Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1377/2022 от 09.03.2022

    Дело №                                                 24RS0№-83

                        РЕШЕНИЕ

                                 Именем Российской Федерации

<адрес> край                              27 мая 2022 г.

Норильский городской суд <адрес>

в составе председательствующего: судьи Калюжной О.Г.,

при секретаре ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество

                                                           УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в суд обратилось ПАО «Совкомбак» с иском к ФИО1, в котором просит суд: расторгнуть договор кредитования №, заключенный между ПАО « Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. ; определить подлежащие взысканию с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки :- квартиру, расположенную по адресу : <адрес>, кадастровый №, с установленной начальной продажной ценой в размере <данные изъяты>, взыскать судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины – <данные изъяты>.

Истец ПАО « Совкомбанк», ответчик ФИО1, ее представитель ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия 1 год) и заявления от ДД.ММ.ГГГГ ( т.1 л.д. 102, 109), МОСП по <адрес> о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, отзыв либо возражение на иск в суд не представили, несогласие на рассмотрение дела в их отсутствие не выразили.

Вместе с тем ранее, участвуя в судебном заседании представитель ответчика ФИО4 оспаривал стоимость квартиры, на которую истец просит обратить взыскание. Не согласие либо опровержение наличия задолженности по кредитным обязательствам в заявленной в иске сумме     перед    ПАО КБ « Восточный», расчеты задолженности и пени, требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ « Восточный» и ответчиком, не выразил.

Согласно Выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано, чем в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена запись( т. 1 л.д. 198-202)

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд при изложенных обстоятельствах полагает рассматривать дело в отсутствие представителя третьего лица, ответчика и ее представителя.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца законными и обоснованными по следующим обстоятельствам.

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ( дата на штемпеле на почтовом конверте) ПАО КБ « Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов и об обращении взыскания на    заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1заключили договор кредитования № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком действия лимита кредитования - до востребования, под 26% годовых. Обязательства по ежемесячному гашению кредита со стороны ответчика неоднократно нарушались, платежи вносились несвоевременно, в недостаточном количестве. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в т.ч. : <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, <данные изъяты> руб.- неустойка за просроченные к уплате проценты, <данные изъяты> руб.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

    Истец просил суд расторгнуть договор кредитования № заключенный между ПО « Восточный» и ответчиком ФИО1    от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика п указанному кредитному договору сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб.- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, <данные изъяты>.- задолженность    по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; определить подлежащие взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ« Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки :- квартиру, расположенную по адресу : <адрес>, кадастровый №, с установленной начальной продажной ценой в размере <данные изъяты> рублей, взыскать судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины – <данные изъяты> рублей.

    По настоящему делу ДД.ММ.ГГГГ было вынесено заочное решение которым, исковые требования ПА КБ «Восточный» были удовлетворены в полном объеме.

    По заявлению ответчика ФИО1 ( л.д. 95 т.1 ) определением суда от    ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ    было отменено, производство по делу возобновлено по существу (т.1 л.д. 113-115)

ДД.ММ.ГГГГ от ПАО « Совкомбанк» в суд поступило заявление о процессуальном правопреемстве по настоящему гражданскому делу, которое мотивировано тем, что ПАО КБ « Восточный» путем реорганизации присоединено к ПАО « Совкомбанк», в связи с чем все права по отношению к заемщику по кредитному договору, заключенному ответчиком с истцом ПАО « Восточный экспресс банк» перешли к ПАО « Совкомбанк». Заявитель просит заменить взыскателя ПАО КБ« Восточный экспресс банк» на его правопреемника ПАО « Совкомбанк».

Согласно ч. 1 и ч.2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

               Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ требование представителя ПАО « Совкомбанк» о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу №, удовлетворено, постановлено : заменить взыскателя по гражданскому делу № по иску ПАО КБ « Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания     на объект недвижимости, с ПАО КБ « Восточный экспресс банк» на его правопреемника ПАО « Совкомбанк».

Таким образом, после реорганизации ПАО КБ « Восточный экспресс банк» все его права и обязанности в    силу изложенного выше действующего законодательства в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО « Совкомбанк».

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении должником сроков, установленных договором для возврата очередной части долга, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1заключили договор кредитования № на сумму <данные изъяты>, сроком действия лимита кредитования - до востребования, под 26% годовых.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), договор кредитования – соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (Кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Для осуществления банковских операций, открывается Банковский специальный счет.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банка предложения (оферты) клиента о заключения Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепт банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и клиентом обязательств.

В соответствии с п. 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользованием кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В соответствии с п.4.4.1 Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренном договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины, указанного в договоре ежемесячного взноса.

Пунктом 4.6 Общих условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении кредитования и тарифами банка.

