Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-474/2022 ~ М-433/2022 от 09.06.2022

Дело № 2-1-474/2022 64RS0023-02-2022-000655-86

Решение

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года рабочий поселок Базарный Карабулак

Саратовской области

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Карпачевой Т.В.,

при секретаре Логиновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк» к Кузнецовой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк» (далее по тексту – истец, ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Кузнецовой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования основывает на том, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 03 сентября 2021 года выдало кредит Кузнецовой О.В. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 567458 рублей 77 копеек на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заёмщиком не исполнены, кредитор, в силу пункта 12 Индивидуальных условий и пункта 3.3. Общих условий кредитования, имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 20,00% годовых.

Платежи ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств за период с 03 ноября 2021 года по 12 мая 2022 года задолженность ответчика составляет 618317 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 561 252 рубля 51 копейка, просроченные проценты – 57064 рубля 76 копеек.

Ссылаясь на положения статей 309, 432, 434, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с Кузнецовой О.В. сумму задолженности по кредитному договору от 03 сентября 2021 года в указанном размере.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кузнецова О.В. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила. В суд вернулось почтовое уведомление «вручено лично».

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Суд, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. 3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. 4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 432 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По общему правилу, установленному статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к заемным отношениям, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации согласовали плату заемщика за пользование займом, которые выплачиваются ежемесячно, при этом условий, отличных от положений пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор не содержит.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком, 03 сентября 2021 года между истцом и Кузнецовой О.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 567 458 рублей 77 копеек под 16,8 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 21-26).

Из кредитного договора от 03 сентября 2021 года № усматривается, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату – «03» числа месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае её последующего изменения размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.

При досрочном погашении части кредита по выбору производится: либо уменьшение размера аннуитентных платежей без изменения их периодичности и количества в соответствии с пунктом 3.9.4.1 Общих условий кредитования (за исключением случая, предусмотренного пунктом 3.9.5 Общих условий кредитования, либо уменьшение количества аннуитентных платежей без изменения их периодичности и размера (сокращение срока возврата кредита) в соответствии с пунктом 3.9.4.2 Общих условий кредитования (за исключением случая, предусмотренного пунктом 4.2.5. Общих условий кредитования.

Погашение неустойки, срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, а также просроченной задолженности по договору заемщиком и третьими лицами может производиться в даты, отличные от платежных дат (пункт 3.7 Общих условий кредитования).

С содержанием общих условий кредитования Кузнецова О.В. ознакомлена и согласилась.

Ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (пункт 3.3. Общих условий кредитования) предусмотрена в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Факт выдачи кредита подтверждается представленными материалами, ответчик возражений по основаниям, предусмотренным статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, суду не представил.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Из выписки по счету (л.д. 13 оборот, 21 оборот) усматривается, что заемщиком допускаются нарушения условий кредитного договора в части своевременности и полноты внесения ежемесячных платежей по кредиту, в связи, с чем банк направил заемщику претензию (уведомление) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 14).

Сведений о погашении задолженности по кредиту на момент рассмотрения дела суду не представлены.

Согласно представленному расчету по кредитному договору № 849922 от 03 сентября 2021 года за период с 03 ноября 2021 года по 12 мая 2022 года задолженность составляет 618 317 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 561 252 рубля 51 копейка, просроченные проценты – 57064 рубля 76 копеек.

В судебном заседании не установлено несоответствие представленных истцом расчетов условиям кредитного договора, ответчик возражений по расчету задолженности не представил.

Истец – ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 является юридическим лицом, кредитной организацией, имеет лицензию на осуществление банковских операций.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком Кузнецовой О.В. заключен кредитный договор, условия договора сторонами согласованы, требования истца обоснованны, подтверждаются представленными материалами, следовательно, подлежат удовлетворению, так как соответствуют условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, в судебном заседании установлено, что, заключив кредитный договор на определенных условиях, ответчик Кузнецова О.В. уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, в течение длительного времени не вносит ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ответчиком по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований и взыскании с ответчика Кузнецовой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору в размере 618 317 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 561 252 рубля 51 копейка, просроченные проценты – 57064 рубля 76 копее.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушались условиякредитногодоговора, а именно, в части не оплаты суммы займа и процентов за их пользование в установленные графиками погашения сроки, допуская одностороннее изменение условий исполнения обязательств, в виде невнесения платежей в срок, установленный графиками погашениякредита, в результате которого истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключениидоговора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 9383 рубля 17 копеек.

В соответствии статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в размере 9383 рубля 17 копеек, исходя из удовлетворенных требований и положений части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 167, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 03 сентября 2021 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кузнецовой О.В..

Взыскать с Кузнецовой О.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 03 сентября 2021 года за период с 03 ноября 2021 года по 12 мая 2022 года в размере 618 317 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 561252 рубля 51 копейку, просроченные проценты - 57064 рубля 76 копеек.

Взыскать с Кузнецовой О.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9383 (девять тысяч триста восемьдесят три) рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня вынесения.

Судья Т.В.Карпачева