Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2023 (2-1008/2022;) ~ М-1113/2022 от 29.11.2022

УИД 35RS0028-01-2022-001860-16

Дело № 2-66/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

посёлок Шексна      09 марта 2023 года.

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Поповой Т.А.,

при секретаре Солодовой Ж.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гусева В.В. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании наступления инвалидности, временной нетрудоспособности страховым случаем и взыскании размера страховой выплаты,

установил:

Гусев В.В. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страховой жизни», указав, что 21 февраля 2019 года между ним и банком был заключен кредитный договор №, который 11 октября 2019 года был погашен досрочно. 21 февраля 2019 года им было написано заявление на участие в программе страхования жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на срок до 21 февраля 2024 года на следующих условиях: 1.1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к Группе 1 и/или 2 (то есть на момент заключения, не являющихся инвалидами 1,2,3 групп). Истец, действительно, на момент заключения договора является инвалидом 3 группы вследствие <данные изъяты>, полученной им в 1983 году. А инвалидом 2 группы он стал по причине заболевания <данные изъяты> таким образом, эти два заболевания, как и причины инвалидности между собой не взаимосвязаны. Ответ на заявление от 11 октября 2019 года содержит отказ в возврате денежных средств в виде платы за страхование. Согласно условиям страхования, Страховой случай – произошедшее в период действия договора страховое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого страховщик обязан произвести страховую выплату. Страховой случай наступил 21 апреля 2022 года – установлена инвалидность 2 группы. Кроме этого он находился на длительном больничном (временная нетрудоспособность) с 06 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года. По обоим случаям он обращался за признанием случаев страховыми и назначением страховых выплат, а именно: 09 августа 2022 года была направлена претензия в адрес страховой компании и 19 сентября 2022 года было направлено обращение к финансовому уполномоченному и получено решение от 17 октября 2022 года об отказе в удовлетворении требования о взыскании страховой выплаты по договору. 21 февраля 2019 года страховая сумма в размере 94 554 рубля была оплачена ООО «Сбербанк Страхование жизни». Ссылаясь на статьи 420, 421, 432, 942, 927, 426, 934, 943 Гражданского кодекса РФ просит суд:

признать случай наступления инвалидности 2 группы страховым случаем;

признать страховым случаем временную нетрудоспособность в период с 06 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года;

взыскать размер страховой выплаты по страховому случаю «Наступление инвалидности 2 группы» в размере 306 000 рублей и страховую выплату по страховому случаю «Временная нетрудоспособность» в размере 208 000 рублей.

Определением Шекснинского районного суда от 21 декабря 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечено ПАО «Сбербанк России».

Определением Шекснинского районного суда от 16 февраля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечен Центр защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород.

Истец Гусев В.В. и его представитель по доверенности Шабанова Н.В., надлежаще уведомленные о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыли, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца и его представителя.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежаще уведомленный о времени и месте судебного заседания в суд не прибыл, об отложении дела не ходатайствовал.

Финансовый уполномоченный Максимова С.В., надлежаще уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об отложении дела не ходатайствовала.

Представитель ПАО «Сбербанк России», надлежаще уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, об отложении дела не ходатайствовал.

Представитель Центра защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород, надлежаще уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, об отложении дела не ходатайствовал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В силу пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ существенным условием договора страхования является достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (часть 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (часть 2).

Из материалов дела следует, что 21 февраля 2019 года между ПАО Сбербанк и Гусевым В.В. был заключен кредитный договор № на сумму 612 000 рублей под 12,9% годовых со сроком 60 месяцев, то есть до 21 февраля 2024 года. Сумма кредита зачислена на счет дебетовой банковской карты №.

Кредитная задолженность была досрочно погашена 11 октября 2019 года, что подтверждается заявлением о досрочном погашении кредита и справкой о задолженности заёмщика по состоянию за 11 октября 2019 года.

Одновременно с оформлением кредитного договора Гусев В.В. 21 февраля 2019 года на основании Заявления был подключен к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, срок страхования составил 60 месяцев.

Гусев В.В. был ознакомлен с Памяткой к заявлению на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика и с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, что подтверждается его личной подписью в данных документах и поручением владельца счета банковской карты № от 21 февраля 2019 года на оплату комиссии банка за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику в сумме 94 554 рубля. Следовательно, Гусев В.В. был согласен с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Из пункта 7.1 Заявления на участие в Программе страхования следует, что по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация» - выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленному банком, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае смерти – наследники застрахованного лица).

Из пункта 3.3 Условий участия в Программе добровольного страхования и пункта 2.1.3 Заявления на участие в программе добровольного страхования следует, что категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия, в том числе, относятся лица, которые на дату заполнения заявления являлись инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Согласно справке серии № Гусеву В.В. от 05 августа 1985 года была установлена 3-я группа инвалидности.

Гусев В.В. в период с 06 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года находился на длительном больничном и 21 апреля 2022 года ему была установлена 2-я группа инвалидности, по иному основанию, не связанному с присвоенной ему в 1985 году 3-й группы инвалидности, что следует из справки серии №.

04 мая 2022 года Гусев В.В. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая – установления 2-й группы инвалидности и временной нетрудоспособности с 06 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года.

15 мая 2022 года страховая компания уведомила Гусева В.В. о необходимости представить дополнительные документы, и 09 июня 2022 года отказала в выплате в виду отсутствия оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку заявленные события не являются страховыми случаями.

22 июля 2022 года Гусев В.В. представил документы, подтверждающие временную нетрудоспособность с 06 декабря 2021 года по 20 апреля 2022 года, и 25 июля страховая компания отказала в выплате в виду отсутствия оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку заявленные события не являются страховыми случаями.

На дату подписания Заявления на страхование 21 февраля 2019 года Гусев В.В. являлся инвалидом 3-й группы, следовательно, мог быть застрахован только на условиях Базового страхового покрытия, которое не включает в себя страховой риск «Временная нетрудоспособность», поэтому заявленное им событие не может быть признано страховым случаем, в связи с чем отсутствуют основания для производства страховой выплаты.

С учётом указанных обстоятельств, суд считает необходимым исковые требования Гусева В.В. оставить без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Гусева В.В. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Шекснинский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2023 года.

Судья Т.А. Попова