Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3304/2023 от 31.08.2023

Дело № 2 - 3304/2023

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года                                                                                 г. Пермь

Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменской И.В.,

при секретаре Колчановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Давыдовой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Давыдовой О.И. о взыскании с задолженности по кредитному договору от 15 октября 2012 года № в размере 181 155,3 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 823,11 руб.

В обоснование иска указано, что 15 октября 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и Давыдовой О.И. заключен кредитный договор № с лимитом задолженности ....... руб. Указанный договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 20 апреля 2015 года по 30 июня 2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 30 июня 2015 года, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 30 марта 2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав (требований) и акта приема-передачи прав требований от 30 марта 2016 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав (требований) задолженность ответчика по договору перед банком составляла 181 155,3 руб. После передачи прав (требований) истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты; для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и истцом уступке прав (требований). Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору с ответчиком принадлежат истцу, задолженность ответчика перед истцом составляет 181 155,3 руб.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Давыдова О.И., представитель ответчика Залазаева Н.Д, в судебном заседании не участвовали, извещались судом надлежащим образом.

Представитель ответчика Луговских С.А. в судебное заседание не явилась, направила возражения на исковые требования, в которых выразила несогласие с исковыми требованиями в полном объеме по причине того, что требований о возврате просроченной задолженности ответчик не получала, срок исковой давности пропущен.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства возникают, в том числе, из договоров (п.2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно положениям ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 и п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 22 сентября 2011 года Давыдова О.И. обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой о безотзывной и бессрочной оферте ТКС Банку.

Подпись ответчика в заявлении-анкете свидетельствует о факте ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

На основании заявления-анкеты, в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка банк выпустил кредитную карту, что является акцептом оферты, тем самым между банком и Давыдовой О.И. 15 октября 2012 года был заключен договор кредитной карты № с начальным лимитом ....... руб.

Таким образом, договор кредитной карты между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк) в зависимости от даты заключения договора.

Действия, совершенные банком по выпуску кредитной карты заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации является момент активации кредитной карты. Ответчик произвел активацию кредитной карты в дату заключения договора.

В соответствии с п.п.2.4, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий /плат /штрафов /дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказания банком других дополнительных услуг (п.7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ........

Банком обязательства по предоставлению Давыдовой О.И. кредитной карты исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания выписки по номеру договора № за период с 15 октября 2012 года по 30 июня 2015, ответчик Давыдова О.И. пользовалась кредитными средствами, производила платежи по договору кредитной карты, снимала наличные денежные средства и производила их частичное пополнение. При этом обязательства по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением Давыдовой О.И. обязательств по возврату задолженности по кредиту банком заемщику направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты, сумма задолженности по договору по состоянию на 30 июня 2015 года составляла 181 155,30 руб., из них: кредитная задолженность – 145 854,60 руб., проценты – 28 696,88 руб., штрафы – 6 603,82 руб.

Ответа на указанную претензию не последовало, сумма задолженности по кредитному договору Давыдовой О.И. не возвращена.

С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов.

Согласно ч.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

30 марта 2016 года ТКС Банк (ЗАО) (цедент) заключил с ООО «Феникс» (цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) ДС № по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял и оплатил права требования в том числе в отношении обязательств Давыдовой О.И. по договору кредитной карты №, что отражено в дополнительном соглашении от 30 марта 2016 года к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) и в акте приема-передачи (Реестр №) от 30 марта 2016 года к договору уступки прав (цессии) № от 30 марта 2016 года.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору кредитной карты перед банком составляла 181 155,30 руб., что также отражено в акте приема-передачи (Реестр №) от 30 марта 2016 года к договору уступки прав (цессии) ДС № от 30 марта 2016 года, выписке по номеру договора, расчете задолженности по договору кредитной линии № с 20 апреля 2015 года по 30 июня 2015 года.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». Запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 12 марта 2015 года.

АО «Тинькофф Банк» направил Давыдовой О.И. уведомление о состоявшейся уступке права требования и наличии числящейся задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на 30 марта 2016 года в размере 181 155,30 руб.

27 июня 2017 года мировым судьей судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с Давыдовой О.И. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от 15 октября 2012 года по состоянию в сумме 181 155,30 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 411,55 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Кировского судебного района г. Перми, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Кировского судебного района г. Перми от 28 ноября 2022 года судебный приказ по делу № от 27 июня 2017 года отменен в связи с поступившими от Давыдовой О.И. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии со справкой ООО «Феникс» о размере задолженности от 02 марта 2023 года сумма задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на 02 марта 2023 года составляет 181 155,30 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчиком доказательства, подтверждающих, что сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела, и контррасчет не представлены (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия договора кредитной карты, обязательства по уплате ежемесячно минимальных платежей по погашению кредита, уплате процентов и штрафа не исполняются, договор расторгнут по инициативе банка, в настоящее время кредитором является ООО «Феникс», исковые требования о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по договору кредитной карты (задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафу) в размере 181 155,30 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина от цены иска составляет 4 823,11 руб. (подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

При подаче иска ООО «Феникс» произведена уплата государственной пошлины в размере 2 411,55 руб., что подтверждается платежным поручением от 19 мая 2017 года № на сумму 2 411,55 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований расходы ООО «Феникс» по уплате государственной пошлины в размере 2 411,55 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку истцом при подаче иска государственная пошлина уплачена в размере 2 411,55 руб., исходя из цены иска в 181 155,30 рублей, государственная пошлина по настоящему делу составляет 4 2823,11 рублей, государственная пошлина в размере 2 411,56 подлежит взысканию в доход бюджета с Давыдовой О.И.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Давыдовой О.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты от 15 октября 2012 года № в размере 181 155 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 411,55 рублей.

Взыскать с Давыдовой О.И. государственную пошлину в доход бюджета в размере 2 411,56 рублей.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья                                                                              И.В. Каменская