2-5413/2023
22RS0065-02-2023-005334-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Фоминой А.В.,
при секретаре Лемешко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иванникову Сергею Сергеевичу, Иванникову Антону Сергеевичу, Масягиной Зинаиде Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просило взыскать в солидарно с Иванникова С.С. и Иванникова А.С. сумму задолженности по счету международной банковской карты № *** по состоянию на 22.08.2023 в размере 51 378 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты – 5 378 руб. 35 коп., просроченный основной долг 46 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1741 руб. 35 коп.
В обоснование требований ссылались на то, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредство выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта №*** по эмиссионному контракту №*** от 23.05.2011. Также ФИО2 открыт счет № *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 30.12.2022 по 22.08.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 51 378 руб. 35 коп.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но данное требование не исполнено.
Заемщик ФИО2 умерла, предполагаемыми наследниками являются Иванников С.С. и Иванников А.С.
Заявление принято к производству суда 05.09.2023, возбуждено гражданское дело № 2- 5413/2023.
Также ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчикам Иванникову Сергею Сергеевичу, Иванникову Антону Сергеевичу с требованиями о расторжении кредитного договора №*** от 07.05.2022 заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2; взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 07.05.2023 по состоянию на 22.08.2023 в размере 217 552 рубля 99 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 11 375 рублей 53 копейки, указав, что ответчики являются наследниками ФИО2
Заявление принято к производству суда 08.09.2023, возбуждено гражданское дело № 2- 5469/2023.
05.10.2023 к участию в деле № 2- 5413/2023 в качестве соответчика привлечена Масягина Зинаида Сергеевна.
Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от 09.10.2023 объединено в одно производство гражданское дело № 2-5469/2023 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Иванникову Сергею Сергеевичу, Иванникову Антону Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика и дело № 2-5413/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иванникову Сергею Сергеевичу, Иванникову Антону Сергеевичу, Масягиной Зинаиде Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, объединенному делу присвоен №2-5413/2023.
Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от 15.11.2023 принят отказ публичного акционерного общества «Сбербанк России» от иска к Иванникову Сергею Сергеевичу, Иванникову Антону Сергеевичу, Масягиной Зинаиде Сергеевне о взыскании задолженности по эмиссионному контракту *** (по счету международной банковской карты № ***) по состоянию на 22.08.2023 в размере 51 378 руб. 35 коп., производство по гражданскому делу в данной части прекращено.
Ответчик Иванников А.С. в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований.
Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 07.05.2022 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор по продукту потребительский кредит, по условиям которого выдан кредит в размере 188 913,11 руб., на срок 60 месяцев под 26,9 % годовых.
Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 757 руб. 24 коп., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 7 число месяца. Первый платеж 7 июня 2022 года.
Заемщик ознакомлена и согласна с содержанием общих условий, что отражено в п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Информация, отраженная в заявлении-анкете (заявке), в Общих Условиях и Индивидуальных условиях содержит полные и необходимые сведения.
При заключении договора ответчик полностью ознакомлен с условиями договора потребительского кредита и общими условиями, что подтверждается электронной подписью и частичным гашением задолженности по кредиту. До заключения кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, а также порядке и сроках его погашения.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредита, акцептом – зачисление денежных средств на счет ответчика, в соответствие с положениями ст.ст.432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора банковского обслуживания физических лиц. Все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами, кредитный договор заключен путем его подписания заемщиком в электронном виде посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", исходя из выполнения Банком условий договора об осуществлении перевода кредитных средств на карту клиента.
Факт получения ФИО2 потребительского кредита и его использование подтверждается выпиской по счёту.
В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик ФИО2 не исполняла надлежащим образом обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей в связи с чем за период с 07.12.2022 по 22.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 217 552 руб. 99 коп.
Как следует из материалов дела, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
На основании ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
На основании ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно материалам наследственного дела, наследником принявшим в установленном законом порядке наследство после смерти ФИО2 являются Иванников А.С., Иванников С.С. и Масягина З.С.
Иванникову А.С., Иванникову С.С. и Масягиной З.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю на:
- денежные средства, находящиеся на счетах, в Публичном
<данные изъяты>" №***,
***, ***, ***, ***, ***, с причитающимися процентами;
- земельного участка с кадастровым номером ***, адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> (<адрес>), площадью 1099 кв.м, на землях населенных пунктов для эксплуатации жилого дома, объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации 25 мая 2009 года, регистрационный номер ***.
- жилого дома находящегося по адресу: <адрес> (<адрес>). Кадастровый номер объекта - ***, площадью 105,9 кв.м, объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации 22 октября 2007 года, регистрационный номер ***.
Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что после смерти заемщика наследниками, принявшими наследство, являются Иванников А.С., Иванников С.С. и Масягина З.С. стоимость наследственного имущества, за счет которого возможно исполнение долговых обязательств наследодателя, превышает размер заявленной к взысканию суммы ПАО «Сбербанк».
Истец просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №*** от 07.05.2022 за период с 07.12.2022 по 22.08.2023 в размере 217 552 руб. 99 коп. в том числе просроченные проценты – 38 085 руб. 46 коп. и просроченный основной долг в размере 179 467 руб. 53 коп.
Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует условиям кредитного договора, является достоверным, ответчиком не оспорен.
На основании изложенного, расчет задолженности ответчика, представленный истцом, принимается судом как верный.
Ответчиками не представлены доказательства исполнения обязательств по погашению кредита после смерти ФИО2
Таким образом, с ответчиков Иванникова С.С., Иванникова А.С. и Масягиной З.С. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от 07.05.2022 в размере 217 552, 99 руб. (179 467,53+38 085,46).
Кроме того, ПАО «Сбербанк» заявлено требование о расторжении кредитного договора №*** от 07.05.2022.
В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Материалами дела подтверждается, что ответчиками не представлено доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору после смерти ФИО2 свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере. Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчиков носит существенный характер, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора №*** от 07.05.2022
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы банка по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в размере 11 375 руб. 53 коп.
руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № *** ░░ 07.05.2022, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░2.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 217 552, 99 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 375,53 ░░░.., ░░░░░ ░░░░░░░░ 228 928,52 ░░░..
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2023 ░░░░.
░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ _____________________________________ ░.░. ░░░░░░
░░ ░░░░░░░░░ ░░ _____________ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░/░ _________________________________________░░░░░░░ ░.░.
░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-5413/2023 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.
2-5413/2023
22RS0065-02-2023-005334-49
░░░░░░░
░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)
15 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.,
░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.,
░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,
░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.194-199 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░
░░░░░:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № *** ░░ 07.05.2022, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░2.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 217 552, 99 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 375,53 ░░░.., ░░░░░ ░░░░░░░░ 228 928,52 ░░░..
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.
░░░░░
░.░. ░░░░░░