Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-662/2023 ~ М-599/2023 от 19.05.2023

Дело №2- 662/2023

УИД 44RS0003-01-2023-000731-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года                                                                                       г.Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Карповой С.В., при секретаре Лелиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Калинину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ (ПАО) действуя через своего представителя, обратился в суд с иском к Калинину А.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

В обоснование заявленных требований указано, что 13.09.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Калининым А.А. заключен кредитный договор №000, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 535 000 руб., на срок по 13.09.2024г., со взиманием за пользование кредитом 16,90 процентов годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Отсутствие собственноручной подписи Должника на представленных документе вызвано тем, что Калинин А.А. заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя мобильное приложение «ВТБ-Онлайн». Между Банком ВТБ (ПАО) и Калининым А.А. был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Согласно протоколу операции безбумажного подписания Ответчик 12.09.2019 года произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла), и, ознакомившись с условиями кредитной договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, стороны заключили кредитный договор от 13.09.2019 (дата выдачи кредита) №000.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 535 000 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Просит взыскать с Калинина А.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 13.09.2019г. №000 в общей сумме по состоянию на 10.05.2023г. включительно 602571,43 рублей, из которых: 459454 рублей - основной долг; 131322,99 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 2276,67 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 9517,77 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 226 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении представитель С.Е.А. ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца. Возражала против вынесения заочного решения (л.д.5 оборот,108).

Ответчик Калинин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.109).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может бы заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющи достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст. 154 и п. 1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.З ст.432 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Из материалов дела следует, что 13.09.2019 года Банк ВТБ (ПАО) и Калинин А.А. заключили кредитный договор №000, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания Ответчиком Кредитного договора (индивидуальные условия) в электронном сервисе банка. В соответствии с Кредитным договором Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 535000 рублей на срок по 13.09.2024г. с взиманием за пользование Кредитом 16,90 % годовых. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно до 13 числа путем внесения платежа в сумме 13 267,38 руб. (кроме последнего), размер последнего платежа – 13 323,23 руб. (л.д.16-23).

Денежные средства перечислены на счет Клиента 13.09.2019г. В рамках указанного кредитного договора Банком предоставлен, а должником получен кредит в сумме 535000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счёту (л.д.24-40).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не вносит своевременно и в полном объеме.

Пунктом 12 Кредитного договора (Индивидуальных условий) предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов взимается неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

По состоянию на 27.04.2023г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 708 721,33 рублей (л.д.13-15).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 27.04.2023г. включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 602 571,43 рублей, из которых: 459454 рублей - основной долг; 131 322,99 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 2 276,67 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 9 517,77 рублей - пени по просроченному долгу.

Представленный Банком расчет задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, является арифметически верным и соответствует условиям договора, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, 26.02.2023г. Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (л.д.67).

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9226 рублей по платежному поручению №000 от 15.05.2023.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ 3421 №000) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 13.09.2019░. №000 ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.05.2023░. ░░░░░░░░░░░░ 602 571,43 ░░░░░░, (░░ ░░░░░░░: 459454 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 131 322,99 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2 276,67 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 9 517,77 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 226 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                              ░.░. ░░░░░░░