Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2023 ~ М-76/2023 от 13.03.2023

Дело № 2-100/2023

УИД № 13RS0018-01-2023-000101-84

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п.Ромоданово 11 мая 2023 г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Томилиной Т.В.,

при секретаре судебного заседания Безруковой О.А.,

с участием в деле: истца акционерного общества "Тинькофф Банк", ответчика Филиппова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Филиппову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества ФИО2,

установил:

акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее по тексту - АО "Тинькофф Банк" или Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ

В обоснование иска указано, что 21 декабря 2018 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключен договор кредитной карты № на сумму 57 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования считается зачисление банком суммы кредита на счет или моментом активации кредитной карты. На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО2 перед Банком составляет: 53 496 руб. 24 коп., из которых: 52 155 руб. 96 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1340 руб. 28 коп. -просроченные проценты. Банку стало известно о смерти ФИО2 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу последней.

На основании изложенного просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга – 53 496 руб. 24 коп., из которых: 52 155 руб. 96 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1340 руб. 28 коп. - просроченные проценты. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 1804 руб. 88 коп.

Определением судьи Ромодановского районного суда РМ от 27 марта 2020 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечён наследник ФИО2 – Филиппов А.В.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте судебного заседания, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Филиппов А.В. в судебное заседание также не явился, извещён заблаговременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представил письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, с указанием о признании исковых требований истца в полном объёме.

Третье лицо, нотариус нотариального округа Ромодановского района Республики Мордовия Власова Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена заблаговременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просила о рассмотрении дела без её участия о чём предоставила соответствующее заявление.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

В силу пункта 1.8 названного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», в рамках которого просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого Банком с лимитом 300 000 рублей, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,865 % годовых. Согласно заявлению составной и неотъемлемой частью договора о карте являются: Заявление-анкета; Условия комплексного банковского обслуживания; Тарифы по кредитным картам (л.д. 14).

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активация Банком кредитной карты (л.д. 22). В названном заявлении указано, что ответчик ознакомлен, согласен с Условиями, Тарифами и обязуется их соблюдать, что подтверждается личной подписью ФИО2

В соответствии с Общими условиями (п.п. 2.4.), банк предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности без предварительного уведомления клиента (п. 7.3.2. Общих условий). Банк вправе отказать клиенту в совершении операции сверх лимита задолженности (п. 7.3.3. Общих условий) (л.д. 23).

Согласно п.п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счёта (л.д. 22).

Ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.10 Общих условий) (л.д. 23). Под минимальным платежом в Общих условиях понимается сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

Согласно индивидуальным условиям договора срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно (л.д. 16).

Судом установлено, что ФИО2 выдана кредитная карта, которая была ею активирована (л.д. 27-34).

Таким образом, кредитный договор между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключён путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и её акцепта (активация Банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Подпись ФИО2 в заявлении-анкете подтверждает факт ознакомления заёмщика с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитным картам.

С учётом того, что заявление-анкета подписана ФИО2 собственноручно, предполагается, что при подписании заявления заёмщик действовал разумно и добросовестно, а именно ознакомился со всеми положениями анкеты и документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчёта задолженности по договору и выписки по счёту (л.д. 32-34) следует, что ФИО2 пользовалась деньгами банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чём свидетельствует запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по договору № по состоянию на 13 июля 2022 г. задолженность по указанному договору составляет 53 496 руб. 24 коп., из которых: 52 155 руб. 96 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1340 руб. 28 коп. - просроченные проценты, оснований не доверять которому у суда не имеется (л.д. 27-31).

Согласно пунктам 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а ровно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что днём открытия наследства является день смерти гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Поскольку кредитное обязательство в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. Следовательно, со смертью ФИО2 обязательства должника по кредитному договору не могут быть прекращены. Таким образом, обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредитной карте в силу закона возлагается на наследника умершего.

Из наследственного дела № открытого ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что единственным наследником, принявшим наследство, является двоюродный брат последней – Филиппов А.В. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.68-91).

Как следует из материалов дела, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу, составляет 382 301 руб. 05 коп., рыночная стоимость данной квартиры по состоянию на день смерти ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ составляет 376 000 рублей (л.д. 134-137).

Поскольку заёмщиком ФИО2 на момент смерти кредит Банку не возвращён и проценты не уплачены, обязанность по возмещению задолженности в размере 53 496 руб. 24 коп., подлежит возложению на Филиппова А.В., как её наследника принявшего наследство после её смерти, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска в сумме 1804 руб. 88 коп. (л.д. 3).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к Филиппову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счёт наследственного имущества ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с Филиппова Алексея Викторовича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" (<данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 496 (пятьдесят три тысячи четыреста девяносто шесть) руб. 24 коп., из которых: 52 155 руб. 96 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1340 руб. 28 коп. -просроченные проценты.

Взыскать с Филиппова Алексея Викторовича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" (<данные изъяты>) в качестве возврата государственной пошлины 1804 (одна тысяча восемьсот четыре) руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Ромодановский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия Т.В. Томилина