Договор ипотеки №/ZKV1    заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.1Договора ипотеки залогодатель в обеспечение исполнения по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному    между истцом и ответчиком передает в залог залогодержателю    недвижимость, указанную в п.1.2 настоящего договора : квартиру, расположенную по адресу : <адрес>, го. Норильск, <адрес> кадастровый №,    на 4 этаже, общей площадью 45, 7 кв.м( л.д. 35-39)

До настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

По сообщению МОСП по <адрес> в производстве МОСП по <адрес> находилось исполнительное производство, возбужденное по настоящему делу по исполнительному документу№ №, выданного Норильским городским судом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ    в рамках исполнительного производства денежные средства с должника ФИО1.В. не взыскивались ( л.д. 124-129).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженность составляла <данные изъяты> рублей, в том числе: : <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, <данные изъяты>.- неустойка за просроченные к уплате проценты, <данные изъяты> руб.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, что подтверждается расчетом банка ПАО КБ « Восточный».

В настоящее судебное заседание ПАО « Совкомбанк» представил расчет общей задолженности ответчика перед истцом как перед правопреемником ПАО КБ « Восточный» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что с августа 2019 ответчик ФИО1 не погашает кредитую задолженность вовсе, в связи с чем просроченная ссудная задолженность по основному долгу     составляет <данные изъяты> руб., просроченные проценты по кредиту, исходя из ставки 26% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного договора займа, а также условиям о начислении процентов, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам, контррасчет представленному истцом расчету задолженности, а так же доказательств погашения кредитной задолженность полностью или частично ответчик в суд не представил, каких - либо ходатайств не заявлено, в связи с чем суд принимает    расчет истца за основу и рассматривает дело по имеющимся в    деле доказательствам.

Учитывая изложенное выше, суд    приходит к убеждению, поскольку ФИО1 были нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами: несвоевременно, в недостаточном количестве, с периодическими перерывами, требования о взыскании образовавшейся задолженности    по    договору кредитования подлежат удовлетворению    в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кредитный договор является возмездным, при этом условия возврата денежных средств и оплата процентов за пользование кредитом являются существенными условиями договора, при нарушении которых заемщиком, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк ПАО КБ « Восточный» обратился к ответчику с требованием в течение 30 календарных дней      со дня отправки данного требования о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, погасить сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей ( л.д. 48-50 т.1).

Требование банка было оставлено ФИО1 без внимания.

Таким образом, принимая во внимание, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов и заемщиком нарушены условия кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов, суд признает существенным нарушением ФИО1 условий договора, а исковые требования    истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Ссылку истца ПАО « Совкомбанк» в исковом требовании на то, что кредитный договор с ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен с ПАО « Совкомбанк», суд находит опечаткой, поскольку фактически указанный в иске кредитный договор был заключен между ПАО КБ « Восточный» и ФИО1, иных доказательств заявленного истец не представил, в связи с чем суд рассматривает данное исковое требование истца о расторжении кредитного договора с указанием    правильных исходных данных о сторонах договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, которому при передаче    прав требований правопреемнику ПАО « Совкомбанк» присвоен №.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По условиям кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом квартиры, приобретенной за счет кредитных средств.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Согласно п.4.1 Договора ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ.    обращение взыскания на предмет ипотеки и его    реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора ПАО « Восточный экспресс банк» является залогодержателем и кредитором по данному договору.

В соответствии с п.2 ст. 77.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае уступки прав по кредиту (займу), права по которому обеспечены залогом прав требования участника долевого строительства, в том числе удостоверенных закладной, или перехода таких прав по иным основаниям, в том числе в порядке универсального правопреемства, к новому кредитору (заимодавцу) также переходят все права и обязанности залогодержателя по договору залога прав по договору банковского счета.

    Таким образом, к ПАО « Совкомбанк»    в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности залогодержателя по договору залога прав по договору банковского счета, в данном случае по договору кредитования с ФИО1

     В ходе судебного разбирательства по делу сторона ответчика не согласилась с установлением начальной продажной цены спорого объекта недвижимости в виде квартиры, расположенной     по адресу : <адрес>,в отношении которой истец просит    суд принять решение об обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов.

           По ходатайству стороны ответчика определением суда    от ДД.ММ.ГГГГ судом была назначена судебная строительная – товароведческая экспертиза    для определения рыночной стоимости спорного объекта недвижимости ( т.1 л.д. 146-148 ).

        Согласно Заключению ООО « Таймырский центр независимой экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость, жилого помещения, расположенного     по адресу : <адрес> на день проведения экспертизы, с учетом внутренней    отделки жилого помещения, этажности, категории объекта <данные изъяты>. (т.1 л.д. 161-175-187).

    Анализируя данное экспертное заключение суд установил, что в ходе проведения экспертизы эксперт исследовал жилое помещение непосредственно : площадь <адрес>.7 кв.м., этаж – 4 В результате осмотра выявлено, что в квартире в одной комнате ( спальне) проведен ремонт( пол- линолеум, стены- обои, потолок- натяжной, заменена межкомнатная дверь), остальные помещения в стадии проведения ремонта. Окна заменены на пластиковые    . Эксперт сделал вывод, что рыночная стоимость квартиры расположенной     по адресу : <адрес>, с четом внутренней отделки жилого помещения, этажности, категории объекта на дату проведения экспертизы составляет <данные изъяты> рублей.

