Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3603/2023 ~ М-3171/2023 от 01.08.2023

Дело № 2-3603/2023

УИД 50RS0044-01-2023-004604-83

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 сентября 2023 год                   г. Серпухов Московская область

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Карагодиной О.А.,

при секретаре судебного заседания Шатохиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Романовой Екатерине Александровне, Степушкиной надежде Евгеньевне о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» обратилось в суд с иском к Романовой Е.А., Степущкиной Н.Е. и просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору <номер> от 25.04.2019 по состоянию на 08.06.2023 в сумме 1965369 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 1639904 рублей 27 копейки, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 312503 рубль 54 копеек, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – 3070 рублей 34 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4217 рубль 57 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам –5673 рублей 54 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18026 рубля 85 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 25.04.2019 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Романовой Е.А. был заключен кредитный договор <номер> на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 2055555 рублей 56 копеек.

Согласно п.2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до 10.05.2026 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 25.04.2019 – 14,0% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 108-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 38754 рублей 54 копеек. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 9,10 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Степушкиной Н.Е.. по договору поручительства <номер> от 25.04.2019.

Согласно п.п.1.1, 2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель обязался солидарно в полном объеме отвечать перед истцом за исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник. Объем ответственности поручителя равен объему ответственности должника.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика <номер>, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 18.04.2019 по 08.06.2023.

Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п.12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки составляет 20,0 % годовых, с 17.05.2023 – 0,0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 17.05.2023 составила 0 % годовых.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Всего по состоянию на 08.06.2023 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <номер> от 25.04.2019 составляет 1965369 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 1639904 рублей 27 копейки, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 312503 рубль 54 копеек, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – 3070 рублей 34 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4217 рубль 57 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам –5673 рублей 54 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18026 рубля 85 копеек.

Представитель истца ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчики Романова Е.А., Степушкина Н.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причин неявки в суд, каких-либо ходатайств и возражений по иску не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии с ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Романовой Е.А был заключен кредитный договор <номер> от 25.04.2019 о предоставлении денежных средств (кредита) на потребительские нужды в сумме 2055555 рублей 56 копеек на срок до 10.05.2026 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14% годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, количество платежей по договору - 84, размер ежемесячного платежа 38754рублей 54 копеек, предусмотрена обязанность заемщика предварительно обеспечить наличие денежных средств на лицевом счете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств; в соответствии с п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности; в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на лицевом счете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика, указанный штраф уплачивается в дату списания денежных средств, в соответствии с п. 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно договор поручения <номер> от 25.04.2019, договор страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) Романовой Е.А. на срок с даты выдачи кредита до 25.04.2024 (л.д. 21-26 - копия индивидуальных условий, л.д. 28-30 - копия графика платежей, л.д. 20 – копия заявления, л.д. 27 - копия согласия на обработку персональных данных, л.д. 37-40- копия заявления-анкеты, л.д. 41-42- копия паспорта заемщика Романовой Е.А., л.д. 47-48 – копия паспорта поручителя Степушкиной Н.Е., л.д. 55-65- Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк»).

25.04.2019 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Степушкиной Н.Е. заключен договор поручительства <номер>, в соответствии с которым поручитель обязался солидарно с заемщиком Романовой Е.А. в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита <номер> от 25.04.2019, заключенного между банком и заемщиком (п. 1.1 договора поручительства). Поручитель с условиями договора потребительского кредита, а также с графиком платежей ознакомлен и согласен (п. 1.2 договора поручительства). Поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита (п. 2.1 договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик. Объем ответственности поручителя указан в п. 1.1 договора, с учетом положений п.п.1.3, 2.3 договора. Обязательства поручителя по договору возникают с момента неисполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (п. 2.2 договора поручительства) (л.д. 31-36).

Из выписки со счета усматривается, что кредит в размере 2055555 рублей 56 копеек по кредитному договору <номер> от 25.04.2019 выдан заемщику 25.04.2019, а также следует, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом (л.д. 13-19).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Анализируя доказательства с учетом выше приведенных норм права, суд приходит к следующему.

Заемщик Романова Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, однако свои обязательства по кредитному договору <номер> от 25.04.2019 не исполняет, денежные средства не возвращала, тем самым допустила образование задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на 08.06.2023 задолженность заемщика Романовой Е.А. составляет 1965369 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 1639904 рублей 27 копейки, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 312503 рубль 54 копеек, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – 3070 рублей 34 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4217 рубль 57 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам –5673 рублей 54 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18026 рубля 85 копеек (л.д. 10-12).

        Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора, фактическим поступлением денежных средств от ответчика в счет погашения основного долга и уплаты процентов, и является арифметически верным. Размер заявленной к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

        Ответчиками не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований. Доказательств, подтверждающих факт своевременной оплаты долга ответчиком, в материалах дела не имеется.

        Суд соглашается с представленным истцом расчетом и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Романова Е.А. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства. Степушкина Н.Е. обязалась солидарно с Романовой Е.А. в полном объеме отвечать перед истцом за исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита <номер> от 25.04.2019.

В период действия кредитного договора Романова Е.А. допустила нарушение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность.

До настоящего времени Романова Е.А. и Степушкина Н.Е. на предложение о добровольной выплате задолженности (л.д. 49-54) не ответили и не предприняли соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. Факт неисполнения ответчиком Романовой Е.А. принятых на себя обязательств по договору <номер> от 25.04.2019, а также размер задолженности по кредиту, процентам и неустойке подтверждаются материалами дела.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности, образовавшейся по состоянию на 08.06.2023 в размере 1965369 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 1639904 рублей 27 копейки, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 312503 рубль 54 копеек, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – 3070 рублей 34 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4217 рубль 57 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам –5673 рублей 54 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18026 рубля 85 копеек.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 18026 рубля 85 копеек (л.д.9 - платежное поручение <номер> от 19.07.2023).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Романовой Екатерины Александровны, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>), и Степушкиной Надежды Евгеньевны, <дата> рождения, уроженки г<адрес>, (паспорт гражданина РФ <номер>), в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» (ИНН/КПП 7734202860/770801001) задолженность по кредитному договору <номер> от 25.04.2019 по состоянию на 08.06.2023 в сумме 1965369 рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 1639904 рублей 27 копейки, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – 312503 рубль 54 копеек, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – 3070 рублей 34 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 4217 рубль 57 копеек, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам –5673 рублей 54 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18026 рубля 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18026 рубля 85 копеек, всего взыскать 1983396 (один миллион девятьсот восемьдесят три тысячи триста девяносто шесть) рублей 11 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья             О.А. Карагодина