Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-51/2021 (2-444/2020;) ~ М-416/2020 от 08.12.2020

Дело № 2-51/2021г.     (УИД 44RS0011-01-2020-000807-36)

ЗАОЧНОЕ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Парфеньево      02 февраля 2021г.

Нейский районный суд Костромской области в составе:

Председательствующего МАТЮХИНОЙ З.Н.

При секретаре КИРИЛЛОВОЙ Е.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору с предполагаемого наследника ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ. - Полякова А. Н. с поручителей Добрыниной ФИО2 и Садковой ФИО3 - в сумме 607 666,85 руб., обратить взыскание на предмет залога (квартиру), а также взыскать судебные расходы,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к предполагаемому наследнику Поляковой ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ - Полякову А. Н. к поручителям Добрыниной ФИО2 и Садковой ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков задолженности в сумме 607 666,85 руб., обратить взыскание на предмет залога (квартиру), а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 276 руб. 67 коп. и расходы по оплате оценки квартиры в размере 579,14 руб.

В обоснование исковых требований истец указывает следующее:

Между истцом ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № 714484 от 08.08.2013 в сумме 650 000,00 руб. на срок 120 месяцев под 14% годовых на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору залог указанной квартиры.

На указанную квартиру они просят обратить взыскание как на предмет залога, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 450 400 руб.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства: № 714484/2 от 08.08.2013 с Добрыниной И.Г. и № 714484/1 от 08.08.2013 с Садковой М.Н., по условиям которых поручители обязались отвечать солидарно перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату указанной суммы кредита.

В соответствии с Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Поскольку заёмщик ФИО4 не осуществляла надлежащим образом обязанности по кредитному договору по своевременному погашению основного долга и процентов по нему, то согласно расчёта за период с 30.04.2018г. по 16.11.2020г. включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 607 666,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 450 633,69 руб.; просроченные проценты - 157 033,16 руб.

Также указывают, что в силу ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» и ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно ст.54 п.2 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 1 813 000,00 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в разме6ре 1 450 400,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО4 заведено наследственное дело № 35/2018.

Предполагаемым наследником к имуществу умершей ФИО4 является её сын Поляков А. Н.

Ссылаясь на нормы гражданского законодательства в части исполнения обязательств, а также приобретения наследства, просят установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков; взыскать с надлежащих ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 607 666,85 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 276,67 руб. и расходы по оплате оценки квартиры в размере 579,14 руб.

Согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчиков.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Поляков А.Н. в судебное заседание суда не явился, судебная корреспонденция вернулась в суд без вручения, хотя судебная повестка с исковым заявлением и определением суда, высланная судом на предварительное слушание по делу по этому же адресу, Поляковым А.Н. была получена.

Согласно почтовому идентификатору на уведомлении о вручении и сведениям, полученным с сайта "Почта России", 15 января 2021г. судебная корреспонденция была возвращена отправителю из-за истечения срока хранения.

Ответчики Садкова М.Н. и Добрынина И.Г. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены СМС-извещениями, в своих письменных заявлениях обе просили дело рассмотреть в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, когда направленное судом судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, поскольку адресатом не получено, суд считает, что неявка ответчика Полякова А.Н. в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем дело рассматривается в заочном производстве.

Факт заключения ФИО4 кредитного договора (ипотеки) под залог квартиры подтверждается банковским документами, в том числе самим кредитным договором № 714484 от 08 августа 2013г., подписанного заёмщиком; графиком платежей; копией лицевого счёта по движению денежных средств и другими материалами дела.

Как следует из материалов дела, Полякова З.И. на момент заключения договора располагала полной и достоверной информацией относительно условий кредитного договора, о чём свидетельствует её заявление на получение кредита, кредитный договор и другие документы к договору, подписанное ею, а потому могла добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принять на себя все права и обязанности, определённые договором, либо отказаться от его заключения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам, установленным ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками.

