Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-24/2023 (2-712/2022;) ~ М-747/2022 от 13.10.2022

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2023 года

Дело № 2-24/2023

УИД 22RS0003-01-2022-000990-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск                         22 февраля 2023 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пахомовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анисимова ФИО7 к Наумову ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Анисимов Р.Ю. (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к Наумову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» далее ПАО «ВТБ 24» и Наумовым ФИО9 был заключен кредитный договор № далее №. Согласно условиям кредитного договора ПАО «ВТБ 24» предоставило Наумову В.В. денежные средства в сумме 295 000 руб. 00 коп. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 27,9% годовых. В указанный срок должник своё обязательство по договору займа не исполнил в полном объёме. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату перехода прав требований (ДД.ММ.ГГГГ) на общую сумму 553 061 руб. 96 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 286 929 руб. 38 коп., просроченная задолженность по процентам 212 494 руб. 21 коп., сумма неоплаченных в срок комиссий 53 638 руб. 37 коп. перешли ООО «ЭКСПЕРТ- ФИНАНС».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и Анисимовым Р.Ю. был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату перехода прав требований (ДД.ММ.ГГГГ) на общую сумму 553 061 руб. 96 коп. перешли Анисимову Р.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ между Анисимовым ФИО10 и Усольцевым ФИО11 был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% от суммы 553 061 руб. 96 коп., то есть в размере 138 265 руб. 49 коп. перешли Усольцеву А.Н.

Поскольку должник в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств но возврату сумм займа и уплате процентов за пользование займом, сумма задолженности подлежит взысканию с него в судебном порядке. На письменное уведомление истца от ДД.ММ.ГГГГ. о состоявшейся уступке прав требований и о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик не ответил.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца о выдаче судебного приказа на взыскание долга в отношении должника Наумова В.В., мировым судьей судебного участка № Бийского района Алтайского края был вынесен судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный приказ на основании заявления Наумова В.В. мировым судьей судебного участка № Бийского района Алтайского края был отменен. ДД.ММ.ГГГГ только после запроса истцом получено определение об отмене судебною приказа №, ранее о котором ДД.ММ.ГГГГ истец узнал от судебных приставов Восточного ОСП г. Бийска и Бийского района Алтайского края.

ДД.ММ.ГГГГ истцом представлен уточненный расчет требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: общая задолженность Наумова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 553 061 руб.96 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 286 929 руб. 38 коп., просроченная задолженность по процентам 212 494 руб.21 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность 53 638 руб.37 коп. Таким образом, сумма требований Анисимова Р.Ю. к Наумову В.В. составляет 75% от суммы требований. Задолженность по основному долгу 286 929 руб. 38 коп. (общая сумма основного долга)/100*75=215 197 руб. 04 коп. Задолженность по процентам 212 494 руб. 21 коп. (общая сумма просроченной задолженности по процентам)/100*75=159 370 руб.66 коп. Задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность 53 638 руб. 37 коп. (общая сумма задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность)/100*75=40 228 руб. 78 коп. Итого по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 414 796 руб. 48 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать с Наумова В.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 414 796 руб. 48 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 347 руб. 96 коп.

Истец Анисимов Р.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Ответчик Наумов В.В., представитель третьего лица Банка «ВТБ» (ПАО), третье лицо Усольцев А.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Наумовым В.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1, 1.2 кредитного договора банк предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, потребительский кредит «Кредит наличными» в сумме 295 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается: в размере 27,9% годовых. В пункте 2 определен порядок предоставления кредита: кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя Наумова В.В. при условии предоставления заемщиком всех необходимых для оформления кредита документов в порядке, установленном договором. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет.

В соответствии с п. 3.1.1, 3.1.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя их размера процентной ставки, установленной в п.1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту», являющимся Приложением №2 к договору (далее график платежей), в валюте кредита (кроме случаев, указанных в подп. 3.1.8 договора) путем списания банком денежных средств со счета на основании «заявления заемщика на перечисление денежных средств», являющегося Приложением №1 к договору и оформляемого в дату заключения договора (далее заявление), в порядке, установленном п. 3.1.7 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 9167 руб. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания договора сторонами размер последнего платежа устанавливается в размере 9407 руб. 73 коп. Размер последнего платежа на дату фактического возврата кредита может отличаться от размера последнего платежа, установленного на дату подписания договора сторонами, в случае изменения даты уплаты аннутитетного платежа в период действия договора в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.3.1.7 оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 24 числа каждого месяца (далее дата погашения), начиная с 24.01.2014, путем внесения заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на счет и списания из банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора при нарушении требований подп.3.1.7 договора, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки.

