Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2022 от 28.02.2022

Дело № 2-100/2022

УИД 04RS0017-01-2022-000047-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2022 года                             с. Мухоршибирь

Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Сандановой Д.Ч., при секретаре Плюсниной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Доржиевой Гыниме Жамбаловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                  УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ. При этом банк направил ответчику заключительный счет, который подлежит уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 66910,04 руб., государственную пошлину в размере 2207,30 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Доржиева Г.Ж. не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В письменном заявлении просит применить срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

    В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Доржиева Г.Ж. обратилась в банк «Тинькофф Кредитные Системы» для предоставления кредитной карты «Тинькофф Платинум».

В соответствии с п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плата за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Согласно п. 7.4. вышеуказанных условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Процентная ставка по кредиту, размеры комиссий, штрафов, плата за предоставленные услуги, за включение в программу страховой защиты указаны в Тарифах по кредитным картам.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности (п. 6.1.); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности; лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Судом установлено, что согласно заявлению Доржиевой Г.Ж. ДД.ММ.ГГГГ предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 40000 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора истец расторг договор и направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительный счет о погашении задолженности в размере 66924,55 рублей, из которых кредитная задолженность – 41991,94 рублей; проценты – 16039,71 рублей; штрафы – 8892,90 рублей.

В установленный срок задолженность ответчиком не погашена.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет 66910,04 рублей, из которых основной долг – 41991,94 рублей; проценты – 16025,20 рублей; штрафы – 8892,90 рублей.

    Вместе с тем ответчиком Доржиевой Г.Ж. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк узнал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ, когда был расторгнут кредитный договор и направлен заключительный счет ответчику.

Из выписки по номеру договора 0021126487 следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пополнений по счету не поступало.

    Судом установлено, что за защитой своих прав истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа только ДД.ММ.ГГГГ, т. е. по истечении срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с Доржиевой Г.Ж. отменен.

С иском о взыскании задолженности истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Пополнение Доржиевой Г.Ж. счета ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не подтверждает признание ответчиком долга, поскольку согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Кроме того, ответчиком по истечении срока исковой давности не признан долг по кредитному договору в письменной форме.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2207,30 руб.

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении исковых требований, в возмещении судебных расходов следует отказать.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,                                          РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Доржиевой Гыниме Жамбаловне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца через Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия.

Судья                                      Д.Ч. Санданова