Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-756/2023 ~ М-583/2023 от 10.07.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-756/2023

УИД 43RS0010-01-2023-000751-39

11 августа 2023 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Донских М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН № ИНН №) к С.Т.И. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО Коммерческий банк «Хлынов» обратился в суд с иском к Смирновой Т.И. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указали, что 25.07.2018г. с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого АО Коммерческий банк «Хлынов» предоставил С.Т.И. кредит в сумме 385 000 руб. на потребительские цели на срок до 25.07.2023г. с уплатой 12,5% годовых, а ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на 01.07.2023г. сумма общей задолженности С.Т.И. составляет 16 145руб. 33 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых - 797 руб. 23 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых 1 064руб. 42 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 14 283 руб. 68 коп.

10.05.2023г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 20.11.2018г. и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № С.Т.И. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50 000 руб., срок действия договора до 20.11.2024г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9%. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. Тарифный план KK-W.

В п.4.2 Общих условий и в п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил 30.09.2022г. после чего кредит не возвращал.

По состоянию на 01.07.2022г. сумма общей задолженности С.Т.И. составляет 60 087 руб. 86 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 6 660 руб. 81 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых 3 249 руб. 86 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 49 979 руб. 19 коп., задолженность по уплате комиссии – 198руб.

10.05.2023г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Просили

- расторгнуть кредитный договор № от 25.07.2018г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и С.Т.И., взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 25.07.2018г. по состоянию на 01.07.2023г. в сумме 16 145 руб. 33 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых - 797 руб. 23 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых 1 064 руб. 42 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 14 283 руб. 68 коп. Также просят взыскать с С.Т.И. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 02.07.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор № от 20.11.2018г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и С.Т.И., взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 20.11.2018г. по состоянию на 01.07.2023г. в сумме 60 087 руб. 86 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 6 660 руб. 81 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых 3 249 руб. 86 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 49 979 руб. 19 коп., задолженность по уплате комиссии – 198руб. Также просят взыскать с С.Т.И. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 02.07.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

- взыскать с С.Т.И. пользу АО КБ «Хлынов» уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 2 487 руб.

Дело просили рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик С.Т.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением. (л.д.87). Уважительных причин неявки суду не представила, ходатайств не заявляла.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика С.Т.И. в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 25.07.2018г. АО Коммерческий банк «Хлынов» предоставил С.Т.И. кредит в сумме 385 000руб. на потребительские цели с уплатой 12,5% годовых на срок до 25.07.2023г. Для обслуживания данного кредита в АО КБ «Хлынов» открыт счет №. (л.д.18). Факт получения ответчиком кредита подтверждается выпиской по лицевому счету №, из которой следует, что 25.07.2018г. на счет поступили денежные средства в размере 385 000руб. (л.д.60-66).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,5% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий С.Т.И. обязалась ежемесячно возвращать кредит и уплачивать банку проценты согласно графика, в общем ежемесячном размере 8 681 руб.

    Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит в размере, определенном договором в сумме 385 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 25.07.2018г. по 01.07.2023г., и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 5.1.2 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей по договору.

В нарушение условий договора заемщик С.Т.И. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита. Согласно выписке по счету в период пользования кредитом ответчик допускала просрочки платежей и вносила платежи не в полном объеме, с июля 2022г. кредит не погашала.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д.24, 60-66).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 01.07.2023г. за ответчиком С.Т.И. образовалась задолженность по кредитному договору № от 25.07.2018г. в следующем размере: задолженность по просроченному основному долгу – 14 283 руб. 68 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых – 797 руб. 23 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых 1 064 руб. 42 коп. (л.д.24).     

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки оплаты основного долга и процентов, установленных кредитным договором, 10.05.2023г. истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 25.07.2018г. (л.д.68).

Однако, в установленный срок и до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

На основании заявления С.Т.И. на выпуск банковской карты от 20.11.2018г. и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 20.11.2018г. С.Т.И. выпущена карта с кредитным лимитом в размере 50 000руб., срок действия договора до 20.11.2024г., процентная ставка 19,9%. (л.д.16-17, 22 оборот).

Согласно п.9 индивидуальных условий при выпуске банковской карты С.Т.И. открыт счет №.

20.11.2018г. С.Т.И. кредитную банковскую карту с установленным лимитом 50 000руб. получила, что подтверждается отчетом о получении карты. (л.д.21).

Согласно выписки по счету С.Т.И. 21.11.2018г. активировала карту. В период с 20.11.2018г. по 01.07.2023г. С.Т.И. активно пользовалась кредитными денежными средствами, частично погашая кредит, что отражено в выписке по счету. (л.д.25-59).

Согласно представленному истцом расчету задолженность С.Т.И. по кредитной карте по состоянию на 01.07.2023г. составляет 60 087 руб. 86 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 49 979 руб. 19коп., задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 6 660 руб. 81 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 3 249руб. 86коп. (л.д.23).

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Ответчик С.Т.И. данный расчет не оспорила, иного расчета в нарушение ст.56 ГПК РФ не представила.

Размер имеющейся задолженности подтверждается материалами гражданского дела, расчетом суммы долга, представленным истцом.

Доказательств возврата кредита ответчиком не представлено.

При изложенных выше обстоятельств требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договору № от 25.07.2018г. и № от 20.11.2018г. являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Суд считает, что ответчик С.Т.И. существенно нарушила условия кредитных договоров, перестав погашать кредиты и уплачивать банку проценты за пользование кредитными денежными средствами. В связи с чем заявленные требования о расторжении кредитных договоров также являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком многократно допускались просрочки платежей по кредитам, денежные средства вносились не в полном объеме, что указывает на систематическое нарушение условий кредитных договоров и свидетельствует о существенном нарушении принятых на себя обязательств по возврату кредитов, в связи с чем заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, банк до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 25.07.2018г. по состоянию на 01.07.2023г. невозвращенная сумма кредита составляет 14 283 руб. 68 коп.; по кредитному договору № от 20.11.2018г. по состоянию на 01.07.2023г. невозвращенная сумма кредита составляет 60 087руб. 86коп. Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитами, начисленными на сумму остатка основного долга за период с 02.07.2023г. по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу по повышенным ставкам (24,5% (по договору №) и 39,9% (по договору №) годовых)) подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением иска, на основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в размере 2 487руб., размер которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.07.2018г., заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и С.Т.И..

Взыскать с С.Т.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН № ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 25.07.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 16 145руб. 33коп. /шестнадцать тысяч сто сорок пять рублей тридцать три копейки/, из которых: 14 283руб. 68коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 797 руб. 23 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых, 1 064 руб. 42 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых.

Взыскать с С.Т.И. в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 25.07.2018г. по ставке 24,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 02.07.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.11.2018г., заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и С.Т.И..

Взыскать с С.Т.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН № ИНН № задолженность по кредитному договору № от 20.11.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 60 087 руб. 86 коп. /шестьдесят тысяч восемьдесят семь рублей восемьдесят шесть копеек/, из которых: 49 979 руб. 19коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 6 660 руб. 81 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых, 3 249руб. 86коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых.

Взыскать с С.Т.И. в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты за пользование кредитом № от 20.11.2018г. по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 02.07.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с С.Т.И. в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» расходы по госпошлине в размере 2 487руб. /две тысячи четыреста восемьдесят семь рублей/.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- Л.И.Колесникова.