Как следует из п.4.3 кредитного договора, в случае если сумма внесенного/произведенного платежа недостаточна для оплаты ежемесячного аннуитетного платежа, установленного договором, в полном объеме, а также при возникновении/наличии просроченной задолженности сумма внесенного заемщиком платежа направляется: в первую очередь – по погашение просроченной задолженности по основному долгу, во вторую очередь – погашение просроченных процентов по кредиту, в третью очередь – погашение процентов по просроченной задолженности по основному долгу, в четвертую очередь – погашение начисленных срочных процентов по кредиту, в пятую очередь – погашение срочной задолженности по основному долгу, в шестую очередь – погашение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ Наумову В.В. кредит в сумме 295 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик систематически не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно: несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Начисленные штрафы по свое правовой природе судом расцениваются как неустойка (пени) в силу ст. 330 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о размере неустойки (штрафа), суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения. Исходя из этого и принципа разумности и справедливости, суд признает, что неустойка (штраф), подлежащая взысканию в пользу истца, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, принимая во внимание, в том числе, компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки (штрафа) сумме долга.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора устанавливается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом договора.

Согласно п.7.4 кредитного договора банк имеет право: передавать свои права и обязанности по настоящему договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации третьему лицу. Настоящим заемщик дает свое согласие на передачу банком прав и обязанностей по настоящему договору любому физическому или юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. Настоящим заемщик уполномочивает банк, в случае передачи прав и обязанностей по настоящему договору третьему лицу, предоставить указанному лицу (цессионарию) всю информацию, касающуюся исполнения/неисполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе погашения кредита, включая информацию о порядке погашения кредита, о задолженности по кредиту, о ссудной задолженности, а также информацию о погашении заемщиком кредита с использованием счета.

ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО Банк Москвы прекратил деятельность юридического лица, путем присоединения к ПАО Банк ВТБ.

В соответствии с информационным письмом Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ при реорганизации ОАО «Банк Москвы, по результатам которой Банк принял на себя исполнение всех требований и обязательств перед клиентами, перешедшими в рамках реорганизации на обслуживание в Банк, в том числе по обслуживанию договора заемщика №, который был изменен на №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ВТБ 24» заключило с ООО «Эксперт-Финанс» договор уступки прав требования № в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло ООО «Эксперт-Финанс» по состоянию на дату перехода прав требований (ДД.ММ.ГГГГ) на общую сумму 553 061 руб. 96 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 286 929 руб. 38 коп., просроченная задолженность по процентам 212 494 руб. 21 коп., сумма неоплаченных в срок комиссий 53 638 руб. 37 коп.. Расчет приведен в приложении к дополнительному соглашению к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2 дополнительного соглашения и № в перечне кредитных договоров).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Эксперт-Финанс» и Анисимовым ФИО12 был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату перехода прав требований (ДД.ММ.ГГГГ) на общую сумму 553 061 руб. 96 коп. перешло Анисимову Р.Ю. Расчет приведен в приложении к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1 акта приема-передачи прав (требований) № в перечне кредитных договоров).

ДД.ММ.ГГГГ между Анисимовым ФИО13 и Усольцевым ФИО14 был заключен Договор уступки прав (требований) №, согласно которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% от суммы 553 061 руб. 96 коп., то есть в размере 138 265 руб. 49 коп. перешли Усольцеву А.Н. ( п.№ в акте приема-передачи прав (требований)).

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором также выставлено требование об оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «ВТБ 24» в размере 553 061 руб. 96 коп.

Возражений по поводу состоявшейся уступки прав требований от ответчика в адрес истца не поступало.

Согласно уточненному расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 553 061 руб.96 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 286 929 руб. 38 коп., просроченная задолженность по процентам 212 494 руб.21 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность 53 638 руб.37 коп. Сумма требований Анисимова Р.Ю. к Наумову В.В. составляет 75% от суммы требований. Задолженность по основному долгу 286 929 руб. 38 коп. (общая сумма основного долга)/100*75=215 197 руб. 04 коп. Задолженность по процентам 212 494 руб. 21 коп. (общая сумма просроченной задолженности по процентам)/100*75=159 370 руб. 66 коп. Задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность 53 638 руб. 37 коп. (общая сумма задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность)/100*75=40 228 руб. 78 коп. Итого по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 414 796 руб. 48 коп.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности по основному долгу, процентам судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору, графиком платежей по кредитному договору. Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено.

Вместе с тем, поскольку истцом не представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность в размере 40 228 руб. 78 коп. с обоснованием всех исходных данных, используемых в арифметических операциях при вычислении данной суммы задолженности, что не позволяет суду проверить ее обоснованность, суд отказывает в удовлетворении данных требований.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца о взыскании с Наумова В.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 374567 рублей 70 копеек, из которых: 215 197 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу; 159 370 руб. 66 коп. - задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ Анисимов Р.Ю. обратился за защитой своего нарушенного права в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Бийского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с Наумова В.В. задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374567 руб. 70 коп., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3472 руб. 84 коп.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Бийского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с представленными должником возражениями определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ копия определения об отмене судебного приказа была направлена в адрес взыскателя по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом того, что исковые требования Анисимова Р.Ю. удовлетворены в размере 90% от первоначально заявленных, с Наумова В.В. в пользу Анисимова Р.Ю. подлежат взысканию расходы истца, понесенные на оплату государственной пошлины размере 6613 руб. 16 коп. (7347 руб. 96 коп.*90%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Анисимова ФИО15 удовлетворить частично.

Взыскать с Наумова ФИО16 (паспорт серии №) в пользу Анисимова ФИО17 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 374567 рублей 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6613 рублей 16 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Анисимову ФИО18 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Агапушкина