Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2024 ~ М-38/2024 от 30.01.2024

Дело № 2-103/2024

67RS0019-01-2024-000057-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок, Смоленская область                                                   21 февраля 2024 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Коршунову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Коршунову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование, что ** ** ** между АО «Тинькофф Банк» и Коршуновым С.В. заключен кредитный договор № ** на сумму ----- руб. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке ** ** ** путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед банком составляет ----- руб., из которых ----- руб. просроченная задолженность по основному долгу, ----- руб. - просроченные проценты, ----- руб. - штраф. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредита за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме ----- руб., госпошлину в сумме ----- руб.

АО «Тинькофф Банк» извещен своевременно и надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7, 53).

Ответчик Коршунов С.В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участников процесса, и, с учетом согласия истца, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ** ** ** Коршуновым С.В. заполнена в АО «Тинькофф Банк» заявка на заключение с ним договора расчетной карты и заявление-анкета о заключении универсального договора на условиях, указанных в таком заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, который заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом для договора расчетной карты/договора счета является совершение банком первой операции по картсчету (счету) (л.д. 49, 62).

В рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями (п. 2.1 условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО)).

Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, заявление-анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (п.2.3 УКБО).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) - открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) - открытие картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет (п. 2.4 УКБО).

Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания (п. 2.7 УКБО).

Заключением универсального договора клиент предоставляет банку акцепт на исполнение распоряжений банка в отношении всех банковских счетов клиента, открытых в банке, а также переплаты по договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных клиентом банку, в сумме, не превышающей задолженности клиента по универсальному договору и/или договорам, в целях погашения указанной задолженности (п.2.8 УКБО).

С целью ознакомления клиентов с условиями (общими условиями) и тарифами, банк публикует условия и тарифы (тарифные планы), правила применения тарифов, а также тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru, при этом тарифные планы также публикуются на персональных страницах клиентов в интернет-банке и доступны через мобильный банк. Условия и тарифы (тарифные планы) могут быть переданы клиенту по его требованию способами, предусмотренными п. 2.10 настоящих условий. Условия тарифного плана также могут предоставляться/доводиться до клиента путем их включения в индивидуальные условия договора. Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит от банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте банка в интернет по адресу Tinkoff.ru (п. 2.9 УКБО).

Простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме заявки и/или заявления-анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения договора и/или иных соглашений с банком и/или его партнерами, а также для подписания соглашений с банком об обеспечении исполнения обязательств клиента и/или юридического лица перед банком, в котором клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа. Банком самостоятельно определяется перечень электронных документов, которые могут быть подписаны клиентом простой электронной подписью. Простая электронная подпись содержит сведения о клиенте (фамилию, имя и отчество) и дате подписания электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи (п. п. 2.16.1-2.16.3 УКБО).

Ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный банком одноразовый буквенно-числовой код (далее - одноразовый код) или код доступа. При этом, ключ простой электронной подписи направляется банком на абонентский номер при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода клиентом аутентификационных данных через дистанционное обслуживание или предъявления клиентом представителю банка документа, удостоверяющего личность.

Электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью, если отправленный банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Согласно направленному АО «Тинькофф Банк» Коршунову С.В. уведомлению, последний уведомлен об одобрении автокредита на ----- руб. сроком на ----- месяцев (л.д. 45, 58).

** ** ** Коршунов С.В. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку о заключении с ним кредитного договора № ** и предоставлении кредита в размере ----- руб. на срок ----- месяцев под -----% годовых для приобретения автомобиля путем его зачисления на картсчет, открытый в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 48, 61).

Коршунов С.В. заполнил заявление-анкету с предложением АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет) (л.д. 47, 60 оборот).

В адрес Коршунова С.В. посредством электронной связи АО «Тинькофф Банк» направил пакет документов (индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план) (л.д. 45 оборот-46, 47 оборот, 58 оборот-60).

Факт предоставления кредита Коршунову С.В. в рамках заключенного на основании его заявки от ** ** ** в офертно-акцептной форме договора № ** подтверждается выпиской (л.д. 13), мемориальным ордером от ** ** ** (л.д. 55), банковским ордером от ** ** ** (л.д. 55 оборот), выпиской по лицевому счету (л.д. 63), согласно которым ** ** ** Коршунову С.В. осуществлена выдача кредита в сумме ----- руб., после чего Коршуновым С.В. производились переводы денежных средств в счет погашения кредита.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ** ** ** АО «Тинькофф Банк» в адрес заемщика Коршунова С.В. направлен заключительный счет, согласно которому банк уведомил последнего об истребовании наличествующей по состоянию на ** ** ** всей суммы задолженности в размере ----- руб. и расторжении договора (л.д. 26).

Согласно представленному расчету, за Коршуновым С.В. числится непогашенная задолженность в размере ----- руб., из которой ----- руб. - основной долг, ----- руб. - проценты, ----- руб. - комиссии и штрафы (л.д. 13).

Каких-либо обоснованных возражений относительно имеющегося в материалах дела расчета задолженности истца, ответчик не представил, собственный расчет задолженности не привел. Доказательств исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде либо доказательств погашения кредитной задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено. Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Коршунов С.В. ненадлежащим образом исполнял взятое на себя обязательство, суд находит необходимым удовлетворить требования истца, взыскать с Коршунова С.В. задолженность по основному долгу в сумме ----- руб., просроченные проценты в сумме ----- руб., штраф в сумме ----- руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, уплаченная истцом государственная пошлина при подаче искового заявления подлежит взысканию с ответчика Коршунова С.В. в сумме ----- руб. (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

решил:

    Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП № **) удовлетворить.

Взыскать с Коршунова С.В. (паспорт РФ серия № **) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН № **) задолженность по кредитному договору № ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере -----, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -----.

    Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья -                                                                                               Я.Н.Егорова