По смыслу п. 1 ст. 367, п. 1 ст. 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника - заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О Банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.30 указанного Закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ФИО4 на момент заключения договора располагала полной и достоверной информацией относительно условий кредитного договора, о чём свидетельствует её заявление на получение кредита, кредитный договор и другие документы к договору, подписанные ею, а потому могла добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принять на себя все права и обязанности, определённые договором, либо отказаться от заключения кредитного договора.

Факт получения ФИО4 по кредитному договору ипотеки 650 000,00 руб. для покупки квартиры (под залог квартиры) подтверждается банковскими документами, в том числе самим кредитным договором № 714484 от 08 августа 2013г., подписанного заёмщиком; графиком платежей; копией лицевого счёта по движению денежных средств и другими материалами дела.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчёта задолженности, ФИО4 при жизни кредит не был погашен.

Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4. умерла.

Согласно материалам наследственного дела N 35/2018, наследником к имуществу умершей ФИО4 является её сын Поляков А. Н., проживающий по адресу: <адрес>

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на декабрь 2019г. (то есть после смерти ФИО4 правообладателем указанной квартиры (<адрес>) является ФИО4

Согласно положениям ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абз. 2 п. 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита в размере и в порядке, установленные договором, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге по кредиту.

В силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом подлежат взысканию до дня возврата суммы кредита.

Оснований для прекращения начисления процентов за пользование кредитом ввиду смерти заемщика ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной…

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено, что наследником умершего наследодателя является её сын Поляков А.Н., который, приняв наследство, отвечает по обязательствам наследодателя в пределах наследственного имущества. Других наследников по закону, как усматривается из наследственного дела, не имеется.

Рыночная стоимость квартиры составляет 1 318 518,61 руб., начальная продажная цена установлена в размере 1 450 400 руб., что значительно превышает задолженность по кредиту.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, об обращении взыскания на предмет залога и о взыскании судебных расходов подлежат удовлетворению в полном объёме с наследника Полякова А.Н.

В иске к поручителям Добрыниной И.Г. и Садковой М.Н. следует отказать по следующим основаниям.

Согласно представленной Садковой М.Н. справке ПАО Сбербанк - Костромского отделения г.Кострома о действующих обязательствах по полученным кредитам по состоянию на 17.12.2020г., ответа из ПАО Сбербанк на её обращение № 201211-0912-824500, Садкова М.Н. действующих кредитов не имеет, а договор поручительства по кредитному договору № 714484 от 08.08.2013 закрыт в связи с решением Банка о выводе её (Садковой М.Н.) из состава обеспечения по указанному кредитному договору.

Аналогично ПАО Сбербанк был решён вопрос по поручителю Добрыниной И.Г., о чём свидетельствует письмо Сбербанка от 25.12.2020г. в электронном виде. Договор поручительства закрыт, обязательства перед банком по договору поручительства отсутствуют.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относится и оценка имущества (квартиры), произведённая ООО «Мобильный Оценщик», стоимость услуги составляет 579,14 руб., что подтверждается отчётом № 2988600/1-201022-858 «Об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры»,

Решая вопрос о расходах по уплате государственной пошлины, суд полагает, что эти расходы подлежат взысканию с ответчика Полякова А.Н. в полном объёме в сумме 15 276,67 руб. (п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ), также в полном объёме подлежат взысканию с ответчика расходы по оценке квартиры в размере 579,14 руб.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░     ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 714484 ░░ 08.08.2013░., ░░░░░░░░░░░ 08.08.2013░. ░░ ░░░ ░░░4 - ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 714484 ░░ 08.08.2013░. ░░ ░░░░░░ ░ 30.04.2018░. ░░ 16.11.2020░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.11.2020░. ░ ░░░░░ 607 666,85 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 85 ░░░░░░),

    ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 450 633,69 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 157 033,16 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░ ░░░░░░░░░░      ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 276,67 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░.); ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ - 579,14 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ 15 855,81 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 81 ░░░.), ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░

     ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ (607 666,85+15 855,81)=623 522,66 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 66 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 44:27:080605:1646, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 450 400 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░.).

░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 607 666,85 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 15 276,67 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 579,14 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ (░.░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░░ ░.░.)