Главой IX Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен порядок обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

На основании ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, законодатель предоставляет возможность оценить обстоятельства просрочки исполнения обязательства с целью недопущения злоупотребления правом, соблюдения принципов разумности и баланса интересов сторон по договору. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов кредитора в нарушение других, равноценных по своему значению прав заемщика.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 243-О-О нарушение сроков возврата кредита не являются сами по себе безусловным основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном возврате кредита. Как разъяснил Конституционный Суд РФ, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу он отнес: наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумму просрочки, вину одной из сторон.

Принятие заемщиком своевременных мер по погашению просроченной согласно графику платежей задолженности с учетом правил статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации не может расцениваться как недобросовестное (виновное) поведение и направленное на уклонение от исполнения принятого на себя обязательства.

Рассматривая исковое требование истца об обращении взыскания на предмет залога : жилое помещение - квартиру, суд установил, что ответчик предлагал ПАО «Совкомбанк» заключить с ним мировое соглашение на предложенных условиях, которые ранее предлагались ПАО КБ « Восточный»    и не были рассмотрены в виду реорганизации банка путем слияния с ПАО « Совкомбанк» ( т. 1 лд. 193- 196). Указанное мировое соглашение представлено ответчиком в суд    как доказательство о его намерении и согласии на заключение мирового соглашения на изложенных в нем условиях. Мировое соглашение истец не подписал.

Вместе с тем, условия мирового соглашения свидетельствуют о том, что ответчик    подтверждает полную задолженность по кредитным обязательствам от ДД.ММ.ГГГГ.

          Анализируя доказательства по делу в порядке ст. 67 ГПК РФ, в их совокупности, суд    приходит к убеждению, что стороной ответчика не представлено в суд доказательств каких –либо уважительных причин в обоснование    нарушения условий договора кредитования. Напротив, суд усматривает, что таких причин нет и    материалы дела таких доказательств не содержат, так как в экспертном заключении в ходе проведения судебной экспертизы, экспертом описано, что в спорной квартире проводится ремонт, часть из которого выполнен, что по мнению суда    свидетельствует о нежелании ответчика погашать кредитную задолженность, при этом денежные средства на ремонт ответчик изыскивает. В связи с чем просроченная судная задолженность, проценты    на просроченную ссуду на день рассмотрения дела в суде - ДД.ММ.ГГГГ, начиная со дня обращения истца в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ не погашалась ответчиком    совсем и мер погашения ответчиком не предпринималось.

           Доказательств обратного стороной ответчика в суд не представлено.

     Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Экспертное заключение    от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости спорного жилого помещения, на которое истец просит обратить взыскание выполнено квалифицированными экспертами,     истцом не оспорено, отводы экспертному учреждению и экспертам не заявлены, поэтому суд, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, принимает его за основу в качестве доказательства по делу.

При таких обстоятельствах, руководствуясь пп.4 п.2 ст. 54, п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальную продажную стоимость спорного объекта недвижимости суд определяет на основании Заключения судебной строительной товароведческой экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ № и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной рыночной стоимости заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Судом достоверно установлено, что допущенное нарушение кредитного обязательства, обеспеченного залогом, является значительным, сумма задолженности по кредитному договору составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения ответчиком обязательств превышает 3 месяца <данные изъяты> задолженность по ссудной задолженности <данные изъяты>., по процентам- <данные изъяты>., что значительно выше 5% от стоимости заложенного имущества.

Это обстоятельство является основанием для возникновения у залогодержателя права требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, суд полагает удовлетворить в данной части исковое требование истца частично, с установлением первоначальной продажной цены объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей

Истец просит суд определить подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Согласно п.2 ст. 453 ГПК РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.( п. 5).

Требование истца основано на нормах закона, в связи с чем суд полагает его удовлетворить.

При подаче искового заявления ПАО КБ «Восточный» в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ст. 333.19 НК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ за удовлетворение неимущественных требований юридического лица госпошлина составляет- <данные изъяты> руб.

Госпошлина за удовлетворение имущественных требований составляет <данные изъяты> рубля, исходя из следующего расчета : ( <данные изъяты> руб. - сумма удовлетворенных требований иму- щественного характера, (<данные изъяты> <данные изъяты>

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца( правопреемника) расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Разница неоплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в    доход местного бюджета.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                           РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», удовлетворить частично.

Расторгнуть Договор кредитования №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> края, зарегистрированной по адресу : <адрес>, в пользу ПАО « Совкомбанк», задолженность по Договору кредитования    № (№)    от ДД.ММ.ГГГГ,     по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>.- задолженность по процентам, а так же расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определить подлежащим взысканию с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу ПАО « Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание в пользу ПАО « Совкомбанк» в пределах общей суммы задолженности по кредитному договору № (№)    от ДД.ММ.ГГГГ на предмет ипотеки по Договору ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ: недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения,     и находящееся в залоге в силу закона у ПАО « Совкомбанк»: квартира, назначение: жилое помещение, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №,     общей площадью 45, 7 кв.м. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рубля.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                                                О.Г.Калюжная

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.