной работником аппарата суда телефонограмме, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, так находится на больничном (с высоким давлением), исковые требования признала частично, а именно: сумму основного долга в размере 93 841,15 руб., сумму процентов за пользование кредитом 10 177,93руб., убытки банка в сумме 8 080,88 руб. Требование о взыскании штрафных санкций не признала. В случае признания судом штрафных санкций подлежащими взысканию, просила снизить их.

Исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела №... ****, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

**.**.** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Павловской Г.А. был заключен кредитный договор №... на сумму 250 000,00 руб., сроком на 60 месяцев (л.д.11-16).

Процентная ставка по кредиту составила 29,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000,00 руб. на счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 250 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 42 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно п.47 заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

По условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в сроки, порядке и на условиях, установленных кредитным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору ( при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 094,00 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 руб.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов штрафы за просрочки оплаты ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет, в случае просрочки 15 дней – 300 руб., 25 дней – 500 руб., 35,61,91,121 дней- 800 руб.

В силу п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

06.07.2016г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 06.07.2016г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

**.**.** мировым судьей **** (замещающим в период отсутствия мирового судью **** РК) был выдан судебный приказ о взыскании с Павловской Г.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №... от 28.04.2012г. в размере 116 244,96 рублей и возврате государственной пошлины в размере 1 762,45 рублей (материалы гр. дела №...).

Определением мирового судьи **** (замещающим в период отсутствия мирового судью ****) от **.**.** указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим заявлением должника Павловской Г.А. о несогласии с ним (л.д.24).

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.04.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.07.2016г. по 02.04.2017г. в размере 8 080,88 руб., что является убытками банка.

Согласно положениям ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст.7 ФЗ № 353 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и(или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.4 информационного письма Президиума высшего Арбитражного суда РФ от 13.09.2011г. № 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условий договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по почте информации по кредиту.

Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа.

Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Павловской Г.А. перед Банком по состоянию на 10.12.2018г. составляет 116 244,96 руб., из которых: 93 841,15руб. – сумма основного долга; 10 177,93руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 8 080,88 руб.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 4 000 руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, 145,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Судом проверен представленный истцом расчет и принимается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, возражений по заявленному расчету ответчиком не представлено.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что обязательства по договору займа им исполнены в полном объеме.

Оснований для снижения размера штрафа в порядке ст.333 ГК РФ, как просит ответчик Павловская Г.А., суд не находит, поскольку учитывая размер основного долга ответчика в размере 93 841,15 руб, при сумме выданного кредита в 250 000руб., заявленный истцом в исковом заявлении размер штрафа в 4 000 руб. соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства и условиям кредитного договора.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по возвращению суммы кредита в полном объеме, суд считает возможным взыскать с ответчика Павловской Г.А. в пользу истца задолженность по договору №... от 28.04.2012г. в размере 116 244,96 руб., из которых: 93 841,15 руб. – сумма основного долга; 10 177,93 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 8 080,88 руб.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 4 000 руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, 145,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 524,90 рублей (ст. 98 ГПК РФ).

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст.196 ГПК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Павловской Г.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от 28.04.2012 года в сумме 116 244,96 (сто шестнадцать тысяч двести сорок четыре рубля 96 копеек) рублей, из которых: 93 841,15 (девяносто три тысячи восемьсот сорок один рубль 15 копеек) рублей - сумма основного долга; 10 177,93 (десять тысяч сто семьдесят семь рублей 93 копейки) рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 8 080,88 (восемь тысяч восемьдесят рублей 88 копеек) рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 4 000 (четыре тысячи) рублей – штрафные санкции, 145,00 (сто сорок пять рублей 00 копеек) рублей – комиссия за направление извещений.

Взыскать с Павловской Г.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 524,00 (три тысячи пятьсот двадцать четыре рубля 00 копейка) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья Литвиненко С.К.

Мотивированное решение изготовлено 22.02.2019г.