Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1583/2022 ~ М-912/2022 от 22.03.2022

КОПИЯ

УИД № 70RS0003-01-2022-002470-91

2-1583/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2022 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Гусакова А.А.,

при секретаре Марукян Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Коптяевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Коптяевой Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании ... от 26.08.2020 по состоянию на 17.02.2022 в размере 84154,08 рублей, а именно: просроченный основной долг в размере 63012,12 рублей, начисленные проценты в размере 17468,56 рублей, штрафы и неустойки в размере 3673,40 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2765,56 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 26.08.2020 в офертно-акцептной форме стороны заключили соглашение о кредитовании на получение ответчиком кредита наличными, по условиям которого сумма кредитования составила 70 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Воспользовавшись денежными средствами, ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность, которую просят взыскать.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Коптяева Н.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.2 ст.307, п.1 ст.420 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из содержания п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Коптяева Н.В. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении кредита от 26.08.2020.

Ответчику были предложены индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, с которыми Коптяева Н.В. согласилась в полном объеме.

Индивидуальными условиями от 26.08.2020 согласована сумма кредита в размере 70 000 руб. под 33,99% годовых на срок.

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита №F0O... от ... установлено, что процентная ставка установлена в размере 49,99 %. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 рублей ежегодно.

Из указанных документов также следует, что Коптяева Н.В. приняла на себя все обязанности, предусмотренные условиями предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договором о комплексном банковском обслуживании, которые являются неотъемлемой частью данной оферты, равно как и график погашения платежей.

В п. 2.1 Общих условий определено, что банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Из представленной выписки по счету ... за период с 08.07.2020 по 31.12.2020 видно, что Коптяева Н.В. воспользовалась предоставленным ей кредитом.

В рассматриваемом случае акцептом явились действия банка по перечислению Коптяева Н.В. кредита в размере 70 000 руб. на счет ответчика, открытом в банке №40817810107160033043, что подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на 16.02.2022, выписками по счету за период с 08.07.2020 по 31.12.2020, с 01.01.2021 по 08.07.2021, с 09.07.2021 по 31.12.2021, с 01.01.2022 по 02.02.2022. Тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячными минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствие с общими условиями договора.

Согласно п. 4.1 Общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее ФЗ №353 от 21.12.2013) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Условия кредитного договора в части погашения кредита ежемесячными платежами ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, банк направил в адрес Коптяевой Н.В. требование о досрочном возврате кредита, предложив ответчику срок для возврата задолженности 30 дней с момента направления данного требования, которое было оставлено без удовлетворения.

Поскольку доказательств обратного в материалы дела представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.

Из представленного истцом расчета видно, что платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов производились периодически с просрочкой оплаты. Как видно по выпискам с лицевого счета ответчиком была допущена просрочка возврата суммы кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по соглашению о кредитовании ... от 26.08.2020 по состоянию на 17.02.2022 задолженность ответчика по основному долгу составляет 63012,12 рублей, по уплате процентов в размере 17468,56 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга по соглашению о кредитовании от 17.02.2022 в размере 63012,12 рублей, а также процентов за пользование кредитом за период с 28.08.2020 по 15.04.2021 в размере 17548,56 рублей.

Как установлено судом, что не опровергнуто ответчиком, он ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору и банк в соответствии с п.12 кредитного договора №5071 от 13.03.2019 и п.3.3 Общих условий начислил неустойку на основной долг и проценты.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

На основании п. 12 Индивидуальных условий, заемщик несет ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммой просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Судом установлено и следует из материалов дела, что сторонами достигнуто соглашение о размере неустойки, что является основанием для ее взыскания.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что в соответствии с условиями договора сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 15.01.2021 по 16.04.2021 составила 565,95 рублей, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.01.2021 по 15.04.2021 в размере 3107,45 рублей, а всего 3673,40 рублей. Неустойка начислена исходя из 0,05% в день.

Проверив представленный истцом расчет сумм неустоек, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Суд оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не находит, так как размер заявленной истцом неустойки соответствует принципу соразмерности, она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств, снижение неустойки приведет к нарушению баланса прав и интересов сторон, необоснованному освобождению ответчика от гражданско-правовой ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2765,56 рублей, уплаченные истцом в соответствии с платежными поручениями №54824 от 29.04.2021 и №945 от 18.02.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Коптяевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Коптяевой Натальи Викторовны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании ... от 26.08.2020 по состоянию на 17.02.2022 в сумме 84154,08 рублей, из которых: основной долг в размере 63012,12 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 28.08.2020 по 15.04.2021 в размере 17468,56 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 16.01.2021 по 15.04.2021 в размере 565,95 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.01.2021 по 15.04.2021 в размере 3107,45 рублей.

Взыскать Коптяевой Натальи Викторовны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2765,56 рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 22 июля 2022 года.

Председательствующий :/подпись А.А. Гусаков

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий А.А. Гусаков

Секретарь                                Г.М. Марукян

«22» июля 2022г.

Подлинный документ подшит в деле №2-1583/2022 в Октябрьском районном суде г.Томска

УИД: 70RS0003-01-2022-002470-91