Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3936/2023 от 30.01.2023

Дело № 2-3936/2023

УИД (50RS0021-01-2022-008096-25)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2023 года                                                                    г. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шабановой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Шинёвой М.В.,

с участием ответчика Богочарова С.В., представителя ответчика – Бибковой Н.Б.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Богочарову Сергею Владимировичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании № F0SERP2-S16040900767, заключенное в офертно-акцептовой форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк предоставил ответчику сумму кредитования в размере 665 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 38,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются неустойка, штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 673 417,38 руб., из которых просроченный основной долг – 563 844,82 руб., начисленные проценты – 101 248,66 руб., штрафы и неустойки – 8 323,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Красногорского городского суда <адрес> исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств удовлетворены.

Определением Красногорского городского суда <адрес> заочное решение Красногорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не направлял.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражал, по доводам, изложенным в письменных возражениях, просил в иске отказать в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражала, по доводам, изложенным в письменных возражениях, просила в иске отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не заявлявших ходатайств об отложении слушания дела.

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании заявления ФИО2 на получение кредита в АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № F0SERP2-S16040900767 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в офертно-акцептовой форме, лимит кредитования составил 665 000 руб., процентная ставка – 38,99% годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления суммы кредита на текущий кредитный счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком по кредитному договору были выполнены.

Заемщик обязался возвратить кредит кредитору и уплатить проценты за пользование им в размере 38,99% годовых. Дата расчета ежемесячного платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета ежемесячного платежа - 12 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно графику погашения задолженности и представленному расчету задолженности ответчик ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплачивал, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла задолженность перед банком по уплате основного долга в размере 673 417 рублей 38 копеек, из которых просроченный основной долг – 563 844 рубля 82 копейки, начисленные проценты – 101 248 рублей 66 копеек, штрафы и неустойки – 8 323 рубля 90 копеек.

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных исковых требований указал, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с кредитного счета ответчика произошло безосновательное списание денежных средств в сумме 506 000 рублей 00 копеек, а также комиссия за перевод в валюте РФ с использованием карты АО «Альфа-Банк» на сумму 29 854 рубля 00 копеек, в общей сумме 535 854 рубля 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанными средствами в сумме 535 854 рубля 00 копеек ответчик не пользовался, своего согласия на совершение данных операций в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не давал. Никаких распоряжений Банку на совершение указанных операций по переводу денежных средств с накопительного и кредитного счета в адрес неизвестного лица ответчик также не давал.

Таким образом, волеизъявления ответчика на совершение операций по указанным счетам в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не изъявлял.

По факту несанкционированного списания денежных средств со счетов ответчик обратился к истцу и в правоохранительные органы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ СО Отдела МВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ.

Расследованием по уголовному делу установлено, неустановленное лицо, в неустановленном следствием месте, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, точное время следствием не установлено, имея умысел на совершение тайного хищения чужого имущества, тайно от окружающих, из корыстных побуждений, совершило хищение денежных средств находящихся на счету банковской карты № открытой на имя гр. ФИО2 в АО «Альфа Банк», в размере 1 522 000 рублей 00 копеек, после чего неустановленное лицо с похищенными денежными средствами с места совершения преступления скрылось, причинив своими действиями гр. ФИО2 материальный ущерб в особо крупном размере на указанную сумму.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 признан потерпевшим по уголовному делу №.

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

На основании ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторами по переводу денежных средств являются кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств.

Статьей 8 названного закона предусмотрено, что оператор, при приеме к исполнению распоряжения клиента по переводу денежных средств, обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, а также проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжения клиента, предусмотренные действующим законодательством.

При этом к банку, как к профессиональному участнику рынка по предоставлению финансовых услуг применяются повышенные стандарты и критерии определения разумности и осмотрительности при совершении банковских операций. Которые проводятся, и как профессиональный участник такого рынка банк несет риски наступления неблагоприятных последствий, связанных с осуществлением банковских операций.

Согласно п. 3 ст. 401 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу п. 4 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Согласно подп. «д», п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, гражданин, являющийся клиентом банка по договору банковского счета, не является потребителем лишь в том случае, если банковский счет используется таким гражданином для нужд, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как разъяснено в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ16-66 по требованию о признании обязательств по кредитному договору исполненными, по смыслу ст. 160, 847, 854 ГК РФ, банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами.

Следовательно, на банке как на субъекте предпринимательской деятельности, лежит риск исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами и риск неправомерного списания денежных средств посредством дистанционных сервисов.

Банковская услуга должна гарантировать клиенту защиту денежных средств от неправомерного получения персональной информации путем дистанционного банковского обслуживания.

Из положений ст. 401 ГК РФ, а также Закона о защите прав потребителей, следует, что при наличии утверждения потребителя услуг о ненадлежащем их исполнении, отсутствии вины, а также факт надлежащего исполнения обязательства, доказывается исполнителем услуги.

В соответствии с Соглашением о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № FOSERP2-S16040900767 ФИО2 был предоставлен кредитный лимит в сумме 665 000 рублей 00 копеек. Из указанного кредитного лимита ФИО2 воспользовался суммой в размере 99 071 рубль 82 копейки, что подтверждается представленной в материалы настоящего гражданского дела справкой по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности ФИО2 была внесена сумма 99 100 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитные средства, которыми воспользовался ФИО2, были возвращены Банку.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с кредитного счета ФИО2 произошло безосновательное списание денежных средств в сумме 506 000 рублей 00 копеек, а также комиссия за перевод денежных средств в размере 29 854 рубля 00 копеек, общая сумма списания составила 535 854 рубля 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 признан потерпевшим по уголовному делу №.

Исходя из вышеизложенного, суд, изучив все представленные доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к Богочарову Сергею Владимировичу о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд Московской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2023 года.

Судья                                                                                             Т.И. Шабанова