Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2020 ~ М-132/2020 от 16.04.2020

Дело № 2-199/2020

68RS0022-01-2020-000151-45

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июня 2020 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Черновой М.В.,

при секретаре Дутовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Воронину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в Ржаксинский районный суд Тамбовской области с иском к Воронину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Воронин В.В. ДД.ММ.ГГГГ заключили Договор потребительского кредита № и договор обслуживания счета с пользованием банковских карт. В соответствии с указанными договорами взыскатель: открыл должнику счет в рублях (п.8 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику; предоставил должнику кредит (п.1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита). Таким образом, посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита, между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (п.4). Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 525 707 рублей 20 копеек, в том числе: 502 076 рублей 03 копейки – сумма основного долга, 23 631 рубль 17 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных обстоятельств, истец вынужден обратиться в суд, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 432, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, п.1, п.6 ст.7, п.1 ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите», просил: взыскать с Воронина В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 525 707 рублей 20 копеек, в том числе: 502 076 рублей 03 копейки – сумма основного долга, 23 631 рубль 17 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 8 457 рублей 07 копеек.

Представитель истца – ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайства, изложенного в исковом заявлении, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Воронин В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие не просил и не известил суд о причинах своей неявки. Возражений на иск от ответчика не поступило.

При указанных обстоятельствах на основании ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав совокупность представленных документов, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Воронину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1, 8 и 9 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Из содержания приведенной нормы следует, что действия граждан, порождающие возникновение гражданских прав и обязанностей, должны отвечать смыслу и назначению гражданско-правового регулирования и не могут ему противоречить.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, Воронин В.В. обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита, в котором предложил банку предоставить ему потребительский кредит – без лимита кредитования (срочный кредит), в размере 538 800 рублей, сроком на 120 месяцев, выразив в указанном заявлении своё согласие на заключение с банком договора обслуживания счёта с использованием банковских карт (л.д.19).

Данное предложение (оферта) банком было принято, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ворониным В.В. был заключен договор потребительского кредита №, посредством предоставления подписанного Ворониным В.В. согласия заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), а также договор обслуживания счёта с использованием банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 538 800 рублей, под 5% годовых, сроком возврата кредита через 120 месяцев со дня вступления в силу договора потребительского кредита.

Кроме того, в соответствии с договором обслуживания счёта с использованием банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, банк открыл банковский (карточный) счёт № в рублях, для осуществления по карточному счёту операций предоставления кредита, а также погашения задолженности по кредиту, в том числе досрочному, и осуществил эмиссию (выпуск) банковской карты, передав её должнику (л.д.16-18).

В соответствии с п.п.6, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Воронин В.В. обязался погашать задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей (приложение № к индивидуальным условиям) второго числа каждого месяца, в случае нарушения сроков возврата кредита начисляются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.20-21).

Судом также установлено, что Воронину В.В. была представлена полная информация о кредитном договоре при его заключении, что подтверждается соответствующей подписью ответчика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что до Воронина В.В. была доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», которая обеспечила ответчику свободу выбора кредитной организации.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банк выполнил в полном объёме.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 538 800 рублей на счет заемщика №, открытый в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», что подтверждается выпиской по счету (л.д.5-6).

В силу части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании п.1, п.6, ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами.

Частью 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.846, ст.850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст.809, ч.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Однако, после получения кредитных средств в сумме 538 800 рублей, Воронин В.В. от исполнения обязательств по договору уклоняется, нарушая график платежей, вследствие чего сложилась задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно приложенному расчету составляет 525 707 рублей 20 копеек, из них: 502 076 рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу; 23 631 рубль 17 копеек – проценты за кредит (л.д.7-8).

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы займа, допущенное ответчиком, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14
"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчик нарушил условия заключенного договора, в установленный срок не исполнил обязательство по возврату долга, причитающихся процентов, установленного договором.

Проанализировав расчеты взыскиваемых денежных сумм, суд находит их правильными и считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика Воронина В.В. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» составляет 525 707 рублей 20 копеек (502 076 рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу + 23 631 рубль 17 копеек – проценты за кредит).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 457 рублей 07 копеек (л.д.26), которые так же подлежат взысканию с ответчика Воронина В.В. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Воронину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить:

Взыскать с Воронина В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт РФ №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (юридический адрес: <адрес>, ОГРН 1026600000350, ИНН 6608008004, КПП 667101001) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 525 707 рублей (пятьсот двадцать пять тысяч семьсот семь рублей) рублей 20 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 8 457 (восемь тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 07 копеек.

Ответчик вправе в суд, принявший заочное решение, подать заявление об отмене этого решения, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Ржаксинский районный суд.

Судья: М.В. Чернова

Мотивированное решение составлено 05.06.2020 года.

Судья: М.В. Чернова