Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2716/2023 ~ М-1807/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-2716/2023

03RS0007-01-2023-002275-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2023 г.

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре Валеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Рахматуллиной Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Рахматуллиной Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что < дата > Банк ВТБ (ПАО) и Рахматуллина Н.Р. заключили Кредитный договор ..., путем присоединения Должника к Правилам кредитования и подписания Должником Индивидуальных условий (далее Индивидуальные условия). В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия Кредита, Заявитель обязался предоставить Должнику денежные средства в сумме 274 900,00 рублей на срок по < дата > с взиманием за пользование Кредитом 20,2 процентов годовых, а Должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.2.1 Правил).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа - 14 018,13 рублей.

Должником в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы ВТБ-Онлайн через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил и предоставил Должнику кредит.

Должник свои обязательства по Кредитному договору выполняет ненадлежащим образом. Так, с января 2022г. платежи не производятся.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее < дата > погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (копия Уведомления о досрочном истребовании задолженности прилагается).

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день.

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на < дата > включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 304 126,60 рублей, из которых:

    269 174,09 рублей - основной долг;

    33 405,27 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

    - 222,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

    - 1 324,29 рублей - пени по просроченному долгу.

Ранее истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. Определением суда данный приказ был отменен.

    На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с Рахматуллиной Н.Р. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от < дата > ... в общей сумме по состоянию на < дата > включительно 304 126,60 рублей, из которых:

    269 174,09 рублей - основной долг;

    33 405,27 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

    222,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

    1 324,29 рублей - пени по просроченному долгу;

    Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 6 241,27 рублей.

Представитель истца ПАО Банка ВТБ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Рахматуллина Н.Р. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом по месту ее регистрации, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

    Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > Банк ВТБ (ПАО) и Рахматуллина Н.Р. заключили Кредитный договор № ... путем присоединения Должника к Правилам кредитования и подписания Должником Индивидуальных условий (далее Индивидуальные условия). В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия Кредита, Заявитель обязался предоставить Должнику денежные средства в сумме 274 900,00 рублей на срок по < дата > с взиманием за пользование Кредитом 20,2 процентов годовых, а Должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.2.1 Правил).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа - 14 018,13 рублей.

Должником в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы ВТБ-Онлайн через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил и предоставил Должнику кредит.

Должник свои обязательства по Кредитному договору выполняет ненадлежащим образом. Так, с января 2022г. платежи не производятся.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

    Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее < дата > погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (копия Уведомления о досрочном истребовании задолженности прилагается).

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день.

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец, на основании условий Кредитного договора, потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты (уведомление о досрочном истребовании задолженности прилагается).

    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

    В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

    Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Суд, сопоставив размер неустойки последствиям нарушения обязательства, считает, что размер неустойки является соразмерным и уменьшению не подлежит.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на < дата > включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 304 126,60 рублей, из которых:

    269 174,09 рублей - основной долг;

    33 405,27 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

    - 222,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

    - 1 324,29 рублей - пени по просроченному долгу.

Ранее истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. Определением суда данный приказ был отменен.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик не вносил платежи, что является существенным нарушением условий договора, а потому задолженность по кредитным договорам подлежит досрочному взысканию.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика Рахмаатуллиной Н.Р. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 241,27 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Рахматуллиной Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

    Взыскать с Рахматуллиной Н.Р. (< дата > г.р., урож.... Республики Башкортостан, паспорт ... от < дата > выдан Отделом УФМС России по ..., зарегистрирована: ...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору ... от < дата > по состоянию на < дата > в размере 304 126,60 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 6 241,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд ....

Судья                                                                                       Л.Ф. Гареева