Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-674/2022 ~ М-290/2022 от 01.06.2022

24RS0№-83

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

<адрес> края                    15 ноября 2022 года

    Канский районный суд <адрес> в составе председательствующего - судьи ФИО9

        при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ФИО10 в лице Красноярского отделения № к ФИО4, ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО11 в лице в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО4, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 240,13 рубля, из них просроченный основный долг 234228,69 рубля, просроченные проценты 31011,44 рубля, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11852,40 рубля. Свои требования истец мотивировал тем, что истец и ФИО2 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 361 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standard № счета карты 40№. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 12:24 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 05:47 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, ж кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 05:55 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 361000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 265 240,13 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. При заключении кредитного договора подключение к программе страхования ФИО2 не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался. Предполагаемым наследником за умершим является ФИО4 Обязанности по погашению долга входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2.

Определением Канского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечен ФИО3.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в предварительном судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что после смерти супруга вступила в наследство. Сын ФИО1 отказался от наследства в ее пользу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме исходя из следующего.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо – должник, обязано совершить в пользу другого лица – кредитора, определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст.418, абзац второй ст.1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства (раздел V СК РФ).

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, истец и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно ФИО7 был предоставлен кредит в сумме 361 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16.9 % годовых. Кредитный договор подписан сторонами в электронном виде через удаленные каналы обслуживания с использованием заемщиком систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк». Согласно п.3.9 Приложения к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственной подписи/простой электронной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с п.12 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Из представленного истцом расчета исковых требований, выписки из лицевого счета следует, что заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 265240,13 руб., в том числе: просроченный основной долг – 234228,69 руб., просроченные проценты – 31011,44 руб.

Расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, а также внесенных заемщиком платежей.

По материалам наследственного дела, предоставленного по запросу суда, ФИО2 умер 23707.2021, сын умершего ФИО1 от причитающихся долей наследства отказался в пользу супруги наследодателя ФИО4, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга умершего ФИО4, которая приняла наследство в виде 1/2 доли в праве собственности на автомобиль RENAULT DUSTER идентификационный номер №, год выпуска 2016, регистрационный знак №, свидетельство о регистрации транспортного средства 99 00 № (стоимость доли в праве собственности на день смерти составляет 425000 руб.); 1/2 доли на прицеп (марка) модель 821301, идентификационный номер №, свидетельство о регистрации транспортного средства 24 49 №, регистрационный знак № (стоимость доли в праве собственности на день смерти составляет 12500 руб.)огнестрельного гладкоствольного оружия марки ТОЗ-34Р, заводской номер Ш904319, разрешение серии РОХа № (стоимость на день смерти составляет 15000 руб.); 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок по адресу: <адрес> кадастровый № (стоимость доли в праве собственности на день смерти составляет 31705 руб.); 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый №, площадью 74,4 кв.м (стоимость доли в праве собственности на день смерти составляет 312870,41 руб.); а также право на денежные средства, хранящиеся на счетах в подразделении № Сибирского Банка Публичного АО «ФИО12» на счетах №, №, с причитающимися процентами; права на денежные вклады, хранящиеся на счете в Подразделении № Сибирского Публичного акционерного общества «ФИО13» на счете 42№ с причитающимися процентами.

Судом сделаны запросы в государственные регистрирующие органы. Согласно ответам на запросы, на день открытия наследства ФИО2 в его собственности маломерные суда, самоходные машины и другие виды техники не зарегистрированы, получателем пенсии и иных выплат ФИО2 не являлся.

Сведения об иных лицах, обращавшихся за принятием наследства после смерти ФИО2, в материалах наследственных дел, отсутствуют.

Право собственности на недвижимое имущество на основании свидетельств о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 зарегистрировано за ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Исходя из доли в праве собственности на принятое наследником имущество, стоимость принятого ответчиком наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ.

Иная оценка наследственного имущества сторонами в материалы дела не была представлена, кадастровая стоимость квартиры не оспорена.

Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывает, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 323ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Так, из имеющихся материалов дела следует, что супруга умершего ФИО2 – ФИО4 приняла наследство в виде 1/2 доли в праве собственности на автомобиль RENAULT DUSTER; 1/2 доли на прицеп (марка) модель 821301, огнестрельного гладкоствольного оружия марки ТОЗ-34Р, 1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> денежные средства, хранящиеся на счетах в банке. При этом сведения о погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в материалах дела отсутствуют.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Наследодатель (заемщик) с условиями заключенных с ним договора был согласен, о чем свидетельствуют его подпись по сделке, возложенные обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд считает, что исковые требования ПАО ФИО14 подлежат удовлетворению, следует взыскать с наследника ФИО4, принявшей наследство после смерти супруга ФИО2, в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 265240,13 руб., в том числе: просроченный основной долг – 234228,69 руб., просроченные проценты – 31011,44 руб.

Поскольку сын наследодателя ФИО1 отказался от причитающейся доли наследства, он не отвечает по долгам наследодателя ФИО2, суд считает, что в удовлетворении исковых требований к данному ответчику следует отказать.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного договора суд признает его существенным нарушением, в связи, с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО ФИО15 и ФИО2, надлежит расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. С учетом данной статьи суд считает необходимым взыскать в пользу ПАО «ФИО24» с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11852,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО ФИО16 в лице ФИО19 № к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.04.2019г., заключенный между ПАО ФИО17 ФИО18 и ФИО2.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО20» задолженность по счету международной банковской карты 92959698 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 240,13 рубля, из них просроченный основный долг 234 228,69 рубля, просроченные проценты 31 011,44 рубля, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 852,40 рубля. Всего взыскать 277 092 (двести семьдесят семь тысяч девяносто два) рублей 53 копейку.

В удовлетворении исковых требований ПАО ФИО21 в лице ФИО22 № к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Канский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                     ФИО23